कोविड-19 के बाद एमएसएमई के लिए आगे का रास्ता

कोविड-19 महामारी के दौरान अभूतपूर्व संकट स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र तक ही सीमित नहीं था। गंभीर रोकथाम उपायों और व्यावसायिक गतिविधियों में कटौती ने न केवल देश के आर्थिक ताने-बाने को बाधित किया, बल्कि भारतीय अर्थव्यवस्था के अनौपचारिक क्षेत्र में संरचनात्मक असमानताओं को भी उजागर किया।

विशेष रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एमएसएमई) पर कोविड-19 का प्रभाव विनाशकारी रहा है। सरकार और ऋण देने वाली संस्थाओं ने एमएसएमई पर प्रभाव को कम करने और इस क्षेत्र को फिर से स्वस्थ बनाने के लिए उपाय किए हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा उठाए गए कदम

एमएसएमई को ऋण प्रवाह को बढ़ावा देने के लिए, आरबीआई ने नए एमएसएमई उधारकर्ताओं को ऋण देने के लिए प्रोत्साहन देने के उपायों की घोषणा की। इसने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए ऑन-टैप टारगेटेड लॉन्ग टर्म रेपो ऑपरेशंस (टीएलटीआरओ) को भी बढ़ाया और एमएसएमई को एनबीएफसी फंडिंग से संबंधित प्राथमिकता-क्षेत्र ऋण (पीएसएल) मानदंडों को बढ़ाया।

नए एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए राहत:

आरबीआई के नए उपायों के अनुसार, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) की गणना के लिए 'नए एमएसएमई उधारकर्ताओं' को वितरित ऋण को उनकी शुद्ध मांग और समय देनदारियों (एनडीटीएल) से काटने की अनुमति दी गई थी।
सीआरआर ग्राहकों की कुल जमा का वह प्रतिशत है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को नकदी के रूप में आरक्षित रखना होता है। नकद रिजर्व या तो आरबीआई को भेजा जाता है या बैंक की तिजोरी में संग्रहीत किया जाता है।

• 'नए एमएसएमई उधारकर्ता' वे एमएसएमई उधारकर्ता हैं जिन्होंने 1 जनवरी, 2021 तक बैंकिंग प्रणाली से किसी भी ऋण सुविधा का लाभ नहीं उठाया है।
• बैंकों को 1 जनवरी से 31 दिसंबर 2021 तक पहली बार वितरित एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए नकद आरक्षित अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।
• छूट केवल 25 दिसंबर, 31 को समाप्त होने वाले पखवाड़े तक बढ़ाए गए ऋण के लिए प्रति उधारकर्ता 2021 लाख रुपये तक के एक्सपोजर के लिए उपलब्ध थी, ऋण की उत्पत्ति की तारीख से एक वर्ष की अवधि के लिए या ऋण की अवधि, जो भी हो पहले है.

टीएलटीआरओ:

इसी तरह, एमएसएमई क्षेत्र को तैयार धन से मदद करने के लिए, आरबीआई ने एनबीएफसी को टीएलटीआरओ योजना के तहत बैंक फंडिंग का लाभ उठाने की भी अनुमति दी। योजना के तहत, बैंक एमएसएमई को आगे ऋण देने के लिए एनबीएफसी को ऋण दे सकते हैं।

यह निर्यात और रोजगार के मामले में आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण योगदान देने वाले और एनबीएफसी की तरलता स्थिति को बढ़ाने वाले क्षेत्रों को पिरामिड के निचले स्तर पर ऋण प्रदान करने में एनबीएफसी द्वारा निभाई गई भूमिका की मान्यता का हिस्सा था।

पीएसएल:

अगस्त 2019 में, बैंकों को 5 मार्च, 31 तक कृषि/एमएसएमई/आवास के लिए ऋण देने के लिए पंजीकृत एनबीएफसी (एमएफआई के अलावा) को बैंक के कुल पीएसएल के 2020% तक पीएसएल के रूप में वर्गीकृत करने की अनुमति दी गई थी। बाद में इसे बढ़ा दिया गया था 30 सितंबर 2021 तक.

सरकारी बजटीय और नीति समर्थन

निधि आवंटन:

कोविड से प्रभावित एमएसएमई क्षेत्र को प्रमुखता देने के लिए, केंद्रीय बजट 2021-2022 में इस क्षेत्र को 15,700 करोड़ रुपये आवंटित किए गए, जबकि 7,572-2020 में यह 21 करोड़ रुपये था। इस साल की शुरुआत में घोषित बजट में इसे 21,422% बढ़ाकर 26.71 करोड़ रुपये कर दिया गया।

इसके अतिरिक्त, कोविड-19 के बाद देश में एमएसएमई क्षेत्र को समर्थन देने के लिए, सरकार ने आत्मनिर्भर भारत अभियान के तहत कई पहलों की घोषणा की, जो इस प्रकार हैं:

i) तनावग्रस्त एमएसएमई के लिए 20,000 करोड़ रुपये का अधीनस्थ ऋण;
ii) एमएसएमई के लिए 3 लाख करोड़ रुपये का संपार्श्विक-मुक्त स्वचालित ऋण;
iii) फंड-ऑफ-फंड्स के माध्यम से एमएसएमई में 50,000 करोड़ रुपये का इक्विटी निवेश;
iv) 'उद्यम पंजीकरण' के माध्यम से नए एमएसएमई का पंजीकरण;
v) 200 करोड़ रुपये तक की खरीद के लिए कोई वैश्विक निविदा नहीं;
vi) टैक्स ऑडिट के लिए छूट की सीमा 5 करोड़ रुपये के टर्नओवर से बढ़ाकर 10 करोड़ रुपये कर दी गई।

एक-व्यक्ति कंपनियाँ:

सरकार ने स्टार्टअप्स की मदद के लिए एक-व्यक्ति कंपनियों (ओपीसी) के निगमन को प्रोत्साहित करने का भी प्रस्ताव रखा। ओपीसी योजना के तहत:

i) एनआरआई को भारत में एक-व्यक्ति कंपनियों को शामिल करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा;
ii) चुकता पूंजी और टर्नओवर पर कोई प्रतिबंध नहीं होगा;
iii) स्टार्टअप के पास किसी भी समय किसी अन्य प्रकार की कंपनी में परिवर्तित होने की सुविधा होगी।

एमएसएमई के वर्गीकरण के लिए संशोधित मानदंड:

आत्मनिर्भर भारत के लक्ष्य को पूरा करने के लिए केंद्र सरकार और एमएसएमई मंत्रालय ने बड़ी संख्या में अतिरिक्त सूक्ष्म और लघु इकाइयों को इस श्रेणी में वर्गीकृत किया है।

इससे व्यावसायिक उद्यमों में सार्वजनिक और निजी क्षेत्र की भागीदारी को बढ़ावा मिला है और इससे छोटी इकाइयों को भी अधिक रियायतों और योजनाओं का लाभ मिलेगा।

इसके अलावा, व्यवसाय की निरंतरता को बढ़ाने और श्रमिकों को रोजगार के नुकसान से सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, सरकार भविष्य में एमएसएमई विनिर्माण क्षेत्र को जनशक्ति के साथ मदद करने के लिए राष्ट्रीय प्रशिक्षुता प्रशिक्षण योजना के माध्यम से इंजीनियरिंग में स्नातक और डिप्लोमा धारकों को प्रशिक्षण प्रदान कर रही है।

निष्कर्ष

मजबूत सरकारी समर्थन और आरबीआई के ऋण मानदंडों ने एमएसएमई को अपने प्रतिष्ठानों को चलाने और महामारी के प्रभाव से उबरने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए एक सक्षम माहौल प्रदान किया है।

पूंजी तक पहुंच के संदर्भ में, आईआईएफएल फाइनेंस जैसी प्रसिद्ध ऋण देने वाली कंपनियां एक प्रदान करती हैं परेशानी मुक्त ऋण वितरण न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ प्रक्रिया। पात्रता और वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर, एक व्यवसाय स्वामी ऐसा कर सकता है 30 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त करें बिना किसी गारंटी के किफायती ब्याज दर पर।