व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले प्रश्न अवश्य पूछें

3 जनवरी, 2023 15:45 भारतीय समयानुसार
Must Ask Questions Before You Apply For A Business Loan

व्यवसाय ऋण किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) द्वारा किसी फर्म को कार्यशील पूंजी, उपकरण खरीद, या दीर्घकालिक विस्तार जैसे किसी भी कारण से ब्याज के साथ और एक निर्धारित अवधि में दिया जाने वाला ऋण है। . छोटे-टिकट ऋण कभी-कभी संपार्श्विक के बदले जारी किए जाते हैं, हालांकि वे बिना किसी गारंटी के भी उपलब्ध होते हैं। बड़े, लंबी अवधि के व्यावसायिक ऋणों के लिए अक्सर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

ऋणदाता यह निर्णय लेता है कि उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, कंपनी की संभावनाओं, उसके नकदी प्रवाह और उसकी व्यावसायिक रणनीति के आधार पर व्यवसाय ऋण स्वीकृत किया जाए या नहीं। मूलधन और ब्याज मासिक किश्तों में चुकाया जाता है, और चूक के परिणामस्वरूप अक्सर जुर्माना ब्याज लगता है। लेकिन इससे पहले कि भावी उधारकर्ता व्यवसाय ऋण लेने का निर्णय लें, उन्हें कुछ मुद्दों पर पूर्ण स्पष्टता होनी चाहिए, जैसे कि ऋण का उद्देश्य और वे इसे कैसे पुनः प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं।pay यह।

बिजनेस लोन का क्या फायदा है?

एक उद्यमी या व्यवसाय के मालिक को कई स्थितियों का अनुभव हो सकता है जब उन्हें अपने संचालन के लिए तेजी से नकदी की आवश्यकता होती है लेकिन आवश्यक धन की कमी होती है। ऐसी परिस्थिति में उनका प्रारंभिक झुकाव व्यवसाय ऋण प्राप्त करने का होगा क्योंकि ऐसा करना सरल और परेशानी मुक्त है। 

इसके अतिरिक्त, यदि उनके पास अच्छा क्रेडिट है, तो वे कम ब्याज दरों पर पैसा उधार लेने में सक्षम हो सकते हैं। इसके अलावा, चूंकि फर्म का संचालन अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधनों पर निर्भर हो सकता है, इसलिए व्यवसाय ऋण आवश्यक हो सकता है।

क्या आप व्यवसाय ऋण के लिए पात्र हैं?

किसी भी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, विशेषकर ए व्यापार ऋण, किसी को ऋण के लिए पूरी की जाने वाली आवश्यकताओं के बारे में पता होना चाहिए। आवश्यकताओं की सूची ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न होती है। ग्राहक के ऋणदाता के साथ संबंध और क्रेडिट इतिहास के आधार पर ऋणदाता द्वारा पात्रता मानदंड में भी ढील दी जा सकती है।

व्यवसाय ऋण के लिए मोटे तौर पर आवश्यकताएँ हैं:
• यह आवेदन के समय छह महीने से अधिक समय से संचालित एक स्थापित व्यवसाय होना चाहिए।
• आवेदन के समय से पिछले तीन महीनों में व्यवसाय का न्यूनतम कारोबार 90,000 रुपये होना चाहिए।
• कंपनी निषिद्ध या प्रतिबंधित व्यवसायों की किसी भी सूची या श्रेणी में शामिल नहीं है।
• प्रतिष्ठान का पता अवांछनीय स्थानों की सूची में शामिल नहीं है। 
• ट्रस्टों, गैर सरकारी संगठनों या धर्मार्थ संगठनों के लिए व्यवसाय ऋण उपलब्ध नहीं है।

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

विचार और अनुमोदन करते समय ए व्यापार ऋण आवेदन, अधिकांश ऋणदाता समान प्रक्रिया का पालन करते हैं। हालाँकि, कुछ सटीक नियम और शर्तें कई चर के आधार पर बदल सकती हैं, जिनमें ऋण का आकार, अवधि और उद्देश्य, उधारकर्ता की पुनः प्राप्त करने की क्षमता शामिल है।pay ऋण, और संपार्श्विक का उपयोग ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में किया जा रहा है या नहीं।

आवेदन:

यह प्रक्रिया उधारकर्ता द्वारा शोध करने और आवेदन पत्र भरने और दस्तावेज़ जमा करने के बाद एक ऋणदाता का चयन करने से शुरू होती है। 

मूल्यांकन:

पूर्ण किए गए आवेदन का मूल्यांकन ऋणदाता द्वारा कई मानदंडों के आधार पर किया जाता है।

प्रलेखन:

ऋणदाता ऋण प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता द्वारा जमा किए गए प्रत्येक दस्तावेज़ का सत्यापन करता है।

अनुमोदन:

ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता की पात्रता की पुष्टि करने के बाद ऋण दिया जाता हैpayमानसिक क्षमता.
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क्या आपके पास व्यवसाय ऋण के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज़ हैं?

आवश्यक दस्तावेज़ों की मूल सूची नीचे सूचीबद्ध है लेकिन वास्तविक सूची ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न हो सकती है।

• पैन कार्ड:

यह कर विभाग द्वारा जारी किया जाता है और कर उद्देश्यों के लिए आवश्यक है।

• पहचान प्रमाण:

निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी की एक प्रति - आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन या ड्राइविंग लाइसेंस।

• निवास प्रमाण पत्र:

निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी की एक प्रति - आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, या ड्राइविंग लाइसेंस।

• बैंक विवरण:

आमतौर पर, ऋणदाता पिछले छह महीनों का विवरण मांगते हैं।

• आयकर दस्तावेज़:

बैलेंस शीट और लाभ एवं हानि खातों के साथ नवीनतम कर रिटर्न।

• निरंतरता का प्रमाण:

आयकर रिटर्न, व्यापार लाइसेंस, या जीएसटी प्रमाणपत्र।

• अन्य कागजात:

कंपनी निगमन दस्तावेज़ या साझेदारी विलेख की एक प्रति, कंपनी ज्ञापन की एक प्रति, एसोसिएशन के लेख और बोर्ड संकल्प।

क्या आपको अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है?

आकर्षक ब्याज दर और सुविधाजनक री के साथ व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करनाpayशर्तों के मुताबिक, कर्ज लेने वाले के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना जरूरी है। एक संभावित उधारकर्ता को ऋण चूक से बचना चाहिए और pay अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर और पूरा ऋण और ब्याज वापस करें।

ग्राहकों, पूर्व ऋणदाताओं, व्यापारियों या आपूर्तिकर्ताओं की किसी भी प्रतिकूल टिप्पणी से क्रेडिट स्कोर और नए ऋण को मंजूरी देने की प्रक्रिया दोनों प्रभावित हो सकती हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। ऋणदाता 750 से ऊपर स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं, जो एक मजबूत क्रेडिट इतिहास और डिफ़ॉल्ट की न्यूनतम संभावना को दर्शाता है। कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं को भी उच्च ब्याज दरों पर ऋण मिल सकता है।

निष्कर्ष

आईआईएफएल फाइनेंस जैसे प्रतिष्ठित ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के लिए बहुत सावधानी बरतते हैं कि जिन व्यवसायों और व्यक्तियों को वे धन प्रदान कर रहे हैं वे अच्छे वित्तीय सिद्धांतों का पालन करें।

उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास और कंपनी में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उधारकर्ताओं को केवल इन प्रसिद्ध उधारदाताओं को चुनना चाहिए क्योंकि उनके पास न केवल पेशकश करने के लिए बेहतरीन दरें हैं बल्कि वे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया को सरल और परेशानी मुक्त बनाते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया भी प्रदान करता है। दस्तावेज़ साफ़ हो जाने के बाद ऋण तेज़ी से और आसानी से व्यवसाय खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। आईआईएफएल फाइनेंस 30 लाख रुपये तक का असुरक्षित व्यवसाय ऋण और अधिकतम 10 करोड़ रुपये का सुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है जो उद्यमियों को अपने उद्यम को बनाए रखने और विकसित करने में मदद कर सकता है।

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