भारत में परचेज़ ऑर्डर फाइनेंसिंग: MSMEs कन्फर्म ऑर्डर के लिए फंडिंग कैसे प्राप्त कर सकते हैं

भारत में क्रय आदेश वित्तपोषण यह एक अल्पकालिक कार्यशील पूंजी समाधान है जो MSMEs को अग्रिम नकदी की प्रतीक्षा किए बिना पुष्ट ग्राहक ऑर्डर पूरे करने में मदद करता है। यह व्यवसायों को कच्चा माल प्राप्त करने की सुविधा देता है। pay आपूर्तिकर्ताओं से संपर्क करें और खरीद आदेश को वित्तपोषण के आधार के रूप में उपयोग करके पूर्ण उत्पादन करें।

सरल शब्दों में कहें तो, यह एक वित्तपोषण संरचना है जहाँ ऋणदाता एक पुष्ट आदेश के बदले धनराशि प्रदान करता है, और फिरpayयह खरीददार से जुड़ा हुआ है। payमानसिक चक्र.

परचेज ऑर्डर फाइनेंसिंग क्या है?

परचेज़ ऑर्डर फाइनेंसिंग (पीओ फाइनेंसिंग) यह एक पूर्व-शिपमेंट वित्तपोषण सुविधा है जहां एक ऋणदाता खरीदार द्वारा जारी किए गए पुष्ट खरीद आदेश के बदले पूंजी प्रदान करता है।

का यह रूप पीओ फंडिंग एमएसएमई इस समाधान का उपयोग आमतौर पर तब किया जाता है जब:

• एक व्यवसाय को ऑर्डर प्राप्त हुआ है।
• लेकिन इसे लागू करने के लिए उसके पास पर्याप्त कार्यशील पूंजी नहीं है।

ऋणदाता वित्त पोषण को मंजूरी देने से पहले एमएसएमई और खरीदार दोनों की साख का मूल्यांकन करता है।

आम तौर पर इन निधियों का उपयोग निम्नलिखित कार्यों के लिए किया जाता है:

• कच्चे माल की खरीद
• प्रदायक payबयान
• उत्पादन और पूर्ति लागत

परचेज़ ऑर्डर फाइनेंसिंग कैसे काम करती है

यहां एक सरल चरण-दर-चरण प्रक्रिया दी गई है:

1. एक MSME को खरीद आदेश की पुष्टि प्राप्त होती है
2. व्यवसाय इसके लिए आवेदन करता है भारत में खरीद आदेश वित्तपोषण आवश्यक दस्तावेजों के साथ
3. ऋणदाता निम्नलिखित का मूल्यांकन करता है:

• एमएसएमई की वित्तीय मजबूती
• खरीदार की विश्वसनीयता

1. स्वीकृत धनराशि जारी कर दी जाती है (अक्सर सीधे आपूर्तिकर्ताओं को)।
2. माल का निर्माण और वितरण किया जाता है।
3. खरीददार payसहमत शर्तों के अनुसार चालान जारी करें
4. ऋणदाता समायोजन करता हैpayशेष राशि का भुगतान और भुगतान (यदि लागू हो)

यह संरचना बड़े या पूंजी-गहन ऑर्डरों के सुचारू निष्पादन को सुनिश्चित करती है।

पीओ वित्तपोषण में निधि प्रवाह

इस पीओ वित्तपोषण निधि प्रवाह लिंक पुनःpayखरीदार को सीधे भुगतान किया जाता है, जिससे MSME पर कार्यशील पूंजी का दबाव कम होता है।

परचेज ऑर्डर फाइनेंसिंग के लिए कौन पात्र है?

के लिए योग्यता खरीद आदेश वित्तपोषण पात्रता यह आमतौर पर व्यवसाय की मजबूती और खरीदार के प्रोफाइल पर निर्भर करता है।

सामान्य मानदंडों में शामिल हैं:

• व्यवसाय का प्रकार: निर्माता, व्यापारी, निर्यातक या सेवा प्रदाता
• व्यवसाय में न्यूनतम अनुभव: आमतौर पर 2 वर्ष से अधिक का अनुभव बेहतर रहता है।
• वैध जीएसटी पंजीकरण
• विश्वसनीय खरीदार से पुष्ट खरीद आदेश
• स्थिर बैंकिंग और लेनदेन इतिहास
• स्वस्थ वित्तीय रिकॉर्ड

ऋणदाता अपनी आंतरिक ऋण नीति और जोखिम मूल्यांकन के आधार पर मानदंडों में ढील दे सकते हैं या उन्हें सख्त कर सकते हैं।

पीओ फाइनेंसिंग के लिए आवश्यक दस्तावेज

व्यावसायिक दस्तावेज़:

• जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र
• पैन और निगमन प्रमाणपत्र
• खरीद आदेश की प्रति
• व्यवसाय पते का प्रमाण

वित्तीय दस्तावेज:

• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 12 महीने)
• लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण (आमतौर पर 2 वर्ष के, यदि उपलब्ध हों)
• खरीददार अनुबंध या खरीद समझौते का विवरण

इन खरीद आदेश वित्तपोषण दस्तावेज़ ऋणदाताओं को लेनदेन की व्यवहार्यता का आकलन करने और पुनःpayमानसिक जुड़ाव।

खरीद आदेश वित्तपोषण ब्याज दर और शुल्क

RSI खरीद आदेश वित्तपोषण ब्याज दर यह निश्चित नहीं है और कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे:

• खरीदार की साख
• एमएसएमई की वित्तीय प्रोफ़ाइल
• ऑर्डर का आकार और अवधि

सामान्य लागत घटकों में शामिल हैं:

वास्तविक मूल्य निर्धारण ऋणदाता और लेनदेन के जोखिम प्रोफाइल के आधार पर भिन्न होता है।

परचेज़ ऑर्डर फाइनेंसिंग बनाम इनवॉइस डिस्काउंटिंग बनाम वर्किंग कैपिटल लोन

परचेज़ ऑर्डर फाइनेंसिंग बनाम इनवॉइस डिस्काउंटिंग यह समय पर निर्भर करता है—उत्पादन से पहले पीओ फाइनेंसिंग का उपयोग किया जाता है, जबकि डिलीवरी के बाद इनवॉइस डिस्काउंटिंग का उपयोग किया जाता है।

परचेज़ ऑर्डर फाइनेंसिंग के लाभ

• बड़े पुष्ट ऑर्डरों की पूर्ति को सक्षम बनाता है
• आपूर्तिकर्ता में सुधार करता है payमानसिक क्षमता
• प्रारंभिक कार्यशील पूंजी के दबाव को कम करता है
• यह MSMEs को तुरंत नकदी की कमी के बिना विस्तार करने में मदद करता है।

पीओ वित्तपोषण की सीमाएँ

किसी भी संरचित ऋण उत्पाद की तरह, पीओ वित्तपोषण की भी कुछ सीमाएँ होती हैं:

• धनराशि ऑर्डर मूल्य के एक हिस्से तक ही सीमित है।
• खरीदार की साख पर निर्भर
• यह केवल पुष्ट किए गए ऑर्डरों पर लागू होता है।
• लागत से समग्र लाभ मार्जिन पर असर पड़ सकता है।
• अनुमानित या अपुष्ट मांग के लिए उपयुक्त नहीं है

इन भारत में पीओ वित्तपोषण की सीमाएँ आवेदन करने से पहले इसका मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

जब पीओ फाइनेंसिंग उपयुक्त न हो

यह सुविधा निम्नलिखित मामलों में उपयुक्त नहीं हो सकती है:

• अपुष्ट या मौखिक आदेश
• कमजोर क्रेडिट प्रोफाइल वाले खरीदार
• बहुत छोटे लेनदेन
• सीमित वित्तीय दस्तावेज़ीकरण वाले व्यवसाय

ऐसे मामलों में, कार्यशील पूंजी के वैकल्पिक समाधानों पर विचार किया जा सकता है।

निष्कर्ष

भारत में क्रय आदेश वित्तपोषण यह एक संरचित कार्यशील पूंजी समाधान है जो MSMEs को तरलता संबंधी बाधाओं के बिना पुष्ट ऑर्डर निष्पादित करने में सक्षम बनाता है। यह ऑर्डर प्राप्ति और उसके बाद की प्रक्रिया के बीच के अंतर को पाटता है। payयह ग्राहकों की अपेक्षाओं को साकार करने में सहायक है, जिससे यह स्थिर खरीदारों और बार-बार मांग वाले व्यवसायों के लिए एक उपयोगी उपकरण बन जाता है।

हालांकि, पात्रता, मूल्य निर्धारण और खरीदार की क्षमता उपयुक्तता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। लागत और पुनर्मूल्यांकन का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है।payपीओ-आधारित वित्तपोषण का विकल्प चुनने से पहले निवेश संरचना आवश्यक है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें