दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण - लाभ और हानि

व्यवसायों में वित्तीय दुर्भाग्य बिन बुलाए आते हैं। ऐसे संकटपूर्ण समय में, व्यक्तिगत संसाधनों को ख़त्म करना बुद्धिमानी नहीं हो सकती है। विचार करने के बजाय, तूफान से बाहर निकलने का एक अच्छा विकल्प व्यवसाय ऋण लेना है।

बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले बिजनेस लोन छोटी और लंबी अवधि दोनों के लिए हो सकते हैं। ये वहां हैpayए के कार्यकाल का उल्लेख करें व्यापार ऋण यह उन कई कारकों में से एक है जो अल्पावधि को दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण से अलग करता है। व्यवसाय ऋण की अवधि, बदले में, महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उधारकर्ताओं की समान मासिक किश्तों (ईएमआई) को प्रभावित करती है। pay एक निर्धारित समय के लिए।

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण

उच्च ऋण राशि और लंबी अवधि के कारण अल्पकालिक व्यावसायिक ऋण की तुलना में लंबी अवधि के ऋण मुख्य रूप से उधारकर्ताओं द्वारा पसंद किए जाते हैंpayव्यवसाय की आवश्यकताओं और ऋणदाता की विवेकाधीन शक्तियों के आधार पर, कार्यकाल 10 वर्ष से अधिक तक जा सकता है।

इन ऋणों के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर निश्चित और फ्लोटिंग दोनों हो सकती है लेकिन यह अल्पकालिक ऋण ब्याज की तुलना में कम है, जिसका अर्थ है कम ईएमआई। ब्याज के अलावा, व्यावसायिक संस्थाओं को प्रोसेसिंग फीस और अन्य अतिरिक्त शुल्क भी वहन करना पड़ता है जो अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होता है।

सवाल यह है कि क्या लंबी अवधि का बिजनेस लोन लेना लंबे समय में किसी बिजनेस के लिए फायदेमंद है। इससे पहले कि हम इस प्रश्न पर गहराई से विचार करें, आइए दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋणों के फायदे और नुकसान का विश्लेषण करें।

लंबी अवधि के बिजनेस लोन के फायदे

• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाता है:

यदि ऋण समय पर चुकाया जाए तो दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने से साख में वृद्धि होती है। कुछ दीर्घकालिक ऋण 10 से 20 वर्ष तक के होते हैं, कुछ 30 वर्ष तक के भी होते हैं। यदि सभी मासिक किस्तों का भुगतान एक भी चूक के बिना किया जाता है, तो यह असाधारण क्रेडिट इतिहास स्थापित करता है जो व्यवसाय को अतिरिक्त धन के लिए पात्र बनाता है और साथ ही भविष्य के ऋणों के लिए बेहतर ऋण शर्तों के लिए आसानी से अर्हता प्राप्त करने की संभावना बढ़ाता है।

• ऋण जाल से बचें:

अल्पकालिक ऋण की तुलना में, दीर्घकालिक ऋण किसी व्यवसाय को बढ़ाने में मदद करते हैं। अक्सर, व्यवसाय के मालिक क्रेडिट कार्ड जैसे जोखिम भरे फंडिंग विकल्पों का सहारा लेकर अपनी तात्कालिक जरूरतों को पूरा करते हैं। यहां इस बात पर जोर दिया जाना चाहिए कि डिफॉल्ट की स्थिति में क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें 40% तक जा सकती हैं। दूसरी ओर, लंबी अवधि के ऋण कम ब्याज दरों और लंबी अवधि के साथ आते हैं।

• व्यवसाय का विस्तार करने में मदद करता है:

दीर्घकालिक ऋण अधिक और लंबे समय के लिए उधार लेने की अनुमति देता है। ऋण राशि का उपयोग व्यवसाय के लिए कार्यालय स्थान या भूमि खरीदने, कर्मचारियों को काम पर रखने, व्यवसाय का विस्तार करने, नए उद्यम शुरू करने, मशीनरी या वाणिज्यिक वाहन खरीदने और विपणन गतिविधियों के लिए किया जा सकता है।

• धन बचाना:

लंबी अवधि के ऋण के माध्यम से व्यवसाय लंबी अवधि के लिए अधिक राशि उधार ले सकते हैं जो इसे अन्य क्रेडिट लाइनों से बेहतर बनाता है। उदाहरण के लिए, ओवरड्राफ्ट सुविधा (ओडी) में, व्यवसायों को अपने ऋण को सावधि जमा के साथ सुरक्षित करने की आवश्यकता होती है। तुलनात्मक रूप से ओडी प्राप्त करना आसान हो सकता है लेकिन उच्च ब्याज दरों और कम अवधि के कारण वे कुल लागत बढ़ा सकते हैं।

लंबी अवधि के बिजनेस लोन के नुकसान

• संपार्श्विक की आवश्यकता:

जब ऋणदाता कम ब्याज दरों और लंबी अवधि के ऋण की पेशकश करते हैंpayकार्यकाल के मामले में, वे आम तौर पर अपने जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक मांग सकते हैं। चूंकि लंबी अवधि के ऋण आम तौर पर सुरक्षित होते हैं, व्यावसायिक संस्थाओं को अपने ऋण को मशीनरी, रियल एस्टेट, इन्वेंट्री, प्राप्य खातों आदि जैसी संपत्तियों के साथ वापस करना होगा।

• लंबा प्रसंस्करण समय:

ऋणदाता विस्तृत सत्यापन के बाद ही व्यवसायों को दीर्घकालिक ऋण स्वीकृत करते हैं, जिससे प्रसंस्करण समय बढ़ जाता है। अधिकांश आवेदकों को ऐसे ऋणों के लिए पात्र होने के लिए एक कठिन आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरना पड़ सकता है। इसलिए, चुनने के बजाय दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण, वैकल्पिक फंडिंग विकल्प तत्काल नकदी आवश्यकताओं वाले व्यवसायों के लिए आदर्श हो सकते हैं।

• सख्त पात्रता आवश्यकताएँ:

ऋण का विकल्प चुनना, विशेष रूप से वह ऋण जिसमें बड़ी राशि शामिल हो, में पात्रता मानदंड अधिक कड़े होते हैं। अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता ऐसा ही एक मानदंड है। लगभग सभी उधारदाताओं को उधारकर्ताओं से एक सभ्य राशि की आवश्यकता होती है क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दरों पर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना। इसी तरह, धन चाहने वाली सभी कंपनियों को न्यूनतम परिचालन वर्षों के साथ बाजार में रहना आवश्यक है। जिन व्यवसाय मालिकों ने हाल ही में काम करना शुरू किया है, वे व्यवसाय ऋण के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं।

लंबी अवधि का बिज़नेस लोन कब लें?

बैंकों और एनबीएफसी से लिया गया कर्ज ईएमआई के जरिए वापस करना होगा। विभिन्न प्रकार के फंडिंग विकल्पों को समझना और फिर सही फाइनेंसिंग विकल्प तय करना आवश्यक है जो लंबे समय में व्यवसाय में मदद कर सकता है।

लंबी अवधि के बिजनेस लोन तभी फायदेमंद हो सकते हैं, जब ब्याज दरें और लोन की शर्तें अनुकूल हों। अल्पावधि ऋण की अवधि आम तौर पर दो-तीन साल या उससे कम होती है लेकिन इनमें ब्याज दरें अधिक होती हैं। अल्पावधि ऋण पर ईएमआई अधिक हो सकती है लेकिन इन ऋणों का सबसे बड़ा लाभ यह है कि उन्हें किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

इसलिए, व्यवसाय के मालिक जो अपने प्रति आश्वस्त नहीं हैंpayलंबी अवधि के ऋण का विकल्प चुनने से पहले आईएनजी क्षमता को गंभीरता से सोचना चाहिए क्योंकि डिफ़ॉल्ट की स्थिति में ऋणदाता गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व ले सकता है।

निष्कर्ष

दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण उन व्यवसायों में लोकप्रिय हैं जिन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। लेकिन ये ऋण तभी सर्वोत्तम होते हैं जब मासिक नकदी प्रवाह आसानी से मासिक भुगतान को कवर कर सकेpayबयान।

जब ऋण की अवधि चुनने की बात आती है, तो निर्णय लेने का सबसे अच्छा तरीका व्यवसाय की जरूरतों के साथ-साथ पुन: ध्यान देना हैpayमानसिक क्षमता. बिजनेस टर्म लोन लेने से पहले बिजनेस लोन के प्रकार के फायदे और नुकसान का विश्लेषण करना और फिर सोच-समझकर निर्णय लेना बेहतर होता है।

आईआईएफएल फाइनेंस लॉन्ग और दोनों ऑफर करता है अल्पावधि व्यवसाय ऋण जिन कंपनियों को वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। आईआईएफएल फाइनेंस 10 वर्षों की अवधि के साथ 10 करोड़ रुपये तक का सुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। ऋण प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को ऋण आवेदन पत्र भरना होगा और प्राथमिक व्यवसाय और व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी। एक बार केवाईसी हो जाने और सत्यापन प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद ऋण राशि सीधे ग्राहक के बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।