डीएससीआर को समझना: आपके व्यावसायिक ऋण के लिए यह क्यों महत्वपूर्ण है

एक के लिए आवेदन करते समय व्यापार लोनऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के अलावा कई अन्य वित्तीय कारकों का भी मूल्यांकन करते हैं। उपयोग किए जाने वाले प्रमुख मापदंडों में से एक है... ऋण सेवा कवरेज अनुपात (डीएससीआर)यह अनुपात उधारदाताओं को यह आकलन करने में मदद करता है कि क्या आपका व्यवसाय अपने मौजूदा और प्रस्तावित ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करता है। यह आपके उपलब्ध नकदी प्रवाह की तुलना आपके वास्तविक नकदी प्रवाह से करता है।payइसमें मूलधन और ब्याज सहित सभी प्रतिबद्धताएं शामिल होती हैं। डीएससीआर कैसे काम करता है, यह समझने से आपको अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने और अधिक व्यवस्थित ऋण आवेदन प्रस्तुत करने में मदद मिल सकती है, हालांकि अंतिम स्वीकृति समग्र पात्रता और ऋणदाता-विशिष्ट मानदंडों पर निर्भर करती है।

ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR) क्या है?

ऋणदाता एक वित्तीय मीट्रिक का उपयोग करते हैं जिसे कहा जाता है कर्ज सेवा कवरेज अनुपात किसी व्यवसाय की वर्तमान और भविष्य के ऋणों को चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए। सरल शब्दों में कहें तो, यह आपके व्यवसाय के पास मौजूद कुल नकदी की तुलना उस कुल ऋण राशि से करता है जिसे उसे चुकाना आवश्यक है। pay हर साल। ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहता है कि जब आप व्यावसायिक ऋण लेते हैं तो आप केवल लागत-हानि की स्थिति में ही न हों। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप पर्याप्त अतिरिक्त आय अर्जित कर रहे हों। pay बिना नुकसान के नए ऋण से छुटकारा पाना।

उच्च ऋण सेवा कवरेज अनुपात यह दर्शाता है कि व्यवसाय अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और उसके पास अतिरिक्त धन की पर्याप्त मात्रा है। हालांकि, कम अनुपात ऋणदाता को यह संकेत दे सकता है कि व्यवसाय को ऋण चुकाने में कठिनाई हो रही है। payसंक्षेप में, यह एक सुरक्षा जांच है। यह अनुपात किसी व्यवसाय के मालिक की पुनर्संरक्षण क्षमता को दर्शाता है।payयह ऋणदाताओं को यह निर्धारित करने में सहायता करता है कि आपको ऋण दिया जाए या नहीं और आपके विशिष्ट व्यवसाय के लिए ऐसा करने से जुड़े जोखिम का स्तर क्या है।

डीएससीआर फॉर्मूला और यह कैसे काम करता है

आपको इसके दो प्राथमिक घटकों की जांच करनी होगी। ऋण सेवा कवरेज अनुपात इसे समझने के लिए सूत्र का पालन करें। गणना शुद्ध परिचालन आय (एनओआई) को कुल ऋण सेवा से विभाजित करके की जाती है।

आपके व्यवसाय के सभी सामान्य परिचालन खर्चों, जैसे किराया, वेतन और बिजली, को कवर करने के बाद, लेकिन इससे पहले, आपके व्यवसाय के पास जो धन बचता है, वह राशि है। payकर या ब्याज घटाने के बाद प्राप्त होने वाली आय को शुद्ध परिचालन आय (एनओआई) कहा जाता है।

आपको पूरी राशि वापस करनी होगीpay एक वर्ष में आपके सभी ऋणों पर होने वाली कुल ऋण सेवा को कुल ऋण सेवा कहा जाता है। इसमें आपके द्वारा लिए गए व्यावसायिक ऋण की मूल राशि और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।

सूत्र इस तरह दिखता है:

डीएससीआर = शुद्ध परिचालन आय / कुल ऋण सेवा

यह गणना उधारदाताओं को आपकी आय और ऋण दायित्वों के बीच संबंध समझने में मदद करती है। उदाहरण के लिए, 1.5 का डीएससीआर दर्शाता है कि व्यवसाय अपने ऋण को चुकाने के लिए आवश्यक आय से 1.5 गुना अधिक आय उत्पन्न करता है। हालांकि यह अपेक्षाकृत आरामदायक स्थिति को दर्शाता है, उधारदाता ऋण देने का निर्णय लेने से पहले अन्य वित्तीय और परिचालन कारकों पर भी विचार करते हैं।

ऋण सेवा कवरेज अनुपात की गणना कैसे करें

की गणना कर्ज सेवा कवरेज अनुपात इसमें कुछ सरल चरण शामिल हैं। आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं।

मान लीजिए किसी व्यवसाय की वार्षिक शुद्ध परिचालन आय (एनओआई) ₹15,00,000 है। मौजूदा और प्रस्तावित ऋणों सहित इसकी कुल वार्षिक ऋण देनदारियां ₹10,00,000 हैं।

चरण १: शुद्ध परिचालन आय (एनओआई) की पहचान करें
₹ 15,00,000

चरण १: कुल ऋण सेवा की पहचान करें
₹ 10,00,000

चरण १: सूत्र लागू करें
डीएससीआर = एनओआई / कुल ऋण सेवा

चरण १: अनुपात की गणना करें
डीएससीआर = 15,00,000 / 10,00,000 = 1.5

1 से अधिक का डीएससीआर यह दर्शाता है कि व्यवसाय अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए आवश्यक आय से अधिक आय उत्पन्न करता है। हालांकि, स्वीकार्य डीएससीआर स्तर ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न हो सकते हैं और ऋण के प्रकार और जोखिम मूल्यांकन मानदंडों पर निर्भर करते हैं।

आपके व्यावसायिक ऋण के लिए डीएससीआर क्यों महत्वपूर्ण है?

RSI कर्ज सेवा कवरेज अनुपात यह एक महत्वपूर्ण मापदंड है जिसे ऋणदाता किसी वस्तु का मूल्यांकन करते समय ध्यान में रखते हैं। व्यापार लोन यह एक आवेदन है। यह किसी व्यवसाय की ऋण दायित्वों को प्रबंधित करने की वित्तीय क्षमता का आकलन करने में मदद करता है।

• ऋण पात्रता: डीएससीआर पात्रता का आकलन करने वाले कई कारकों में से एक है। कम अनुपात होने पर अतिरिक्त मूल्यांकन या सहायक कारकों की आवश्यकता हो सकती है।
• ऋण राशि: डीएससीआर, अन्य वित्तीय मापदंडों और ऋणदाता नीतियों के साथ-साथ प्रस्तावित ऋण राशि को प्रभावित कर सकता है।
• Repayकर्ज़ मूल्यांकन: यह उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों को पुनर्भुगतान की स्थिरता को समझने में मदद करता है।payप्रतिबद्धताएँ।
• व्यवसाय स्थिरता संकेतक: एक सुसंगत डीएससीआर स्थिर नकदी प्रवाह को दर्शा सकता है, जो ऋण मूल्यांकन के दौरान एक महत्वपूर्ण विचारणीय बिंदु है।

संतुलित डीएससीआर बनाए रखने से बेहतर वित्तीय योजना बनाने में मदद मिल सकती है, हालांकि ऋण की अंतिम शर्तें एक व्यापक मूल्यांकन पर निर्भर करती हैं।

निष्कर्ष

RSI कर्ज सेवा कवरेज अनुपात यह किसी वस्तु के मूल्यांकन में प्रयुक्त एक महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतक है। व्यापार लोन आवेदन प्रक्रिया में यह जानकारी मिलती है कि कोई व्यवसाय अपनी आय के आधार पर अपने ऋण दायित्वों को कितनी अच्छी तरह से प्रबंधित कर सकता है। हालांकि एक अच्छा डीएससीआर आपके आवेदन को समर्थन दे सकता है, ऋणदाता क्रेडिट इतिहास, व्यवसाय प्रदर्शन और समग्र वित्तीय प्रोफ़ाइल जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करते हैं। स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखना और खर्चों का प्रभावी प्रबंधन करना ऋण के लिए आवेदन करने से पहले वित्तीय तैयारी को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें