बिज़नेस लोन आवेदन की प्रक्रिया क्या है?

व्यवसाय में वित्तीय समस्याओं को कम करने के लिए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लेने का भावनात्मक बोझ कष्टकारी हो सकता है। ऐसी स्थितियों में, बैंकों और गैर-बैंक वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) से व्यावसायिक ऋण मौजूदा समस्या से निपटने का सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। दरअसल, बिजनेस लोन न केवल कर्ज लेने वाले को अधिक वित्तीय आजादी दे सकता है, बल्कि किसी के आत्म-सम्मान को भी बढ़ा सकता है।

व्यावसायिक ऋण या तो सुरक्षित हो सकते हैं, जिनके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, या असुरक्षित, जो संपार्श्विक-मुक्त होते हैं। संपार्श्विक जमा करने से ऋण राशि स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है और ब्याज दर कम करने में भी मदद मिल सकती है।

आवेदन-पूर्व चरण और ऋण प्रक्रिया

आवेदन करने से पहले व्यापार ऋण, कोई व्यक्ति ऋण स्वीकृत होने की संभावना को अधिकतम करने के लिए कुछ कदम उठा सकता है और वह भी उचित नियमों और शर्तों पर।

उदाहरण के लिए, पुनः करना अच्छा हैpay उधार लेने की क्षमता बढ़ाने के लिए बकाया ऋण का अधिकांश हिस्सा।

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले थोड़ा होमवर्क करना हमेशा अच्छा होता है। इससे पात्रता मानदंडों के बारे में बेहतर जानकारी मिलती है और साथ ही यह भी पता चलता है कि आपकी ज़रूरतों के हिसाब से किस तरह का लोन सबसे बेहतर है।

व्यवसाय के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में चरण-वार मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

1) विभिन्न ऋण प्रकारों की पहचान करें

यह जानना अच्छा है कि किस प्रकार के व्यावसायिक ऋण उपलब्ध हैं और उनके नियम और शर्तें क्या हैं। व्यवसाय के आकार और विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर, आवेदक विभिन्न प्रकार में से चुन सकते हैं MSME और एसएमई ऋण या कार्यशील पूंजी ऋण। यदि व्यवसाय स्वामी का प्राथमिक लक्ष्य विस्तार के लिए उपकरण खरीदना है तो यह मशीनरी ऋण भी हो सकता है।

जबकि बड़े पैमाने पर व्यापार विस्तार के लिए सावधि ऋण सर्वोत्तम हैं, दैनिक परिचालन लागत को पूरा करने के लिए ऋण की एक पंक्ति आदर्श हो सकती है। उधारकर्ता छोटी नकदी आवश्यकताओं के लिए सूक्ष्म ऋण से शुरुआत कर सकते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट ख़राब है या जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, उन्हें सुरक्षित ऋण की तलाश करनी पड़ सकती है जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

2) ऋणदाता और आवेदन माध्यम चुनें

एक बार जब आवेदकों को यह स्पष्ट पता चल जाए कि किस प्रकार का ऋण उनके लिए सबसे उपयुक्त है, तो ऋणदाता का निर्णय लें। भारत में, कई व्यवसाय ऋण प्रदाता हैं। ऋणदाता की ऋण शर्तों और पात्रता मानदंडों का एक महत्वपूर्ण विश्लेषण बहुत मददगार हो सकता है।

लोन स्वीकृत होने में समय लगता है. लेकिन जिन्हें जरूरत है quick पैसा ऑनलाइन जाना चुन सकते हैं। अन्य लोग जो ऑनलाइन सहज नहीं हैं, वे आवश्यक दस्तावेजों और विधिवत हस्ताक्षरित आवेदन पत्र के साथ ऋणदाता की शाखा में जाना चुन सकते हैं।

3) क्रेडिट स्कोर जांचें

ऋणदाता अच्छे क्रेडिट इतिहास और 700 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं। देर से या छूटे हुए क्रेडिट इतिहास को दर्शाने वाला नकारात्मक क्रेडिट इतिहास payऋणदाताओं के लिए चेतावनी एक चेतावनी हो सकती है। खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोग वैकल्पिक ऋण समाधानों के बारे में सोच सकते हैं और उन्हें पुनर्निर्माण पर भी ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

4) ऋण आवेदन पत्र

आवेदकों को ऋण आवेदन के हर चरण को अत्यंत सावधानी से लेना चाहिए। चूंकि ऋणदाता आवेदक के बारे में हर छोटी जानकारी को क्रॉस-सत्यापित करते हैं, इसलिए हर विवरण के बारे में सत्य और सटीक होना समझदारी है।

5) एक बिजनेस प्लान तैयार करें

आवेदक को ऋण आवेदन के साथ एक विस्तृत व्यवसाय योजना प्रस्तुत करनी होगी। व्यवसाय योजना में फर्म का उद्देश्य, पिछले व्यवसाय का ट्रैक रिकॉर्ड और भविष्य की महत्वाकांक्षाएँ स्पष्ट रूप से बताई जानी चाहिए। इसमें ऋण का उद्देश्य भी स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए। दूसरे शब्दों में, उधारकर्ताओं को ऋणदाता को यह बताना चाहिए कि ऋण किस लिए है और वे पैसे का उपयोग कैसे करने की योजना बना रहे हैं।

6) आवश्यक दस्तावेज तैयार करना

उधारकर्ताओं को आवश्यक दस्तावेज तैयार रखने चाहिए। कुछ दस्तावेज़ जैसे कंपनी के पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट, कंपनी के केवाईसी दस्तावेज़ (पैन कार्ड, स्वामित्व के कागजात), व्यवसाय के मालिक के केवाईसी दस्तावेज़ (सीआईबीआईएल स्कोर, पैन नंबर) और पिछले दो महीनों के आयकर रिटर्न जैसे वित्तीय विवरण। वर्ष, व्यवसाय ऋण आवेदन स्वीकृत कराने के लिए पिछले दो वर्षों की लेखापरीक्षित बैलेंस शीट आवश्यक है। ये सभी दस्तावेज़ स्वप्रमाणित और अद्यतन होने चाहिए।

यह याद रखना चाहिए कि कोई भी गलत जानकारी ऋण वितरण में अनावश्यक देरी का कारण बन सकती है।

आजकल, कई ऋणदाता दस्तावेज़ सत्यापन के लिए ऑनलाइन सेवाएँ प्रदान करते हैं। बैंक की वेबसाइट पर आवेदन करने वाले आवेदकों को बस एक विशिष्ट प्रारूप में दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे और ऋणदाताओं की मंजूरी की प्रतीक्षा करनी होगी।

7) ईएमआई का मूल्यांकन करें

ऋण आवेदन पत्र भरने से पहले, आवेदकों को हमेशा फर्म की सटीक वित्तीय आवश्यकताओं की गणना करनी चाहिए। आवश्यकता से अधिक राशि अधिक कर्ज में जोड़ सकती है। इसी तरह, अपर्याप्त धन रुकावटें पैदा कर सकता है।

विचार करने के लिए एक और महत्वपूर्ण कारक है किसी के स्वयं का मूल्यांकन करनाpayमानसिक क्षमता. ऋण अवधि के दौरान, उधारकर्ता पुनःpayयह बैंक से उधार ली गई मूल राशि है और साथ ही उस मूलधन पर जमा होने वाला ब्याज भी है। अधिकांश ऋणदाता आज मुफ़्त ऑनलाइन सुविधा प्रदान करते हैं बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर मासिक पुनः अनुमान लगाने के लिएpayराशि का उल्लेख करें.

ऋण के सभी फायदे और नुकसान पर विचार करने के बाद, आवेदक आवेदन जमा कर सकते हैं और व्यवसाय के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋणदाता आवेदन की समीक्षा करता है और ऋण की पेशकश करने से पहले पृष्ठभूमि की जांच करता है। यदि उधारकर्ता ऋण के नियमों और शर्तों से सहमत है, तो इसे बंद कर दिया जाएगा और वितरित किया जाएगा।

निष्कर्ष

प्रत्येक व्यवसाय अद्वितीय है. इसलिए, यह केवल व्यवसाय स्वामी ही तय कर सकता है कि कंपनी के लिए कौन सा व्यवसाय ऋण विकल्प सबसे अच्छा है। लेकिन आवेदन करने से पहले, एक व्यवसाय योजना बनाना और विभिन्न उधारदाताओं के नियमों और शर्तों की तुलना और मूल्यांकन करना अच्छा है।

एक के लिए quick और सुचारू ऋण प्रक्रिया के लिए, आप ऑनलाइन आवेदन का विकल्प चुन सकते हैं। प्रारंभिक दस्तावेज़ जमा करने के बाद, ऋणदाताओं को अतिरिक्त दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है। आवेदकों को नियमित रूप से अपने ऋण अनुमोदन की स्थिति की जांच करनी चाहिए और आवश्यकता पड़ने पर अनुवर्ती जानकारी प्रदान करने में कभी देरी नहीं करनी चाहिए।

कई बैंक और आईआईएफएल फाइनेंस जैसे प्रतिष्ठित एनबीएफसी व्यवसाय विकास से लेकर नकदी प्रवाह प्रबंधन तक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्प प्रदान करता है। यह ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने की सुविधा भी प्रदान करता है quick और सीधे आपके बैंक खाते में ऋण स्वीकृत करने और वितरित करने की परेशानी मुक्त प्रक्रिया।