एमएसएमई ऋण क्या है और यह कैसे काम करता है?

पिछले कुछ वर्षों के दौरान, सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एमएसएमई) ने भारत की तीव्र आर्थिक वृद्धि में भारी योगदान दिया है। देश में नौकरियाँ पैदा करने में उनकी भूमिका महत्वपूर्ण रही है।

हालाँकि वे भारत के सतत विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, लेकिन जीवित रहने और बढ़ने के लिए उन्हें भारी जोखिमों और चुनौतियों का भी सामना करना पड़ता है। पर्याप्त वित्तपोषण का अभाव उनकी महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक है। इसके कारण, हाल के दिनों में एमएसएमई ऋणों ने लोकप्रियता हासिल की है। यह लेख एमएसएमई ऋणों का एक सिंहावलोकन प्रदान करता है।

एमएसएमई ऋण क्या है?

02.10.2006 से 30.06.2020 तक, एमएसएमई को विनिर्माण के लिए संयंत्र और मशीनरी और सेवाओं के लिए उपकरणों में अलग से निवेश की मात्रा से परिभाषित किया गया था। हालाँकि, 26.06.2020 को, भारत सरकार ने 2119 से प्रभावी नई एमएसएमई परिभाषाओं के साथ अधिसूचना संख्या एसओ 01.07.2020 (ई) जारी की। नवीनतम परिभाषाओं के अनुसार, मानदंड में अब टर्नओवर सीमा और संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में निवेश शामिल है, जो विनिर्माण और सेवा उद्यमों पर समान रूप से लागू होता है। सरल शब्दों में, एमएसएमई के लिए सरलीकृत मानदंड हैं-

एमएसएमई का वर्गीकरण

भारत सरकार व्यवसायों को उनकी मशीनरी और उपकरण निवेश और वार्षिक कारोबार (बिक्री) के आधार पर सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) में वर्गीकृत करती है। यह जून 2020 से विनिर्माण और सेवा दोनों व्यवसायों पर लागू होता है। यहां एक सरल विवरण दिया गया है:

एमएसएमई ऋण के प्रकार:

एमएसएमई बिजनेस लोन नियमित बिजनेस लोन से अलग होते हैं। वे अधिक किफायती हैं और ब्याज दरों, कार्यकाल, एमएसएमई ऋण पात्रता और पुनः के संबंध में शर्तों में ढील दी गई हैpayउल्लेख. भारत में आपके व्यवसाय के लिए विभिन्न प्रकार की एमएसएमई ऋण योजनाएं उपलब्ध हैं:

कार्यशील पूंजी ऋण

कार्यशील पूंजी ऋण व्यवसायों को कच्चे माल की खरीद, इन्वेंट्री प्रबंधन आदि जैसे दैनिक परिचालन खर्चों का प्रबंधन करने में मदद करता है payआईएनजी वेतन और लेनदारों. ये अल्पकालिक ऋण आपके व्यवसाय में सुचारू नकदी प्रवाह बनाए रखकर सुचारू संचालन सुनिश्चित करते हैं। विभिन्न प्रकार के कार्यशील पूंजी ऋणों में शामिल हैं:

• नकद ऋण: यह साख योग्यता के आधार पर एक क्रेडिट सीमा प्रदान करता है। उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज लगाया जाता है।
• ओवरड्राफ्ट: यह व्यवसायों को अपने खाते की शेष राशि से अधिक निकालने की अनुमति देता है, अधिक निकाली गई राशि पर ब्याज वसूलता है।
• व्यापारिक उधार: यह आपूर्तिकर्ताओं या विक्रेताओं को विलंबित विस्तार करने में मदद करता है payखरीदी गई वस्तुओं या सेवाओं के लिए विवरण।
• चालान वित्तपोषण: व्यवसाय तुरंत धनराशि के लिए वित्तीय संस्थानों को रियायती दरों पर बकाया चालान बेचते हैं।
• बैंक गारंटी: एक बैंक गारंटी देता है payउधारकर्ता की ओर से किसी तीसरे पक्ष को उल्लेख।
• साख पत्र: एक बैंक गारंटी देता है payनिर्दिष्ट दस्तावेजों के आधार पर लाभार्थी को भुगतान।
• विक्रय बिंदु वित्त: इस प्रकार के ऋण आमतौर पर खुदरा व्यवसायों द्वारा उपयोग किए जाते हैं। वित्तपोषण व्यवसाय की भविष्य की डेबिट या क्रेडिट कार्ड बिक्री पर आधारित है। 

कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करने से पहले, ऋणदाता भूमि, संपत्ति, शेयर या सोना जैसी संपार्श्विक मांग कर सकते हैं। हालाँकि, कंपनी के वित्तीय विवरणों की समीक्षा करने के बाद, कुछ ऋणदाता बिना संपार्श्विक के एमएसएमई ऋण की पेशकश करते हैं।

अवधि ऋण

सावधि ऋण दीर्घकालिक पूंजीगत व्यय के लिए धन प्रदान करते हैं, जैसे मशीनरी खरीदना, इकाई स्थापित करना या विस्तार करना और अन्य पूंजी-गहन परियोजनाएं। आपको फिर से चाहिएpay ये ऋण पूर्व निर्धारित अवधि में निश्चित किस्तों में दिए जाते हैं। ब्याज दर या तो स्थिर या फ्लोटिंग हो सकती है, यानी एक ऐसी दर जो एक बेंचमार्क दर का पता लगाती है और समय के साथ बदलती रहती है। सावधि ऋण के प्रकारों में शामिल हैं:

• पूंजीगत व्यय ऋण: इनका उपयोग आम तौर पर मशीनरी, उपकरण या बुनियादी ढांचे की खरीद के लिए किया जाता है।

• प्रोजेक्ट टर्म लोन: ऐसे ऋण नई विनिर्माण इकाइयां स्थापित करने या रियल एस्टेट विकास में मदद करते हैं।

वाहन ऋण: आप इस ऋण का उपयोग वाणिज्यिक वाहन खरीदने के लिए कर सकते हैं।

अन्य एमएसएमई ऋण

एमएसएमई के लिए अवसर बढ़ने के साथ ही एमएसएमई ऋण की मांग भी बढ़ रही है। वे अब जरूरत पड़ने पर ऋण के पुनर्गठन के लिए लचीलेपन की पेशकश कर रहे हैं। परिणामस्वरूप, अन्य विशिष्ट ऋण श्रेणियां भी सामने आई हैं; वे सम्मिलित करते हैं:

• उपकरण/मशीनरी ऋण: ये मुख्य रूप से व्यवसाय की तकनीकी क्षमताओं और परिचालन दक्षता को उन्नत करने के लिए मशीनरी या उपकरण खरीदने के लिए हैं।
• सरकार प्रायोजित एमएसएमई ऋण: सरकार प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी), सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई), स्टैंड-अप इंडिया और मुद्रा योजना जैसी योजनाओं के माध्यम से रियायती ब्याज दरों और अनुकूल शर्तों पर ऋण प्रदान करती है।

महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय ऋण: ये विशेष एमएसएमई ऋण योजनाएं महिलाओं के स्वामित्व वाले एमएसएमई को समर्थन देने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। यहां एमएसएमई ऋण की ब्याज दर बाकी की तुलना में कम है, और योजना के तहत ऋण की शर्तें तरजीही हैं।

एमएसएमई ऋण का उपयोग

छोटे व्यवसाय एमएसएमई व्यवसाय ऋण का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं

• कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना

• कंपनी के प्रदर्शन को बढ़ावा देना

• नए और नवोन्मेषी व्यवसायों का विस्तार

• किसी व्यवसाय के नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना

• नए उपकरण और मशीनरी में निवेश

• व्यवसाय के लिए उपकरण, वाहन और अन्य अचल संपत्तियों की खरीद

• कच्चे माल या स्टॉक का भंडार तैयार करना। पढ़ें कि यह क्या है लघु व्यवसाय उद्यमिता

एमएसएमई ऋण के महत्वपूर्ण लाभ

एमएसएमई लोन लेने के कई फायदे हैं। इसमे शामिल है:

1। सरल उपयोग

एक व्यवसाय स्वामी के रूप में किसी स्टार्टअप को वित्तपोषित करना, किसी मौजूदा व्यवसाय को बनाए रखना या अपने व्यवसाय का विस्तार करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। शुक्र है, एमएसएमई ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है। ऋण राशि वितरित की जाती है quickन्यूनतम दस्तावेज़ के साथ, खासकर यदि आपको उनकी तुरंत आवश्यकता है।

2. पूर्ण नियंत्रण

वित्त छोटे व्यवसाय के संचालन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन इसे प्राप्त करना हमेशा आसान नहीं होता है। जबकि देवदूत निवेशक और उद्यम पूंजीपति ऋण के अन्य स्रोत हैं, वे बदले में कंपनी के कुछ हिस्से पर नियंत्रण चाहते हैं। अपने व्यवसाय पर नियंत्रण खोने के इच्छुक छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए एमएसएमई ऋण सबसे अच्छा विकल्प है।

3. कम ब्याज दरें

व्यवसाय के मालिक जो ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें ऋण की कुल लागत और मासिक किस्त की गणना करते समय ब्याज दर पर विचार करना चाहिए। मासिक किश्तों की गणना मूलधन और ब्याज के आधार पर की जाती है। किफायती ईएमआई के लिए कम ब्याज दर पर लोन लें। छोटे व्यवसायों को आमतौर पर इन ऋणों से लाभ होता है क्योंकि उनकी ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी होती हैं।

4. कोई संपार्श्विक आवश्यकता नहीं

एमएसएमई ऋण के लिए कोई आवश्यकता नहीं है व्यवसाय स्वामियों से संपार्श्विक. चूँकि छोटे व्यवसायों के पास अधिक संपत्तियाँ नहीं हो सकती हैं, वे अपने उपकरणों को संपार्श्विक के रूप में नहीं रख सकते हैं। सुरक्षित ऋण लेकर अपने मूल्यवान संसाधनों को जोखिम में डालने से उनकी उत्पादकता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

5. अल्पकालिक प्रतिबद्धता

अधिकांश छोटे व्यवसाय अल्पकालिक जरूरतों के लिए एमएसएमई ऋण का उपयोग करते हैं। दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की कमी के कारण, यह व्यवस्था उधारकर्ता के लिए कुछ लचीलापन प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, अल्पकालिक प्रतिबद्धताएं प्रबंधन को नकदी प्रवाह को संभालने और संसाधनों को अधिक प्रभावी ढंग से आवंटित करने में मदद करती हैं।

6. रुपये को आसान बनाने के लिए लचीला कार्यकालpayबयान

एक आरामदायक पुनःpayऋण अवधि उधारकर्ताओं को डिफ़ॉल्ट किए बिना अपने ऋण दायित्वों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की अनुमति देती है। व्यवसाय के मालिक एमएसएमई ऋण के साथ अपने वित्त की बेहतर योजना बना सकते हैं क्योंकि वे लचीले ऋण की पेशकश करते हैंpayमानसिक शर्तें.

एमएसएमई ऋण के लिए पात्रता मानदंड

एमएसएमई ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक हो

• व्यवसाय कम से कम एक वर्ष पुराना होना चाहिए

• मौजूदा व्यवसायों के लिए बैंक अपने व्यवसाय टर्नओवर की आवश्यकताओं में भिन्न होते हैं, लेकिन न्यूनतम 12 लाख रुपये है

• वित्तीय स्थिरता और अच्छा पुनःpayइतिहास का उल्लेख करें

• कोई पिछला ऋण चूक नहीं

एमएसएमई ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज

एमएसएमई ऋण के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ आवश्यक हैं:

• सरकार द्वारा अनुमोदित केवाईसी दस्तावेज़ जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि।

• पते के प्रमाण के रूप में पासपोर्ट, बिजली बिल, या किराये का समझौता

• व्यावसायिक वित्तीय विवरण जैसे जीएसटी रिटर्न, बैंक खाता विवरण और पिछले छह महीनों के लाभ और हानि विवरण।

• स्वामित्व के प्रमाण के रूप में व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़

आईआईएफएल फाइनेंस लघु व्यवसाय ऋण का लाभ उठाएं

छोटे और मध्यम उद्यम अपनी पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस के लघु व्यवसाय ऋण पर निर्भर हो सकते हैं। विशेष रूप से छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए डिज़ाइन किया गया, एमएसएमई व्यवसाय ऋण प्रदान करना quick आवश्यक बुनियादी ढाँचे, संचालन, मशीनरी, विज्ञापन, विपणन, और बहुत कुछ के लिए वित्त पोषण। इन व्यावसायिक ऋणों पर सस्ती ब्याज दरें होती हैं इसलिए आपको आवश्यक खर्चों में कटौती नहीं करनी पड़ती है।

पूछे जाने वाले प्रश्न:

Q1. एमएसएमई ऋण पर ब्याज दर क्या है?

उत्तर. एमएसएमई ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर 8% से 15% तक होती है।

Q2. क्या एमएसएमई ऋण पुनः के संदर्भ में लचीले हैं?payमानसिक शर्तें?

उत्तर. हाँ। वहाँpayएमएसएमई ऋण के लिए भुगतान अवधि लचीली है, 12 से 60 महीने तक।

Q3. क्या एमएसएमई ऋण व्यावसायिक ऋण से भिन्न हैं?

उत्तर. हालाँकि दोनों ऋण व्यवसायों और उद्यमों के लिए उपलब्ध हैं, राशि और ब्याज दरें थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। एमएसएमई ऋण विशेष रूप से एमएसएमई व्यवसायों की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है।