व्यवसाय ऋण और उपभोक्ता ऋण के बीच अंतर को समझना

लोग अलग-अलग कारणों से पैसे उधार लेते हैं--उद्यमी बनने के लिए, उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए, घर का नवीनीकरण करने के लिए, घूमने-फिरने की इच्छा के लिए, या किसी चिकित्सीय आपात स्थिति के लिए। चूंकि ऋण अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं, इसलिए उनके प्रकार भी एक-दूसरे से भिन्न होते हैं। ऋण के लिए वित्तीय संस्थान से संपर्क करने वाले किसी भी व्यक्ति को पता होना चाहिए कि उन्हें क्या चाहिए - व्यवसाय या उपभोक्ता ऋण और एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके प्रमुख अंतरों का पता लगाना चाहिए।

ऋण का उद्देश्य

व्यवसाय और उपभोक्ता ऋण के बीच प्राथमिक अंतर उनके उद्देश्य में निहित है। व्यावसायिक ऋण विशेष रूप से व्यवसाय से संबंधित खर्चों को वित्तपोषित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जैसे कि एक नया उद्यम शुरू करना, व्यवसाय विस्तार, इन्वेंट्री खरीदना, या उपकरण में निवेश करना।

दूसरी ओर, उपभोक्ता ऋण पर्सनल उपयोग के लिए होते हैं, जिसमें शिक्षा, चिकित्सा बिल, गृह नवीनीकरण, वाहन खरीद, यात्रा या विवाह जैसे खर्च शामिल होते हैं।

ऋण आवेदन प्रक्रिया एवं पात्रता

व्यवसाय ऋण के लिए एक विस्तृत आवेदन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है क्योंकि इसमें बड़ी पूंजी शामिल होती है, और यहां बहुत कुछ दांव पर लगा होता है। इसलिए, ऋणदाता व्यवसाय की व्यवहार्यता और पुनः आरंभ करने की क्षमता का आकलन करने के लिए आवेदक के वित्तीय विवरण, व्यवसाय योजना और साख की बारीकी से जांच करेंगे।pay ऋण। वे कई कारकों पर विचार करेंगे, जैसे व्यवसाय का कार्यकाल या यह कितने समय से है, इसकी योजनाएँ, अपेक्षित लाभप्रदता या वित्तीय प्रक्षेपण।

हालाँकि, उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया अपेक्षाकृत अधिक सीधी है, जो व्यक्ति की आय, रोजगार की स्थिति, क्रेडिट इतिहास और पर्सनल पहचान दस्तावेजों पर केंद्रित है। इसलिए, ऋणदाता केवल उम्र, क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर और मासिक आय जैसी बुनियादी पात्रता की जांच करेगा।

ऋण राशि और पुनःpayकार्यकाल

व्यवसायों को अक्सर बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है और वे चालू रहते हैं, इसलिए ऋणदाता उनकी वृद्धि को समर्थन देने के लिए बड़ी ऋण राशि प्रदान करने को तैयार रहते हैं। repayव्यवसाय ऋण के लिए अवधि निर्धारित करें यह उद्देश्य और सहमत शर्तों के आधार पर कुछ वर्षों से लेकर दशकों तक भिन्न होता है। इसके विपरीत, उपभोक्ता ऋण में आमतौर पर पर्सनल खर्चों के लिए छोटी ऋण राशि होती है और इस प्रकार, कम भुगतान होता हैpayमानसिक अवधि, आम तौर पर कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक होती है। इस प्रकार, व्यावसायिक ऋणों में आमतौर पर ऋण राशि अधिक होती है और ऋण चुकाने में अधिक समय लगता हैpayउपभोक्ता ऋण की तुलना में कई गुना अधिक।

ब्याज दरें और प्रोसेसिंग शुल्क

व्यवसाय और उपभोक्ता ऋण के लिए ब्याज दरें और शुल्क जोखिम के विभिन्न स्तरों के कारण भिन्न-भिन्न होते हैं। व्यावसायिक ऋणों में आमतौर पर उपभोक्ता ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं क्योंकि ऋणदाता व्यवसाय की लाभप्रदता और वृद्धि की क्षमता पर विचार करता है। आमतौर पर, इस प्रकार के सुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक गिरवी रखा जाता है। दूसरी ओर, पर्सनल उधारकर्ताओं, जो कि असुरक्षित ऋण हैं, से जुड़े कथित उच्च जोखिम के कारण उपभोक्ता ऋण पर आम तौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं। इसके अलावा, व्यवसाय ऋण में प्रसंस्करण शुल्क, ऋण उत्पत्ति शुल्क और व्यवसाय क्षेत्र के लिए विशिष्ट अन्य शुल्क शामिल हो सकते हैं, जबकि उपभोक्ता ऋण में आम तौर पर अधिक मानकीकृत शुल्क संरचनाएं होती हैं।

संपार्श्विक और गारंटी

व्यापार ऋण ऋण राशि को सुरक्षित करने के लिए अक्सर संपार्श्विक या गारंटी की आवश्यकता होती है। ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए संपत्ति, इन्वेंट्री या उपकरण जैसी संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने के लिए कह सकते हैं। व्यवसाय मालिकों या निदेशकों से पर्सनल गारंटी की भी आवश्यकता हो सकती है। इसके विपरीत, उपभोक्ता ऋणों को आम तौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि वे व्यक्ति की साख और आय पर आधारित होते हैं।

प्रलेखन की आवश्यकता

उपभोक्ता ऋण की तुलना में व्यावसायिक ऋण के लिए अधिक व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। पर्सनल पहचान दस्तावेजों और आय प्रमाण के अलावा, व्यवसाय ऋण के लिए व्यवसाय से संबंधित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जैसे व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, वित्तीय विवरण, कर रिटर्न और व्यवसाय योजना। उपभोक्ता ऋण के लिए मुख्य रूप से पर्सनल पहचान दस्तावेज, आय प्रमाण, बैंक विवरण और पते के प्रमाण की आवश्यकता होती है।

अन्य अंतर

उपर्युक्त प्रमुख संकेतकों के अलावा, दो प्रकार के ऋण अन्य खातों पर भी भिन्न होते हैं। ये हैं

कर लाभ:

हालाँकि पर्सनल लोन किसी भी कर लाभ के साथ नहीं आता है, व्यवसाय मालिक एक हद तक इसका लाभ उठा सकते हैं। उपलब्धता और राशि ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होती है।

संवितरण समय:

उपभोक्ता ऋणों में स्वीकृत ऋण राशि प्राप्त करने के लिए प्रतीक्षा समय कम होता है और इसमें तीन दिन तक का समय लग सकता है। इसमें शामिल जोखिमों के कारण व्यावसायिक ऋण में अधिक समय लगता है, क्योंकि ऋणदाता को पर्याप्त परिश्रम पर विचार करने की आवश्यकता होती है।

ऋण का उपयोग करने की शर्तें:

उपभोक्ता ऋण राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकता है, लेकिन व्यवसाय स्वामी ऋण राशि का उपयोग केवल व्यावसायिक गतिविधियों के लिए कर सकता है।

निष्कर्ष:

वित्तीय सहायता चाहने वाले व्यक्तियों और उद्यमियों के लिए व्यवसाय और उपभोक्ता ऋण के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। जबकि व्यावसायिक ऋण बड़ी मात्रा और लंबी अवधि के साथ व्यवसाय-संबंधी खर्चों में सहायता करते हैं, उपभोक्ता ऋण छोटी मात्रा और कम अवधि के साथ पर्सनल जरूरतों को पूरा करते हैं।payउल्लेख अवधि. इन अंतरों को समझकर, उधारकर्ता अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सही प्रकार का ऋण चुन सकते हैं।

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