लघु व्यवसाय ऋण के लिए सर्वोत्तम स्रोत क्या है?

प्रत्येक व्यवसाय को संचालन चलाने के लिए धन की आवश्यकता होती है और इसे प्राप्त करने के अनिवार्य रूप से तीन तरीके हैं- पूंजी, ऋण और उद्यम से उत्पन्न राजस्व।

कभी-कभी, बिक्री से नकदी प्रवाह परिचालन खर्चों को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है payमजदूरी, उपरिव्यय या कच्चे माल की खरीद का भुगतान। साथ ही, यदि मालिक इक्विटी लगाने में असमर्थ या अनिच्छुक हैं, तो पूंजी जुटाना कोई व्यवसाय द्वारा नियमित रूप से नहीं किया जा सकता है।

इससे व्यवसायों के पास ऋण या उधार के माध्यम से धन प्राप्त करने का एकमात्र विकल्प बचता है। जबकि बड़ी कंपनियों के पास ऋण जुटाने के कई तरीके होते हैं जैसे गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर जारी करना या विदेशों से उधार लेना, छोटे उद्यम व्यवसाय ऋण ले सकते हैं।

संक्षेप में, एक व्यवसाय ऋण एक फर्म या व्यवसाय द्वारा एक बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) से एक निर्धारित समय के लिए और पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर उधार लिया गया धन है।

लगभग कोई भी वैध व्यावसायिक गतिविधि लघु व्यवसाय ऋण के लिए योग्य होती है। इसका उपयोग किया जा सकता है pay कार्यशील पूंजी व्यय के लिए, एक नई परियोजना में निवेश करें, उपकरण खरीदें, pay वेतन, विज्ञापन पर खर्च, या कोई अन्य उद्देश्य जो व्यवसाय के विस्तार में मदद कर सकता है।

होम लोन या कार लोन के विपरीत, बिजनेस लोन के लिए हमेशा संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। यदि मालिक के पास ठोस क्रेडिट स्कोर है तो कंपनी ऋण पर आकर्षक ब्याज दर हो सकती है, और इस तरह के ऋण के लिए आवेदन करना सरल और परेशानी मुक्त हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहां से उधार ले रहे हैं।

लघु व्यवसाय ऋण के स्रोत

• बैंक:

वे दशकों से लघु व्यवसाय ऋण का पारंपरिक स्रोत रहे हैं। हालाँकि, बैंकों को ऋण देने से पहले भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित कई मानदंडों का पालन करना पड़ता है। आवेदनों की उच्च आंतरिक जांच के कारण बैंकों से लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया धीमी और बोझिल हो सकती है। इसके अलावा, टर्नओवर, संचालन के न्यूनतम वर्ष आदि की आवश्यकता कठोर हो सकती है, जिससे ऐसे ऋण कई छोटे व्यवसायों के लिए सीमा से बाहर हो जाएंगे।

• वित्तीय संस्थानों:

सरकार ने बिजली, पर्यटन, बुनियादी ढांचे आदि जैसे विशिष्ट व्यवसायों के लिए धन उधार देने के लिए कई वित्तीय संस्थानों की स्थापना की है। इनमें आईएफसीआई लिमिटेड, पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक आदि शामिल हैं। लेकिन ऐसे सरकारी संस्थानों के लिए भी कड़ी शर्तें हैं। ऋण देना, जिससे वे अधिकतर छोटे व्यवसाय ऋणों के लिए अनुपयुक्त हो जाते हैं।

• सरकारी योजनाएँ:

सरकार बहुत कुछ लेकर आई है लघु व्यवसाय ऋण के लिए योजनाएं, विशेष रूप से COVID-19 महामारी के बाद। ये ऋण या क्रेडिट गारंटी के रूप में आते हैं, जिसके तहत सरकार देगी pay उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋणदाता को वापस करें। क्रेडिट गारंटी योजना के तहत, सरकार सूक्ष्म, मध्यम या लघु उद्यमों (एमएसएमई) को 2 करोड़ रुपये तक का ऋण देती है। ये ऋण राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों, निजी बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों या एनबीएफसी से लिया जा सकता है।

• एनबीएफसी:

गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां छोटे व्यवसाय ऋण के सबसे आसान स्रोतों में से एक बन गई हैं क्योंकि बैंकों में अनुमोदन प्रक्रियाएं अक्सर लंबी और जटिल होती हैं, और उनकी पात्रता आवश्यकताएं कठिन होती हैं। इसके विपरीत, एनबीएफसी कम दस्तावेज़ीकरण के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए अधिक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं।

• एमएफआई:

माइक्रोफाइनेंस संस्थान, आमतौर पर, ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण की आवश्यकता वाले लोगों और बैंकों के बीच अंतर को पाटते हैं। गांवों जैसे वंचित बैंकिंग क्षेत्रों में, एमएफआई ऋण देकर मदद करते हैं जिनका उपयोग व्यवसाय के लिए भी किया जा सकता है। हालाँकि, ऐसे ऋणों का आकार आम तौर पर बहुत छोटा होता है।

निष्कर्ष

हर व्यवसाय अलग है. इसलिए, फर्म के लिए कौन सा लघु व्यवसाय ऋण विकल्प उपयुक्त है, इसका निर्णय सावधानी से किया जाना चाहिए। हालाँकि, आवेदन करने से पहले एक व्यवसाय योजना बनाना और कई उधारदाताओं के नियमों और शर्तों का विश्लेषण और तुलना करना बुद्धिमानी है।

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