लघु व्यवसाय बैंक ऋण और वित्तपोषण - पक्ष और विपक्ष

किसी व्यावसायिक विचार को क्रियान्वित करने और उसे जमीन पर उतारने के लिए कड़ी मेहनत और पर्याप्त मौद्रिक सहायता महत्वपूर्ण है। किसी व्यवसाय के रोजमर्रा के कार्यों और दीर्घकालिक विकास योजनाओं को चलाने के लिए भी फंड महत्वपूर्ण हैं। आज, व्यवसायों के लिए धन बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों के माध्यम से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

बैंक और एनबीएफसी एक निर्धारित अवधि के लिए पैसा उधार देते हैं और बदले में संभावित प्रोसेसिंग शुल्क के साथ ब्याज लेते हैं। व्यावसायिक ऋण, चाहे वह बड़ा हो या छोटा, कुछ वर्षों की ईएमआई में चुकाया जाता है।

बड़े व्यवसायों के विपरीत, छोटे व्यवसायों के पास कई कारणों से फंडिंग विकल्पों तक पहुंच सीमित है, जैसे कि उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता, व्यापक दस्तावेज़ीकरण आदि। लेकिन यदि कोई व्यवसाय बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करता है, तो निस्संदेह यह अपने पास रखने का सबसे किफायती तरीका हो सकता है। व्यापार चल रहा है। हालाँकि, ऋणदाताओं का तुलनात्मक विश्लेषण आवश्यक है, विशेष रूप से छोटे व्यवसाय बैंक ऋणों के लिए।

लघु व्यवसाय बैंक ऋण के लाभ

• ब्याज दर:

कम ब्याज दरों के कारण पारंपरिक बैंक ऋण किसी भी अन्य वित्तपोषण समाधान की तुलना में सस्ते आते हैं। इन ऋणों की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं जैसे ऋण अवधि, बाजार की गतिशीलता, आवेदक की प्रोफ़ाइल, व्यवसाय की वित्तीय स्थिति आदि। बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली सरकार समर्थित वित्तपोषण योजनाओं के लिए ब्याज दरें और भी कम हैं।

• Quick संवितरण:

एक बार जब ऋणदाता आवेदक की प्रोफ़ाइल की जांच करता है और संतुष्ट हो जाता है, तो ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाता है और राशि बाद में बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। चूँकि व्यवसाय में देरी के परिणामस्वरूप अवसर चूक सकते हैं, धन का त्वरित वितरण आवश्यकता पड़ने पर धन की उपलब्धता सुनिश्चित करता है।

• संपार्श्विक-मुक्त ऋण:

अधिकांश लघु व्यवसाय बैंक ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता को इसे संपार्श्विक के साथ वापस करने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, ऋण चूक की स्थिति में किसी व्यवसाय की संपत्ति खोने की संभावना कम होती है।

• क्रेडिट स्कोर बढ़ाना:

पुन: में चूक की स्थिति मेंpayऋण अवधि के दौरान, अधिकांश बैंक इसकी सूचना क्रेडिट सूचना एजेंसियों को देते हैं। बनाने में असफलता payसमय पर भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर नाटकीय रूप से कम हो जाता है। इसके विपरीत, सामयिक payईएमआई का विवरण व्यवसाय का क्रेडिट स्कोर बनाने का एक शानदार तरीका है।

• वित्त का बेहतर प्रबंधन:

बैंक ऋण धन जुटाने का एक सुविधाजनक तरीका है जिसके लिए व्यवसाय को पर्याप्त राजस्व उत्पन्न होने तक इंतजार करने की आवश्यकता नहीं होती है। चूँकि लघु व्यवसाय ऋण देने वाले अधिकांश ऋणदाता यह निर्दिष्ट नहीं करते हैं कि धन का उपयोग कैसे किया जाना चाहिए, ऋण के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग व्यवसाय को चालू रखने के लिए आवश्यक नकदी प्रवाह की स्वस्थ मात्रा को बनाए रखने के लिए किया जा सकता है। व्यवसाय से उत्पन्न राजस्व का उपयोग पुनः करने के लिए किया जा सकता हैpay भविष्य के निवेश के लिए ऋण और अधिशेष को बचाया जा सकता है।

• कर लाभ:

आयकर अधिनियम, 1961 के तहत, छोटे व्यवसाय ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज कर कटौती के लिए पात्र है।

हालाँकि, चूंकि विचार करने के लिए कई प्रकार के फंडिंग विकल्प हैं, इसलिए एक स्वस्थ निर्णय के लिए बैंक ऋण के फायदे और नुकसान के बारे में जानकारी होना बेहतर है।

बैंक ऋण के नुकसान

• सख्त पात्रता:

बैंक ऋण के लिए आवेदन करते समय मुख्य समस्या कड़े पात्रता मानदंड हैं। सभी व्यवसाय बैंक ऋण के लिए पात्र नहीं हैं। खराब क्रेडिट या नकारात्मक नकदी प्रवाह वाले व्यवसायों को बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में परेशानी का सामना करना पड़ सकता है। इसके अलावा, बैंक छोटे व्यवसायों की तुलना में बड़े व्यवसायों को प्राथमिकता देते हैं।

• कठिन आवेदन प्रक्रिया:

लघु व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना एक लंबी और समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है क्योंकि इसमें बहुत सारी कागजी कार्रवाई शामिल होती है। आवेदकों को न केवल लंबा आवेदन पत्र भरना होगा, बल्कि उन्हें विस्तृत व्यवसाय योजना के साथ कई आवश्यक दस्तावेज भी उपलब्ध कराने होंगे। बैंक हर दस्तावेज़ को मान्य करते हैं, पृष्ठभूमि की जाँच करते हैं और फिर तय करते हैं कि व्यवसाय ऋण के लिए पात्र है या नहीं।

• संपार्श्विक की आवश्यकता:

कभी-कभी बैंकों को ऋण प्राप्त करने के लिए छोटे व्यवसायों को कुछ सुरक्षा लगाने की आवश्यकता हो सकती है। वैसे, कई छोटे व्यवसाय सुरक्षित होने के लिए अपनी व्यावसायिक संपत्ति और यहां तक ​​कि व्यक्तिगत संसाधनों को भी जोखिम में डालते हैं व्यापार ऋण कम ब्याज दरों के लिए.

लघु व्यवसाय ऋण के विकल्प

पारंपरिक लघु व्यवसाय ऋणों के अलावा, छोटे व्यवसाय व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से भी वित्त प्राप्त करते हैं। जबकि कुछ छोटे व्यवसाय अपने विक्रेताओं के माध्यम से वित्त जुटा सकते हैं, कुछ सामाजिक नेटवर्क से भी अपनी जरूरतों को पूरा करते हैं।

पिछले कुछ वर्षों में, देश भर में छोटी व्यावसायिक इकाइयों को बढ़ावा देने के लिए सरकार द्वारा डिज़ाइन की गई विशेष ऋण योजनाओं से कई छोटे व्यवसायों को लाभ हुआ है। इसके अलावा, कुछ बड़े व्यापारिक समूह भी हैं जो छोटी व्यावसायिक इकाइयों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं जो भविष्य में आशाजनक रिटर्न दिखाते हैं।

निष्कर्ष

प्रत्येक व्यवसाय को अपने विकास के किसी न किसी बिंदु पर बाहरी स्रोतों से वित्तपोषण की आवश्यकता होती है। इसका उपयोग नई फैक्ट्री या कार्यालय स्थापित करने या कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। फंड का उपयोग कच्चे माल या इन्वेंट्री खरीदने के लिए भी किया जा सकता है।

लेकिन यह कैसे तय किया जाए कि किसी ऋणदाता से लघु व्यवसाय ऋण किसी व्यवसाय के लिए सही कदम है? यह तय करने के लिए, विभिन्न बैंकों द्वारा दिए गए ऋणों की तुलना करना अच्छा है। ऋणदाता चुनते समय, व्यवसाय ऋण के प्रकार का चयन करना भी आवश्यक है जो व्यवसाय के लिए सही है।

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