क्या कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन लेना चाहिए?

कार्यशील पूंजी से तात्पर्य उस धनराशि से है जिसका उपयोग कंपनी अपने परिचालन को चलाने के लिए प्रतिदिन करती है। उपयोगिता payविवरण, कर्मचारी वेतन, आपूर्तिकर्ता payकिराया, और किराया payकार्यशील पूंजी व्यय के अंतर्गत आते हैं। किसी कंपनी की दक्षता के लिए मुक्त-प्रवाह वाली कार्यशील पूंजी का होना महत्वपूर्ण है। नतीजतन, कई व्यवसाय उपयोग करते हैं व्यवसाय या कार्यशील पूंजी ऋण यह सुनिश्चित करने के लिए कि तंग नकदी प्रवाह के बावजूद परिचालन सुचारू रूप से चले।

कार्यशील पूंजी ऋण क्या है?

कार्यशील पूंजी ऋण एक व्यवसाय के दैनिक कार्यों को कवर करता है, जिसमें शामिल हैं payखातों को कवर करने के लिए कर्मचारियों के वेतन का भुगतान करना payयोग्य। कभी-कभी व्यवसायों को संचालन बनाए रखने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है क्योंकि उन्हें पूरे वर्ष नियमित बिक्री या राजस्व नहीं मिलता है।

मौसमी व्यापार चक्र या चक्रीय बिक्री के लिए आमतौर पर इस प्रकार के ऋण की आवश्यकता होती है। त्योहारों के मौसम या कम व्यावसायिक गतिविधि के समय दूसरों को इसकी आवश्यकता हो सकती है। यह ऋण राशि और व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य पर निर्भर करता है कि आपको ऐसा ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता है या नहीं।

कार्यशील पूंजी ऋण व्यवसायों को दीर्घकालिक लक्ष्यों की तैयारी करते हुए उनकी अल्पकालिक देनदारियों का प्रबंधन करने में मदद करते हैं। छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय एनबीएफसी और अन्य के माध्यम से कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैंpayमेंशन अवधि आम तौर पर 36 से 48 महीने के बीच भिन्न होती है। ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जिनमें क्रेडिट रेटिंग, टर्नओवर, बिजनेस विंटेज और अन्य महत्वपूर्ण कारक शामिल हैं।

कार्यशील पूंजी ऋण: वे कैसे काम करते हैं?

ये सबसे आम उद्देश्य हैं जिनके लिए एसएमई मालिक कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन करते हैं।

• नकदी प्रवाह स्तर की निगरानी करें

नकदी किसी भी व्यवसाय की रीढ़ होती है। नकदी स्तर को बनाए रखना और निगरानी करना आसान है लघु व्यवसाय ऋण. किसी कंपनी का नकदी प्रवाह कई उद्देश्यों को पूरा करता है, जैसे संवितरण payरोल, पुनःpayलेनदारों को शामिल करना, दैनिक खर्चों को कवर करना, इन्वेंट्री को फिर से जमा करना और payलाभांश प्राप्त करना।

Payकिसी भी देनदारी के भुगतान में देरी से व्यावसायिक परिचालन पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। उदाहरण के लिए, बाजार के चरम के दौरान इन्वेंट्री को फिर से भरने या उपकरणों को अपग्रेड करने में विफल रहने से अक्सर बिक्री में नुकसान होता है। इसका उपयोग करना व्यापार ऋण, एक कंपनी पर्याप्त आपूर्ति सुनिश्चित करने के लिए इन्वेंट्री को फिर से जमा कर सकती है या नई मशीनें खरीद सकती है।

कई कंपनियों को अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है payआपूर्तिकर्ताओं को दायित्व सौंपें। का उपयोग कार्यशील पूंजी ऋण व्यवसायों को ऐसी गंभीर स्थितियों से बचने में मदद मिल सकती है। यह उद्यमियों को निर्धारित समय से पीछे होने से बचाता है payबातें, जैसे payकर्मचारियों और आपूर्तिकर्ताओं को शामिल करना।

• बरसात के दिन के लिए तैयारी करें

व्यवसाय योजना और दृष्टि की मजबूती की परवाह किए बिना, नियंत्रण से परे कई बाहरी कारक पूर्व निर्धारित लक्ष्यों की उपलब्धि को प्रतिबंधित कर सकते हैं। ऐसे कुछ कारक हैं जिन्हें व्यवसाय स्वामी नियंत्रित नहीं कर सकता है, जिनमें कच्चे माल की कमी, अर्थव्यवस्था में उतार-चढ़ाव, दर परिवर्तन और प्राकृतिक आपदाएँ शामिल हैं।

