वाणिज्यिक ऋण क्या है?

ऋण अनेक कारणों से लिया जाता है। इसे घर खरीदने या बिजनेस बढ़ाने के लिए लिया जा सकता है. पर्सनल उपभोक्ताओं को उनकी पर्सनल ज़रूरतों के लिए दिए जाने वाले ऋण उपभोक्ता ऋण हैं, जबकि व्यापार संचालन को बनाए रखने या बढ़ाने के लिए आवश्यक ऋण वाणिज्यिक ऋण हैं।

उपभोक्ता ऋण को वाणिज्यिक ऋण से जो अलग करता है वह ऋण का दायरा है। उपभोक्ता ऋण पर्सनल व्यक्तियों को दिए जाते हैं और वे बड़ी खरीदारी के लिए नहीं होते हैं। व्यवसाय मालिकों द्वारा बड़े खर्चों के वित्तपोषण के लिए वाणिज्यिक ऋण लिया जाता है।

समय की कमी, नियामक मानदंडों और अग्रिम लागतों के कारण कई छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को हमेशा फंड के लिए इक्विटी और बांड बाजारों तक पहुंच नहीं मिल पाती है। इसके बजाय, वे वाणिज्यिक ऋण या क्रेडिट लाइन जैसे ऋण उत्पादों का उपयोग करते हैं। आमतौर पर, सभी वाणिज्यिक ऋणों का उपयोग पूंजीगत व्यय को संबोधित करने, नई मशीनरी प्राप्त करने, परिचालन लागत को कवर करने, बुनियादी ढांचे का निर्माण करने आदि के लिए किया जाता है, जिसे कंपनी अन्यथा वहन करने में असमर्थ हो सकती है।

वाणिज्यिक ऋण कौन प्रदान करता है?

शर्तों के अनुसार, वाणिज्यिक और व्यावसायिक ऋण दोनों एक ही चीज़ हैं। हालाँकि, विभाजन की बारीक रेखा यह है कि जहाँ व्यावसायिक ऋणों में छोटी ऋण राशियाँ शामिल होती हैं, वहीं वाणिज्यिक ऋण आम तौर पर बड़े होते हैं।

बड़ी संख्या में बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां वाणिज्यिक ऋण प्रदान करती हैं। बैंक आम तौर पर बेहतर ब्याज दरें और लचीली दरें प्रदान करते हैंpayव्यवसायों की सहायता के लिए वाणिज्यिक ऋण पर एनबीएफसी की तुलना में अधिक विकल्प चुनें।

हालाँकि, बैंक अधिक चयनात्मक होते हैं क्योंकि उधारकर्ताओं के पास अच्छी क्रेडिट रेटिंग, न्यूनतम वार्षिक राजस्व और न्यूनतम वर्षों तक व्यवसाय में रहना आवश्यक होता है। ऐसे कई ऑनलाइन ऋणदाता भी हैं जो वाणिज्यिक ऋण जारी कर सकते हैं। उनके पास तेज़ अनुमोदन प्रक्रिया और कम कठोर उधार आवश्यकताएँ हैं। वाणिज्यिक ऋण की व्यवस्था गैर-लाभकारी ऋणदाताओं या अन्य माइक्रोफाइनेंस संगठनों से भी की जा सकती है।

वाणिज्यिक ऋण के फायदे और नुकसान

व्यावसायिक ऋण व्यवसाय का स्वामित्व बनाए रखने का एक शानदार तरीका है। यह न केवल पूंजी तक आसान पहुंच प्रदान करता है जिसका उपयोग किसी भी प्रकार के व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, बल्कि यह क्रेडिट स्कोर बनाने का भी एक शानदार तरीका है जो भविष्य में फंडिंग विकल्पों के लिए उपयोगी हो सकता है।

लेकिन जैसे व्यापार ऋण, एक वाणिज्यिक ऋण आवेदन में काफी कागजी कार्रवाई शामिल होती है। साथ ही, इसके उपयोग पर प्रतिबंध भी हो सकता है, अर्थात ऋण के रूप में प्राप्त धनराशि का उपयोग केवल उसी उद्देश्य के लिए किया जाना चाहिए जिस उद्देश्य के लिए लिया गया है।

वाणिज्यिक ऋण के प्रकार

यहां कुछ प्रकार के वाणिज्यिक ऋण दिए गए हैं जिन्हें कंपनियां अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुन सकती हैं:

• निर्माण उपकरण ऋण:

जिन व्यवसायों को क्रेन और उत्खनन जैसे बड़े और महंगे निर्माण उपकरण की आवश्यकता होती है, वे उपकरण खरीदने के लिए इस ऋण का उपयोग कर सकते हैं। यदि व्यवसाय स्वामी ऋण पर चूक करता है, तो बैंक उपकरण जब्त कर सकता है।

• सावधि ऋण:

सरल शब्दों में, यह एक ऐसा ऋण है जिसे एक निश्चित समय सीमा के भीतर वापस चुकाना होता है। यह एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर और इसके अंतिम उपयोग पर कम प्रतिबंधों के साथ आता है। संपार्श्विक के आधार पर यह सुरक्षित और असुरक्षित दोनों हो सकता है।

• वाणिज्यिक वाहन ऋण:

इस प्रकार का ऋण व्यवसायिक वाहन खरीदने में मदद करता है। खरीदे गए वाहन ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में काम करते हैं। वहाँpayइस ऋण की भुगतान अवधि एक से पांच वर्ष तक होती है।

• एसएमई क्रेडिट कार्ड:

इस प्रकार का ऋण खुदरा व्यापारियों, छोटी इकाइयों, ग्रामीण उद्योगों आदि को तीन से पांच साल की अवधि के लिए दिया जाता है। ऋण या तो नकद ऋण या सावधि ऋण के रूप में प्रदान किया जाता है और इस ऋण में संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं होती है।

• बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा:

यह ऋण उत्पाद कंपनी के चालू खाते में उपलब्ध धनराशि से अधिक धनराशि निकालने में मदद करता है। यह एक निर्धारित सीमा के विस्तार का एक रूप है जो उधारकर्ताओं को शेष राशि शून्य होने पर भी खाते से निकासी की अनुमति देता है। यह एक अल्पकालिक ऋण है जिसमें मंजूरी से पहले ऋण के नियम और शर्तें तय की जाती हैं।

• साख पत्र:

यह एक वित्तीय संस्थान का एक दस्तावेज़ है जो खरीदार की गारंटी देता है payविक्रेता को भुगतान, बशर्ते कि कुछ दस्तावेज़ बैंक को प्रस्तुत किए गए हों। इसलिए, यदि कोई खरीदार इसे बनाने में विफल रहता है payउल्लेख, संबंधित बैंक करेगा pay उधारकर्ता की ओर से लंबित शेष। बैंक साख पत्र जारी करने के लिए शुल्क वसूलते हैं।

• बैंक गारंटी:

इस प्रकार के ऋण में ऋणदाता यह सुनिश्चित करता है कि देनदार की देनदारियां पूरी हो जाएं। यह विकल्प युवा उद्यमियों के लिए एक उत्कृष्ट अवसर है क्योंकि यह किसी व्यवसाय को उन वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने में मदद करता है जो वह अन्यथा करने में सक्षम नहीं होता।

निष्कर्ष

व्यवसाय को बढ़ाने की स्पष्ट दृष्टि रखने वाले उधारकर्ताओं के लिए, धन के रूप में सकारात्मक नकदी प्रवाह सफलता के पहिये को चालू रख सकता है। एक वाणिज्यिक ऋण का उपयोग कार्यालय उपकरण खरीदने या अतिरिक्त सूची में फिट होने के लिए जगह खरीदने के लिए किया जा सकता है।

किसी भी अन्य ऋण की तरह, वाणिज्यिक ऋण सुरक्षित करने की प्रक्रिया ऋण आवेदन प्रक्रिया से शुरू होती है। व्यवसाय में आवश्यकता के आधार पर और साथ ही, पर्सनल पुनःpayमानसिक क्षमता, व्यक्ति को यह पहचानना होगा कि कितना उधार लेना है और एक किफायती मासिक रखरखाव करना है payउल्लेख. यह संभव है कि ऋणदाता ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम वार्षिक राजस्व की मांग करें। किसी भी निराशा से बचने के लिए यह अच्छा है पात्रता मानदंड ऑनलाइन जांचें.

साथ ही, आईआईएफएल फाइनेंस जैसे विश्वसनीय ऋणदाता से संपर्क करना अच्छा है। छोटे व्यवसायों को सशक्त बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए, आईआईएफएल के ऋण उत्पाद लचीलेपन के साथ आते हैंpayविकल्प और किफायती दरें बताएं। अधिक जानने के लिए, बस कंपनी की वेबसाइट पर लॉग इन करें।