इनवॉइस डिस्काउंटिंग के साथ अल्पकालिक व्यापार ऋण

किसी भी व्यवसाय के लिए धन आवश्यक है, चाहे उसका आकार कुछ भी हो। स्वयं शुरू किए गए व्यवसाय के लिए धन जुटाने का सबसे आसान और सबसे किफायती तरीका पर्सनल बचत का उपयोग करना है। लेकिन चूंकि किसी व्यवसाय को चालू रखने के लिए आवश्यक धनराशि स्पेक्ट्रम के उच्च स्तर पर है, इसलिए पर्सनल संसाधनों को कम करना बुद्धिमानी नहीं हो सकती है। इसलिए, किसी व्यवसाय को समर्थन देने के लिए सही वित्तपोषण विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। इन क्रेडिट जरूरतों को पूरा करने का एक अच्छा विकल्प बिजनेस लोन चुनना है।

बैंकों और एनबीएफसी से लिया गया व्यावसायिक ऋण आवश्यक ऋण की अवधि और मात्रा के साथ-साथ जिस उद्देश्य के लिए लिया गया है, उसके आधार पर विभिन्न प्रकार का होता है। उन लोगों के लिए जिन्हें पैसों की सख्त जरूरत है लेकिन साथ ही वे कर्ज के जाल में नहीं फंसना चाहते, अल्पकालिक ऋण आदर्श हो सकता है।

अल्पकालिक ऋण क्या है?

जैसा कि नाम से ही पता चलता है, अल्पकालिक ऋण की अवधि लंबी नहीं होती। इनमें से ज़्यादातर को एक-दो साल के भीतर ऋणदाता को वापस करना होता है। अल्पावधि व्यवसाय ऋण अस्थायी आवश्यकता को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। ऐसे ऋणों में कार्यशील पूंजी ऋण शामिल हैं, जिनका उपयोग व्यवसाय को चालू रखने, कर्मचारियों को काम पर रखने और pay स्टाफ, और इन्वेंट्री को पुनः स्टॉक करना।

ऋण राशि की आय ऋणदाता को एक पूर्व निर्धारित सीमा के भीतर किश्तों में ब्याज के साथ वापस की जानी चाहिएpayकार्यकाल. अधिकांश अल्पकालिक ऋण असुरक्षित होते हैं और इस प्रकार, उनकी ब्याज दर अधिक होती है, जिसका अर्थ है सीमित अवधि के कारण उच्च ईएमआई।

छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के अल्पकालिक ऋण उपलब्ध हैं। और यहीं पर इनवॉइस डिस्काउंटिंग आती है।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग क्या है?

इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक विशेष प्रकार का है अल्पकालिक ऋण जिसमें कोई व्यवसाय चालान के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत उधार लेने के लिए अपने चालान किसी तीसरे पक्ष, आमतौर पर एक वित्तपोषण कंपनी को गिरवी रखता है। क्रेडिट के इस रूप के माध्यम से, व्यावसायिक संस्थाएँ ग्राहकों के भुगतान की प्रतीक्षा करने के बजाय payधन जुटाने के लिए अपने अवैतनिक चालान का लाभ उठाएं। ग्राहकों के बाद pay बकाया राशि से, उधारकर्ता पुनःpayयह ऋण है.

चालान की वैधता की पुष्टि करने के बाद ही ऋणदाता द्वारा ऋण की पेशकश की जाती है। वित्तपोषण कंपनी लागत और जोखिमों को कवर करने के लिए शुल्क के रूप में एक छोटा प्रतिशत छोड़कर चालान का मूल्य उधार देती है। शुल्क आमतौर पर कुल का 1% से 3% के बीच होता है।

इस प्रकार के ऋणों में, चालानों का उपयोग सुरक्षा के रूप में किया जाता है, जिससे ऋणदाताओं को गैर-ऋण के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।payउल्लेख. आमतौर पर, ऐसे ऋणों के लिए ब्याज दर चालान के मूल्य और व्यवसाय की साख पर आधारित होती है।

आमतौर पर कंपनियों द्वारा अपनी कार्यशील पूंजी और नकदी प्रवाह की स्थिति में सुधार के लिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग का लाभ उठाया जाता है। व्यवसायों के लिए अल्पकालिक कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए कुछ प्रकार के चालान छूट हैं। जबकि संपूर्ण टर्नओवर इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक व्यवसाय द्वारा उत्पन्न प्रत्येक इनवॉइस के विरुद्ध फंडिंग की अनुमति देता है, चयनात्मक इनवॉइस डिस्काउंटिंग में पूंजी जुटाने के लिए एकल इनवॉइस का उपयोग किया जाता है।

अन्य अल्पावधि ऋण

इनवॉइस डिस्काउंटिंग के अलावा, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए उपलब्ध कुछ अन्य अल्पकालिक ऋण इनवॉइस फैक्टरिंग और विक्रेता वित्तपोषण हैं। इनवॉइस डिस्काउंटिंग को इनवॉइस फैक्टरिंग से अलग करने वाली बात यह है कि इनवॉइस फैक्टरिंग में वित्त कंपनी अवैतनिक चालान को डिस्काउंट पर खरीदती है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता सीधे ग्राहकों के साथ सौदा करता है payउल्लेख. इसलिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग के विपरीत, इनवॉइस फैक्टरिंग में गोपनीयता का कोई स्तर शामिल नहीं है।

विक्रेता वित्तपोषण व्यवसायों को अपने आपूर्तिकर्ताओं से धन सुरक्षित करने और विक्रेता के उत्पादों को खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करने में मदद करता है। एक अन्य सामान्य अल्पकालिक व्यवसाय ऋण ऋण की एक श्रृंखला है जिसमें असाधारण क्रेडिट इतिहास वाली व्यावसायिक संस्थाएँ वाणिज्यिक उधारदाताओं से अनुकूल शर्तों पर उधार ले सकती हैं।

निष्कर्ष

इनवॉइस डिस्काउंटिंग का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह किसी व्यवसाय में नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद करता है। इनवॉइस डिस्काउंटिंग के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग नए उपकरण या स्टॉक खरीदने, पीक सीज़न के दौरान संचालन को बढ़ाने या मंदी की अवधि के दौरान जीवित रहने के लिए किया जा सकता है।

ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली छूट दरें चालान मूल्य, वित्तीय इतिहास, व्यावसायिक कार्यकाल और व्यावसायिक स्थिरता जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं। दर आमतौर पर बैंक-दर-बैंक अलग-अलग होती है। इसलिए, एक प्रतिष्ठित ऋणदाता चुनना महत्वपूर्ण है।

आईआईएफएल फाइनेंस, भारत की एक प्रतिष्ठित वित्तीय सेवा कंपनी, कई प्रकार की शॉर्ट-एंड ऑफर करती है दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण व्यवसायों को जीवित रहने और संचालन बनाए रखने में मदद करने के लिए। कुछ बुनियादी आवश्यकताओं पर ऋण प्राप्त करना आसान है।

प्रत्येक छोटे व्यवसाय को उसके लक्ष्य प्राप्त करने में सहायता करने के लिए आकर्षक ब्याज दरों पर ऋण उत्पाद पेश किए जाते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस भी पुनः को अनुकूलित करता हैpayव्यवसाय की वित्तीय स्थिति के आधार पर उधारकर्ताओं के लिए शर्तें निर्धारित करें।