उपकरण का टूटना, ऑर्डर का रद्द होना, अप्रचलित इन्वेंट्री, और प्राप्तियों में देरी भी व्यवसाय संचालन को रोक सकती है। ऐसे मामलों में, ए व्यापार ऋण दुर्घटनाओं के विरुद्ध सुरक्षा प्रदान कर सकता है और व्यवसाय को सामान्य रूप से चलाना आसान बना सकता है।

• विकास को बढ़ावा

किसी व्यवसाय की सफलता वृद्धि और विस्तार पर निर्भर करती है। अतिरिक्त कार्यशील पूंजी वाला एक संगठन अवसरों का लाभ उठा सकता है, जिससे कंपनी को अपनी पूरी क्षमता तक बढ़ने की अनुमति मिलती है। ए व्यापार ऋण अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए नए स्टोर खोल सकता है, उपकरण अपग्रेड कर सकता है, या नए उत्पाद और सेवाएँ लॉन्च कर सकता है।

इसके अलावा, उद्यमी कर सकते हैं के लिए आवेदन व्यापार ऋण विपणन अभियान शुरू करना, विज्ञापन पर खर्च करना, ऑनलाइन बाज़ार में प्रवेश करना और विकासोन्मुख व्यावसायिक सौदे करना।

• मौसमी उतार-चढ़ाव का लाभ उठाएं

जब उपभोक्ता खर्च बढ़ता है तो व्यवसायों के पास अनुकूल मौसम के दौरान बिक्री को अधिकतम करने के असाधारण अवसर होते हैं। इस दौरान यदि व्यवसाय ठीक से तैयारी करें तो वे अधिक पैसा कमा सकते हैं। हालाँकि, किसी कंपनी को कभी-कभार खरीदारी की भीड़ के दौरान अपने व्यवसाय को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है।

बढ़ते विपणन व्यय, कर्मचारी बोनस और अतिरिक्त इन्वेंट्री के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। अतिरिक्त बोझ को संभालने के लिए एसएमई ऋण एक मूल्यवान फंडिंग विकल्प हो सकता है।

कार्यशील पूंजी के लिए व्यवसाय ऋण चुनने के चरण

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आपके पास एक सुनियोजित रणनीति होनी चाहिए। इन प्रमुख कारकों पर विचार करें.

• आवश्यक धनराशि की गणना करें

आवश्यक धनराशि व्यापार चक्र के वर्तमान चरण पर निर्भर करती है। किसी व्यवसाय को अपनी आवश्यकताओं को प्राथमिकता देनी चाहिए और उचित ऋण राशि चुननी चाहिए। उदाहरण के लिए, किसी कंपनी को कार्यशील पूंजी की आवश्यकता हो सकती है pay खर्चों के लिए, विस्तार करें, या तरलता बनाए रखें।

• क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं

ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय, क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारक होता है। यदि क्रेडिट रेटिंग अधिक है तो इस बात की अधिक संभावना है कि आवेदन स्वीकृत हो जाएगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो ऋणदाता आपके आवेदन को तुरंत अस्वीकार कर सकते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले एसएमई भी अपने बिजनेस लोन पर कम ब्याज दर के लिए पात्र हो सकते हैं।

• अतिरिक्त लागत में कारक

कुल ऋण लागत में ब्याज दर के अलावा कई अन्य शुल्क भी शामिल होते हैं। समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले ऋण के वास्तविक मूल्य की गणना करें, जिसमें विलंब शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क और पूर्व शामिल हैंpayशुल्क का उल्लेख करें.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. कार्यशील पूंजी ऋण क्या है?
उत्तर. कार्यशील पूंजी ऋण व्यवसायिक ऋण हैं जिनका कंपनियां उपयोग और पुन: उपयोग कर सकती हैंpay क्योंकि उनकी तरलता में उतार-चढ़ाव होता है। कार्यशील पूंजी ऋण का उपयोग विभिन्न कारणों से किया जाता है, जिसमें इन्वेंट्री खरीदना, payउपयोगिताओं और मजदूरी के लिए आईएनजी, payआपूर्तिकर्ताओं को पहले से सूचित करना, मौसमी माँगों का प्रबंधन करना, आदि।

Q2. क्या कार्यशील पूंजी ऋण एक दीर्घकालिक ऋण है?
उत्तर. कार्यशील पूंजी ऋण किसी कंपनी के दैनिक परिचालन खर्चों को कवर करने के लिए नकदी प्रदान करता है। ये अल्पकालिक ऋण साधन हैं और इनका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए pay दीर्घकालिक ऋण से मुक्ति या दीर्घकालिक निवेश के लिए।