एनबीएफसी या बैंक व्यवसाय ऋण?

व्यवसाय के मालिक अपनी तुरंत नकदी जरूरतों को पूरा करने के लिए ऋण चाहते हैं। यह आसानी से धन जुटाने का एक सामान्य तरीका है quickझूठ. हालाँकि आवेदन प्रक्रियाएँ आसान हैं, कठिनाई आदर्श वित्तीय संस्थान (धन का स्रोत) चुनने में है।

यह आलेख यह निर्धारित करने के लिए बिंदु प्रस्तुत करेगा कि क्या एनबीएफसी व्यवसाय ऋण or बैंक व्यवसाय ऋण आपके लिए सही विकल्प हैं.

बिजनेस लोन क्या हैं?

एक व्यवसाय ऋण लघु, मध्यम या दीर्घकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करता है। ऋण नीति के आधार पर, आप लचीली अवधि और पुनः के साथ सुरक्षित या असुरक्षित ऋण चुन सकते हैंpayमानसिक शर्तें. एक सुरक्षित ऋण में, आपको आवश्यक ऋण राशि के बदले में कुछ संपार्श्विक गिरवी रखना होगा। ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर असुरक्षित ऋण स्वीकृत करते हैं।

बिजनेस लोन के स्रोत क्या हो सकते हैं?

व्यावसायिक ऋण पारंपरिक उत्पादों या सेवाओं वाले छोटे व्यवसायों के लिए विशिष्ट हैं। मुख्य रूप से, व्यावसायिक ऋण के दो स्रोत हैं: एक पारंपरिक बैंक या एक गैर-बैंकिंग वित्तीय सेवा (एनबीएफसी)।

1. बैंक:

बैंकों के प्राथमिक व्यवसाय फोकस में जमा स्वीकार करना और ऋण संसाधित करना शामिल है। बैंक अत्यधिक विनियमित संस्थान हैं और पूंजी बाजार के माध्यम से ऋण देने की गतिविधियाँ करते हैं क्योंकि वे ऋण देने के लिए सार्वजनिक रूप से जमा धन का उपयोग करते हैं। वे बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत पंजीकृत हैं।

2. एनबीएफसी:

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) जनता को ऋण और क्रेडिट सेवा प्रदान करती है। हालाँकि, उनके पास जमा स्वीकार करने का लाइसेंस नहीं है। वे कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत हैं।

बिजनेस लोन के लिए बैंक और एनबीएफसी में से कैसे चुनें?

चयन करना बैंक बनाम एनबीएफसी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए, व्यवसाय मालिकों को इन कारकों पर विचार करना चाहिए:

1। पात्रता

विभिन्न ऋणदाताओं के अलग-अलग पात्रता मानदंड होते हैं। आपको वह चुनना होगा जो आपके व्यवसाय के लिए सबसे उपयुक्त हो। बैंक अत्यधिक विनियमित हैं और उनके पास सख्त पात्रता मानदंड हैं। इस उपाय से जोखिम भरी व्यावसायिक प्रोफ़ाइल के लिए ऋण देने की संभावना कम हो जाती है। वहीं दूसरी ओर, एनबीएफसी व्यवसाय ऋण इसमें बहुत अधिक उदार पात्रता मानदंड हैं, जैसे अच्छा क्रेडिट स्कोर, भारतीय नागरिक होना, न्यूनतम टर्नओवर इत्यादि।

2. आवश्यक दस्तावेज

एनबीएफसी को न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है जबकि बैंकों को व्यवसाय ऋण स्वीकृत करने के लिए अधिक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एनबीएफसी के पास अधिकांश असुरक्षित लघु व्यवसाय ऋण हैं। न्यूनतम और सरल कागजी कार्रवाई के साथ व्यावसायिक ऋण की पेशकश करते हुए, सबसे बड़े सूक्ष्म और लघु व्यवसाय अपनी वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए एनबीएफसी पर निर्भर हैं। दूसरी ओर, बैंक सख्त नियमों का पालन करते हैं।

3. ब्याज दर

चूंकि एनबीएफसी पात्रता मानदंड पर उदार होने के कारण अधिक जोखिम लेते हैं, इसलिए वे आमतौर पर अपने उधारकर्ता से अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। दूसरे पहेलू पर, बैंक व्यवसाय ऋण तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर प्रदान करें।

4. ऋण संवितरण

न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ और quickप्रसंस्करण के बाद, एनबीएफसी अधिक ऋण वितरित करते हैं quickझूठ. बैंकों के मामले में, बड़ी जमा राशि और उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बैंकों से ऋण प्राप्त करना आसान हो सकता है।

5. ऋण प्रसंस्करण समय

ऋणदाता चुनते समय एक अन्य प्रभावशाली कारक ऋण प्रसंस्करण समय है। सभी चाहते हैं quick पैसा, और जब व्यापार वित्तपोषण की बात आती है, तो आप निश्चित रूप से देरी नहीं करना चाहेंगे। एनबीएफसी को सरल पात्रता मानदंड और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, जिससे ऋण अनुमोदन प्रक्रिया तेज, कुशल और सुचारू हो जाती है। इसके विपरीत, बैंक व्यावसायिक ऋण आवेदनों को संसाधित करने में अधिक समय लेते हैं क्योंकि वे एक लंबी स्क्रीनिंग प्रक्रिया का पालन करते हैं।

बैंक और एनबीएफसी दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं। आप अपनी तात्कालिकता और व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर संस्थान का चयन कर सकते हैं। पेशकशों की अच्छी तरह तुलना करें और अपने व्यवसाय के लिए सोच-समझकर निर्णय लें।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q.1: बिजनेस लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कितना महत्वपूर्ण है?
उत्तर: ऋण मंजूरी में क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण की शर्तें उतनी ही अनुकूल होंगी। बैंक क्रेडिट स्कोर को अधिक गंभीरता से लेते हैं, जबकि एनबीएफसी उदार हो सकते हैं। ऋण शर्तों पर बातचीत करने की क्षमता के लिए 700 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।

Q.2: कौन तेजी से ऋण संसाधित करता है- एनबीएफसी या बैंक?
उत्तर: आमतौर पर, एनबीएफसी अपनी न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और कम पात्रता मानदंडों के कारण बैंकों की तुलना में तेजी से ऋण संसाधित करते हैं। यह प्रक्रिया अधिक लंबी है और बैंकों में समीक्षा करने में अधिक समय लेती है, विशेषकर उन आवेदकों के लिए जिनके पास उसी वित्तीय संस्थान में चालू बैंक खाता नहीं है।