कार्यशील पूंजी के लिए MSME ऋण - अल्पकालिक वित्तपोषण की व्याख्या

रितेश रांची भर के गैरेजों को ऑटो पार्ट्स की आपूर्ति करता है, और उसका अधिकांश पैसा दूसरों के हाथों में ही बीतता है: अग्रिम भुगतान किया गया स्टॉक, ग्राहक pay60 दिनों में भुगतान, वेतन हर महीने देय होगा, चाहे कुछ भी हो। कार्यशील पूंजी के लिए MSME ऋण ठीक उसी अंतराल के लिए मौजूद है, अल्पकालिक वित्तपोषण जो दैनिक कार्यों को सुचारू रूप से चलाने में सहायक होता है। payजब तक नकदी चक्र गति नहीं पकड़ लेता, तब तक यह कच्चे माल, किराए और बिजली जैसे खर्चों को पूरा करता है। यह किसी व्यवसाय के संचालन के लिए धन उपलब्ध कराता है, न कि उसकी दीर्घकालिक संपत्तियों के लिए। यह मार्गदर्शिका कार्यशील पूंजी ऋण की परिभाषा, इसके पीछे का सूत्र, पांच प्रकार की ऋण सुविधाएं और प्रत्येक किस व्यवसाय के लिए उपयुक्त है, पात्रता और आवश्यक दस्तावेज, ऋणदाताओं द्वारा ऋण राशि निर्धारित करने की विधि, निर्माताओं, व्यापारियों और सेवा प्रदाताओं की आवश्यकताएं कैसे भिन्न होती हैं, और वे स्थितियां जहां यह ऋण स्पष्ट रूप से अनुपयुक्त साधन है, इन सभी को कवर करती है।

MSME के ​​लिए वर्किंग कैपिटल लोन क्या होता है?

यह रोजमर्रा के खर्चों के लिए एक अल्पकालिक ऋण सुविधा है: payरोल, कच्चे माल की खरीद, किराया, उपयोगिताएँ और आपूर्तिकर्ता payअचल संपत्तियां और दीर्घकालिक विस्तार इसके उद्देश्य से बाहर हैं; वे सावधि ऋणों के अंतर्गत आते हैं।

अनुबंध की अवधि आमतौर पर 3 से 12 महीने होती है, जिसे अक्सर नवीनीकृत किया जा सकता है। मूल गणितीय गणना एक ही पंक्ति में है: कार्यशील पूंजी = चालू परिसंपत्तियां - चालू देनदारियांजब वह संख्या कम हो जाती है, या प्राप्तियों का समय भुगतान के समय से पीछे रह जाता है। payऋण उस स्थान को भर देता है।

MSMEs के लिए उपलब्ध अल्पकालिक कार्यशील पूंजी ऋणों के प्रकार

1. नकद ऋण: स्टॉक या बही-खातों के ऋणों के विरुद्ध निकाली जाने वाली एक परिवर्ती सीमा।
2. ओवरड्राफ्ट सुविधा: खाते की शेष राशि से अधिक निकासी, एक निर्धारित सीमा तक।
3. कार्यशील पूंजी मांग ऋण: एकमुश्त राशि, कम अवधि का, जिसका भुगतान एक बार में किया जाता है।
4. इनवॉइस डिस्काउंटिंग: स्वीकृत बकाया इनवॉइस के बदले दिया जाने वाला अग्रिम भुगतान।
5. परचेज ऑर्डर फाइनेंस: एक पुष्ट ऑर्डर के अनुसार उत्पादन करने के लिए धन उपलब्ध कराना।

नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट

यह एक सतत प्रणाली है। नकद ऋण स्टॉक और प्राप्य राशि के आधार पर स्वीकृत किया जाता है; ओवरड्राफ्ट चालू खाते पर निर्भर करता है। दोनों ही प्रणालियों में केवल निकाली गई राशि पर ब्याज लगता है, जो उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जिनकी आवश्यकताएँ प्रतिदिन घटती-बढ़ती रहती हैं। सीमा हमेशा तैयार रहती है। निष्क्रिय दिनों का कोई खर्च नहीं होता।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग और परचेज़ ऑर्डर फाइनेंस

प्राप्य राशियों का जोड़ा। इनवॉइस डिस्काउंटिंग स्वीकृत इनवॉइस को तुरंत धनराशि में परिवर्तित करता है, यह उन विक्रेताओं के लिए बनाया गया है जिनके खरीदार pay 45 से 90 दिनों में। परचेज़ ऑर्डर फाइनेंस के ज़रिए कन्फर्म ऑर्डर शिपमेंट से पहले ही उत्पादन के लिए फंड मिल जाता है, इसलिए क्रेडिट का आधार ऑर्डर होता है, न कि प्रॉपर्टी। इन दोनों के कई वर्शन बिना प्रॉपर्टी कोलैटरल के चलते हैं।

MSME कार्यशील पूंजी ऋण के लिए पात्रता मानदंड

• उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र
• कम से कम 1 से 2 वर्ष का व्यावसायिक अनुभव
• ऋणदाता की निर्धारित सीमा के भीतर वार्षिक कारोबार, जो आमतौर पर ₹10 लाख या उससे अधिक होता है।
• एक संतोषजनक क्रेडिट इतिहास
• मालिक या निदेशकों के लिए वैध केवाईसी

सरकारी गारंटी योजनाओं, विशेष रूप से सीजीटीएमएसई (CGTMSE) के तहत पात्र MSME के ​​लिए बिना गिरवी के विकल्प मौजूद हैं, जिसकी अधिकतम सीमा ₹10 करोड़ है, बशर्ते आवेदन के समय प्रचलित दिशानिर्देश लागू हों। उद्यम पंजीकरण का विशेष उल्लेख इसलिए किया जा रहा है: पात्रता के अलावा, यह उधारकर्ता को प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्यों के अंतर्गत रखता है, जो बैंकों के लिए अनिवार्य आवंटन है, जिससे ऋण मिलने की संभावना बढ़ जाती है और कभी-कभी ऋण की कीमत भी तय हो जाती है।

आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

• उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र
• व्यवसाय का पैन (PAN) और मालिक या निदेशकों का नाम
• पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न (वित्तीय विवरणों सहित)
• पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• जीएसटी पंजीकरण और रिटर्न
• केवाईसी: आधार कार्ड और पते का प्रमाण

डिजिटल ऋणदाता कम राशि की मांग कर सकते हैं, खासकर छोटी ऋण सीमा के लिए।

कार्यशील पूंजी की आवश्यकता की गणना कैसे करें

एक हल किया हुआ उदाहरण, चित्र उदाहरण सहित। एक छोटे निर्माता के पास स्टॉक और देनदारों सहित ₹8 लाख की चालू संपत्ति है, जबकि चालू देनदारियों, लेनदारों और अल्पकालिक देनदारियों सहित कुल ₹5 लाख हैं। payकार्यशील पूंजी का अंतर ₹3 लाख है। ऋणदाता आमतौर पर मूल्यांकित अंतर का लगभग 70 से 80% वित्तपोषण करते हैं, इसलिए यहां वित्तपोषित राशि लगभग ₹2.1 से ₹2.4 लाख है, शेष राशि व्यवसाय के अपने मार्जिन से अपेक्षित है। यह अंतर व्यापार के अनुसार भिन्न होता है। विनिर्माण कंपनियां कच्चा माल और उत्पादन चक्र रखती हैं, इसलिए उनका अंतर स्टॉक में रहता है। व्यापारी सीजन से पहले खरीदा गया माल रखते हैं, इसलिए उनका माल गोदाम में रहता है। सेवा प्रदाता कंपनियां payमील के पत्थर के विरुद्ध रोल करें payइसलिए उनका जीवन वेतन खाते में रहता है। वही सूत्र, तीन अलग-अलग आकार, और सुविधा आकार से मेल खानी चाहिए: दैनिक उतार-चढ़ाव के लिए परिवर्ती सीमाएँ, धीमी गति के लिए चालान छूट। payईआर, एक परिभाषित उभार के लिए ऋण की मांग करते हैं।

कार्यशील पूंजी ऋण कब गलत साधन साबित होता है

दो स्थितियों को सरल शब्दों में कहें तो, कोई मशीन, नवीनीकरण या कोई भी दीर्घकालिक संपत्ति 12 महीने के ऋण पर नहीं होनी चाहिए; एक सावधि ऋण संपत्ति के आयकाल के अनुरूप होता है और इसे अल्पकालिक ऋण पर लेने से हर महीने नकदी पर दबाव पड़ता है। और जहां कमी संरचनात्मक हो, जैसे कि लाभ मार्जिन बहुत कम हो, प्राप्तियां कभी वसूल न हों, लागतें राजस्व से अधिक हों, वहां ऋण केवल हिसाब-किताब को टालता है और साथ ही ब्याज भी जोड़ता है। कार्यशील पूंजी ऋण समय संबंधी समस्याओं को हल करता है। यह गणितीय समस्याओं को हल नहीं कर सकता।

आईआईएफएल फाइनेंस आपकी कैसे मदद कर सकता है

हर व्यवसाय की वित्तपोषण आवश्यकताएँ अलग-अलग होती हैं, और सही वित्तपोषण विकल्प उद्देश्य, आवश्यक राशि और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।payनिवेश क्षमता और उधारकर्ता की पात्रता। चाहे आप कोई नया उद्यम शुरू करने की योजना बना रहे हों, मौजूदा व्यवसाय का विस्तार कर रहे हों, उपकरण खरीद रहे हों, इन्वेंट्री बना रहे हों या दैनिक कार्यशील पूंजी का प्रबंधन कर रहे हों, IIFL फाइनेंस ऐसे वित्तपोषण समाधान प्रदान करता है जो योग्य उद्यमियों को उनके व्यावसायिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

व्यवसाय लोन

यदि आपको नियोजित व्यावसायिक खर्चों या दीर्घकालिक विकास के लिए धन की आवश्यकता है, तो आईआईएफएल फाइनेंस बिजनेस लोन यह एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। पात्र उधारकर्ता अधिकतम 100 करोड़ रुपये तक के असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ₹ 75 लाखयह ऋण क्रेडिट मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और आंतरिक ऋण नीतियों के अधीन है। इस ऋण का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:

• नया व्यवसाय स्थापित करना या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करना
• मशीनरी, उपकरण या वाणिज्यिक संपत्तियों की खरीद
• सामान या कच्चे माल की खरीद
• कार्यशील पूंजी और परिचालन व्ययों का प्रबंधन
• व्यापारिक परिसरों का नवीनीकरण
• प्रौद्योगिकी, डिजिटल बुनियादी ढांचे या विपणन पहलों में निवेश करना

व्यावसायिक ऋणों में लचीली पुनर्भुगतान शर्तें होती हैं।payये निवेश ईएमआई के माध्यम से किए जाते हैं, जिससे ये उन उद्यमियों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं जो संरचित व्यावसायिक निवेश की योजना बना रहे हैं।

गोल्ड लोन

उन उद्यमियों के लिए जिन्हें धन की आवश्यकता है quickअल्पकालिक व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन यह एक वैकल्पिक वित्तपोषण समाधान प्रदान कर सकता है। पात्र उधारकर्ता अपने सोने के आभूषण गिरवी रखकर धन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते सोने का मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण, ऋणदाता का आकलन और लागू नियामक दिशानिर्देश मान्य हों।

गोल्ड लोन से व्यवसाय की तात्कालिक जरूरतों को पूरा करने में मदद मिल सकती है, जैसे कि:

• अस्थायी नकदी प्रवाह अंतराल का प्रबंधन
• व्यस्त कारोबारी मौसम के दौरान इन्वेंट्री खरीदना
• Payआपूर्तिकर्ताओं या विक्रेताओं को शामिल करना
• कार्यशील पूंजी की तुरंत आवश्यकताओं को पूरा करना
• छोटे व्यवसायों के विस्तार या परिचालन खर्चों के लिए धन उपलब्ध कराना

चूंकि यह ऋण पात्र गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों के बदले सुरक्षित है, इसलिए सफल मूल्यांकन और आवश्यक औपचारिकताओं के पूरा होने पर, इसकी प्रक्रिया और वितरण कई असुरक्षित ऋण विकल्पों की तुलना में अधिक तेजी से हो सकता है।

चाहे आप नियोजित व्यावसायिक विकास के लिए व्यावसायिक ऋण चुनें या अल्पकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए गोल्ड लोन, वास्तविक ऋण राशि, अवधि, ब्याज दर, स्वीकृति और वितरण उधारकर्ता की पात्रता, दस्तावेज़ीकरण, ऋणदाता के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं। अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं और परिस्थितियों के आधार पर उपयुक्त वित्तपोषण विकल्प का चयन करना आपके लिए महत्वपूर्ण है।payक्षमता निर्माण से सतत व्यापार वृद्धि को बढ़ावा मिल सकता है।

निष्कर्ष

कार्यशील पूंजी वित्तपोषण तभी कारगर होता है जब यह उस नकदी चक्र को प्रतिबिंबित करता है जिसे यह वित्तपोषित करता है: दैनिक उतार-चढ़ाव के लिए परिक्रामी सीमाएं, धीमी गति के लिए चालान-समर्थित धन। payऋणदाता एक मौसमी उछाल के लिए अल्पकालिक ऋण देते हैं, और समस्या के समाधान से अधिक समय के लिए नहीं। सूत्र आवश्यकता का आकलन करता है, ऋणदाता अधिकांश अंतर को वित्तपोषित करता है, और व्यवसाय के सफल होने पर सुविधा का नवीनीकरण होता रहता है। रितेश का पार्ट्स काउंटर अब सीमा पर स्टॉक खरीदता है और उसे गैरेज के रूप में बेचता है। payहालांकि उनका मामला एक उदाहरण मात्र है; हर व्यवसाय का चक्र अलग होता है, और ऋणदाता के आकलन के अनुसार राशि और शर्तें भिन्न-भिन्न होती हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें