डिजिटल खाता (लीजे) ऐप्स का उपयोग करके वित्तीय रिकॉर्ड बनाना

छोटे व्यवसाय के मालिक जो दैनिक लेन-देन को रिकॉर्ड करते हैं डिजिटल खाता ऐप आवेदन करते समय नकदी प्रवाह के सहायक प्रमाण के रूप में उन रिकॉर्डों का उपयोग किया जा सकता है।व्यापार लोनयह गाइड बताती है कि ऋणदाता किन बातों पर ध्यान देते हैं, अपने रिकॉर्ड को कैसे निर्यात करें, और लागू पात्रता मानदंडों और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, पिछला रिकॉर्ड कितना मददगार होता है।

काउंटर के नीचे रखे पुराने कागजी बही खाते में ऋणदाता द्वारा मूल्यवान जानकारी होती है, payकागजी बहीखाता आपको बताता है कि आपने कितनी खरीदारी की और कितनी नियमित रूप से की, लेकिन इसकी पुष्टि करना आसान नहीं होता। डिजिटल खाता ऐप्स इस समस्या को हल करते हैं। हर प्रविष्टि पर समय अंकित होता है, कुल योग होता है और इसे निर्यात किया जा सकता है, जिससे दैनिक रिकॉर्ड रखना एक ऐसा साधन बन जाता है जिसका मूल्यांकन ऋणदाता कर सकता है। एक दुकानदार के लिए जिसने कभी औपचारिक ऋण नहीं लिया है, प्रत्येक बिक्री को दर्ज करने की यह आदत एक वित्तीय रिकॉर्ड की शुरुआत है।

डिजिटल खाता ऐप क्या है?

डिजिटल खाता ऐप, कागजी बही खाते का डिजिटल संस्करण है। इसमें यह दर्ज होता है कि आपको किससे पैसे लेने हैं और आपको किसे पैसे देने हैं, साथ ही दैनिक बिक्री, ग्राहकों को दिए गए उधार आदि का रिकॉर्ड भी इसमें शामिल होता है। payप्राप्त भुगतान और बकाया राशि। जहां पेपर संस्करण समाप्त होता है, वहीं डिजिटल संस्करण में समय-चिह्न, स्वचालित योग और डाउनलोड करने योग्य विवरण शामिल होते हैं।

भारत में कई डिजिटल खाता ऐप उपलब्ध हैं जो छोटी दुकानों को डेबिट और क्रेडिट लेनदेन को इस तरह से ट्रैक करने की सुविधा देते हैं।

डिजिटल खाता में शामिल प्रमुख डेटा

• दैनिक बिक्री योग

• ग्राहकों को दिया गया ऋण (उधार)

• Payप्राप्त टिप्पणियाँ, तिथियों सहित

• बकाया प्राप्य राशियाँ

• मासिक राजस्व सारांश

यह आम तौर पर उस तरह की जानकारी है जिसकी समीक्षा ऋणदाता नकदी प्रवाह का आकलन करते समय करते हैं।

ऋणदाता पात्रता का आकलन करने के लिए बहीखाता अभिलेखों का उपयोग कैसे करते हैं

एनबीसी और डिजिटल ऋणदाता नकदी प्रवाह की स्थिरता, औसत मासिक राजस्व और पुनर्वित्तीय कारकों पर अधिक ध्यान दे रहे हैं।payक्रेडिट स्कोर या बैंक स्टेटमेंट के साथ-साथ, भुगतान क्षमता भी देखी जाती है। डिजिटल खाता रिकॉर्ड से, ऋणदाता आमतौर पर तीन चीजें देखता है: कई महीनों की अवधि में लगातार आय, अनुमानित भुगतान क्षमता आदि। payभुगतान चक्र (ऋण देने की उचित समय सीमा के भीतर वसूली), और कम बट्टे खाते में डालने का पैटर्न (अधिकांश बकाया वास्तव में वसूल हो जाते हैं)।

उदाहरण के लिए, एक दुकान जो लगातार एक निश्चित अवधि तक मासिक संग्रह में अच्छा प्रदर्शन करती है, कार्यशील पूंजी ऋण के लिए अपनी दावेदारी मजबूत कर सकती है। ऋण की राशि, पात्रता और शर्तें ऋणदाता द्वारा राजस्व, संपत्ति और अन्य संबंधित पहलुओं के पूर्ण मूल्यांकन के आधार पर निर्धारित की जाएंगी।payनिवेश क्षमता और समग्र प्रोफ़ाइल। IIFL फाइनेंस सहित ऋणदाता, इस प्रकार के नकदी प्रवाह रिकॉर्ड को ऋण प्रक्रिया के एक भाग के रूप में विचार कर सकते हैं।लघु व्यवसाय ऋण मूल्यांकन, अन्य दस्तावेज़ों के साथ।

यह भी उल्लेखनीय है कि भारत में डिजिटल ऋण आरबीआई (डिजिटल ऋण) दिशा-निर्देश, 2025 के अंतर्गत संचालित होता है, जिसमें उधारकर्ताओं के डेटा को एकत्र करने और उपयोग करने के तरीके के संबंध में उधारकर्ता-सुरक्षा मानदंड, पारदर्शिता और प्रकटीकरण संबंधी आवश्यकताएं निर्धारित की गई हैं। उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे अपने रिकॉर्ड केवल वैध और विनियमित माध्यमों से ही साझा करें।

एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड बनाने के चरण

• एक खाता ऐप बनाएं और पहले दिन से ही हर लेन-देन को रिकॉर्ड करें, न कि केवल बड़े लेन-देन को।
• क्रेडिट और नकद दोनों तरह की बिक्री को प्रतिदिन दर्ज करें; पूर्ण जानकारी ही रिकॉर्ड को विश्वसनीय बनाती है।
• बकाया राशि का फॉलो-अप करें और ग्राहकों द्वारा भुगतान किए जाने पर ऐप को अपडेट करें। payताकि प्राप्तियों का विवरण सटीक रहे।
• मासिक विवरणों को निर्यात करें; अधिकांश ऐप्स रिपोर्ट अनुभाग के अंतर्गत एक पीडीएफ सारांश तैयार करते हैं।
• आवेदन करने से पहले कई महीनों का लगातार रिकॉर्ड बनाएं, क्योंकि लंबे रिकॉर्ड से नकदी प्रवाह की बेहतर जानकारी मिलती है।
• व्यापारिक और पर्सनल लेन-देन को अलग-अलग प्रविष्टियों या अलग-अलग ऐप्स में रखें।

जब आप आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपसे कई महीनों के डिजिटल स्टेटमेंट मांग सकता है, इसलिए उन्हें हमेशा अपडेट रखें।

डिजिटल रिकॉर्ड के साथ आमतौर पर कौन से दस्तावेज़ स्वीकार किए जाते हैं?

नोट: दस्तावेज़ संबंधी आवश्यकताएँ ऋणदाता, उत्पाद और आवेदक की प्रोफ़ाइल के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं।

डिजिटल खाता रिकॉर्ड, बुनियादी बैंक खाता रिकॉर्ड के साथ मिलकर सबसे अच्छा काम करते हैं। ये सीमित औपचारिक बैंकिंग इतिहास वाले उधारकर्ता के लिए स्थिति को मजबूत कर सकते हैं, लेकिन ये आमतौर पर बैंक स्टेटमेंट का पूरक होते हैं, न कि पूरी तरह से उसका विकल्प।

कुछ आम गलतियाँ जो आपके रिकॉर्ड को कमजोर कर सकती हैं

• अधूरी प्रविष्टियाँ व्यस्त दिनों में काम न करने से राजस्व में अप्रत्याशित अंतर आ जाता है।

• पर्सनल और व्यावसायिक पहलुओं का मिश्रण — ऋणदाता आपकी व्यावसायिक आय को अलग नहीं कर सकता।

• ऐप को बंद करके फिर से शुरू करना असंगति से प्रश्न उठते हैं।

• बकाया राशि की वसूली नहीं हो रही है — बकाया ऋण की अधिकता कमजोर नकदी प्रवाह प्रबंधन का संकेत देती है।

• स्टेटमेंट निर्यात नहीं किए जा रहे हैं मौखिक दावा सबूत नहीं होता; केवल निर्यात किया गया सारांश ही मान्य होता है।

एक बार जब आपको पता चल जाए कि कोई ऋणदाता इन्हें पढ़ रहा है, तो इनसे बचना आसान हो जाता है।

निष्कर्ष

नियमित डिजिटल बहीखाता पद्धति छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए एक सत्यापित वित्तीय रिकॉर्ड बनाने का एक व्यावहारिक तरीका है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिनका औपचारिक बैंकिंग इतिहास सीमित है। समय-चिह्नित और निर्यात योग्य खाता रिकॉर्ड स्थिर नकदी प्रवाह, अनुमानित वसूली और बकाया राशि की अनुशासित वसूली को प्रदर्शित करके व्यवसाय ऋण आवेदन का समर्थन कर सकते हैं।

डिजिटल रिकॉर्ड बुनियादी बैंक खाते और अन्य दस्तावेज़ों के पूर्ण प्रतिस्थापन के बजाय पूरक के रूप में सबसे अच्छा काम करते हैं। यदि कोई व्यवसाय आवेदन करने के लिए तैयार है, तो व्यापार लोन ऋणदाता के समग्र मूल्यांकन के आधार पर विचार किया जा सकता है, और आवेदक अपने आवेदन की समीक्षा भी कर सकते हैं। सीआईबीएल एमएसएमई रैंक (सीएमआर)ऋणदाता व्यवसाय ऋण मूल्यांकन के दौरान इन बातों पर विचार कर सकते हैं। ऋण की पात्रता, राशि और शर्तें लागू पात्रता मानदंडों, दस्तावेज़ीकरण और ऋणदाता की नीतियों के अधीन हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें