जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋण: पात्रता, दस्तावेज और आवेदन प्रक्रिया

एमएसएमई ऋण जीएसटी पंजीकरण के बिना यह सुविधा भारत में कई पात्र सूक्ष्म और लघु व्यवसायों के लिए उपलब्ध है, विशेष रूप से उन व्यवसायों के लिए जिन्हें लागू जीएसटी प्रावधानों के तहत जीएसटी पंजीकरण प्राप्त करने की कानूनी रूप से आवश्यकता नहीं है।

केवल जीएसटी प्रमाणपत्र पर निर्भर रहने के बजाय, कई ऋणदाता वैध उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र, बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न (आईटीआर) और अन्य रिकॉर्ड जैसे वैकल्पिक दस्तावेजों का उपयोग करके व्यवसाय का मूल्यांकन करते हैं जो व्यावसायिक गतिविधि और विश्वसनीयता को दर्शाते हैं।payऋण क्षमता। पात्रता, ऋण राशि, अवधि और स्वीकृति ऋणदाता के आंतरिक ऋण मूल्यांकन और लागू योजना दिशानिर्देशों के अधीन हैं।

यह गाइड बताती है कि जीएसटी पंजीकरण अनिवार्य है या नहीं, आमतौर पर माने जाने वाले पात्रता मानदंड, जीएसटी पंजीकरण के बदले स्वीकार किए जा सकने वाले दस्तावेज़, सरकार समर्थित वित्तपोषण विकल्प और जीएसटी पंजीकरण प्राप्त करने की सामान्य आवेदन प्रक्रिया। जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋण.

क्या MSME लोन के लिए GST रजिस्ट्रेशन अनिवार्य है?

छोटे व्यवसाय मालिकों के बीच एक आम गलत धारणा यह है कि व्यवसाय वित्तपोषण के लिए आवेदन करने से पहले जीएसटी पंजीकरण अनिवार्य है। वास्तव में, एक जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋण यह कई कारकों पर निर्भर करता है, और जीएसटी पंजीकरण सार्वभौमिक रूप से अनिवार्य नहीं है।

जीएसटी ढांचे के तहत, जिन व्यवसायों का वार्षिक कारोबार निर्धारित पंजीकरण सीमा से कम रहता है, उन्हें आमतौर पर जीएसटी के लिए पंजीकरण कराने की आवश्यकता नहीं होती है, सिवाय उन श्रेणियों के जिनमें कानून के तहत पंजीकरण अनिवार्य है। इसलिए, जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र न होने से कोई लघु एवं मध्यम उद्यम (एमएसएमई) व्यावसायिक वित्तपोषण के लिए अपात्र नहीं हो जाता है।

इसके बजाय, ऋणदाता आमतौर पर व्यवसाय की निरंतरता और पुनर्विकास को दर्शाने वाले वैकल्पिक साक्ष्यों का उपयोग करके आवेदक की समग्र वित्तीय स्थिति का आकलन करते हैं।payमानसिक क्षमता। आमतौर पर स्वीकृत दस्तावेजों में शामिल हैं:

• उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र
• आयकर रिटर्न (आईटीआर)
• बिजनेस बैंक विवरण
• व्यवसायिक आय दर्शाने वाले वित्तीय अभिलेख
• व्यापार लाइसेंस या दुकानों और प्रतिष्ठानों का पंजीकरण, जहां लागू हो

सरकार द्वारा समर्थित कई MSME ऋण कार्यक्रम उद्यम पंजीकरण को MSME स्थिति के महत्वपूर्ण प्रमाण के रूप में मान्यता देते हैं। हालांकि, दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं, ऋण देने के मानक और ऋण मूल्यांकन नीतियां ऋणदाताओं और ऋण उत्पादों के अनुसार भिन्न होती हैं। इसलिए आवेदकों को चुने गए ऋणदाता या सरकारी योजना द्वारा निर्धारित विशिष्ट पात्रता मानदंडों की समीक्षा करनी चाहिए।

जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋण के लिए पात्रता मानदंड

किसी पद के लिए आवेदन का मूल्यांकन करते समय जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋणऋणदाता आम तौर पर व्यवसाय की वित्तीय स्थिति, परिचालन इतिहास और विश्वसनीयता पर अधिक जोर देते हैं।payकेवल जीएसटी पंजीकरण के आधार पर नहीं, बल्कि मूल्यांकन क्षमता पर भी अधिक ध्यान दिया जाता है। पात्रता आवश्यकताएँ अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान आमतौर पर निम्नलिखित शर्तों पर विचार किया जाता है:

