CIBIL वाणिज्यिक रिपोर्ट क्या है?

जब कोई ऋणदाता किसी उधारकर्ता को पैसा अग्रिम देता है तो इसमें जोखिम होता है क्योंकि विभिन्न कारणों से डिफ़ॉल्ट की संभावना होती है। जोखिम मूल्यांकन ऋण अनुमोदन प्रक्रिया का एक हिस्सा है, चाहे वह पर्सनल या खुदरा ऋण हो या छोटे या बड़े उद्यम के लिए व्यावसायिक ऋण हो।

विभिन्न उधारदाताओं के पास अपने जोखिम को प्रबंधित करने का अपना तरीका होता है, हालांकि मूल आधार यह है कि वे अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले लोगों या संगठनों को उधार देते हैं। विभिन्न उधारदाताओं के पास दैनिक आधार पर आने वाले ऋण आवेदनों की मात्रा को देखते हुए उनके लिए सभी आवेदनों का आकलन करना मुश्किल हो जाता है और इसलिए उन्होंने प्रक्रिया के लिए एक टेम्पलेट सेट करने के लिए कुछ बुनियादी फिल्टर बनाए हैं।

एक ऋणदाता द्वारा ऋण आवेदन को देखने के बुनियादी तरीकों में से एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को स्कैन करना है।

खुदरा या पर्सनल उधारकर्ता के मामले में, यह एक क्रेडिट स्कोर के माध्यम से होता है जो 300 और 900 के बीच होता है। यह स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट इतिहास या साख योग्यता उतनी ही बेहतर होगी और इसलिए, उधारकर्ता द्वारा पूरा पैसा वापस करने की संभावना अधिक होगी। ब्याज बकाया और अन्य शुल्कों के साथ।

वास्तव में, छोटे व्यवसायों के लिए भी, ऋणदाता मालिकों या सह-मालिकों के क्रेडिट स्कोर को देखते हैं। यह प्रमोटरों के क्रेडिट व्यवहार का संकेत देता है और इस तरह एक प्रॉक्सी प्रदान करता है कि वही व्यक्ति अपने व्यावसायिक उद्यम के लिए लिए गए ऋण के लिए कैसा व्यवहार कर सकता है।

लेकिन जैसे-जैसे व्यवसाय बड़ा होता है, ऋणदाता ऋण अनुरोध स्वीकार करने या न करने का निर्णय लेने से पहले उद्यम को अधिक बारीकी से देखते हैं।

बहुत बड़ी कंपनियों के लिए यह आमतौर पर क्रेडिट रेटिंग के माध्यम से किया जाता है जो वित्तीय सहित विभिन्न कारकों को ट्रैक करता है। लेकिन कई ऋणदाता उधारकर्ता की CIBIL वाणिज्यिक रिपोर्ट का मूल्यांकन करने पर भी जोर दे सकते हैं, भले ही उद्यम छोटा या बड़ा हो।

सिबिल वाणिज्यिक रिपोर्ट

ट्रांसयूनियन सीआईबीएल, या जिसे आमतौर पर सीआईबीएल के नाम से जाना जाता है, एक क्रेडिट सूचना ब्यूरो है जो सभी उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास का विश्लेषण करता है और उनकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाने के लिए एक स्कोर या रैंक प्रदान करता है।

CIBIL वाणिज्यिक रिपोर्ट मूल रूप से उधारदाताओं को विवेकपूर्ण ऋण निर्णय लेने में मदद करने के लिए वाणिज्यिक उधारकर्ताओं की क्रेडिट जानकारी का विश्लेषण करती है। यह रिपोर्ट संभावित वाणिज्यिक उधारकर्ताओं पर एक व्यापक और बहु-आयामी क्रेडिट फ़ाइल जानकारी प्रदान करती है ताकि कोई भी अधिक सूचित ऋण निर्णय ले सके।

इन उधारकर्ताओं में अन्य लोगों के अलावा, सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, साझेदारी फर्म और स्वामित्व शामिल हैं।

वाणिज्यिक क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्रचुर मात्रा में डेटा प्रदान करती है, जिसमें व्यवसाय की आवश्यकता के आधार पर समृद्ध क्रेडिट डेटा सेट से लेकर जोखिम स्कोर और बहुत कुछ शामिल है। ऋणदाता संभावित वाणिज्यिक उधारकर्ताओं की वित्तीय जिम्मेदारी का मूल्यांकन कर सकते हैं और समवर्ती और क्रमिक चूक की घटनाओं को कम कर सकते हैं।

यह ऋणदाताओं को ऋण की अधिक कुशल हामीदारी निष्पादित करने में सक्षम बनाता है। यह उधारदाताओं को इसकी अनुमति देता है:

• संभावित वाणिज्यिक उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास तक पहुंचें
• ऋण देने वाले संस्थानों में समग्र उधार के बारे में जानकारी प्राप्त करें
• ऋण देने का निर्णय लेने से पहले वित्तीय जिम्मेदारी का आकलन करें
• व्यावसायिक लाभप्रदता बनाए रखते हुए तेजी से ऋण वितरित करें
• विश्वास के साथ उधार दें और जोखिम कम करें

CIBIL वाणिज्यिक रिपोर्ट कैप्चर करती है:

• सहायक कंपनियों, स्वामित्व और संचालन के वर्षों सहित कंपनी की पृष्ठभूमि।
• मामलों की स्थिति पर वित्तीय जानकारी।
• पुनः सहित वित्तीय इतिहासpayभुगतान, संग्रह, राजस्व सृजन आदि।
• सिबिल रैंक, जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के समान है। यह रैंक 1 से 10 तक भिन्न होती है, जहां 1 उच्चतम क्रेडिट रैंक को दर्शाता है। ठीक उसी तरह जैसे एक उच्च क्रेडिट स्कोर प्रभावी रूप से गारंटी देता है पर्सनल लोन, एक उच्च क्रेडिट रैंक किसी कंपनी के लिए उधार लेना आसान बनाती है। ये रैंक बड़े पैमाने पर 10 लाख रुपये से 10 करोड़ रुपये तक के क्रेडिट एक्सपोजर वाले छोटे और मध्यम उद्यमों को प्रदान की जाती हैं।

सिबिल वाणिज्यिक रिपोर्ट को क्या प्रभावित करता है?

• क्रेडिट इतिहास: कंपनी की रैंकिंग काफी हद तक उसकी पुरानी स्थिति पर निर्भर करती है, और लंबे क्रेडिट इतिहास से व्यावसायिक रिपोर्ट में बेहतर छवि बनती है।

• ऋण उपयोग: यदि किसी उद्यम ने बड़ी राशि उधार ली है, तो इससे ऋण उपयोग अनुपात बढ़ जाता है या बिगड़ जाता है और वाणिज्यिक रिपोर्ट पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है।

• बकाया ऋण: जिस प्रकार एक बड़ा बकाया ऋण किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है क्योंकि इससे ऋण चुकाने की क्षमता कम हो जाती है, उसी प्रकार उच्च बकाया ऋण व्यावसायिक रिपोर्ट में भी खराब छवि प्रस्तुत करता है।

• कंपनी और क्षेत्र का प्रोफाइल: व्यावसायिक रिपोर्टें कंपनी के आकार और उसकी स्थिति तथा उसके उद्योग से संबंधित जानकारी को भी दर्शाती हैं। कुछ क्षेत्रों और उद्योगों में विभिन्न कारकों, जैसे कि व्यावसायिक और आर्थिक परिदृश्य तथा भू-राजनीतिक पहलुओं के कारण जोखिम अधिक हो सकता है।

निष्कर्ष

ऋणदाता किसी व्यक्ति या कंपनी को धन अग्रिम देने का निर्णय उधारकर्ता की मौजूदा और पिछली स्थिति के अलावा विभिन्न स्थितियों को ध्यान में रखकर लेते हैं। छोटे व्यवसायों के लिए, ऋणदाता व्यवसाय स्वामी के क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं जबकि बड़े उद्यमों के लिए वे क्रेडिट रेटिंग रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।

छोटे और मध्यम उद्यमों के मामले में, ऋणदाता वाणिज्यिक क्रेडिट रिपोर्ट पर भरोसा करते हैं जो व्यावसायिक प्रदर्शन, क्रेडिट इतिहास और पुनः प्राप्त करता है।payट्रैक रिकॉर्ड और व्यावसायिक उद्यम के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।

आईआईएफएल फाइनेंस छोटे और मध्यम उद्यमों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार, गिरवी के साथ या बिना गिरवी के, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर त्वरित प्रक्रिया के माध्यम से व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। यह गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी पांच साल तक की अवधि के लिए 30 लाख रुपये तक के असुरक्षित व्यावसायिक ऋण और 10 साल में चुकाए जा सकने वाले 10 करोड़ रुपये तक के सुरक्षित ऋण प्रदान करती है।