एमएसएमई बिजनेस लोन के लिए शीर्ष 5 चुनौतियां

एमएसएमई क्षेत्र भारत के प्राथमिक विकास चालकों में से एक है, जो सकल घरेलू उत्पाद में महत्वपूर्ण योगदान देता है और लाखों भारतीयों को रोजगार प्रदान करता है। हालाँकि, वित्तपोषण कई व्यवसायों के लिए एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है, जो उन्हें उनकी पूरी क्षमता तक पहुँचने से रोकता है। एक छोटे व्यवसाय को प्रभावी ढंग से चलाने के लिए, पूंजी निवेश से लेकर परिचालन खर्चों को पूरा करने तक मौद्रिक निधि की आवश्यकता होती है।

एमएसएमई मालिकों की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाई गई नई नीतियों और कार्यक्रमों के बावजूद, ऋण तक पहुंच कई लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण बनी हुई है। प्राप्त करते समय एमएसएमई को निम्नलिखित चुनौतियों का सामना करना पड़ता है एमएसएमई व्यवसाय ऋण।

व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने में एमएसएमई को चुनौतियों का सामना करना पड़ता है

1. ऋणदाताओं में एमएसएमई ऋण देने में विश्वास की कमी है

बैंक एमएसएमई व्यवसायों को उनकी छोटी पूंजी आवश्यकताओं और उनकी पुनः करने की क्षमता के बारे में संदेह के कारण ऋण देने में अनिच्छुक हैंpay उन्हें। परिणामस्वरूप, बैंक एमएसएमई ऋण चाहने वाले स्टार्ट-अप पर कड़े मानदंड लागू करते हैं।

एक और कारण एमएसएमई ऋण उच्च जोखिम वाला माना जाता है क्योंकि उनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं हो सकता है। इसलिए, वित्तीय संस्थानों को पूरे देश में एमएसएमई की लगातार निगरानी करनी चाहिए और उनके साथ जुड़ना चाहिएpayउल्लेख. उनके व्यवसाय के लिए, यह उच्च लागत का प्रतिनिधित्व करता है।

छोटे व्यवसाय भी आम तौर पर अपनी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने में अविश्वसनीय होते हैं, जो उन्हें एमएसएमई ऋण प्राप्त करने से रोकता है। एमएसएमई ऋण स्वीकृत करने की लंबी प्रक्रिया व्यवसाय मालिकों के असंतोष को और बढ़ा देती है।

2. एमएसएमई के पास अपने ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक की कमी है

ऋणदाताओं की सख्त संपार्श्विक आवश्यकताएं अक्सर एमएसएमई को ऋण प्राप्त करने से रोकती हैं। एक छोटे व्यवसाय के पास आमतौर पर बैंक के प्रोटोकॉल को पूरा करने के लिए पर्याप्त संपार्श्विक नहीं होता है क्योंकि उसके पास अपनी संपत्ति का अभाव होता है। वे सत्यापन प्रक्रिया में फंस जाते हैं, जिससे उनके लिए ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

संपार्श्विक प्रदान करने और जटिल ऋण अनुमोदन प्रक्रियाओं को नेविगेट करने की चिंता से बचने के लिए, ऐसे व्यवसाय मालिक अक्सर असुरक्षित ऋण का विकल्प चुनते हैं।

3. व्यवसाय मालिकों के पास अपर्याप्त वित्तीय शिक्षा है

व्यापार विस्तार को ढहने से रोकने के लिए सही वित्तीय रणनीति महत्वपूर्ण है। हालाँकि, उद्यमियों के पास अक्सर वित्तीय विशेषज्ञता का अभाव होता है। अपर्याप्त जानकारी होने से उनके लिए अपने व्यवसाय को उचित रूप से निर्देशित करना असंभव हो जाता है।

व्यवसाय मालिकों, विशेषकर स्टार्ट-अप्स को वित्तीय बाज़ारों की गहरी समझ की आवश्यकता है। उचित योजना के बिना, व्यवसाय गलत निर्णय ले सकते हैं और अनावश्यक लागतें उठा सकते हैं।

अक्सर, इससे परिचालन लागत अधिक हो जाती है और ऋण स्कोर ख़राब हो जाता है। इसके अलावा, एक खराब ऋणदाता चुनने से छोटे व्यवसाय ऋण के लिए एसएमई की ब्याज दरें बढ़ जाती हैं।

4. आधुनिक वित्तीय समाधानों का अभाव

एमएसएमई के नुकसान में योगदान देने वाला एक अन्य कारक लंबे समय से चली आ रही नियामक प्रथाएं हैं। छोटे व्यवसायों को लाइसेंस, बीमा, प्रमाणन और कर निर्धारण प्राप्त करने में परेशानी होती है।

फिर भी, इनमें से अधिकांश नियम एमएसएमई ऋण प्राप्त करते समय कायम रहते हैं, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में - यहां तक ​​कि सरकारी योजनाओं और फिनटेक की वृद्धि के साथ भी। ऐसे नियमों के कारण एमएसएमई के लिए समय पर वित्तपोषण प्राप्त करना मुश्किल है।

5. एमएसएमई के पास पुरानी तकनीकें हैं

सरकारी पहल और फिनटेक उद्योग के उद्भव के बावजूद, फिनटेक उद्योग की प्रौद्योगिकी और कानूनी विकास अभी तक अधिकांश एमएसएमई व्यवसायों तक नहीं पहुंच पाए हैं, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में।

जब एमएसएमई को वित्त पोषण और ऋण प्राप्त करने के लिए ठोस कारण प्रस्तुत किए जाते हैं, तो एमएसएमई को पुरानी तकनीक और कौशल की कमी के कारण प्रतिबंधित कर दिया जाता है। पर्याप्त पूंजी के बिना, अधिकांश कंपनियों को उत्पादन करने, समय पर कच्चा माल खरीदने और नए कौशल सीखने में कठिनाई होती है।

इसके अलावा, प्रौद्योगिकी में विश्वास की कमी और ऑनलाइन व्यापार लेनदेन से अपरिचितता कई छोटे व्यवसायों को ऑनलाइन एमएसएमई ऋण प्राप्त करने से रोकती है।

परिणामस्वरूप, स्टार्टअप को शुरू से ही अनुकूल प्रौद्योगिकियों पर नज़र रखनी चाहिए। वर्तमान में, सरकार छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को प्रौद्योगिकी समाधान प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर रही है।

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अपने छोटे व्यवसाय को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे, मशीनरी, संयंत्र, संचालन, विज्ञापन, विपणन, या अन्य आवश्यकताओं में निवेश करना एमएसएमई व्यवसाय ऋण के साथ बहुत आसान है। आईआईएफएल फाइनेंस ऑफर करता है quick छोटी वित्तीय आवश्यकताओं वाले व्यवसायों के लिए व्यवसाय ऋण। एक सुविधाजनक पुनःpayमेंट टर्म, कम ईएमआई और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें आईआईएफएल फाइनेंस को व्यवसाय वृद्धि के लिए एक उत्कृष्ट भागीदार बनाती हैं।

संवितरण और आवेदन प्रक्रियाएँ 100% ऑनलाइन हैं। यदि आपके पास ऋण के संबंध में कोई प्रश्न है, तो हमारी सहायता टीम से संपर्क करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. एमएसएमई ऋण के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
उत्तर. एमएसएमई ऋण के लिए पात्रता मानदंड ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न-भिन्न होते हैं। लेकिन मानक आवश्यकताएँ हैं:
• आवेदक की आयु 25 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• आवेदकों को कम से कम तीन साल से व्यवसाय में होना चाहिए
• व्यवसाय को कम से कम एक वर्ष के लिए कर रिटर्न दाखिल करना चाहिए
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए
• न तो आवेदक और न ही व्यवसाय के पास ऋण चूक का इतिहास होना चाहिए

Q2. एमएसएमई की विभिन्न श्रेणियां क्या हैं?
उत्तर. सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास (एमएसएमईडी) अधिनियम 2006 के अनुसार, एमएसएमई को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

1. विनिर्माण उद्यम - वे कंपनियाँ जो किसी उद्योग में माल का निर्माण या उत्पादन करती हैं
2. सेवा उद्यम - वे कंपनियाँ जो सेवाएँ प्रदान करती हैं या प्रदान करती हैं