1. वैध उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र

कई उधारकर्ताओं के लिए, उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र इस बात का प्राथमिक प्रमाण होता है कि उद्यम सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम की श्रेणी में आता है। जहां जीएसटी पंजीकरण कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है, वहां ऋण मूल्यांकन के दौरान उद्यम पंजीकरण अक्सर एक महत्वपूर्ण सहायक दस्तावेज बन जाता है।

2. बिजनेस विंटेज

कई ऋणदाता उन व्यवसायों को प्राथमिकता देते हैं जो कम से कम इतने समय से कार्यरत हैं। एक से दो साललंबे समय तक परिचालन का इतिहास व्यवसाय की निरंतरता को प्रदर्शित करने में मदद कर सकता है और मूल्यांकन के लिए पर्याप्त वित्तीय रिकॉर्ड प्रदान कर सकता है।

3. आवेदक की आयु

मालिक, साझेदार या अधिकृत आवेदक की आयु आमतौर पर निम्नलिखित आयु के बीच होने की अपेक्षा की जाती है। 21 और 65 सालऋणदाता की आंतरिक ऋण नीति के आधार पर स्वीकार्य आयु सीमा भिन्न हो सकती है।

4. क्रेडिट प्रोफ़ाइल

क्रेडिट इतिहास मूल्यांकन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बना हुआ है। हालांकि सभी ऋणदाताओं के लिए कोई सार्वभौमिक न्यूनतम स्कोर लागू नहीं होता है, फिर भी कई संस्थान आमतौर पर लगभग इतने के क्रेडिट स्कोर को अच्छा मानते हैं। 650 या इससे ऊपर अनुकूल रूप से, पुनः के साथpayभुगतान का इतिहास, मौजूदा देनदारियां और समग्र क्रेडिट व्यवहार।

5. व्यावसायिक बैंकिंग का इतिहास

आवेदकों से आमतौर पर एक सक्रिय व्यावसायिक बैंक खाता बनाए रखने और कम से कम जानकारी प्रदान करने की अपेक्षा की जाती है। छह महीने के बैंक स्टेटमेंटये विवरण उधारदाताओं को नकदी प्रवाह के पैटर्न और व्यावसायिक लेन-देन की नियमितता को समझने में मदद करते हैं।

6. कारोबार और जीएसटी की प्रयोज्यता

वे व्यवसाय जो लागू जीएसटी पंजीकरण सीमा से नीचे संचालित होते हैं, या वे जो प्रचलित नियमों के तहत अनिवार्य जीएसटी पंजीकरण से छूट प्राप्त हैं, जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र के बजाय वैकल्पिक वित्तीय दस्तावेजों का उपयोग करके आवेदन कर सकते हैं।

इन पात्रता मानदंडों को पूरा करने से ऋण स्वीकृति की गारंटी नहीं मिलती। ऋणदाता अन्य आवश्यकताओं का भी मूल्यांकन करते हैं।payऋण देने का निर्णय लेने से पहले निवेश क्षमता, व्यवसाय का नकदी प्रवाह, मौजूदा देनदारियां, दस्तावेज़ीकरण की गुणवत्ता और आंतरिक ऋण नीतियों का मूल्यांकन किया जाता है।

उदाहरणात्मक उदाहरण: वैध उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र, नियमित बैंकिंग लेनदेन और बैंक विवरणों के माध्यम से दर्शाई गई स्थिर आय वाले घर-आधारित सिलाई व्यवसाय को भी आवेदन के लिए विचार किया जा सकता है। जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋणबशर्ते कि यह ऋणदाता के पात्रता मानदंडों और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं को पूरा करता हो।

जीएसटी पंजीकरण न होने पर आवश्यक दस्तावेज

जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र न होने से किसी व्यवसाय को आवेदन करने से रोका नहीं जा सकता। जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋणजहां जीएसटी पंजीकरण कानूनी रूप से लागू नहीं होता है, वहां ऋणदाता आमतौर पर व्यवसाय का मूल्यांकन करने के लिए वैकल्पिक दस्तावेजों का उपयोग करते हैं जो उसकी पहचान, परिचालन इतिहास और वित्तीय स्थिति को स्थापित करते हैं। पूर्ण और सटीक दस्तावेज प्रस्तुत करने से ऋणदाता को ऋण मूल्यांकन और सत्यापन करने में सहायता मिलती है।

निम्नलिखित दस्तावेज़ आमतौर पर किसी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में मांगे जाते हैं। वैकल्पिक दस्तावेज़ एमएसई ऋण आवेदन:

उद्यम की प्रकृति और ऋणदाता की आंतरिक नीति के आधार पर, अतिरिक्त दस्तावेज़ भी मांगे जा सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• व्यापार लाइसेंस
• दुकानों और प्रतिष्ठानों का पंजीकरण प्रमाणपत्र
• पेशेवर कर पंजीकरण (जहां लागू हो)
• साझेदारी विलेख, एलएलपी समझौता या निगमन प्रमाणपत्र
• मौजूदा ऋण पुनःpayजहां लागू हो, मूल्यांकन रिकॉर्ड

दस्तावेज़ संबंधी आवश्यकताएँ ऋणदाताओं और ऋण उत्पादों के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं। सत्यापन प्रक्रिया के दौरान, क्रेडिट मूल्यांकन के लिए आवश्यक होने पर अतिरिक्त जानकारी भी माँगी जा सकती है।

सरकारी योजनाएं जिनके लिए हमेशा जीएसटी पंजीकरण की आवश्यकता नहीं होती है

कई जीएसटी रहित सरकारी MSME ऋण इन योजनाओं में यह बात मानी गई है कि कई सूक्ष्म उद्यम अनिवार्य जीएसटी पंजीकरण सीमा से नीचे काम करते हैं। जहां जीएसटी पंजीकरण कानूनी रूप से लागू नहीं होता, वहां ये कार्यक्रम जीएसटी प्रमाणपत्र पर जोर देने के बजाय व्यवसाय की पहचान, उद्यम पंजीकरण और अन्य निर्धारित दस्तावेजों पर अधिक बल देते हैं।

नोट: ऋण सीमा, पात्रता शर्तें और आवश्यक दस्तावेज़ संबंधित योजना के दिशानिर्देशों और भागीदार वित्तीय संस्थानों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं। आवेदकों को आवेदन करने से पहले नवीनतम आवश्यकताओं की जाँच कर लेनी चाहिए।

*जीएसटी पंजीकरण की आवश्यकताएं लागू कानून, व्यवसाय की प्रकृति और सहभागी ऋणदाता द्वारा निर्धारित दस्तावेजों पर निर्भर करती हैं।

हालांकि इन योजनाओं के उद्देश्य और पात्रता शर्तें भिन्न-भिन्न हैं, लेकिन इनमें एक समान सिद्धांत है: जीएसटी के तहत पंजीकरण कराना कानूनी रूप से अनिवार्य न होने वाले व्यवसायों को केवल जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र न होने के कारण बाहर नहीं किया जाना चाहिए। इसके बजाय, ऋणदाता आमतौर पर उद्यम पंजीकरण, बैंकिंग इतिहास, आय रिकॉर्ड और अन्य निर्धारित दस्तावेजों के आधार पर आवेदक का मूल्यांकन करते हैं।

उदाहरणात्मक परिदृश्य

मान लीजिए कि एक छोटा हस्तशिल्प निर्माता स्थानीय बाजार में अपने उत्पाद बेचता है। यह व्यवसाय तीन वर्षों से सफलतापूर्वक चल रहा है, नियमित रूप से बैंकिंग लेनदेन करता है और इसके पास वैध उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र है। चूंकि इसका वार्षिक कारोबार लागू जीएसटी पंजीकरण सीमा से कम है, इसलिए व्यवसाय ने जीएसटी पंजीकरण प्राप्त नहीं किया है।

ए के लिए आवेदन करते समय जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋणआवेदक निम्नलिखित प्रस्तुत करता है:

• उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र
• पैन और आधार कार्ड
• आठ महीने के व्यावसायिक बैंक स्टेटमेंट
• नवीनतम आयकर रिटर्न
• व्यवसायिक पते के प्रमाण के रूप में उपयोगिता बिल

ऋणदाता इन दस्तावेजों की समीक्षा करता है, व्यवसाय की प्रतिष्ठा का आकलन करता है।payयह संस्था अपनी क्षमता का आकलन करती है और अपना मानक ऋण मूल्यांकन करती है। यदि सभी पात्रता मानदंड पूरे होते हैं, तो केवल जीएसटी पंजीकरण न होने से आमतौर पर आवेदन पर विचार करने में कोई बाधा नहीं आएगी।

गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) बनाम बैंक: क्या गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) हमेशा अधिक महंगा होता है?

