दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण - लाभ और हानि

व्यवसायों में वित्तीय दुर्भाग्य बिन बुलाए आते हैं। ऐसे संकटपूर्ण समय में, पर्सनल संसाधनों को ख़त्म करना बुद्धिमानी नहीं हो सकती है। विचार करने के बजाय, तूफान से बाहर निकलने का एक अच्छा विकल्प व्यवसाय ऋण लेना है।

बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले बिजनेस लोन छोटी और लंबी अवधि दोनों के लिए हो सकते हैं। ये वहां हैpayए के कार्यकाल का उल्लेख करें व्यापार ऋण यह उन कई कारकों में से एक है जो अल्पावधि को दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण से अलग करता है। व्यवसाय ऋण की अवधि, बदले में, महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उधारकर्ताओं की समान मासिक किश्तों (ईएमआई) को प्रभावित करती है। pay एक निर्धारित समय के लिए।

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण: ए Quick अवलोकन

दीर्घावधि व्यवसाय ऋण को अक्सर उधारकर्ताओं द्वारा अल्पावधि विकल्पों की तुलना में अधिक पसंद किया जाता है, क्योंकि इसमें उच्च ऋण राशि और विस्तारित ऋण प्रदान करने की क्षमता होती है।payदीर्घकालिक ऋण अवधि। व्यावसायिक आवश्यकताओं और ऋणदाता के विवेक के आधार पर, ऋण अवधि 10 वर्ष से अधिक हो सकती है, जिससे यह बड़े पैमाने पर विस्तार, उपकरण खरीदने या दीर्घकालिक परिचालन आवश्यकताओं के प्रबंधन के लिए उपयुक्त विकल्प बन जाता है।

इन ऋणों के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर निश्चित और फ्लोटिंग दोनों हो सकती है लेकिन यह अल्पकालिक ऋण ब्याज की तुलना में कम है, जिसका अर्थ है कम ईएमआई। ब्याज के अलावा, व्यावसायिक संस्थाओं को प्रोसेसिंग फीस और अन्य अतिरिक्त शुल्क भी वहन करना पड़ता है जो अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होता है।

सवाल यह है कि क्या लंबी अवधि का बिजनेस लोन लेना लंबे समय में किसी बिजनेस के लिए फायदेमंद है। इससे पहले कि हम इस प्रश्न पर गहराई से विचार करें, आइए दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋणों के फायदे और नुकसान का विश्लेषण करें।

लंबी अवधि के बिजनेस लोन के फायदे

• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाता है:

यदि ऋण समय पर चुकाया जाए तो दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने से साख में वृद्धि होती है। कुछ दीर्घकालिक ऋण 10 से 20 वर्ष तक के होते हैं, कुछ 30 वर्ष तक के भी होते हैं। यदि सभी मासिक किस्तों का भुगतान एक भी चूक के बिना किया जाता है, तो यह असाधारण क्रेडिट इतिहास स्थापित करता है जो व्यवसाय को अतिरिक्त धन के लिए पात्र बनाता है और साथ ही भविष्य के ऋणों के लिए बेहतर ऋण शर्तों के लिए आसानी से अर्हता प्राप्त करने की संभावना बढ़ाता है।

• ऋण जाल से बचें:

अल्पकालिक ऋण की तुलना में, दीर्घकालिक ऋण किसी व्यवसाय को बढ़ाने में मदद करते हैं। अक्सर, व्यवसाय के मालिक क्रेडिट कार्ड जैसे जोखिम भरे फंडिंग विकल्पों का सहारा लेकर अपनी तात्कालिक जरूरतों को पूरा करते हैं। यहां इस बात पर जोर दिया जाना चाहिए कि डिफॉल्ट की स्थिति में क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें 40% तक जा सकती हैं। दूसरी ओर, लंबी अवधि के ऋण कम ब्याज दरों और लंबी अवधि के साथ आते हैं।

• व्यवसाय का विस्तार करने में मदद करता है:

दीर्घकालिक ऋण अधिक और लंबे समय के लिए उधार लेने की अनुमति देता है। ऋण राशि का उपयोग व्यवसाय के लिए कार्यालय स्थान या भूमि खरीदने, कर्मचारियों को काम पर रखने, व्यवसाय का विस्तार करने, नए उद्यम शुरू करने, मशीनरी या वाणिज्यिक वाहन खरीदने और विपणन गतिविधियों के लिए किया जा सकता है।

• धन बचाना:

लंबी अवधि के ऋण के माध्यम से व्यवसाय लंबी अवधि के लिए अधिक राशि उधार ले सकते हैं जो इसे अन्य क्रेडिट लाइनों से बेहतर बनाता है। उदाहरण के लिए, ओवरड्राफ्ट सुविधा (ओडी) में, व्यवसायों को अपने ऋण को सावधि जमा के साथ सुरक्षित करने की आवश्यकता होती है। तुलनात्मक रूप से ओडी प्राप्त करना आसान हो सकता है लेकिन उच्च ब्याज दरों और कम अवधि के कारण वे कुल लागत बढ़ा सकते हैं।

लंबी अवधि के बिजनेस लोन के नुकसान

• संपार्श्विक की आवश्यकता:

जब ऋणदाता कम ब्याज दरों और लंबी अवधि के ऋण की पेशकश करते हैंpayकार्यकाल के मामले में, वे आम तौर पर अपने जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक मांग सकते हैं। चूंकि लंबी अवधि के ऋण आम तौर पर सुरक्षित होते हैं, व्यावसायिक संस्थाओं को अपने ऋण को मशीनरी, रियल एस्टेट, इन्वेंट्री, प्राप्य खातों आदि जैसी संपत्तियों के साथ वापस करना होगा।

• लंबा प्रसंस्करण समय:

ऋणदाता विस्तृत सत्यापन के बाद ही व्यवसायों को दीर्घकालिक ऋण स्वीकृत करते हैं, जिससे प्रसंस्करण समय बढ़ जाता है। अधिकांश आवेदकों को ऐसे ऋणों के लिए पात्र होने के लिए एक कठिन आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरना पड़ सकता है। इसलिए, चुनने के बजाय दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण, वैकल्पिक फंडिंग विकल्प तुरंत नकदी आवश्यकताओं वाले व्यवसायों के लिए आदर्श हो सकते हैं।

• सख्त पात्रता आवश्यकताएँ:

ऋण का विकल्प चुनना, विशेष रूप से वह ऋण जिसमें बड़ी राशि शामिल हो, में पात्रता मानदंड अधिक कड़े होते हैं। अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता ऐसा ही एक मानदंड है। लगभग सभी उधारदाताओं को उधारकर्ताओं से एक सभ्य राशि की आवश्यकता होती है क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दरों पर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना। इसी तरह, धन चाहने वाली सभी कंपनियों को न्यूनतम परिचालन वर्षों के साथ बाजार में रहना आवश्यक है। जिन व्यवसाय मालिकों ने हाल ही में काम करना शुरू किया है, वे व्यवसाय ऋण के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं।

लंबी अवधि का बिज़नेस लोन कब लें?

बैंकों और एनबीएफसी से लिया गया कर्ज ईएमआई के जरिए वापस करना होगा। विभिन्न प्रकार के फंडिंग विकल्पों को समझना और फिर सही फाइनेंसिंग विकल्प तय करना आवश्यक है जो लंबे समय में व्यवसाय में मदद कर सकता है।

लंबी अवधि के बिजनेस लोन तभी फायदेमंद हो सकते हैं, जब ब्याज दरें और लोन की शर्तें अनुकूल हों। अल्पावधि ऋण की अवधि आम तौर पर दो-तीन साल या उससे कम होती है लेकिन इनमें ब्याज दरें अधिक होती हैं। अल्पावधि ऋण पर ईएमआई अधिक हो सकती है लेकिन इन ऋणों का सबसे बड़ा लाभ यह है कि उन्हें किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

इसलिए, व्यवसाय के मालिक जो अपने प्रति आश्वस्त नहीं हैंpayलंबी अवधि के ऋण का विकल्प चुनने से पहले आईएनजी क्षमता को गंभीरता से सोचना चाहिए क्योंकि डिफ़ॉल्ट की स्थिति में ऋणदाता गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व ले सकता है।

कैसे तय करें कि दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण आपके व्यवसाय के लिए सही है या नहीं?

सही व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प चुनना आपकी वर्तमान स्थिति और वित्तीय ज़रूरतों पर निर्भर करता है। यहाँ बताया गया है कि कैसे निर्धारित करें कि दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण आपके लिए सही है या नहीं:

1. दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण ऋणदाता स्थापित व्यवसायों को प्राथमिकता देते हैं

दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण में बड़ी रकम शामिल होती है, इसलिए ऋणदाता कई वर्षों से पर्याप्त राजस्व वाले स्थापित व्यवसायों को प्राथमिकता देते हैं। उनके पास अक्सर व्यवसाय में समय की आवश्यकता होती है जो नई कंपनियों को अयोग्य ठहरा सकती है। 

सर्वोत्तम दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको संभवतः निम्नलिखित प्रस्तुत करना होगा:

• वार्षिक राजस्व
• मासिक बैंक विवरण
• कई वर्षों के वित्तीय मीट्रिक

ऋणदाता यह भी अनुरोध कर सकते हैं:

• वर्तमान क्रेडिट कार्ड ऋण
• बकाया ऋण की जानकारी
• आपके व्यवसाय के स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए अन्य वित्तीय दस्तावेज़

2. ऋणदाताओं को अपने निवेश पर भरोसा होना चाहिए:

ऋणदाता उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यवसायों को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि यह ऋण में विश्वसनीयता दर्शाता हैpayऋण का उपयोग कैसे करें। दीर्घकालिक वित्तपोषण के जोखिमों को देखते हुए, वे आपके क्रेडिट स्कोर और व्यावसायिक इतिहास की बारीकी से समीक्षा करेंगे। वैकल्पिक और ऑनलाइन ऋणदाताओं को इस बारे में विस्तृत योजना की भी आवश्यकता हो सकती है कि आप ऋण का उपयोग कैसे करेंगे। तदनुसार, ऋणदाता निम्नलिखित के लिए पूछ सकते हैं:

• व्यावसायिक योजनाएं
• नकदी प्रवाह अनुमान
• बैंक विवरण
• कर विवरणी

3. दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण एक प्रमुख प्रतिबद्धता है:

दीर्घकालिक ऋण लेने से आपकी वित्तीय स्थिति पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ता है। जानिए कैसे:

• मासिक Payआपको इनका खर्च उठाना होगा, अर्थात अन्य खर्चों के लिए कम पैसा बचेगा।
• ब्याज Payलागत: यहां तक ​​कि कम दरें भी समय के साथ बढ़ती हैं, इसलिए कुल लागत की गणना करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप इसे अन्य व्यावसायिक खर्चों के साथ संभाल सकते हैं।
• भविष्य का वित्तपोषण: मौजूदा ऋण भविष्य में ऋण प्राप्त करना कठिन बना सकता है। यह आपातकालीन स्थितियों या नए अवसरों के दौरान एक मुद्दा हो सकता है।

याद रखें, दीर्घकालिक ऋण एक दायित्व है। यह लंबे समय तक आपके खातों में रहता है और जोखिम बढ़ाता है, खासकर COVID-19 महामारी जैसी आर्थिक मंदी के दौरान। यदि आप किसी भी तरह से दीर्घकालिक ऋण लेने के बारे में अनिश्चित हैं, तो पहले एक छोटी अवधि के ऋण पर विचार करें। यह साबित करना कि आप फिर से कर सकते हैंpay जिम्मेदारी से काम करने से आपको बाद में विस्तारित अवधि के साथ बड़े ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

यदि आपको दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण स्वीकृत नहीं होता है तो क्या करें?

बिजनेस लोन आवेदन का अस्वीकार होना निराशाजनक है, लेकिन यह अंत नहीं है। यहां बताया गया है कि आप क्या कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि अगली बार कमियां आपको प्रभावित न करें:

• समझें कि इसे क्यों अस्वीकार किया गया:

संपर्क को पूरी तरह से खत्म न करें। संपर्क करें और विशिष्ट कारण पूछें। इससे आपको अपने आवेदन में कमज़ोरियों को समझने में मदद मिलेगी और आपको यह भी पता चलेगा कि आपको किन चीज़ों में सुधार करने की ज़रूरत है।

• अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और उसे सुधारें:

अपने व्यवसाय की वित्तीय स्थिति पर बारीकी से नज़र डालें। अपने नकदी प्रवाह, क्रेडिट इतिहास, ऋण-से-आय अनुपात और अन्य प्रासंगिक क्षेत्रों की जाँच करें। अपनी वित्तीय स्थिति को मज़बूत करने के लिए काम करें payऋण कम करना, अपने नकदी प्रवाह को बढ़ाना, और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना।

• अपनी व्यवसाय योजना का मूल्यांकन करें:

अपनी व्यावसायिक योजना पर दोबारा विचार करें और देखें कि क्या इसमें सुधार की आवश्यकता है। सुनिश्चित करें कि यह आपके मूल्य प्रस्ताव, प्रतिस्पर्धी लाभ, लक्षित बाजार और विकास क्षमता को स्पष्ट रूप से दर्शाता है।

• किसी अन्य ऋणदाता के पास पुनः आवेदन करें:

अस्वीकृति का कारण बनने वाले मुद्दों को संबोधित करने के बाद, एक अलग ऋणदाता के पास पुनः आवेदन करने पर विचार करें - अपने उद्योग में व्यवसायों को वित्तपोषित करने का इतिहास रखने वाले ऋणदाताओं पर शोध करें।

एक सामान्य दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण की शर्तें और नियम

भारत में कोई भी व्यक्ति व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। लेकिन आवेदन करने से पहले, आपको ऋण की शर्तों और नियमों के तीन पहलुओं के बारे में सावधान रहना चाहिए- पात्रता मानदंड, आवश्यक दस्तावेजों की सूची और व्यवसाय ऋण खंड। यहाँ सबसे आम पात्रता मानदंड, ऋणदाताओं द्वारा दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और ऋण खंडों को समझने में आपकी मदद करने के लिए एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

1. पात्रता मानदंड:

• आपको एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
• आपका व्यवसाय कम से कम एक वर्ष तक लाभदायक होना चाहिए।
• आपके पास अपने क्षेत्र में कम से कम एक वर्ष का अनुभव होना चाहिए।
• आपका CIBIL स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए।
• आपके पास पिछले तीन वर्षों का आयकर रिटर्न (आईटीआर) होना चाहिए। (अपवाद: आप आय प्रमाण के बिना भी आवेदन कर सकते हैं।)
• आपको एक व्यावसायिक प्रस्ताव और वित्तीय पूर्वानुमान की आवश्यकता है।
• आपको व्यवसाय ऋण के लिए अनुरोध पत्र की आवश्यकता होगी।

2. आवश्यक दस्तावेज

• पैन कार्ड
• व्यवसाय के स्वामित्व का प्रमाण
• केवाईसी दस्तावेज़
• प्रमोटरों के बैंक स्टेटमेंट
• साझेदारी समझौता (यदि कोई हो)
• पिछले तीन वर्षों के प्रमोटरों के आईटीआर
• निगमन प्रमाणपत्र
• सेवा कर पंजीकरण (यदि लागू हो)
• प्रमोटर की देनदारियों और परिसंपत्ति विवरण

3. व्यवसाय ऋण धाराएँ:

व्यवसाय ऋण समझौतों में अक्सर विशिष्ट खंड शामिल होते हैं जो आपके वित्तपोषण को प्रभावित कर सकते हैं। जोखिमों और दायित्वों को समझने के लिए इन खंडों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सामान्य खंडों में शामिल हैं:

• सुरक्षा कवर क्लॉज: ऋण के लिए आवश्यक संपार्श्विक या पर्सनल गारंटी निर्दिष्ट करता है, जिसे आवश्यकता पड़ने पर जब्त किया जा सकता है। यदि मौजूदा मूल्य गिरता है तो बैंक अतिरिक्त संपार्श्विक की मांग कर सकते हैं।
• Repayमेंट क्लॉज: ऋण की राशि निर्धारित करता हैpayनिश्चित अवधि और ऑन-डिमांड रिज़र्व के बीच विकल्प प्रदान करते हुए,payबयान।
• डिफ़ॉल्ट क्लॉज़: परिभाषित करता है कि डिफ़ॉल्ट क्या होता है, आमतौर पर गैर-payऋण चुकाने में समस्या, कानूनी मुद्दे या उधारकर्ता की मृत्यु के कारण हो सकती है।
• ब्याज दर में उतार-चढ़ाव खंड: यह निर्धारित करता है कि ब्याज दर स्थिर है या परिवर्तनीय। एक निश्चित दर स्थिर रहती है, जबकि एक परिवर्तनीय दर बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलती रहती है।

अप्रत्याशित जोखिमों और दायित्वों से बचने के लिए ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप इन धाराओं को समझ लें और उन पर बातचीत कर लें।

निष्कर्ष

दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण उन व्यवसायों में लोकप्रिय हैं जिन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। लेकिन ये ऋण तभी सर्वोत्तम होते हैं जब मासिक नकदी प्रवाह आसानी से मासिक भुगतान को कवर कर सकेpayबयान।

जब ऋण की अवधि चुनने की बात आती है, तो निर्णय लेने का सबसे अच्छा तरीका व्यवसाय की जरूरतों के साथ-साथ पुन: ध्यान देना हैpayमानसिक क्षमता. बिजनेस टर्म लोन लेने से पहले बिजनेस लोन के प्रकार के फायदे और नुकसान का विश्लेषण करना और फिर सोच-समझकर निर्णय लेना बेहतर होता है।

आईआईएफएल फाइनेंस लॉन्ग और दोनों ऑफर करता है अल्पावधि व्यवसाय ऋण जिन कंपनियों को वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। आईआईएफएल फाइनेंस 10 वर्षों की अवधि के साथ 10 करोड़ रुपये तक का सुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। ऋण प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को ऋण आवेदन पत्र भरना होगा और प्राथमिक व्यवसाय और पर्सनल जानकारी प्रदान करनी होगी। एक बार केवाईसी हो जाने और सत्यापन प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद ऋण राशि सीधे ग्राहक के बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।