वाणिज्यिक ऋण और व्यावसायिक ऋण के बीच क्या अंतर है?

व्यापार जगत की बदलती गतिशीलता के साथ, प्रत्येक संगठन का लक्ष्य केवल अस्तित्व बनाए रखना नहीं है; विस्तार कई व्यवसायों की कार्य सूची में भी है। बढ़ती प्रतिस्पर्धा के साथ, कंपनियों को आवश्यक संसाधनों के साथ सही समय पर अवसर का लाभ उठाना चाहिए, जिनमें से एक वित्तीय संसाधन भी है। कंपनियाँ दैनिक परिचालन, विस्तार और भरण-पोषण के लिए धन की तलाश करती हैं; ये धनराशि आम तौर पर ऋण या ऋण सुविधाओं के माध्यम से उत्पन्न होती है।

भारत में ऋण का बाज़ार विविध है, जो ऋण के उद्देश्य पर निर्भर करता है। इसलिए, व्यवसाय के लिए उचित धन प्राप्त करने के लिए, उनके लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न प्रकार के ऋणों का विश्लेषण करना आवश्यक हो जाता है। व्यापार जगत में, वाणिज्यिक ऋण और व्यावसायिक ऋण का उपयोग कई लोगों द्वारा किया जाता है। लेकिन क्या ये वही हैं? या फिर दोनों में कोई अंतर है? चलो पता करते हैं।

वाणिज्यिक ऋण क्या हैं?

A वाणिज्यिक ऋण एक अल्पकालिक ऋण है जिसका उद्देश्य किसी व्यवसाय की कार्यशील पूंजी को बढ़ावा देना और महत्वपूर्ण खर्चों और परिचालन लागतों को कवर करना है। जब छोटी कंपनियों को धन की आवश्यकता होती है, लेकिन वे स्टॉक और बांड बाजारों के माध्यम से इसे जुटाने में सक्षम नहीं होते हैं, तो वे इस प्रकार के वित्तपोषण का विकल्प चुनते हैं।

बैंक (या बैंकों का समूह) और अन्य वित्तीय संस्थान उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और क्रेडिट रेटिंग के आधार पर संपार्श्विक के विरुद्ध वाणिज्यिक ऋण स्वीकृत करते हैं। कंपनियां वाणिज्यिक ऋण का उपयोग निम्नलिखित के लिए कर सकती हैं-

उपकरण अधिग्रहण:

वाणिज्यिक ऋण उपकरण खरीदने के लिए आवश्यक धनराशि प्रदान कर सकते हैं, चाहे वह भारी मशीनरी हो या कार्यालय पीसी। खरीदे गए उपकरण अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता के बिना संपार्श्विक के रूप में काम कर सकते हैं।

व्यापार बढ़ाना:

नए बाज़ारों या भौगोलिक क्षेत्रों में विस्तार करने की इच्छुक स्थापित कंपनियाँ अगले विकास चरण के लिए वाणिज्यिक ऋण पर भरोसा कर सकती हैं।

कार्यशील पूंजी:

यदि किसी कंपनी को कार्यशील पूंजी बनाए रखने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है तो एक वाणिज्यिक ऋण प्रतिकूल वित्तीय परिणामों की भरपाई करने में मदद कर सकता है।

बिल्डिंग क्रेडिट प्रोफ़ाइल:

छोटे व्यवसायों को अक्सर उनकी सीमित क्रेडिट प्रोफ़ाइल के कारण पर्याप्त ऋण सुरक्षित करने के लिए सहायता की आवश्यकता होती है। ये व्यवसाय एक अच्छा क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के लिए छोटे वाणिज्यिक ऋण का विकल्प चुन सकते हैं।

वाणिज्यिक ऋण के प्रकार:

ऋण विकल्प व्यवसायों को उनके संचालन और विकास के लिए आवश्यक धन सुरक्षित करने के लिए विभिन्न रास्ते प्रदान करते हैं। किसी व्यवसाय की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में प्रत्येक ऋण प्रकार की विशेषताओं और आवश्यकताओं को समझना महत्वपूर्ण है। वित्तीय संस्थान निम्नलिखित प्रकार के वाणिज्यिक और व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं-

निर्माण उपकरण ऋण:

महंगे निर्माण उपकरण की आवश्यकता वाले व्यवसायों के लिए, यह ऋण उपकरण खरीदने की अनुमति देता है, जिसमें डिफ़ॉल्ट के मामले में बैंक को इसे जब्त करने का अधिकार होता है।

सावधि ऋण:

यह एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर वाला एक ऋण है जिसे एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर चुकाया जाना है, जो उपयोग पर कम प्रतिबंध प्रदान करता है। प्रदान की गई संपार्श्विक के आधार पर, यह एक हो सकता है सुरक्षित या असुरक्षित सावधि ऋण.

वाणिज्यिक वाहन ऋण:

इसे व्यावसायिक वाहन खरीदने के लिए तैयार किया गया है, खरीदे गए वाहन संपार्श्विक के रूप में काम करते हैं। वहाँpayमेंशन अवधि आम तौर पर एक से पांच साल तक होती है।

एसएमई क्रेडिट कार्ड:

यह खुदरा व्यापारियों, ग्रामोद्योगों और छोटी इकाइयों के लिए तीन से पांच साल तक चलने वाला ऋण विकल्प है। यह संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना नकद ऋण या सावधि ऋण के रूप में हो सकता है।

बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा:

कंपनी के चालू खाते में उपलब्ध शेष राशि से अधिक धनराशि निकालने की अनुमति देता है। यह पूर्व निर्धारित नियमों और शर्तों वाला एक अल्पकालिक ऋण है।

साख पत्र:

यह गारंटी देने वाले वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया गया एक दस्तावेज़ है payनिर्दिष्ट दस्तावेजों की प्रस्तुति पर क्रेता से विक्रेता तक का विवरण। बैंक payयदि खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है तो यह बकाया राशि है payजाहिर है।

बैंक गारंटी:

ऋणदाता यह सुनिश्चित करता है कि देनदार की देनदारियां पूरी हो जाएं, जिससे व्यवसायों को सामान और सेवाएं खरीदने में सक्षम बनाया जा सके जो वे अन्यथा नहीं खरीद पाते।

व्यावसायिक ऋण व्यवसाय ऋण से किस प्रकार भिन्न है?

वाणिज्यिक और व्यावसायिक ऋण समान हैं: एक कंपनी लागत को कवर करने के लिए ऋणदाता से धन उधार लेती है। हालाँकि इन शब्दों का प्रयोग अक्सर पर्यायवाची रूप से किया जाता है, लेकिन दोनों के बीच अंतर की एक पतली रेखा है।

शब्द "वाणिज्यिक ऋण" का तात्पर्य बड़ी कंपनियों पर केंद्रित सेवाओं से है। ये ऋण अक्सर बड़ी मात्रा में दिए जाते हैं और अक्सर ठोस सुरक्षा की मांग करते हैं। उन्हें कड़ी योग्यताओं और लंबे, अधिक जटिल अनुप्रयोगों की भी आवश्यकता होती है। विभिन्न ऋणदाताओं के पात्रता मानदंडों और शर्तों के आधार पर वाणिज्यिक ऋण की ब्याज दरें 9-21% तक होती हैं।

दूसरी ओर, छोटे व्यवसायों के लिए लक्षित वित्तपोषण को कहा जाता है "व्यापार ऋण" या "लघु-व्यवसाय ऋण।" ये उत्पाद आम तौर पर वाणिज्यिक ऋणों की तुलना में कम मात्रा में आते हैं और इनकी ऋण शर्तें अधिक लचीली हो सकती हैं।

निष्कर्ष:

व्यावसायिक सफलता प्राप्त करने के लिए एक अच्छे विचार, एक लक्षित बाज़ार और धन तक पहुंच की आवश्यकता होती है। वाणिज्यिक और व्यावसायिक ऋणों के माध्यम से सकारात्मक नकदी प्रवाह विकास को बढ़ावा दे सकता है और महान चीजें हासिल कर सकता है। हालाँकि, अपनी कंपनी के लिए सही ऋण चुनने से पहले ब्याज दरों, क्रेडिट स्कोर और शुल्क जैसे कारकों पर विचार करें। और यदि आप भरोसेमंद ऋणदाताओं की तलाश कर रहे हैं जो सभी संबंधित शुल्कों में पारदर्शिता प्रदान करते हैं, तो आईआईएफएल फाइनेंस से जुड़ें, जहां आप आसानी से ऋण प्रक्रिया को पूरा करने में शुरू से अंत तक सहायता प्राप्त कर सकते हैं।