स्वचालित बैंक समाधान प्रणालियों का उपयोग करके अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाएं

स्वचालित बैंक समाधान प्रक्रिया वित्तीय अभिलेखों की सटीकता और अद्यतनता सुनिश्चित करने में सहायक होती है। इससे व्यवसाय की साख में सीधा सुधार होता है। भारतीय लघु एवं मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए, सुव्यवस्थित और सुव्यवस्थित खाते का अर्थ है ऋण स्वीकृति में तेजी, बेहतर शर्तें और ऋणदाता समीक्षा के दौरान जोखिम संबंधी कम संकेत।

यहां एक ऐसी बात है जिस पर ज्यादातर मालिक ध्यान नहीं देते: आपके खातों की अव्यवस्थित स्थिति का असर ऋणदाता द्वारा आपके बैंक स्टेटमेंट को पढ़ने के तरीके पर पड़ता है। जब आपके रिकॉर्ड और बैंक खाते में अंतर होता है, तो स्टेटमेंट अनियमित, विषम बैलेंस, अस्पष्ट अंतराल वाला और जोखिम भरा प्रतीत होने लगता है। इन दोनों को संतुलित रखने और अपने व्यवसाय को कागजों पर उतना ही मजबूत दिखाने का एक आसान तरीका स्वचालित मिलान है।

स्वचालित बैंक समाधान क्या है?

बैंक मिलान प्रक्रिया में आपके बैंक स्टेटमेंट की प्रविष्टियों की तुलना आपके आंतरिक लेखा रिकॉर्ड से की जाती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे मेल खाती हैं। स्वचालन का अर्थ है नियम-आधारित मिलान, वास्तविक समय में बैंक डेटा और किसी भी विसंगति को स्वचालित रूप से चिह्नित करना। इस प्रकार, महीने के अंत में होने वाली भागदौड़ भरी प्रक्रिया के बजाय, मिलान एक निरंतर, लगभग स्वचालित प्रक्रिया बन जाती है जो आपके खातों को समय-समय पर सटीक बनाए रखती है।

आपके क्रेडिट प्रोफाइल के लिए स्वच्छ रिकॉर्ड क्यों मायने रखते हैं?

जब आप व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके बैंक स्टेटमेंट की स्थिति, औसत शेष राशि, जमा और निकासी राशि, और आपके खाते के बार-बार बाउंस होने की दर को देखते हैं। payअसंगत और अनियमित लेनदेन इतिहास असंगत खातों के कारण होता है, और असंगति ही मूल्यांकन के दौरान जोखिम का संकेत देती है।

ऋणदाता आपके बैंक व्यवहार के आधार पर आपके वाणिज्यिक क्रेडिट ब्यूरो डेटा (जैसे कि CIBIL कमर्शियल) और GST फाइलिंग की भी जाँच करते हैं। जब ये तीनों एक समान जानकारी देते हैं, तो आपका आवेदन कम जोखिम वाला प्रतीत होता है। यदि इनमें अंतर होता है, तो प्रश्न पूछे जाते हैं, और प्रश्नों का अर्थ है देरी। साफ-सुथरे और मिलान किए गए रिकॉर्ड रखना यह दर्शाता है कि जानकारी सही है, जो क्रेडिट मूल्यांकन में आधी सफलता है।

स्वचालित मिलान प्रक्रिया कैसे काम करती है

1. बैंक फ़ीड आयातआपके खाते से लेन-देन स्वचालित रूप से होता रहता है।
2. नियम-आधारित मिलानयह प्रणाली प्रत्येक बैंक प्रविष्टि को सही खाता बही प्रविष्टि से जोड़ती है।
3. अपवाद चिह्नित करनाजो भी चीज इससे मेल नहीं खाती, उसे समीक्षा के लिए अलग रख दिया जाता है।
4. मैनुअल समीक्षाआपका अकाउंटेंट चिह्नित मदों का समाधान करता है।
5. खाता बही में प्रविष्टिपुष्टि किए गए मिलानों को सामान्य खाता बही में दर्ज किया जाता है।
6. अवधि-समाप्ति पर हस्ताक्षरअवधि पूरी तरह से सुव्यवस्थित और लेखापरीक्षा के लिए तैयार स्थिति में समाप्त होती है।

इसका महत्व शुरुआती चरण में ही त्रुटियों को पकड़ने में है, इससे पहले कि वे महीने के अंत में एक जटिल गड़बड़ी में तब्दील हो जाएं।

चरण 1: अपना बैंक खाता जोड़ें

नेट बैंकिंग एक्सपोर्ट या डायरेक्ट एपीआई फीड के ज़रिए अपने बिज़नेस बैंक अकाउंट को अपने अकाउंटिंग सॉफ़्टवेयर से लिंक करें। भारतीय MSME आमतौर पर इसके लिए टैली, ज़ोहो बुक्स या क्लाउड ईआरपी का इस्तेमाल करते हैं।

