पीएमईजीपी बनाम मुद्रा लोन इंडिया: लघु व्यवसायों के लिए सरकारी ऋण योजनाओं की तुलना

पीएमईजीपी एक सब्सिडी-आधारित सरकारी कार्यक्रम है जिसका उद्देश्य नए सूक्ष्म व्यवसायों की स्थापना करना है। इसमें परियोजना की शेष लागत बैंक ऋण द्वारा और लागत के एक हिस्से को मार्जिन मनी सहायता द्वारा कवर किया जाता है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत, मुद्रा एक बिना गारंटी वाला ऋण साधन है जिसमें कोई सब्सिडी घटक नहीं है और यह नए और स्थापित दोनों प्रकार के सूक्ष्म व्यवसायों के लिए उपलब्ध है। जहां मुद्रा विकास के विभिन्न चरणों में लघु व्यवसाय की आवश्यकताओं के लिए सुलभ वित्तपोषण पर केंद्रित है, वहीं पीएमईजीपी विशेष रूप से नए प्रतिष्ठानों के लिए तैयार किया गया है।

पीएमईजीपी क्या है?

सरकार समर्थित एक पहल जिसे पीएमईजीपी (प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम) भारत में नवस्थापित सूक्ष्म व्यवसायों की सहायता के लिए इसकी स्थापना की गई थी। मार्जिन मनी सब्सिडी के माध्यम से प्रारंभिक वित्तीय बोझ को कम करके, यह छोटे विनिर्माण या सेवा व्यवसाय शुरू करने वाले लोगों की सहायता करने पर केंद्रित है।

इस कार्यक्रम को क्रियान्वित करने की जिम्मेदारी केवीआईसी (खादी और ग्राम उद्योग आयोग), डीआईसी (जिला उद्योग केंद्र) और केवीआईबी (राज्य स्तरीय खादी बोर्ड) की है। प्रत्येक एजेंसी स्थान और व्यावसायिक गतिविधि के प्रकार के आधार पर आवेदनों को संभालती है।

इस कार्यक्रम के अंतर्गत सेवा आधारित व्यवसायों के लिए अधिकतम परियोजना लागत 20 लाख रुपये और विनिर्माण उद्यमों के लिए 50 लाख रुपये है। शेष राशि के वित्तपोषण के लिए बैंक ऋण और सब्सिडी सहायता प्रदान की जाती है, जिसमें आवेदक का योगदान बहुत कम होता है। इस संरचना के साथ, पहली बार व्यवसाय शुरू करने वाले लोग बिना पूरी धनराशि अग्रिम रूप से जुटाए आसानी से परिचालन शुरू कर सकते हैं।

पीएमईजीपी का लक्ष्य पहले से मौजूद उद्यमों का विस्तार करने के बजाय ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में नए रोजगार सृजित करना है।

पीएमईजीपी सब्सिडी दरों का संक्षिप्त विवरण

अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति, महिलाएं, दिव्यांगजन, अल्पसंख्यक, पूर्व सैनिक और पूर्वोत्तर क्षेत्र के उम्मीदवार विशेष श्रेणी में शामिल हैं। सब्सिडी नकद में भुगतान करने के बजाय ऋण खाते से जुड़ी मार्जिनल मनी सहायता के रूप में समायोजित की जाती है।

मुद्रा लोन (PMMY) क्या है?

RSI मुद्रा ऋण (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना – PMMY) यह सूक्ष्म और लघु व्यवसाय गतिविधियों के लिए सरकार समर्थित ऋण ढांचा है। ऋण बैंकों, राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी), लघु वित्त बैंकों और सूक्ष्म वित्त संस्थानों द्वारा ऋणदाता-स्तरीय ऋण मूल्यांकन के आधार पर दिए जाते हैं।

मुद्रा ऋण इसमें किसी प्रकार की सब्सिडी शामिल नहीं है।छोटी ऋण श्रेणियों के लिए, योजना दिशानिर्देशों के तहत आम तौर पर संपार्श्विक सुरक्षा का प्रावधान नहीं होता है, जबकि उच्च राशि ऋणदाता की नीतियों और जोखिम मूल्यांकन के अधीन स्वीकृत की जाती है।

दोनों नए और मौजूदा सूक्ष्म व्यवसाय विनिर्माण, सेवाओं या व्यापारिक गतिविधियों में संलग्न संस्थाओं को पीएमएमवाई के तहत पात्र माना जा सकता है।

मुद्रा ऋण के विभिन्न स्तरों की व्याख्या

शिशु ऋणों की प्रक्रिया आमतौर पर सरल होती है और दस्तावेज़ीकरण सीमित होता है। अधिक जाँच, पुनर्निर्भर करती हैpayव्यवसाय का इतिहास और साथ ही व्यावसायिक स्थिरता, उच्च चरणों का हिस्सा हैं।

पीएमईजीपी बनाम मुद्रा लोन: तुलनात्मक विश्लेषण

भारत में पीएमईजीपी बनाम मुद्रा लोन की तुलना ये दो अलग-अलग सरकारी सहायता प्राप्त वित्तपोषण ढाँचे हैं जिनके उद्देश्य और पात्रता संरचनाएँ भिन्न-भिन्न हैं।

• पीएमईजीपी का मुख्य उद्देश्य मार्जिन मनी सहायता के माध्यम से आंशिक सब्सिडी सहायता प्रदान करके नए उद्यमों का निर्माण करना है।
• मुद्रा ऋण एक बिना गारंटी वाली ऋण प्रणाली के रूप में काम करता है, जिसमें कोई सब्सिडी नहीं होती है और यह नए और मौजूदा दोनों प्रकार के सूक्ष्म व्यवसायों के लिए सुलभ है।
• एजेंसी स्तर पर सत्यापन और प्रशिक्षण संबंधी आवश्यकताओं के कारण पीएमईजीपी की अनुमोदन प्रक्रिया लंबी होती है।
• मुद्रा ऋण प्रक्रिया अपेक्षाकृत तेज होती है क्योंकि यह मुख्य रूप से ऋणदाता-स्तर के मूल्यांकन पर निर्भर करती है।

दोनों योजनाएँ सेवा प्रदान करती हैं भारत में MSME योजनाओं की तुलना आवश्यकताएँ तो समान हैं लेकिन संरचना, पात्रता और वित्तपोषण सहायता तंत्र में भिन्नता है।

पात्रता: पीएमईजीपी के लिए कौन पात्र है और मुद्रा के लिए कौन पात्र है?

पीएमईजीपी पात्रता

पीएमईजीपी पात्रता मानदंड सामान्यतः ये नियम उन व्यक्तियों पर लागू होते हैं जो नए सूक्ष्म उद्यम स्थापित करने की योजना बना रहे हैं, बशर्ते कि आयु, दस्तावेज़ीकरण और परियोजना के प्रकार सहित कुछ निर्धारित शर्तें पूरी हों। स्वयं सहायता समूह और सहकारी समितियों जैसी कुछ श्रेणियां भी विशिष्ट नियमों के तहत लागू हो सकती हैं।

• 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का भारतीय नागरिक
• केवल नया व्यवसाय (इसी नाम से कोई मौजूदा इकाई नहीं)
• उच्च मूल्य वाली परियोजनाओं के लिए आवश्यक न्यूनतम योग्यता
• एक परिवार के लिए एक ही प्रोजेक्ट का नियम लागू होता है।
• स्वयं सहायता समूह, ट्रस्ट और सहकारी समितियां आवेदन कर सकती हैं।

पीएमईजीपी योजना पहली बार व्यवसाय शुरू करने वाले उद्यमियों पर केंद्रित है। मौजूदा व्यवसाय के मालिक इस योजना के तहत विस्तार के लिए सीधे आवेदन नहीं कर सकते हैं।

मुद्रा ऋण पात्रता

भारत में मुद्रा ऋण पात्रता इसमें सूक्ष्म या लघु व्यवसाय गतिविधियों में लगे व्यक्ति और व्यावसायिक संस्थाएं शामिल हैं। यह योजना आवेदनों को नए व्यवसायों तक सीमित नहीं करती है और ऋणदाता के मूल्यांकन के आधार पर मौजूदा उद्यमों को भी आवेदन करने की अनुमति देती है।

• पर्सनल, स्वामित्व वाली, साझेदारी वाली, एलएलपी या निजी कंपनी
• नए और मौजूदा दोनों तरह के व्यवसायों को अनुमति है।
• न्यूनतम टर्नओवर की कोई आवश्यकता नहीं है
• बुनियादी केवाईसी और व्यवसाय प्रमाण आवश्यक है
• अधिक ऋण राशि के लिए क्रेडिट इतिहास पर विचार किया जाता है।

मुद्रा अधिक लचीली है और व्यवसायिक आयु के आधार पर आवेदकों को प्रतिबंधित नहीं करती है।

आवेदन कैसे करें: पीएमईजीपी बनाम मुद्रा ऋण आवेदन प्रक्रिया

मुद्रा ऋण आवेदन प्रक्रिया इसमें आम तौर पर बैंकों या गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के माध्यम से केवाईसी दस्तावेज़, व्यवसाय संबंधी विवरण और वित्तीय मूल्यांकन प्रस्तुत करना शामिल होता है। प्रक्रिया में लगने वाला समय ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ों की पूर्णता पर निर्भर करता है।

पीएमईजीपी के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें इसमें परियोजना रिपोर्ट प्रस्तुत करना शामिल है। पीएमईजीपी केवीआईसी ई-पोर्टलइसके बाद केवीआईसी, केवीआईबी या डीआईसी जैसी कार्यान्वयन एजेंसियों के माध्यम से स्क्रीनिंग की जाती है। अंतिम स्वीकृति से पहले इस प्रक्रिया में प्रशिक्षण संबंधी आवश्यकताएं और बैंक स्तर का मूल्यांकन भी शामिल हो सकता है।

दस्तावेज़ीकरण, सत्यापन और आंतरिक प्रक्रिया संबंधी आवश्यकताओं के आधार पर समयसीमा भिन्न हो सकती है।

पीएमईजीपी प्रक्रिया

1. एक बुनियादी परियोजना रिपोर्ट तैयार करें
2. केवीआईसी के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से आवेदन करें।
3. आवेदन की समीक्षा केवीआईसी/केवीआईबी/डीआईसी द्वारा की गई।
4. चयन प्रक्रिया और साक्षात्कार चरण
5. अनिवार्य ईडीपी प्रशिक्षण
6. बैंक स्वीकृति प्रक्रिया
7. सब्सिडी को ऋण से जुड़ी सावधि जमा के रूप में जमा किया जाता है।

इस प्रक्रिया में समय लगता है क्योंकि इसमें कई स्वीकृतियां शामिल होती हैं।

मुद्रा प्रक्रिया

1. ऋण श्रेणी चुनें (शिशु/किशोर/तरुण/तरुण प्लस)
2. किसी बैंक, राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) या माइक्रोफाइनांस से संपर्क करें।
3. केवाईसी और व्यवसाय संबंधी विवरण जमा करें
4. बुनियादी क्रेडिट मूल्यांकन
5. ऋण स्वीकृति और वितरण

कम स्तर के ऋणों के लिए, मुद्रा ऋणों में व्यापक परियोजना अध्ययन की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे प्रक्रिया सरल हो जाती है।

आपको कौन सी योजना चुननी चाहिए? निर्णय लेने के लिए एक मार्गदर्शिका

के बीच चयन पीएमईजीपी बनाम मुद्रा लोन इंडिया यह व्यवसाय की प्रकृति, वित्तपोषण की आवश्यकता और पात्रता शर्तों पर निर्भर करता है।

• पीएमईजीपी यह आम तौर पर सब्सिडी से जुड़े समर्थन के साथ नए उद्यम निर्माण के लिए संरचित है, जो बहु-स्तरीय अनुमोदन के अधीन है।
• मुद्रा ऋण ये सूक्ष्म व्यवसायों की जरूरतों के लिए कम गिरवी वाली ऋण सुविधाओं के रूप में कार्य करते हैं और ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन, नए और मौजूदा दोनों इकाइयों द्वारा इनका लाभ उठाया जा सकता है।

दोनों योजनाओं की उपयुक्तता परियोजना के आकार, प्रक्रिया की समयसीमा और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के आधार पर भिन्न-भिन्न होती है।

सरकारी ऋण मिलने के बाद क्या होता है?

वितरण के बाद पीएमईजीपीमार्जिन मनी सब्सिडी को निर्धारित लॉक-इन अवधि के लिए ऋण खाते से जुड़ी सावधि जमा के रूप में रखा जाता है। नियमित ऋण पुनर्भुगतानpayइस अवधि के दौरान दायित्व जारी रहेंगे।

के अंतर्गत मुद्रा ऋण सुविधाएं, पुनःpayभुगतान बिना किसी सब्सिडी समायोजन के, सहमत ईएमआई अनुसूची के अनुसार शुरू होता है।

जहां योजना की सीमाओं से परे अतिरिक्त वित्तपोषण की आवश्यकता उत्पन्न होती है, वहां उद्यम ऋणदाता की नीतियों और नियामक प्रकटीकरणों के अधीन, बाजार में उपलब्ध अन्य वित्तपोषण विकल्पों का स्वतंत्र रूप से मूल्यांकन कर सकते हैं।

ऐसी स्थितियों में जहां सरकार द्वारा समर्थित वित्त पोषण परिचालन या विस्तार संबंधी आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा नहीं कर पाता है, MSMEs कार्यशील पूंजी प्रबंधन और व्यवसाय की निरंतरता को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त व्यावसायिक वित्तपोषण विकल्पों का मूल्यांकन कर सकते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा दिए जाने वाले व्यावसायिक ऋणों पर पात्र उद्यमों द्वारा नकदी प्रवाह की आवश्यकताओं, परिचालन व्ययों या व्यवसाय विस्तार जैसे उद्देश्यों के लिए विचार किया जा सकता है, जो लागू पात्रता मानदंडों, दस्तावेज़ीकरण और ऋणदाता नीतियों के अधीन है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें