पीओएस आधारित व्यावसायिक ऋण: कार्ड स्वाइप मशीन डेटा लचीले व्यावसायिक ऋण को कैसे सक्षम बनाता है

A पीओएस आधारित व्यावसायिक ऋण यह एक वित्तपोषण व्यवस्था है जिसमें ऋणदाता किसी व्यापारी के कार्ड लेनदेन इतिहास के साथ-साथ अन्य पात्रता मानदंडों का आकलन करके उसकी पुनः देयता का मूल्यांकन कर सकता है।payऋण क्षमता। कुछ ऋण देने के मॉडलों में, पीओएस टर्मिनलों के माध्यम से उत्पन्न लेनदेन डेटा ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया का हिस्सा बन सकता है।

परंपरागत ऋण संरचनाओं के विपरीत, जो मुख्य रूप से गिरवी रखी गई संपत्ति या वित्तीय विवरणों पर निर्भर करती हैं, कुछ ऋणदाता ऋण पात्रता, स्वीकृत राशि और पुनर्भुगतान का निर्धारण करते समय डिजिटल लेनदेन पैटर्न पर भी विचार करते हैं।payमानसिक संरचनाएँ.

मर्चेंट कैश एडवांस पीओएस, कार्ड स्वाइप मशीन क्रेडिट लाइन, या पीओएस टर्मिनल बिजनेस फाइनेंस सॉल्यूशंस के रूप में आमतौर पर जाने जाने वाले उत्पाद आम तौर पर उन व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं जिनमें लगातार डिजिटल लेनदेन गतिविधि होती है। पात्रता, ऋण राशि, पुनर्भुगतान आदि के लिए आवेदन की अंतिम तिथि और अन्य आवश्यक शर्तें लागू होती हैं।payभुगतान की शर्तें, दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं, अनुमोदन और वितरण ऋणदाता के मूल्यांकन, आंतरिक ऋण नीतियों और लागू नियमों के अधीन रहते हैं।

पीओएस आधारित बिजनेस लोन क्या होता है?

A स्थितिआधारित व्यवसाय ऋण यह एक प्रकार की असुरक्षित कार्यशील पूंजी सुविधा है जिसमें ऋणदाता ऋण पात्रता निर्धारित करने के लिए व्यापारी के पीओएस (पॉइंट ऑफ सेल) लेनदेन इतिहास का मूल्यांकन करते हैं। संपत्ति या अचल परिसंपत्ति संपार्श्विक पर अत्यधिक निर्भर रहने के बजाय, ऋणदाता यह आकलन करते हैं कि कोई व्यवसाय कितनी नियमितता से कार्ड-आधारित बिक्री उत्पन्न करता है।

आम तौर पर, पिछले 3-12 महीनों के लेन-देन डेटा की समीक्षा की जाती है। इसके आधार पर, क्रेडिट सीमा निर्धारित की जाती है, और पुनःpayभुगतान दैनिक कार्ड निपटान के प्रतिशत के रूप में संरचित होते हैं।

यह संरचना अक्सर गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और डिजिटल ऋणदाताओं द्वारा आधुनिक योजनाओं के हिस्से के रूप में पेश की जाती है। पीओएस टर्मिनल व्यवसाय वित्त छोटे और मध्यम आकार के व्यापारियों के लिए डिज़ाइन किए गए समाधान।

केवल गिरवी रखी गई संपत्ति के आधार पर मूल्यांकन करने के बजाय, कुछ ऋणदाता ऋण के लिए पात्रता निर्धारित करते समय कार्ड लेनदेन के ऐतिहासिक पैटर्न, व्यवसाय के टर्नओवर, बैंकिंग व्यवहार और अन्य जोखिम मापदंडों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं। पीओएस आधारित व्यावसायिक ऋण.

पिछले महीनों के लेन-देन के इतिहास के साथ-साथ व्यवसाय और ग्राहक संबंधी जानकारी की समीक्षा की जा सकती है। इस मूल्यांकन के आधार पर, पात्र आवेदकों को ऋणदाता की नीतियों के अधीन ऋण राशि या क्रेडिट सुविधा की पेशकश की जा सकती है।

आपके क्रेडिट का आकलन करने के लिए पीओएस लेनदेन डेटा का उपयोग कैसे किया जाता है

ऋणदाता व्यावसायिक गतिविधियों को बेहतर ढंग से समझने के लिए लेन-देन के रुझान, निपटान पैटर्न, व्यवसायिक कारोबार और बिक्री की स्थिरता का विश्लेषण कर सकते हैं। मूल्यांकन पद्धति संस्थानों के अनुसार भिन्न हो सकती है और इसमें अतिरिक्त वित्तीय, परिचालन और अनुपालन संबंधी मापदंड शामिल हो सकते हैं।