चरण 2: मिलान नियम सेट करें

मिलान नियम सिस्टम को यह बताते हैं कि बैंक डेबिट को किसी विशिष्ट प्रविष्टि से कैसे जोड़ा जाए — विक्रेता के नाम से, एक निश्चित सीमा के भीतर राशि से, या किसी निर्धारित तिथि के भीतर। अच्छे नियमों का मतलब है कि अधिकांश लेनदेन स्वतः ही मेल खा जाते हैं।

चरण 3: अपवादों की समीक्षा करें

सिस्टम जिन मामलों का स्वतः मिलान नहीं कर पाता, वे अपवाद कतार में चले जाते हैं। आपका लेखाकार प्रत्येक अपवाद की समीक्षा करता है और उसकी पुष्टि या पुनः मैपिंग करता है। इन अपवादों को साफ़ करने से... quickयह रिपोर्टिंग में आने वाली कमियों को बनने से रोकता है।

चरण 4: खाते में प्रविष्टि करें और खाता बंद करें

पुष्टि किए गए मिलान सामान्य खाता बही में दर्ज हो जाते हैं और मिलान अवधि समाप्त हो जाती है। एक सुव्यवस्थित समापन से आपको महीने के अंत में ऐसे विवरण मिलते हैं जिनकी समीक्षा ऋणदाता कर सकता है। quickमूल्यांकन के दौरान।

ऋण पात्रता पर सुलह की गुणवत्ता के प्रभाव के चार तरीके

स्थिर औसत मासिक शेष राशि। ऋणदाता 6 से 12 महीनों के खातों की जाँच करते हैं; खातों का मिलान न होने पर शेष राशि अनियमित दिखाई देती है, भले ही व्यवसाय स्वस्थ हो। खातों का सटीक मिलान स्थिति को स्थिर रखता है।

चेक और ईसीएस के अनादरण में कमी। स्वचालित कम बैलेंस अलर्ट लेनदेन के विफल होने से पहले ही जोखिम का पता लगा लेते हैं, और लेनदेन का विफल होना ऋणदाता के लिए सबसे स्पष्ट नकारात्मक संकेतों में से एक है।

जीएसटी मिलान संरेखण। खरीद रिकॉर्ड का GSTR-2B से मिलान करने पर, आयकर कर (ITC) स्टेटमेंट को कर अनुपालन साबित करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है, जिसे NBFC ऋणदाता अपने मूल्यांकन में शामिल करते हैं। (इसके साथ GSTR-2A का उपयोग महीने भर में आपूर्तिकर्ता द्वारा अपलोड की गई जानकारी को ट्रैक करने के लिए उपयोगी है।)

सटीक ऋण-सेवा कवरेज अनुपात। साफ-सुथरे खाते एक सटीक डीएससीआर (DSCR) प्रदान करते हैं, और एक सटीक डीएससीआर रूढ़िवादी, सतर्क प्रस्ताव की तुलना में बेहतर ऋण संरचना का समर्थन करता है।

आम सुलह संबंधी गलतियाँ जो आपकी प्रतिष्ठा को नुकसान पहुँचाती हैं

भारत में MSME सुलह के लिए सर्वोत्तम पद्धतियाँ

• मिलान मासिक नहीं, साप्ताहिक रूप से करें। दैनिक ऑटो-फीड से महीने के अंत में आने वाली अपवादों की संख्या कम हो जाती है।
• व्यवसाय के लिए एक अलग चालू खाता रखना फायदेमंद होता है। मिलान प्रक्रिया को सुव्यवस्थित बनाती है और आपके विवरण ऋणदाता के लिए कहीं अधिक पठनीय हो जाते हैं।
• अपने मिलान चक्र के अनुसार आने वाले और जाने वाले जीएसटी का मिलान करें। इसलिए कर और लेखा-जोखा साथ-साथ चलते हैं।
• एक सरल सुलह हस्ताक्षर लॉग रखें। ऑडिट ट्रेल जो अनुशासन का संकेत देता है।
• स्वचालित बैलेंस-थ्रेशोल्ड अलर्ट सेट करें अपमान होने से पहले ही उसे रोकना।

जब आप आवेदन करते हैं, तो IIFL फाइनेंस का व्यापार लोन मूल्यांकनकर्ता आपके हाल के बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करता है, इसलिए रिकॉर्ड जितना साफ-सुथरा होगा, मूल्यांकन प्रक्रिया उतनी ही सुचारू रूप से चलेगी।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें