व्यवसाय ऋणों के विकल्प के रूप में विक्रेता वित्तपोषण

इन्वेंट्री, संचालन या विस्तार को संभालने के लिए, छोटे व्यवसायों को अक्सर पूंजी तक पहुंच की आवश्यकता होती है। विक्रेता वित्तपोषण पारंपरिक ऋण अभी भी एक लोकप्रिय विकल्प होने के बावजूद, यह रणनीति कई मालिकों के लिए अधिक लचीला विकल्प बनती जा रही है। व्यवसाय इस रणनीति का उपयोग करके बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के सामान या सेवाएं खरीद सकते हैं। pay एक बार में पूरा पैसा मिलने से व्यस्त महीनों के दौरान नकदी प्रवाह का दबाव कम हो जाता है। यह ब्लॉग पारंपरिक ऋणों की तुलना में विक्रेता वित्तपोषण के लाभों, बड़ी वित्तपोषण योजनाओं में इसकी उपयुक्तता और छोटे व्यवसायों के लिए इसके संचालन की व्याख्या करता है। नए और स्थापित दोनों ही व्यवसाय इस संभावना से अवगत होकर अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप सोच-समझकर ऋण विकल्प चुन सकते हैं। उपयुक्त ऋण मिश्रण का चयन करके व्यवसाय अपने बैंक बैलेंस कम होने पर भी अपनी विकास गति को बनाए रख सकते हैं।

विक्रेता वित्तपोषण क्या है?

विक्रेता वित्तपोषण यह एक ऋण समझौता है जिसमें एक आपूर्तिकर्ता ग्राहक को उत्पाद या सेवाएं अग्रिम रूप से देता है और उन्हें उनका उपयोग करने की अनुमति देता है। pay बिल का भुगतान बाद में करें। प्रदाता प्रभावी रूप से तुरंत भुगतान की मांग करने के बजाय ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। payयह एक तरह का ऋण है। चूंकि इसमें बैंक या अन्य आधिकारिक वित्तीय संस्था शामिल नहीं होती, इसलिए यह सामान्य व्यावसायिक ऋणों से भिन्न होता है। इसकी स्वीकृति प्रक्रिया केवल क्रेडिट स्कोर पर आधारित नहीं होती, बल्कि व्यवसाय और उसके आपूर्तिकर्ता के बीच संबंधों और विश्वास पर आधारित होती है, इसलिए यह आमतौर पर सरल होती है। यदि आपके पास नियमित ऑर्डर का इतिहास है, तो विक्रेता ये शर्तें दे सकता है, लेकिन बैंक को आपकी पृष्ठभूमि की जांच करने में कई सप्ताह लग सकते हैं। यह एक अल्पकालिक ऋण सुविधा है जो व्यवसाय के दैनिक संचालन के लिए आवश्यक आपूर्ति से निकटता से जुड़ी होती है।

छोटे व्यवसायों के लिए वेंडर फाइनेंसिंग कैसे काम करती है?

तो, छोटे व्यवसायों के लिए विक्रेता वित्तपोषण कैसे काम करता है? व्यावहारिक रूप से? स्थगित payभुगतान की शर्तें, जिन्हें अक्सर नेट-30 या नेट-60 शर्तों के रूप में जाना जाता है, इस प्रणाली का आधार हैं। इसका अर्थ है कि व्यवसाय के पास भुगतान करने के लिए 30 या 60 दिन का समय है। pay आज इन्वेंट्री या कच्चे माल की प्राप्ति के बाद इनवॉइस जारी करें। व्यवसाय इस दौरान अपने ग्राहकों को सामान बेचकर और उस धन का उपयोग करके लाभ कमा सकता है। pay आपूर्तिकर्ता। शुरुआत में वास्तव में कोई धनराशि का लेन-देन नहीं होता, यह चक्र मूल रूप से अल्पकालिक कार्यशील पूंजी ऋण स्थापित करता है। जिस प्रकार बैंक विलंबित ईएमआई को संभालता है, उसी प्रकार यदि कोई व्यवसाय भुगतान नहीं करता है तो आपूर्तिकर्ता विलंब शुल्क या ब्याज लगा सकता है। pay समय सीमा तक। जिन व्यवसायों को अधिग्रहण के लिए समय चाहिए। payजिन कंपनियों को अपने ग्राहकों से सीधे ऑर्डर मिलते हैं लेकिन उनके पास इन्वेंट्री का उच्च टर्नओवर होता है, वे इस संरचना से बहुत लाभ उठा सकती हैं।

विक्रेता वित्तपोषण प्रक्रिया प्रवाह

विक्रेता वित्तपोषण यह एक पूर्वानुमानित चक्र का अनुसरण करता है और एक आवर्ती प्रक्रिया है:

• आपूर्तिकर्ता समझौता: क्रेडिट सीमा और अनुमत दिनों की संख्या payसौदे व्यवसाय और विक्रेता द्वारा तय किए जाते हैं।
• माल की डिलीवरी: आपूर्तिकर्ता बिना अनुरोध किए आवश्यक सामान या सेवाएं प्रदान करता है। payअग्रिम सूचना।
• क्रेडिट अवधि: जब तक चालान उनके खातों में बकाया रहता है, तब तक व्यवसाय वस्तुओं का उपयोग या बिक्री करता है।
• Repayसमय सीमा: पूर्व निर्धारित समय सीमा पर या उससे पहले, व्यवसाय payयह संपूर्ण बिल राशि है।
• पुनरावृत्ति चक्र: विक्रेता निरंतर परिचालन बनाए रखने के लिए उधार पर वस्तुओं की आपूर्ति तब तक करता रहता है जब तक कि payकार्य समय पर किए जाते हैं।

विक्रेता वित्तपोषण बनाम पारंपरिक व्यावसायिक ऋण

के बीच महत्वपूर्ण अंतर विक्रेता वित्तपोषण और पारंपरिक व्यावसायिक ऋण पारंपरिक ऋणों की गुणवत्ता संरचना, अनुमोदन प्रक्रिया और संपार्श्विक आवश्यकताओं में निहित है। पारंपरिक ऋणों में अक्सर विस्तृत ऋण मूल्यांकन और संपार्श्विक-आधारित सुरक्षा की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, स्वर्ण-समर्थित ऋणों जैसे सुरक्षित ऋण उत्पादों में, पात्रता परिसंपत्ति मूल्य, शुद्धता और लागू ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) मानदंडों के आधार पर निर्धारित की जाती है, जो आंतरिक ऋण नीतियों और नियामक दिशानिर्देशों के अनुसार 75% तक हो सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि सोने को गिरवी रखा जाता है, तो ऋण राशि की गणना प्रचलित बाजार दरों और ऋणदाता के आकलन के आधार पर की जाती है। हालांकि, विक्रेता वित्तपोषण में आमतौर पर ऐसी गिरवी की आवश्यकता नहीं होती है और यह सामान्यतः व्यापारिक संबंधों और आपूर्तिकर्ता समझौते पर आधारित होता है।

व्यवसायों के लिए विक्रेता वित्तपोषण के लाभ

वित्तीय नियोजन के लिए, चयन करना विक्रेता वित्तपोषण परंपरागत ऋणों के एक सुनियोजित विकल्प के रूप में इसके कई फायदे हैं।

• बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन: आप विक्रेताओं के क्रेडिट का उपयोग करके दुकानों में सामान का स्टॉक बनाए रख सकते हैं, साथ ही आपात स्थितियों के लिए अपने बैंक खाते में नकदी सुरक्षित रख सकते हैं।
• औपचारिक ऋणों पर निर्भरता में कमी: यह बैंकों के साथ आपके कुल ऋण की राशि को कम करके बड़ी परियोजनाओं के लिए आपकी क्रेडिट लाइनों को खुला रखता है।
• माल की उपलब्धता: भले ही आज आपके पास तुरंत पैसे न हों, फिर भी आप बड़ी खरीदारी पूरी करने के लिए आवश्यक सामग्री प्राप्त कर सकते हैं।
• लचीला पुनःpayटिप्पणी: यदि आप लंबे समय से नियमित ग्राहक रहे हैं, तो कई व्यापारी बदलाव करने को तैयार रहते हैं। payबयान
• आपूर्तिकर्ता संबंधों का विकास: क्रेडिट समझौते का उपयोग करके pay अपने आपूर्तिकर्ताओं से समय पर सामान प्राप्त करने से विश्वास का स्तर बढ़ता है, जिससे अंततः बेहतर परिणाम प्राप्त हो सकते हैं।

यह एक बेहतरीन उपकरण है कई व्यावसायिक ऋण सुविधाओं का प्रबंधन करना इन फायदों के कारण आप अपनी संपत्तियों का अत्यधिक उपयोग किए बिना ऐसा कर सकते हैं।

व्यवसायों को वेंडर फाइनेंसिंग का विकल्प कब चुनना चाहिए?

आपका समय ही निर्धारित करेगा छोटे व्यवसायों के लिए विक्रेता वित्तपोषण कैसे काम करता है आपकी विशेष परिस्थितियों में, यह सबसे अच्छा विकल्प है जब मांग मौसमी हो। उदाहरण के लिए, किसी व्यवसाय को किसी त्योहार से पहले बड़ी मात्रा में इन्वेंट्री खरीदनी पड़ सकती है, लेकिन उन्हें इसका लाभ तब तक नहीं मिलेगा जब तक कि आयोजन शुरू नहीं हो जाता। इसके अलावा, यह एक उत्कृष्ट विकल्प है जब कार्यशील पूंजी की अस्थायी कमी हो, जैसे कि जब आप किसी बड़े ग्राहक की प्रतीक्षा कर रहे हों। pay लेकिन हाल ही payविक्रेता ऋण व्यवसाय को तब चालू रखने में सहायक हो सकता है जब सामान्य बैंक ऋण प्राप्त करने में बहुत अधिक समय लगता है। यह भारी मशीनरी या नई इमारत खरीदने जैसे दीर्घकालिक निवेशों की तुलना में नियमित खर्चों के लिए अधिक उपयुक्त है।

विक्रेता वित्तपोषण में जोखिम और विचारणीय बातें

विक्रेता वित्तपोषण कर्ज़ एक उपयोगी वित्तीय साधन है, लेकिन इसमें कुछ जोखिम भी जुड़े होते हैं जिनका सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है। सुरक्षित ऋण उत्पादों की तरह, जहाँ आंतरिक नीतियों और नियामक दिशानिर्देशों के आधार पर ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात लागू होते हैं, तरलता के दबाव या पुनर्वित्त से बचने के लिए अनुशासित वित्तीय नियोजन आवश्यक है।payचुनौतियों का सामना करना.

• आपूर्तिकर्ता विकल्पों की सीमित उपलब्धता: आपको किसी विशेष स्रोत से ही खरीदारी करने के लिए बाध्य किया जाता है, जिससे आप अन्यत्र कम लागत की तलाश करने में असमर्थ हो सकते हैं।
• छिपे हुए खर्चे: आपको दिए गए क्रेडिट की भरपाई के लिए, कुछ खुदरा विक्रेता सामान की कीमत बढ़ा सकते हैं।
• निर्भरता: यदि विक्रेता को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है और वह ऋण लाइन समाप्त कर देता है, तो आपके व्यवसाय को अप्रत्याशित रूप से स्टॉक की कमी का सामना करना पड़ सकता है।
• सख्त चक्र: विक्रेता payबैंक ऋणों के विपरीत, जिन्हें कई वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है, आम तौर पर भुगतान तुरंत देय होते हैं।

अपने व्यवसाय को लाभदायक बनाए रखने के लिए, आपको इन शर्तों पर उसी तरह सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए जैसे आप किसी अन्य ऋण उत्पाद पर करते हैं।

निष्कर्ष

जिन व्यवसायों को अपने इन्वेंट्री को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, विक्रेता वित्तपोषण यह एक लचीला, अल्पकालिक ऋण विकल्प प्रदान करता है। इससे व्यवसाय की तरलता बनाए रखने में मदद मिलती है और पारंपरिक बैंक ऋणों की निरंतर आवश्यकता कम हो जाती है। लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यह अभी भी ऋण है। मालिकों को शर्तों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि लाभ, वस्तुओं की लागत और किसी भी विलंब शुल्क से अधिक न हों। व्यवसाय विक्रेता ऋण को अन्य विकल्पों, जैसे कि अधिक आवश्यकताओं के लिए स्वर्ण-समर्थित ऋण लाइन, के साथ मिलाकर एक ठोस और स्थिर वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें