व्यवसाय के लिए नकदी प्रवाह ऋण को समझना और आवेदन कैसे करें

व्यवसायों के लिए कार्यशील पूंजी तक त्वरित पहुंच महत्वपूर्ण है। अल्पकालिक नकदी प्रवाह ऋण किसी व्यवसाय को किसी भी वित्तीय कठिनाई से निपटने में मदद कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि नकदी प्रवाह ऋण कैसे काम करता है और कौन से ऋणदाता नकदी प्रवाह ऋण प्रदान करते हैं।

व्यवसायिक नकदी प्रवाह ऋण क्या है?

एक छोटे व्यवसाय के साथ नकदी प्रवाह वित्त, आप भविष्य में उत्पन्न होने वाले राजस्व के आधार पर धन उधार ले सकते हैं। Quick निधि के लिए, इस प्रकार का वित्तपोषण भरता है लघु व्यवसाय नकदी प्रवाह अंतराल quickly।

कैश फ्लो ऋण कैसे काम करता है?

परिसंपत्ति-आधारित ऋणों के विपरीत, व्यापार के लिए नकदी प्रवाह संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है. कंपनी का अपेक्षित राजस्व इसके बजाय धन को सुरक्षित करता है। आम तौर पर मालिक और किसी भागीदार की गारंटी की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, यदि आपका व्यवसाय पुनः नहीं हो सकताpay ऋण शेष, आप अवैतनिक शेष राशि को कवर करने के लिए व्यवसाय या अपनी संपत्ति का उपयोग कर सकते हैं।

नकदी प्रवाह प्रबंधन ऋण पुनर्वित्त या चुकाए जाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं quickly।

वाणिज्यिक नकदी प्रवाह ऋण के तहत विभिन्न फंडिंग कार्यक्रम श्रेणियां हैं, इसलिए फंडिंग के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ऋणदाता की आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं। हालाँकि, नकदी प्रवाह ऋण उन व्यवसायों के लिए स्वीकृत होने की संभावना है जो मजबूत बिक्री उत्पन्न करते हैं, चाहे उनका क्रेडिट स्कोर कुछ भी हो।

कैश फ्लो ऋण का उपयोग कब करें?

आप नकदी-प्रवाह ऋण से विभिन्न अल्पकालिक व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, जैसे-

• इन्वेंटरी खरीद:

नकदी-प्रवाह ऋण इन्वेंटरी आवश्यकताओं का आकलन करने में मदद करते हैं। यदि आपको मौसमी आपूर्ति की भरपाई करने, छूट पाने के लिए बड़ी मात्रा में खरीदारी करने या उत्पाद की कमी को पूरा करने की आवश्यकता है, तो आप ऐसा कर सकते हैं नकदी प्रवाह ऋण. नकदी प्रवाह ऋण व्यवसायों को पर्याप्त उत्पाद सुरक्षित करके बड़े, अप्रत्याशित ऑर्डर पूरा करने में भी मदद कर सकते हैं।

• उपकरण बदलना या ठीक करना:

उपकरण विफलताएँ अक्सर अप्रत्याशित होती हैं। नकदी प्रवाह ऋण प्राप्त करने से आपको कवर करने में मदद मिल सकती है quick मरम्मत या प्रतिस्थापन।

• मौसमी मंदी का सामना करना:

बिल और अन्य खर्च सिर्फ इसलिए नहीं रुकते क्योंकि आपका खुदरा व्यवसाय व्यस्त नहीं है। यदि आपको धीमे सीज़न के दौरान अपने व्यवसाय को बनाए रखने की आवश्यकता है तो नकदी प्रवाह ऋण मूल्यवान हो सकता है।

• अतिरिक्त कर्मचारियों को नियुक्त करना:

जैसे-जैसे आपका व्यवसाय बढ़ता है, आपके कार्यबल का आकार बढ़ता है। नकदी प्रवाह ऋण से नए कर्मचारियों को काम पर रखना आसान बनाया जा सकता है।

5 नकदी प्रवाह वित्तपोषण विकल्प

कई व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प "नकद प्रवाह ऋण" शब्द के अंतर्गत आते हैं। इसमे शामिल है-

1. व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट

इस प्रकार का ऋण गतिशील वित्तपोषण आवश्यकताओं वाले छोटे व्यवसायों के लिए बिल्कुल उपयुक्त है। जब भी आपको पैसों की जरूरत हो आप इसे निकाल सकते हैं payकेवल उधार ली गई राशि पर ब्याज देना।

एक घूमने वाली क्रेडिट लाइन एक क्रेडिट कार्ड की तरह काम करती है, जिसमें प्रत्येक कार्ड के साथ पैसा भरा जाता हैpayउल्लेख. संपार्श्विक के साथ ऋण की रेखाओं को सुरक्षित करना या उन्हें असुरक्षित रखना संभव है।

2. असुरक्षित बिजनेस टर्म लोन

A व्यवसाय सावधि ऋण एक निर्दिष्ट अवधि में चुकाई गई पूंजी का असुरक्षित निवेश है। इन ऋणों के लिए कोई संपार्श्विक आवश्यकता नहीं है। टर्म लोन का उपयोग आमतौर पर बड़े निवेश के लिए किया जाता है, जिसमें ऋण पुनर्गठन और उपकरण खरीद शामिल हैं। सावधि ऋणों पर ब्याज दरें आमतौर पर अन्य प्रकार के नकदी-प्रवाह वित्तपोषण की तुलना में कम होती हैं।

3. व्यापारी नकद अग्रिम

एमसीए तकनीकी रूप से ऋण नहीं है, लेकिन यह अल्पावधि में किसी व्यवसाय के नकदी प्रवाह में सुधार कर सकता है।

आपको अग्रिम भुगतान मिलता है payएमसीए ऋणदाता से आपकी भविष्य की कमाई के आधार पर भुगतान करें। आपकी बिक्री पुनः मदद कर सकती हैpay अग्रिम, किसी भी फंडिंग शुल्क के साथ, अक्सर दैनिक। आपसे ब्याज दर के बजाय कारक दर का शुल्क लिया जाता है।

MCA की सबसे अच्छी विशेषता क्या है? स्वीकृत होने और वित्त पोषित होने में आमतौर पर केवल 24 घंटे लगते हैं।

4. अल्पकालिक ऋण

लंबी अवधि के ऋणों की तरह, अल्पकालिक ऋण एकमुश्त ऋण राशि प्रदान करते हैं लेकिन छोटी मात्रा और कम पुनर्भुगतान के साथpayमानसिक शर्तें. दैनिक या साप्ताहिक payइन कार्यक्रमों के साथ भुगतान आमतौर पर 18 महीने या उससे कम के भीतर होता है।

5. चालान वित्तपोषण

एक व्यवसाय-से-व्यवसाय कंपनी जिसे तेजी से नकदी की आवश्यकता होती है, वह इस ऋण को प्राप्त करने के लिए अवैतनिक चालान का लाभ उठा सकती है। चालान वित्तपोषण कंपनियाँ आम तौर पर पात्र प्राप्य का 70%-90% अग्रिम देती हैं।

नकदी प्रवाह उधार स्रोत

वैकल्पिक और पारंपरिक ऋणदाता अल्पकालिक नकदी प्रवाह ऋण के लिए दो मुख्य ऋणदाता विकल्प हैं।

• पारंपरिक ऋणदाता

क्रेडिट यूनियन और बैंक सावधि ऋण और व्यावसायिक ऋण के अच्छे स्रोत हैं। एक पारंपरिक ऋणदाता अधिक फंडिंग, कम ब्याज दर और लंबी अवधि की पेशकश करता हैpayमानसिक अवधि. हालाँकि, इन अनुकूल ऋण शर्तों के साथ कड़ी आवश्यकताएँ जुड़ी हुई हैं।

एक बैंक आम तौर पर उच्च आय, अच्छे से उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर (670 या अधिक) और लंबे क्रेडिट इतिहास वाले आवेदकों को प्राथमिकता देता है। ऐसे उधारकर्ताओं को भी प्राथमिकता दी जाती है जो पूर्व या वर्तमान ग्राहक हैं। जब तक कोई छोटा व्यवसाय उच्च राजस्व उत्पन्न नहीं करता या लंबे समय से व्यवसाय में नहीं है, तब तक इन मानकों को पूरा करना मुश्किल हो सकता है।

• वैकल्पिक ऋणदाता

खराब क्रेडिट वाले अधिक व्यापार मालिक वैकल्पिक ऑनलाइन ऋणदाताओं से कार्यशील पूंजी प्राप्त कर सकते हैं जो पारंपरिक फंडर्स की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। किसी कंपनी की वित्तीय सेहत का मूल्यांकन उसके क्रेडिट स्कोर के अलावा किया जाता है।

इन उधारदाताओं को आमतौर पर आपके वर्तमान नकदी प्रवाह की समीक्षा के अलावा निम्नलिखित जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है:

◦ आपके व्यवसाय का विवरण
◦ प्रमुख व्यवसाय स्वामी(ओं) का अवलोकन
◦ यदि लागू हो, तो आपका डूइंग-बिजनेस-एज़ (डीबीए) नाम
◦ कुछ नवीनतम बैंक विवरण

आवश्यक जानकारी एकत्र करने के बाद ऋणदाता की वेबसाइट आपको कुछ ही मिनटों में अपना आवेदन जमा करने की अनुमति देगी। आपके स्वीकृत होने के दिन आपके बैंक खाते में धनराशि जमा की जा सकती है, यह ऋणदाता और आपके द्वारा आवेदन किए गए नकदी प्रवाह ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है।

कम टर्नअराउंड समय और फंडिंग तक पहुंच में आसानी के कारण, ऋणदाता अधिक जोखिम उठा रहा है। नतीजतन, कुछ नकदी प्रवाह वित्तपोषण के लिए अधिक बार किस्त की आवश्यकता होती है payमेंट्स और छोटी रीpayपारंपरिक नकदी प्रवाह ऋणों की तुलना में अधिक शर्तें।

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अक्सर पूछे गए प्रश्न

Q1. नकदी प्रवाह ऋण कैसे काम करता है?
उत्तर. एक नकदी-प्रवाह ऋणदाता आपके व्यवसाय या व्यक्तिगत संपत्ति के बजाय अकेले अभ्यास आय को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है।

Q2. नकदी प्रवाह ऋण और परिसंपत्ति ऋण के बीच क्या अंतर है?
उत्तर. नकदी-प्रवाह ऋण भविष्य में अनुमानित नकदी प्रवाह के आधार पर धन उधार लेने का एक तरीका है। परिसंपत्ति-आधारित ऋण आपको अपनी संपत्ति के परिसमापन मूल्य पर उधार लेने की अनुमति देता है।