सिबिल स्कोर और सिबिल रिपोर्ट क्या हैं?

अपनी ज़रूरतों को ऋण से पूरा करना एक सामान्य घटना है। एक ऋण आपके सभी व्यवसाय, यात्रा, घर या कार खरीदने या किसी भी अप्रत्याशित खर्च को पूरा करता है। हालाँकि, आपकी उंगलियों पर ऋण तक आसान पहुंच के साथ, आपको इसका लाभ उठाने से पहले आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। सिबिल स्कोर सबसे महत्वपूर्ण मानदंड है। यह लेख बताता है एक क्रेडिट स्कोर क्या है और क्रेडिट रिपोर्ट विस्तार से।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर आपकी साख योग्यता या पुनः भुगतान करने की क्षमता को मापता हैpay ऋृण। यह आपके पुनः पर आधारित तीन अंकों की संख्या हैpayविभिन्न प्रकार के ऋणों और वित्तीय संस्थानों के साथ इतिहास और क्रेडिट रिकॉर्ड का उल्लेख करें।

भारत में, चार क्रेडिट ब्यूरो को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त है: क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL), एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और हाईमार्क। सबसे लोकप्रिय क्रेडिट रेटिंग इकाई CIBIL रेटिंग है।

CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है, जिसमें 900 उच्चतम होता है। ऋणदाता 750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर को उधारकर्ताओं के लिए अनुकूल मानते हैं। क्रेडिट स्कोर की गणना एक एल्गोरिदम द्वारा की जाती है जो कई कारकों पर विचार करता है। गणना में प्रत्येक कारक को अलग-अलग महत्व दिया जाता है। विचार करने योग्य इन कारकों में शामिल हैं:

• Payऋण के प्रकार के आधार पर इतिहास बताएं (जैसे ऋण या क्रेडिट कार्ड)
• आपका कुल शेष
• सुरक्षित और असुरक्षित ऋण के बीच संतुलन
• ऋण और क्रेडिट कार्ड की संख्या
• ऋण का उपयोग

क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

क्रेडिट रिपोर्ट एक विवरण है जो आपकी क्रेडिट गतिविधि और ऋण जैसी वर्तमान क्रेडिट स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान करता है payविवरण इतिहास और ऋण खाते की स्थिति।

अधिकांश लोगों के पास एकाधिक क्रेडिट रिपोर्ट होती हैं। क्रेडिट ब्यूरो, जिसे उपभोक्ता अनुसंधान एजेंसियों के रूप में भी जाना जाता है, ऋणदाताओं, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और अन्य वित्तीय संस्थानों से आपके बारे में वित्तीय जानकारी एकत्र और संग्रहीत करते हैं।

आमतौर पर, ऋणदाता इस रिपोर्ट का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि आपको पैसा उधार देना है या नहीं और ब्याज दर की पेशकश करनी है या नहीं। ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए भी करेंगे कि क्या आप अपने मौजूदा क्रेडिट खाते की शर्तों को पूरा करना जारी रखते हैं। बीमा कंपनियां आपका बीमा प्रीमियम निर्धारित करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग कर सकती हैं। यदि आपका नियोक्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए सहमत है, तो वे इसका उपयोग आपके बारे में रोजगार निर्णय लेने के लिए कर सकते हैं।

एक क्रेडिट रिपोर्ट में अक्सर निम्नलिखित जानकारी होती है:

• नाम
• जन्म तिथि
• आवासीय पता
• दूरभाष संख्या
• आपके बैंक खाते की सभी जानकारी
• क्रेडिट सीमा
• हिसाब किताब payसमर्थ
• हिसाब किताब payइतिहास का उल्लेख करें
• सभी सार्वजनिक रिकॉर्ड जैसे ग्रहणाधिकार, दिवालियापन, आदि।

CIBIL में क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट रिपोर्ट का क्या मतलब है?

लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको ये जरूर जानना चाहिए आपका सिबिल स्कोर क्या है और CIBIL स्कोर का क्या मतलब है?. CIBIL स्कोर अनिवार्य रूप से आपकी साख को दर्शाता है। आपको कोई भी पैसा उधार देने से पहले, ऋणदाता आपकी संभावना जानना चाहते हैं payसमय पर बकाया चुकाना. CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का विश्लेषण करता है, जो कि आपका कर्ज़ हैpayमानसिक रिकार्ड.

क्रेडिट रिपोर्ट विभिन्न स्रोतों जैसे बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, संग्रह एजेंसियों और सरकारी निकायों से प्राप्त क्रेडिट इतिहास विवरण है। एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग क्रेडिट योग्यता की भविष्यवाणी करने के लिए क्रेडिट जानकारी पर लागू गणितीय एल्गोरिदम से उत्पन्न होती है। CIBIL क्रेडिट स्कोर बनाने में समय लगता है और संतोषजनक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए आमतौर पर 18-36 महीने के क्रेडिट उपयोग की आवश्यकता होती है।

सिबिल क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है?

CIBIL स्कोर इसमें एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं ऋण आवेदन प्रक्रिया. जब कोई बैंक या वित्तीय संस्थान से ऋण के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता सबसे पहले आवेदक का CIBIL स्कोर और रिपोर्ट जांचता है। यदि आपका सिबिल स्कोर कम है तो बैंक आपके आवेदन पर आगे विचार भी नहीं कर सकते हैं। यदि CIBIL स्कोर उच्च है, तो ऋणदाता आवेदन की समीक्षा करेगा और यह निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों पर विचार करेगा कि आवेदक विश्वसनीय है या नहीं।

CIBIL स्कोर ऋणदाता की पहली छाप के रूप में कार्य करता है, और स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण की जांच और स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। क्रेडिट देने का निर्णय पूरी तरह से बैंक पर निर्भर करता है, और CIBIL ऋण/क्रेडिट कार्ड की मंजूरी का निर्धारण नहीं करता है।

अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

आपके सिबिल स्कोर को सुधारने और बनाए रखने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं।

• समय पर पुनःpayबातें:

समय पर पुनः बनानाpayआप एक अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाए रख सकते हैं, इसकी सूची में सबसे ऊपर है। ट्रैक लोन पुनःpayएक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने का ध्यान रखें। पुनः करने के लिए एक हैकpay समय पर ऑटो सेट करना है payएस या कैलेंडर अनुस्मारक।

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और उसे संशोधित करें:

त्रुटियों की जाँच के लिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने की आदत विकसित करें। यदि आपका नाम डिफॉल्टर की सूची में शामिल होने से पहले आपको कोई त्रुटि मिलती है तो आप इसे संशोधित करना चाह सकते हैं।

• अपना क्रेडिट उपयोग जांचें:

अपना क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें। यह अभ्यास आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

• आवेदन की आवृत्ति कम रखें:

क्रेडिट एजेंसियां ​​आपकी ऋण संबंधी पूछताछ को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज करती हैं। बहुत सारे आवेदन और पूछताछ भेजने से बचना सबसे अच्छा है। यह क्रेडिट-भूखे व्यवहार को इंगित करता है और आपके स्कोर को कम कर देता है, भले ही आप ऐसा कर सकते हों pay अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड समय पर चुकाएं।

• एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण रखें:

सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का संतुलन बनाए रखें। यदि आप असुरक्षित ऋण लेते हैं, तो यह आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है और आपकी अस्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न.1: मैं अपना सिबिल स्कोर कैसे जांच सकता हूं?
उत्तर: आप अपना सिबिल स्कोर क्रेडिट ब्यूरो एजेंसी सिबिल की अधिकृत वेबसाइट पर देख सकते हैं।

प्रश्न.2: मैं अपना सिबिल स्कोर कैसे बनाना शुरू करूँ?
उत्तर: अपना सिबिल स्कोर बनाने का पहला कदम क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना और इसका नियमित रूप से उपयोग करना हो सकता है। आपको समय पर बनाना सुनिश्चित करना होगा payउच्च अंक बनाए रखने का ध्यान रखता है।