व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर की क्या आवश्यकता है?

व्यवसायों को अपने दैनिक कार्यों को सुचारू रूप से चलाने और बाज़ार में अपनी उपस्थिति का विस्तार करने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। जबकि कई व्यवसाय अपने नकदी प्रवाह और लाभ का उपयोग चालू रहने या अपने परिचालन को बढ़ाने के लिए करते हैं, कई बार व्यवसाय मालिकों और उद्यमियों को खुद को बनाए रखने के लिए व्यवसाय ऋण या एमएसएमई ऋण के रूप में अतिरिक्त धन जुटाना पड़ता है।

एक प्रमुख पैरामीटर जो बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां किसी भी ऋण को मंजूरी देने से पहले उपयोग करते हैं, वह संभावित उधारकर्ता की साख है। ऋणदाता साख योग्यता का आकलन कैसे करते हैं? खैर, यह व्यवसाय इकाई के राजस्व, नकदी प्रवाह और मुनाफे पर निर्भर करता है। अधिकांश ऋणदाता क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह आकलन करने के लिए भी करते हैं कि उधारकर्ता कितनी संभावना के साथ इसका पालन करेगाpayमानसिक योजना और क्या ऋण खट्टा हो सकता है।

क्रेडिट स्कोर और उनका महत्व

क्रेडिट स्कोर - जिसे क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) के नाम पर CIBIL स्कोर भी कहा जाता है, जिसने देश में इस अवधारणा को लोकप्रिय बनाया - वित्तीय जिम्मेदारी का एक माप है। यह उधारदाताओं को उधारकर्ता के बारे में एक विचार देता हैpayमानसिक क्षमता. जबकि ऋणदाता अक्सर यह तय करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं कि ऋण स्वीकृत करना है या नहीं, वे इन स्कोर का उपयोग उधारकर्ता के लिए ऋण को अनुकूलित करने और ब्याज दरों और अन्य पहलुओं पर निर्णय लेने के लिए भी कर सकते हैं।payमानसिक शर्तें.

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है। उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब डिफ़ॉल्ट का कम जोखिम होता है और इस प्रकार कम ब्याज दर होती है, और इसके विपरीत। 700-900 का स्कोर आमतौर पर एक अच्छा स्कोर माना जाता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए, ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए अधिक पैरामीटर भी जोड़ सकते हैं कि क्या उन्हें कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता को भी ऋण देना चाहिए। ये क्रेडिट स्कोर न केवल अधिकांश प्रकार के ऋणों के लिए महत्वपूर्ण हैं व्यापार ऋण.

क्रेडिट स्कोर की गणना कौन करता है?

भारत में, क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने वाले प्रमुख क्रेडिट सूचना ब्यूरो इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन सिबिल, सीआरआईएफ हाईमार्क और एक्सपीरियन हैं।

पर्सनल और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर

पर्सनल क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्षमता का माप है pay अपना स्वयं का ऋण वापस करें। दूसरी ओर, व्यवसाय क्रेडिट स्कोर व्यवसाय की अपने वित्तीय खर्चों को पूरा करने की क्षमता का माप है।

व्यवसाय मालिकों के लिए, पर्सनल वित्त को व्यावसायिक फंड से अलग करना आवश्यक है, हालांकि अधिकांश बैंक और एनबीएफसी फंडिंग के दौरान पर्सनल क्रेडिट स्कोर और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर दोनों पर नज़र रखते हैं।

जब कंपनी और मालिक कानूनी रूप से अलग-अलग संस्थाएं हों तो व्यावसायिक ऋण पर्सनल क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं। लेकिन अधिकांश छोटे व्यवसाय के मालिक, विशेष रूप से एकल मालिक और भागीदार, पर्सनल रूप से अपने ऋण की गारंटी देते हैं। ऐसे मामलों में, डिफ़ॉल्ट मालिक के पर्सनल क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ व्यावसायिक स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है।

उधारकर्ता को मिलने वाली संभावित क्रेडिट राशि के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए क्रेडिट स्कोर का विवरण इस प्रकार है:

750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर:

एमएसएमई ऋण मानदंड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट है। 750 और उससे अधिक स्कोर वाले व्यवसाय आमतौर पर अपना बनाते हैं payऋण, क्रेडिट कार्ड, किराये और अन्य उपयोगिताओं पर समय पर भुगतान। ऋणदाता ऐसे उधारकर्ताओं की पहचान "वित्तीय रूप से जिम्मेदार उधारकर्ता" के रूप में करते हैं।

एक उच्च क्रेडिट स्कोर के लिए पात्रता बढ़ जाती है व्यापार ऋण पारंपरिक बैंकों से. इसके अलावा, यह एमएसएमई ऋण मानदंडों की पहले से ही मामूली सीमा के भीतर सबसे कम उपलब्ध वार्षिक प्रतिशत दर प्राप्त करने के रास्ते खोलता है।

650 से 749 का क्रेडिट स्कोर:

अधिकांश ऋणदाता किसी व्यवसाय के लिए कम से कम 680 के क्रेडिट स्कोर को ऋण के लिए पात्र मानते हैं। 700 से ऊपर के स्कोर, हालांकि उत्कृष्ट नहीं हैं, क्रेडिट सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त हैं, लेकिन सर्वोत्तम ब्याज दर के साथ नहीं।

जो उधारकर्ता इस सीमा के दूसरी तरफ आते हैं उन्हें एमएसएमई ऋण मानदंड के लिए अयोग्य माना जाता है। यदि ऋण अत्यंत आवश्यक नहीं है, तो इसे ठीक करने का सबसे अच्छा तरीका क्रेडिट स्कोर में सुधार करना है। यह बकाया बिलों का निपटान और ऋण उपयोग में सुधार करके किया जा सकता है।

हालाँकि, नकदी की तुरंत आवश्यकता वाले उधारकर्ताओं को मशीनरी वित्तपोषण या कार्यशील पूंजी ऋण जैसे वैकल्पिक ऋण समाधानों की तलाश करनी चाहिए।

650 और उससे कम का क्रेडिट स्कोर:

650 और उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को ऋणदाताओं को अपनी ऋण देने की क्षमता से संतुष्ट करना पड़ सकता हैpay अन्य दस्तावेजी साक्ष्य के साथ ऋण। यहां तक ​​कि अगर ऋणदाता ऐसे उधारकर्ताओं को ऋण देते हैं, तो वे कम राशि मंजूर कर सकते हैं या कठोर कर लगा सकते हैंpayमानसिक शर्तें. कुछ उधारकर्ताओं के लिए लंबे समय से स्थापित व्यवसाय या स्थिर नकदी प्रवाह का प्रमाण सहायक हो सकता है। फिर भी, ऋणदाताओं द्वारा उन्हें उच्च जोखिम वाले उपभोक्ताओं के रूप में पहचाना जा सकता है।

निष्कर्ष

एक संपूर्ण क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना कठिन हो सकता है, लेकिन इसे प्राप्त किया जा सकता है। छोटे व्यवसायों के लिए जिन्हें सावधि ऋण, अल्पकालिक ऋण और एमएसएमई ऋण की आवश्यकता होती है, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है।

बिना क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों का क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। पहली बार उधार लेने की आवश्यकता के साथ स्थानीय ऋणदाता से संपर्क करना और समय के साथ एक जिम्मेदार ऋण विकसित करनाpayमानसिक पैटर्न एक निर्माण में मदद कर सकता है अच्छा क्रेडिट स्कोर.

आईआईएफएल फाइनेंस जैसे सुस्थापित वित्तीय संस्थान का समर्थन व्यवसाय मालिकों को उनकी चुनौतियों का समाधान करने में मदद कर सकता है। छोटे व्यवसाय मालिकों की मदद के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस किफायती दरों पर विभिन्न व्यवसाय ऋण प्रदान करता है।

जिन उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पता नहीं है, वे मुफ्त में अपना स्कोर जानने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस की वेबसाइट से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार कर सकते हैं।