आम धारणा यह है कि जीएसटी पंजीकरण के बिना उधारकर्ताओं को हमेशा बैंकों को प्राथमिकता देनी चाहिए क्योंकि एनबीएफसी से वित्तपोषण हमेशा अधिक महंगा होता है। व्यवहार में, तुलना अधिक संतुलित है और यह केवल ऋणदाता की श्रेणी पर निर्भर करने के बजाय उधारकर्ता की समग्र प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती है।

बैंकों के पास अक्सर अपेक्षाकृत कम लागत वाले धन स्रोतों तक पहुंच होती है और वे उन आवेदकों को प्रतिस्पर्धी मूल्य प्रदान कर सकते हैं जो उनकी साख और दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। हालांकि, कई बैंक अपनी ऋण प्रक्रिया के हिस्से के रूप में विस्तृत वित्तीय रिकॉर्ड, औपचारिक व्यावसायिक दस्तावेज़ और स्थापित परिचालन इतिहास पर भी निर्भर करते हैं।

दूसरी ओर, गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) जीएसटी पंजीकरण सीमा से नीचे काम करने वाले पात्र एमएसएमई का मूल्यांकन करते समय व्यापक दृष्टिकोण अपना सकते हैं। केवल जीएसटी रिकॉर्ड पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, कई एनबीएफसी बैंक स्टेटमेंट विश्लेषण, उद्यम पंजीकरण, नकदी प्रवाह पैटर्न आदि का उपयोग करके व्यावसायिक प्रदर्शन का आकलन करते हैं।payनिवेश इतिहास और अन्य वित्तीय जानकारी। इससे सीमित वैधानिक दस्तावेज़ीकरण वाले लेकिन अन्यथा सुदृढ़ वित्तीय आधार वाले पात्र व्यवसायों के लिए औपचारिक ऋण अधिक सुलभ हो सकता है।

कुल उधार लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें शामिल हैं:

• क्रेडिट स्कोर और पुनःpayइतिहास का उल्लेख करें
• बिजनेस विंटेज
• ऋण राशि और पुनःpayकार्यकाल
• नकदी प्रवाह स्थिरता
• मौजूदा वित्तीय दायित्व
• आंतरिक क्रेडिट मूल्यांकन
• लागू ऋण नीतियां

यह मान लेने के बजाय कि ऋणदाताओं की एक श्रेणी हमेशा दूसरी से अधिक उपयुक्त होती है, उधारकर्ताओं को पात्रता शर्तों, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और अन्य कारकों की तुलना करनी चाहिए।payनिर्णय लेने से पहले वित्तपोषण विकल्पों, लागू शुल्कों और उधार लेने की कुल लागत पर विचार करें। सबसे उपयुक्त वित्तपोषण विकल्प अंततः व्यवसाय की वित्तपोषण आवश्यकताओं, वित्तीय स्थिति और ऋणदाता के क्रेडिट मूल्यांकन पर निर्भर करता है।

जीएसटी पंजीकरण के बिना एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

के लिए आवेदन करना जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋण इसमें आम तौर पर व्यवसाय की पहचान, वित्तीय स्थिति और विश्वसनीयता का प्रदर्शन शामिल होता है।payवैकल्पिक दस्तावेजों के माध्यम से निवेश क्षमता का आकलन किया जाता है। हालांकि सटीक प्रक्रिया ऋणदाताओं और सरकारी सहायता प्राप्त योजनाओं के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर निम्नलिखित चरणों का पालन किया जाता है।

चरण 1: उद्यम पंजीकरण प्राप्त करें (यदि लागू हो)

यदि व्यवसाय MSME की श्रेणी में आता है और अभी तक पंजीकृत नहीं है, तो उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र प्राप्त करना अक्सर पहला कदम होता है। भारत सरकार के उद्यम पंजीकरण पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन पंजीकरण निःशुल्क उपलब्ध है। कई ऋणदाताओं और सरकारी योजनाओं के लिए, यह प्रमाणपत्र MSME स्थिति के मान्यता प्राप्त प्रमाण के रूप में कार्य करता है, जहां GST पंजीकरण कानूनी रूप से आवश्यक नहीं है।

चरण 2: आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें

जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र के स्थान पर आमतौर पर मांगे जाने वाले दस्तावेजों की सूची तैयार करें, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र
• पैन और आधार कार्ड
• पिछले छह से बारह महीनों के व्यावसायिक बैंक विवरण
• यदि लागू हो, तो नवीनतम आयकर रिटर्न जमा करें।
• व्यवसाय पते का प्रमाण
• व्यवसाय से संबंधित कोई भी अतिरिक्त लाइसेंस या पंजीकरण

संपूर्ण और सटीक दस्तावेज उपलब्ध कराने से ऋणदाता को सत्यापन और ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान सहायता मिल सकती है।

चरण 3: अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की समीक्षा करें

अधिकांश ऋणदाता आवेदक के क्रेडिट इतिहास के साथ-साथ उसके व्यवसाय के प्रदर्शन पर भी विचार करते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट की पहले से समीक्षा करना और संभव होने पर किसी भी विसंगति को दूर करना, प्रस्तुत की गई जानकारी की सटीकता सुनिश्चित करने में सहायक हो सकता है।

चरण 4: उपयुक्त ऋण विकल्पों की तुलना करें

आवेदन करने से पहले, उपलब्ध ऋण उत्पादों की तुलना निम्नलिखित कारकों के आधार पर करें:

• आवश्यक ऋण राशि
• पात्रता मापदंड
• प्रलेखन की आवश्यकता
• Repayमेंट संरचना
• लागू शुल्क
• कुल उधार लागत

पात्र MSMEs, ऋणदाता के प्रचलित पात्रता मानदंडों, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और आंतरिक क्रेडिट मूल्यांकन के अधीन, IIFL फाइनेंस द्वारा प्रस्तावित व्यावसायिक ऋण समाधानों का भी पता लगा सकते हैं।

चरण 5: ऋण आवेदन जमा करें

आवेदन आमतौर पर ऋणदाता की प्रक्रिया के आधार पर ऑनलाइन या शाखा में जमा किए जा सकते हैं। आवश्यक दस्तावेज प्राप्त होने के बाद, ऋणदाता सत्यापन शुरू करता है और अपनी आंतरिक अंडरराइटिंग नीति के तहत आवेदन का मूल्यांकन करता है।

चरण 6: सत्यापन और क्रेडिट मूल्यांकन

आवेदन जमा करने के बाद, ऋणदाता व्यवसाय प्रोफ़ाइल, वित्तीय रिकॉर्ड और अन्य जानकारी की समीक्षा करता है।payभुगतान क्षमता और सहायक दस्तावेज़। यदि सभी आवश्यक जानकारी उपलब्ध है, तो मूल्यांकन प्रक्रिया आमतौर पर कुछ कार्य दिवसों में पूरी हो सकती है। वास्तविक समयसीमा ऋणदाता की आंतरिक प्रक्रियाओं, आवेदन की जटिलता और आवश्यक अतिरिक्त सत्यापन के आधार पर भिन्न हो सकती है।

निष्कर्ष

कई सूक्ष्म और लघु व्यवसायों के लिए, जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र न होने से औपचारिक व्यावसायिक वित्तपोषण प्राप्त करने में स्वतः बाधा नहीं आती है। यदि जीएसटी पंजीकरण कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है, तो ऋणदाता और कई सरकारी सहायता प्राप्त योजनाएं आवेदन का मूल्यांकन करते समय उद्यम पंजीकरण, बैंक विवरण, आयकर रिटर्न और अन्य व्यावसायिक अभिलेखों जैसे वैकल्पिक दस्तावेजों पर विचार कर सकती हैं।

इस गाइड में बताया गया है कि जीएसटी पंजीकरण कब अनिवार्य है, और इसके लिए आमतौर पर पात्रता मानदंड क्या माने जाते हैं। जीएसटी पंजीकरण के बिना MSME ऋणजीएसटी प्रमाणपत्र के स्थान पर स्वीकार किए जा सकने वाले दस्तावेज़, सरकार समर्थित योजनाएँ जहाँ पात्र व्यवसाय वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं, बैंकों और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के बीच अंतर, और सामान्य आवेदन प्रक्रिया। चूंकि ऋण देने की नीतियां विभिन्न संस्थानों में भिन्न होती हैं, इसलिए आवेदकों को पात्रता शर्तें, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएं, और अन्य आवश्यक दस्तावेज़ों की समीक्षा करनी चाहिए।payआवेदन करने से पहले ऋण की शर्तों और कुल उधार लागत की जानकारी अवश्य प्राप्त कर लें। ऋण स्वीकृति, स्वीकृत राशि, अवधि और वितरण ऋणदाता के क्रेडिट मूल्यांकन और लागू नियामक दिशानिर्देशों के अधीन हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें