पीयर-टू-पीयर लेंडिंग: फायदे, नुकसान और यह कैसे काम करता है

पीयर-टू-पीयर ऋण एक गतिशील और आशाजनक अवधारणा के रूप में उभरा है। पारंपरिक उधार प्रथाओं के विकल्प की पेशकश करते हुए, पी2पी उधार ने हाल के वर्षों में लोकप्रियता हासिल की है। पी2पी प्लेटफॉर्म की भूमिका उधारकर्ताओं को संभावित उधारदाताओं से जोड़ना है, जो ब्याज के बदले धन प्रदान करते हैं। उधारकर्ताओं को संभावित रूप से कम ब्याज दरों से लाभ होता है, जबकि ऋणदाता उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। प्रौद्योगिकी का लाभ उठाकर, यह अभिनव दृष्टिकोण पारंपरिक तरीकों की सीमाओं को दरकिनार कर उधार लेने और निवेश के लिए एक तेज़, अधिक लागत प्रभावी और समावेशी अवसर प्रदान करता है। हालाँकि, पी2पी उधार में जोखिम होते हैं, जैसे डिफ़ॉल्ट की संभावना और सीमित नियामक निरीक्षण, जिस पर निवेशकों और उधारकर्ताओं को भाग लेने से पहले विचार करना चाहिए।

पीयर-टू-पीयर लैंडिंग क्या है?

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग, जिसे अक्सर पी2पी लेंडिंग के रूप में संक्षिप्त किया जाता है, ऋण वित्तपोषण की एक विधि है जो व्यक्तियों को मध्यस्थ के रूप में आधिकारिक वित्तीय संस्थान के उपयोग के बिना पैसे उधार लेने और उधार देने में सक्षम बनाती है। पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म में, पैसे उधार लेने के इच्छुक व्यक्ति संभावित उधारदाताओं से सीधे जुड़े होते हैं। यह मॉडल अक्सर पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की तुलना में उधारकर्ताओं के लिए अधिक अनुकूल ब्याज दरों और उधारदाताओं के लिए संभावित रूप से उच्च रिटर्न की अनुमति देता है। सीधे शब्दों में कहें तो, यह बिचौलियों को खत्म करने और लोगों को सीधे तौर पर एक-दूसरे को आर्थिक रूप से समर्थन देने जैसा है।

पी2पी लेंडिंग कैसे काम करती है?

पी2पी ऋण प्लेटफार्म वित्तीय परिदृश्य में उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं को जोड़ने वाले महत्वपूर्ण मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं। सुविधाप्रदाता के रूप में कार्य करते हुए, ये प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं को ऋण के लिए अनुरोध करने में सक्षम बनाते हैं जबकि ऋणदाताओं को उपयुक्त ऋण अवसरों का चयन करने की अनुमति देते हैं। क्रेडिट मूल्यांकन के माध्यम से, प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं की साख का मूल्यांकन करता है और उनके वित्तीय अतीत और अन्य कारकों पर विचार करते हुए उन्हें जोखिम रेटिंग प्रदान करता है। इसके बाद, ऋणदाता अपनी जोखिम सहनशीलता और वांछित रिटर्न के साथ अपनी पसंद को संरेखित करते हुए, फंडिंग पर सूचित निर्णय ले सकते हैं।

विविधीकरण विकल्प कई ऋणों में निवेश करके संभावित जोखिमों को कम करने में ऋणदाताओं की सहायता करते हैं। उधारकर्ताओं के रूप में पुनःpay, प्लेटफ़ॉर्म कुशलतापूर्वक उधारदाताओं को धन आवंटित करता है, जहां लागू हो सेवा शुल्क में कटौती करता है।

पी2पी वित्त से संबंधित विनियम

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पीयर-टू-पीयर (P2P) ऋण देने वाले प्लेटफार्मों के लिए निर्देशों का एक सेट पेश किया है, जिसका लक्ष्य उनके सुरक्षित और विश्वसनीय संचालन को सुनिश्चित करना है। इन दिशानिर्देशों में अनिवार्य पंजीकरण, उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं दोनों की गहन जांच और इसमें शामिल सभी पक्षों के लिए जानकारी का पारदर्शी खुलासा जैसे विभिन्न पहलू शामिल हैं।

ऋणदाताओं से संबंधित दिशानिर्देशों के संबंध में, विशिष्ट प्रावधान हैं जिनका पालन करने की आवश्यकता है।

सभी पी2पी प्लेटफार्मों पर कुल एक्सपोजर रुपये से अधिक नहीं हो सकता। 50,00,000 और ऋणदाता की निवल संपत्ति के अनुपात में होना चाहिए। इसके अलावा, यदि निवेश रुपये से अधिक है। सभी प्लेटफार्मों पर 10,00,000 रुपये तक की राशि के लिए चार्टर्ड अकाउंटेंट से प्रमाणित निवल मूल्य प्रमाणपत्र प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

किसी एकल उधारकर्ता को उधार दी जाने वाली अधिकतम राशि रु. तक सीमित है। 50,000.

सबसे लंबी अनुमेय निवेश अवधि 36 महीने तक सीमित है।

साथ ही, पैसा उधार लेने वाले लोगों के लिए नियम इस बात पर जोर देते हैं कि उन्हें रुपये से अधिक का बकाया नहीं होना चाहिए। सभी पी10,00,000पी वेबसाइटों से कुल मिलाकर 2। क्योंकि उद्योग अभी भी नया है, आरबीआई कड़ी निगरानी रखता है और अक्सर नियमों को बदल सकता है।

आइए पारंपरिक ऋण देने के तरीकों की तुलना में पी2पी ऋण देने के फायदों को समझें:

1. कम ब्याज दरें: पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म अपने सुव्यवस्थित संचालन, भौतिक शाखाओं की अनुपस्थिति और स्टाफिंग लागत में कमी के कारण उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

2. बढ़ी हुई पहुंच: पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म उन व्यक्तियों के लिए अवसर प्रदान करते हैं जो पारंपरिक ऋणदाताओं द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, चाहे उनके क्रेडिट इतिहास या अन्य कारकों के कारण।

3. त्वरित अनुमोदन प्रक्रिया: पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म स्वचालित क्रेडिट जांच और ऋण अनुमोदन के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप ए quickपारंपरिक ऋण संस्थानों की तुलना में अधिक कुशल अनुमोदन प्रक्रिया।

4. पोर्टफोलियो विविधीकरण: ऋणदाताओं के पास अलग-अलग जोखिम रेटिंग वाले कई ऋणों में भाग लेकर अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का विकल्प होता है। यह रणनीति संभावित रिटर्न को अधिकतम करते हुए समग्र जोखिम जोखिम को कम करने में मदद करती है।

पी2पी लेंडिंग के नुकसान

भुगतान में चूक की जोखिम: उधारकर्ताओं द्वारा अपने ऋणों पर चूक करने की संभावना मौजूद है, जिससे ऋणदाताओं को वित्तीय नुकसान हो सकता है।

विनियामक अंतराल: पी2पी ऋण में पारंपरिक ऋण की विशेषता वाले कड़े नियमों का अभाव है, जिससे संभावित धोखाधड़ी और अनैतिक प्रथाओं की गुंजाइश रहती है।

उधार लेने की बाधाएँ: पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं द्वारा अनुरोध की जाने वाली राशि पर सीमा लगा सकते हैं, जो संभावित रूप से कुछ उधारकर्ताओं की आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल हो सकता है।

तरलता बाधाएँ: पारंपरिक निवेशों के विपरीत, पी2पी ऋण निवेशों में सीमित तरलता होती है, जिससे ऋणदाताओं को अपनी धनराशि निकालने से पहले ऋण अवधि समाप्त होने तक इंतजार करना पड़ता है।

आपके रिटर्न पर टैक्स कैसे लगेगा?

ऋणदाता पुनः प्राप्त करता हैpayविवरण में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं। आयकर अधिनियम, 56 की धारा 2(1961) के अनुसार, केवल ब्याज घटक कराधान के अधीन है, जो "अन्य स्रोतों से आय" श्रेणी के अंतर्गत आता है। नतीजतन, आप बाध्य हैं pay आपके लागू टैक्स स्लैब दर के आधार पर टैक्स।

पी2पी लेंडिंग का भविष्य

पी2पी ऋण एक आशाजनक उद्योग के रूप में खड़ा है, इसकी लोकप्रियता में वृद्धि देखी जा रही है क्योंकि व्यक्ति तेजी से गैर-पारंपरिक उधार के रास्ते चुन रहे हैं। एलाइड मार्केट रिसर्च का अनुमान है कि वैश्विक पी2पी ऋण बाजार 558.91 तक 2027 बिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगा, जो 29.7 से 2020 तक 2027% की मजबूत सीएजीआर का प्रदर्शन करता है।

जैसे-जैसे उद्योग का विस्तार हो रहा है, इसे नियामक जांच और निरीक्षण का सामना करना पड़ सकता है, जिसका उद्देश्य उधारकर्ताओं और उधारदाताओं दोनों के हितों की रक्षा करना है। इसके अलावा, पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म बीमा और निवेश अवसरों सहित अतिरिक्त वित्तीय उत्पादों को शामिल करने के लिए अपनी पेशकशों में विविधता ला सकते हैं।

निष्कर्ष

अंत में, पारंपरिक उधार प्रथाओं की तुलना में कई गुना फायदे के साथ, पी2पी उधार उधार लेने और उधार देने के लिए एक अभूतपूर्व दृष्टिकोण का प्रतिनिधित्व करता है। कुछ कमियों के अस्तित्व को स्वीकार करते हुए, उद्योग का तीव्र विकास पथ आने वाले वर्षों में निरंतर विस्तार का सुझाव देता है।

जो लोग पी2पी ऋण प्लेटफार्मों के माध्यम से उधार लेने या निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, उनके लिए गहन शोध और संबंधित जोखिमों और लाभों की व्यापक समझ महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से सूचित दृष्टिकोण के साथ, पी2पी ऋण लागत-प्रभावी ऋण तक पहुंचने या निवेश पोर्टफोलियो का विस्तार और विविधता लाने के लिए एक प्रभावी साधन के रूप में काम कर सकता है।

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