आपके एमएसएमई ऋण को पुनर्वित्त करने से आपकी लागत कैसे कम हो सकती है

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय को प्रबंधित करना कठिन हो सकता है, भले ही किसी उद्यम को चलाना कितना भी आसान क्यों न लगे। वास्तव में, भारत में छोटे और मध्यम आकार के व्यापार मालिकों का एक बड़ा प्रतिशत अपने खर्चों का प्रबंधन करने के लिए संघर्ष करता है।
किसी व्यवसाय को संचालित करने के लिए कई समस्याओं से निपटने की आवश्यकता होती है, जिसमें वित्तीय अस्थिरता प्रमुख बाधा होती है। सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम (एमएसएमई) अक्सर विभिन्न प्रयोजनों के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से ऋण पर निर्भर रहना पड़ता है, जिसमें अपने व्यवसाय का विस्तार करने से लेकर इन्वेंट्री का प्रबंधन करना, अल्पकालिक कार्यशील पूंजी की व्यवस्था करना या यहां तक ​​कि दिन-प्रतिदिन के कार्यों को चलाना शामिल है।
हालाँकि, पुनःpayकुछ एमएसएमई के लिए कर्ज लेना अपने आप में एक बड़ी समस्या हो सकती है, खासकर यदि ऋण चुकाया गया होpayमानसिक शर्तें कड़ी थीं. ऐसे परिदृश्य में, एमएसएमई बेहतर शर्तों के लिए अपने मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त करने का विकल्प चुन सकते हैं। 

पुनर्वित्त क्या है?

पुनर्वित्त का अर्थ है एक ऋण के स्थान पर दूसरा ऋण लेना। पुनर्वित्त के माध्यम से, एमएसएमई मौजूदा ऋण को नई शर्तों पर नए ऋण से बदल सकते हैं, जिसमें उच्च ब्याज दर जैसी कठिन शर्तें हो सकती हैं। 
पुनर्वित्त में, ब्याज दरें, payमौजूदा ऋण की समय-सारणी और अन्य शर्तें पूरी तरह से संशोधित हैं। 
निश्चित रूप से, ऋण को पुनर्वित्त करने में लागत आती है। ऋणदाता अक्सर ऋण पुनर्वित्त के समय प्रशासन शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क और फौजदारी शुल्क लगाते हैं। इसलिए, व्यवसाय मालिकों को पुनर्वित्त के फायदे और नुकसान पर विचार करना चाहिए।

पुनर्वित्त क्यों महत्वपूर्ण है?

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से छोटे और मध्यम व्यवसाय के मालिक व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त करना चाहते हैं। अधिकतर, एमएसएमई ब्याज दर कम करने या ऋण अवधि कम करने के लिए अपने ऋणों को पुनर्वित्त करते हैं।
यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि क्यों एमएसएमई को अपने व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करना चाहिए। 

ब्याज दर कम करने के लिए:

कम ब्याज का मतलब है अधिक बचत और हाथ में अधिक पैसा। बढ़ती ब्याज दर के माहौल में या किसी बैंक से उच्च ब्याज दर पर लिए गए ऋण के लिए, पुनर्वित्त सबसे अच्छा विकल्प है।

ईएमआई कम करने के लिए:

कई एमएसएमई के लिए ईएमआई एक बोझ है। ईएमआई पर डिफॉल्ट करने का मतलब है जुर्माना, कम क्रेडिट स्कोर और भी कई अवांछनीय परिणाम। पुनर्वित्त ऋण उधारकर्ताओं को कम ईएमआई में मदद कर सकता है। 

कार्यकाल कम करने के लिए:

आय और आर्थिक स्थितियों में बदलाव कभी-कभी छोटे और मध्यम व्यापार मालिकों को ऋण की अवधि को समायोजित करने के लिए प्रेरित करता है। तुलनात्मक रूप से लंबी ऋण अवधि के लिए मौजूदा ऋण को नए ऋण से बदलने से ईएमआई राशि उचित रहती है। इसके विपरीत, व्यवसाय में मौसमी मांग जैसे कारकों के कारण नकदी अधिशेष व्यवसाय मालिकों के लिए पूर्व-pay ऋण और सभी ऋणों का भुगतान करें।

ऋण का प्रकार बदलने के लिए:

की विभिन्न श्रेणियां हैं एमएसएमई ऋण जो उद्यमों को उनके खर्चों को पूरा करने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, एक अल्पकालिक कार्यशील पूंजी ऋण और एक दीर्घकालिक व्यवसाय विस्तार ऋण में अलग-अलग ब्याज दरें और अन्य शर्तें हो सकती हैं। यदि मूल ऋण उनकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त नहीं था, तो एमएसएमई को अपने ऋणों को पुनर्वित्त करना चाहिए। 

अधिक नकदी प्राप्त करने के लिए:

चाहे वह विस्तार के लिए हो या व्यवसाय ऋण समेकन के लिए, किसी भी समय अतिरिक्त धन की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। यदि ऐसा मामला है, तो पुनर्वित्त एक बुद्धिमान निर्णय है।

बेहतर ग्राहक सेवा:

बेहतर ग्राहक सेवाओं जैसे शाखा से निकटता, डिजीटल सेवाओं, या एक अच्छी तरह से सूचित और सहायक बैंक कार्यकारी की तलाश करने वाले उधारकर्ता भी अपने ऋण को पुनर्वित्त करने के बारे में सोच सकते हैं।

निष्कर्ष

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को अपने ऋणों को पुनर्वित्त करने का पता लगाना चाहिए यदि उन्हें पुनर्वित्त करने में कठिनाई हो रही हैpay उनके ऋण या यदि वे बेहतर चाहते हैं तो पुनःpayलंबी अवधि और कम ब्याज दरों सहित भुगतान की शर्तें।
ज्यादातर मामलों में, ऋण पुनर्भुगतान को आसान बनाने के लिए पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हैpayएमएसएमई पर बोझ डालें। आईआईएफएल फाइनेंस जैसी कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां पेशकश करती हैं व्यापार ऋण एमएसएमई के लिए. उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस बिना किसी गारंटी के 30 लाख रुपये तक का लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करता है और मिनटों के भीतर ऐसे ऋण स्वीकृत करता है। यदि एमएसएमई के पास गिरवी रखने के लिए जमीन या संपत्ति का कोई टुकड़ा है तो यह 10 करोड़ रुपये तक का बड़ा ऋण भी प्रदान करता है।