1. दैनिक लेनदेन का रिकॉर्ड: प्रत्येक कार्ड payपीओएस मशीन के माध्यम से संसाधित भुगतान दर्ज किया जाता है और व्यापारी के बैंक खाते में जमा कर दिया जाता है। 

1. डेटा एकत्रीकरण: अधिग्रहण करने वाला बैंक ऋण देने वाली संस्था के साथ निपटान संबंधी डेटा साझा करता है। 

1. व्यवहार विश्लेषण: ऋणदाता बिक्री की स्थिरता, विकास के रुझान और मौसमी बदलावों सहित 3-6 महीने के आंकड़ों का मूल्यांकन करता है। 

1. ऋण प्रस्ताव सृजन: कार्ड से होने वाली औसत मासिक बिक्री के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित की जाती है। 

ऋणदाता किस प्रकार के डेटा का विश्लेषण करता है?

पीओएस टर्मिनल व्यवसाय वित्त मूल्यांकन के लिए, ऋणदाता आमतौर पर निम्नलिखित का आकलन करते हैं:

• कुल मासिक कार्ड निपटान राशि 

• दैनिक लेन-देन की संख्या 

• प्रति लेनदेन औसत टिकट आकार 

• महीने-दर-महीने बिक्री वृद्धि का रुझान 

• लंबे समय तक निष्क्रिय अंतराल के बिना लेनदेन की निरंतरता 

• पीओएस मशीन के उपयोग की अवधि 

यह संरचित डेटासेट उधारदाताओं को व्यवसाय की स्थिरता और विस्तार क्षमता दोनों को समझने में मदद करता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि इस मॉडल में किसी भी भौतिक संपार्श्विक का मूल्यांकन नहीं किया जाता है।

क्रेडिट गणना का नमूना: INR उदाहरण

एक ऐसे व्यापारी पर विचार करें जिसकी औसत मासिक पीओएस बिक्री इतनी है। ₹5,00,000.

• पात्र क्रेडिट प्रस्ताव (मासिक औसत का 75%): ₹3,75,000

• दैनिक पुनःpayबिक्री से जुड़ी संरचना 

• होल्डबैक दर: दैनिक कार्ड निपटान का 10% 

उदाहरण:

निम्नलिखित उदाहरण काल्पनिक है और केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। वास्तविक ऋण संरचनाएं, पुनःpayभुगतान तंत्र, कटौती प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाताओं और उत्पादों के अनुसार भिन्न-भिन्न होते हैं।

भारत में पीओएस आधारित व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता मानदंड

पात्रता मानदंड पीओएस आधारित व्यावसायिक ऋण ऋणदाताओं और उत्पादों के आधार पर मूल्यांकन भिन्न-भिन्न हो सकता है। मूल्यांकन में लेन-देन का इतिहास, व्यवसाय की अवधि, कारोबार के रुझान, बैंकिंग व्यवहार, क्रेडिट प्रोफ़ाइल, केवाईसी अनुपालन और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं जैसे कारकों पर विचार किया जा सकता है।

पात्रता संबंधी विचारणीय बिंदुओं में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• कम से कम 6-12 महीने का सक्रिय पीओएस लेनदेन इतिहास। 

• कार्ड की मासिक बिक्री आमतौर पर ₹1-2 लाख या उससे अधिक से शुरू होती है। 

• व्यवसाय के लिए जीएसटी पंजीकरण (अधिकांश मामलों में) 

• कुल मिलाकर व्यवसाय की कम से कम 2 वर्ष की अवधि (ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकती है) 

• पीओएस निपटान से जुड़ा सक्रिय चालू खाता 

• मौजूदा क्रेडिट सुविधाओं पर हाल ही में कोई गंभीर चूक नहीं हुई है। 

विभिन्न ऋणदाता जोखिम नीतियों और व्यापारी श्रेणी के आधार पर थोड़ी भिन्न सीमाएं लागू कर सकते हैं।

खुदरा दुकानें, फार्मेसियां, रेस्तरां और सेवा व्यवसाय नियमित लेन-देन के कारण अक्सर आसानी से पात्रता प्राप्त कर लेते हैं। हालांकि, पात्रता हमेशा ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ समीक्षा पर निर्भर करती है।

दैनिक पुनःpayटिप्पणी: लचीला ईएमआई मॉडल कैसे काम करता है

Repayलेन-देन गतिविधि से जुड़े व्यावसायिक ऋणों के लिए वित्तपोषण संरचनाएं ऋणदाता, ऋण उत्पाद और स्वीकृत सुविधा के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। कुछ वित्तपोषण व्यवस्थाएं पुनर्भुगतान की अनुमति दे सकती हैं।payकुछ भुगतान व्यवसाय के नकदी प्रवाह पैटर्न के अनुरूप होंगे, जबकि अन्य निश्चित ईएमआई अनुसूची का पालन कर सकते हैं।

वहाँpayऋण लेने वाले व्यक्ति पर लागू होने वाली भुगतान विधि ऋण स्वीकृति के समय निर्धारित की जाती है और ऋण समझौते में दस्तावेजित की जाती है।

व्यापारियों के लिए, यह संरचना नकदी प्रवाह प्रबंधन में सुधार कर सकती है क्योंकि:

• कम बिक्री वाले दिनों के परिणामस्वरूप कम कटौती होती है 

• उच्च बिक्री वाले दिनों में स्पष्ट पुनःpayटिप्पणियाँ तेज़ 

• मौसमी उतार-चढ़ाव के दौरान कोई निश्चित ईएमआई दबाव नहीं होता। 

हालाँकि, कुल पुनःpayनिवेश लागत सहमत फैक्टर दर पर निर्भर करती है और ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं के प्रोफाइल के अनुसार भिन्न होती है। एनबीएफसी के अनुपालन आवश्यकताओं के हिस्से के रूप में सभी शर्तें पहले ही बता दी जाती हैं।

पीओएस लोन बनाम टर्म लोन बनाम ओवरड्राफ्ट: आपके व्यवसाय के लिए कौन सा उपयुक्त है?

नोट: उत्पाद की विशेषताएं, पात्रता मानदंड, संपार्श्विक आवश्यकताएं, पुनःpayऋणदाताओं और पर्सनल उधारकर्ता प्रोफाइल के आधार पर भुगतान संरचनाएं और अनुमोदन समयसीमा भिन्न-भिन्न होती हैं।

A कार्ड स्वाइप मशीन क्रेडिट लाइन यह उन व्यवसायों के लिए सबसे उपयुक्त है जिनमें नियमित दैनिक लेनदेन होते हैं, जबकि सावधि ऋण दीर्घकालिक निवेशों के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं। ओवरड्राफ्ट लचीलापन प्रदान करते हैं लेकिन इनका सीधा संबंध बिक्री प्रदर्शन से नहीं होता है।

पीओएस आधारित व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

पीओएस आधारित व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करने में आमतौर पर एक सरल डिजिटल या सहायता प्राप्त प्रक्रिया शामिल होती है:

1. पात्रता जांचें: पीओएस लेनदेन इतिहास की समीक्षा करें (आमतौर पर कम से कम पिछले 6 महीने)। 

1. दस्तावेज़ तैयार करें: जीएसटी प्रमाणपत्र, केवाईसी दस्तावेज, बैंक स्टेटमेंट और पीओएस सेटलमेंट रिपोर्ट। 

1. आवेदन जमा करो: ऑनलाइन या आईआईएफएल फाइनेंस की किसी शाखा के माध्यम से आवेदन करें। 

1. प्रस्ताव और स्वीकृति प्राप्त करें: ऋणदाता डेटा का मूल्यांकन करता है और क्रेडिट सीमा और पुनर्भुगतान संबंधी जानकारी साझा करता है।payमानसिक संरचना. 

सत्यापन और अनुमोदन प्रक्रिया सफलतापूर्वक पूरी होने पर, ऋणदाता की नीतियों, परिचालन प्रक्रियाओं और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के अनुसार ऋण का वितरण किया जा सकता है। प्रक्रिया की समय सीमा आवेदन के अनुसार भिन्न हो सकती है।

निष्कर्ष

A पीओएस आधारित व्यावसायिक ऋण यह कई वित्तपोषण मॉडलों में से एक है जिसके माध्यम से ऋणदाता अन्य क्रेडिट-मूल्यांकन मापदंडों के साथ-साथ डिजिटल लेनदेन की जानकारी का उपयोग करके व्यावसायिक गतिविधि का आकलन कर सकते हैं। नियमित कार्ड-आधारित लेनदेन करने वाले व्यवसायों के लिए payलेन-देन का इतिहास समग्र पात्रता मूल्यांकन प्रक्रिया में योगदान दे सकता है।

मर्चेंट कैश एडवांस पीओएस, पीओएस टर्मिनल बिजनेस फाइनेंस, या कार्ड स्वाइप मशीन क्रेडिट लाइन समाधान के रूप में वर्णित वित्तपोषण संरचनाएं पात्रता मानदंडों के संदर्भ में उधारदाताओं के बीच काफी भिन्न हो सकती हैं।payभुगतान तंत्र, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और ऋण की शर्तें।

उधारकर्ताओं को लागू शुल्कों की समीक्षा करनी चाहिए,payकिसी भी वित्तपोषण सुविधा का लाभ उठाने से पहले, कृपया भुगतान दायित्वों, प्रक्रिया संबंधी आवश्यकताओं और ऋणदाता की नीतियों को ध्यानपूर्वक पढ़ें। अंतिम स्वीकृति, स्वीकृत राशि और वितरण ऋणदाता के मूल्यांकन और नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें