व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यकताएँ हैं?
व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कई चीजों की आवश्यकता होती है। बिज़नेस लोन आसानी से प्राप्त करने के लिए मुख्य आवश्यकताओं को जानने के लिए इस लेख को पढ़ें!
बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) उद्यमों के साथ-साथ व्यक्तियों को उनके संचालन और विस्तार योजनाओं के लिए धन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक क्रेडिट सुविधा प्रदान करती हैं, जिसे व्यवसाय ऋण कहा जाता है। यह ऋण व्यक्तियों, मध्यम और छोटे उद्यमों, व्यापार मालिकों, उद्यमियों, खुदरा विक्रेताओं, व्यापारियों, निर्माताओं, स्व-रोज़गार पेशेवरों और कई अन्य व्यावसायिक संस्थाओं द्वारा लिया जा सकता है।
ऋणदाताओं द्वारा विभिन्न प्रकार के सुरक्षित और असुरक्षित व्यवसाय ऋण दिए जाते हैं। इनमें टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट, लेटर ऑफ क्रेडिट, इनवॉइस डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, मशीनरी लोन, पॉइंट-ऑफ-सेल लोन, फ्लीट फाइनेंस और बैंक गारंटी के तहत लोन शामिल हैं।
वित्तीय संस्थान मुद्रा, सिडबी, प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम और सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट जैसी सरकारी योजनाओं के तहत भी ऋण प्रदान करते हैं।
आवश्यकताएँ
बिजनेस लोन देने के लिए बैंकों और एनबीएफसी के मानदंड अलग-अलग होते हैं। हालाँकि, किसी आवेदक के लिए व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए कुछ बुनियादी पात्रता शर्तें इस प्रकार सूचीबद्ध हैं:क्रेडिट अंक:
आवेदक का उच्च क्रेडिट स्कोर बैंक को आश्वस्त करता हैpayउधारकर्ता की मानसिक क्षमता. विश्वसनीयता निर्धारित करने के लिए बैंक कंपनी के क्रेडिट स्कोर की जाँच करेगा। वे पुनः देखते हैंpayआपके पास मौजूद अन्य ऋणों और देनदारियों का इतिहास बताएं। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बेहतर शर्तों और ब्याज दरों के साथ आसानी से ऋण प्राप्त करने में मदद करेगा।व्यवसाय की लाभप्रदता और निरंतरता:
बैंक ऐसे व्यवसायों से बचेंगे जो लाभ नहीं कमा रहे हैं। वे पिछले दो वर्षों का लाभ-हानि विवरण मांग सकते हैं। व्यवसाय की लाभप्रदता और राजस्व यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं कि ऋण स्वीकृत किया जा सकता है या नहीं।दस्तावेज़:
व्यवसाय ऋण आवेदनों के लिए वर्तमान प्रतिष्ठान और नियोजित परियोजना पर कई सहायक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एक उधारकर्ता को व्यवसाय योजना का समर्थन करने के लिए नवीनतम दस्तावेज़ और सबूत तैयार रखना चाहिए। उचित दस्तावेज़ीकरण व्यवसाय के ऋणदाता को आश्वस्त करता है।टर्नओवर:
व्यवसाय का वार्षिक कारोबार कम से कम 10 लाख रुपये और न्यूनतम वार्षिक आय 150,000 रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए।सपना आपका. बिज़नेस लोन हमारा.
अभी अप्लाई करेंव्यवसाय कार्यकाल:
व्यवसाय की वित्तीय स्थिरता का आकलन करने के लिए बैंक विभिन्न मैट्रिक्स तैनात करते हैं। वे व्यवसाय के इतिहास और कार्यकाल से व्यवसाय की बिक्री और लाभ को देखेंगे। ऋणदाता उन कंपनियों को प्राथमिकता देंगे जो कम से कम दो-तीन वर्षों से परिचालन में हों। व्यवसाय जितना पुराना होगा, अनुकूल ब्याज दर और अन्य शर्तों के साथ व्यवसाय ऋण मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
संपार्श्विक:
व्यावसायिक ऋण सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के होते हैं। हालाँकि कई ऋणदाता संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय ऋण देते हैं, एक उधारकर्ता बेहतर ऋण शर्तों और ब्याज दरों को प्राप्त करने के लिए कुछ संपार्श्विक गिरवी रख सकता है। संपार्श्विक गिरवी रखना ऋण पर एक अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, जिससे उच्च ऋण राशि और कम ब्याज दरों की अनुमति मिलती है।
आयु:
आवेदक की आयु उस समय कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए ऋण के लिए आवेदन करना, और ऋण परिपक्वता के समय 65 वर्ष से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए
बिजनेस लोन लेने की तैयारी
किसी उद्यमी या उद्यमों के लिए व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अच्छी तरह से तैयारी करना बहुत महत्वपूर्ण है। व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया आवेदक के वित्तीय इतिहास, व्यक्तिगत और व्यवसाय के लगभग हर कोने तक पहुंच सकती है। इसलिए, अंतिम समय में होने वाले तनाव से बचने के लिए आवेदक को सभी दस्तावेज, अद्यतन व्यावसायिक योजनाएं और संपार्श्विक की जानकारी, यदि कोई हो, तैयार रखनी चाहिए। व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाता के विशिष्ट दिशानिर्देशों और आवश्यकताओं को जानना भी महत्वपूर्ण है।
उत्कृष्ट व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर, विस्तृत व्यवसाय योजना और नकदी प्रवाह वाले व्यवसाय के साथ आवेदक के लिए व्यवसाय ऋण हासिल करने की संभावना बढ़ जाती है।
निष्कर्ष
बिज़नेस लोन सुरक्षित करना वास्तव में कोई कठिन काम नहीं है। ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता के पास एक ठोस व्यवसाय योजना होनी चाहिए, जिसमें भविष्य के वित्तीय परिणाम के बारे में विस्तार से बताया गया हो। साथ ही, आवेदकों को ऋणदाताओं द्वारा समय-समय पर दिए जाने वाले विशेष प्रस्तावों, जैसे कम ब्याज दरें, पर भी नजर रखनी चाहिए। यदि कोई व्यवसाय स्थिर और लाभदायक है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि ब्याज दर उस व्यवसाय के लिए ऋण की तुलना में कम होगी जो लाभ नहीं कमा रहा है।
किसी ऋणदाता को अंतिम रूप देते समय सावधानी बरतनी चाहिए व्यापार ऋण. उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ऋणदाता आसान वित्तपोषण प्रदान करता हैpayविकल्प और ब्याज दर का उल्लेख करें।
RSI बिजनेस लोन की ब्याज दरें वर्तमान में 12% से 34% तक है। एक उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करने के लिए ऑनलाइन टूल और कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए कि ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर सस्ती है। आईआईएफएल फाइनेंस वर्तमान में आवेदक के क्रेडिट स्कोर, उधार राशि, ऋण की अवधि और अन्य कारकों के आधार पर 11.25-33.75% पर व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है।
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