प्रौद्योगिकी उन्नयन और डिजिटल परिवर्तन के लिए MSME ऋण
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फरीदाबाद स्थित विक्रम की मशीनिंग यूनिट ने पिछले साल एक अच्छा ओईएम अनुबंध खो दिया, जिसका कारण बताया गया: उनकी बीस साल पुरानी खराद मशीनें निर्धारित सहनशीलता (टॉलरेंस) को बनाए रखने में असमर्थ थीं। सीएनसी वह मशीन जो अनुबंध वापस दिला सकती है, उसकी लागत एक वर्ष के मुनाफे से भी अधिक है, और इसके साथ ही एक दूसरा बिल भी पड़ा है, ईआरपी (ERP) और बिलिंग सॉफ्टवेयर जिसे अब उसके खरीदार उससे चलाने की उम्मीद करते हैं। प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए MSME ऋण यह ठीक इसी तंगी के लिए मौजूद है: मशीनों और उनके वित्तपोषण के लिए। डिजिटल परिवर्तन साथ मिलकर, वे जिस उत्पादकता का सृजन करते हैं, उसी से उन्हें लाभ मिलता है। यह गाइड बताती है कि ऐसे ऋण से किन-किन चीजों का वित्तपोषण किया जा सकता है, पात्रता मानदंड और दस्तावेज़, प्रौद्योगिकी ऋण को सब्सिडी देने या गारंटी देने वाली सरकारी योजनाएं, डिजिटलीकरण से व्यवसाय को कैसे लाभ होता है, और चरण-दर-चरण आवेदन प्रक्रिया। व्यवसाय लोन से आईआईएफएल फाइनेंस बाजार मार्ग के रूप में।
MSME प्रौद्योगिकी उन्नयन ऋण से किन-किन चीजों का वित्तपोषण किया जा सकता है?
शॉप फ्लोर और क्लाउड के बीच की हर चीज़, व्यवहार में। हार्डवेयर पक्ष पर: सीएनसी और स्वचालित मशीनरी, परीक्षण और गुणवत्ता उपकरणऊर्जा की अधिक खपत करने वाले संयंत्र, पैकेजिंग और सामग्री प्रबंधन स्वचालन के लिए ऊर्जा-कुशल विकल्प। डिजिटल पक्ष पर: ईआरपी (ERP) इसमें लेखा प्रणाली, बिलिंग और इन्वेंट्री सॉफ़्टवेयर, सीआरएम, ई-कॉमर्स स्टोरफ्रंट या मार्केटप्लेस ऑनबोर्डिंग, और कंप्यूटर, नेटवर्किंग, बारकोड और पीओएस इंफ्रास्ट्रक्चर जैसी बुनियादी सुविधाएं शामिल हैं। वित्तपोषण के दो तरीके इन दोनों पक्षों के लिए उपयुक्त हैं: मशीनरी के लिए सावधि ऋण, जो उनकी अतिरिक्त क्षमता से वर्षों में चुकाया जाता है, और सॉफ़्टवेयर, सब्सक्रिप्शन और कार्यान्वयन लागतों के लिए छोटे कार्यशील पूंजी या असुरक्षित व्यावसायिक ऋण, जिनका बिल विक्रेता वार्षिक रूप से लेते हैं। एक सुव्यवस्थित एप्लिकेशन अक्सर इन दोनों को जोड़ता है - एक मशीन, एक सिस्टम, एक ऋण फ़ाइल।
MSME प्रौद्योगिकी ऋण के लिए पात्रता मानदंड
ऋणदाता तीन चीजों की जांच करते हैं, और इनमें से कोई भी असामान्य नहीं है। उद्यम स्वयं: एमएसएमई श्रेणी के अंतर्गत एक पंजीकृत व्यवसाय, सूक्ष्म उद्यम में 2.5 करोड़ रुपये तक का निवेश और 10 करोड़ रुपये का कारोबार, लघु उद्यम में 25 करोड़ रुपये से 100 करोड़ रुपये तक का निवेश और 125 करोड़ रुपये से 500 करोड़ रुपये तक का कारोबार, और मध्यम उद्यम में ऋण के साथ-साथ अन्य आवश्यक योग्यताएं भी शामिल हैं। उद्यम एंकर आईडी के रूप में पंजीकरण, निःशुल्क और ऑनलाइन। ट्रैक रिकॉर्ड: अधिकांश ऋणदाता जीएसटी फाइलिंग और बैंक स्टेटमेंट के साथ एक वर्ष या उससे अधिक के संचालन को प्राथमिकता देते हैं जो दावा किए गए टर्नओवर को दर्शाते हैं, क्योंकि अपग्रेड ऋण का भुगतान मौजूदा नकदी प्रवाह से तब तक किया जाता है जब तक कि नई क्षमता से आय प्राप्त नहीं हो जाती। और प्रमोटर की फाइल: केवाईसी, क्रेडिट इतिहास और मौजूदा देनदारियां जो नई ईएमआई के लिए गुंजाइश छोड़ती हैं। बड़े मशीनरी ऋणों में शामिल हो सकते हैं उपकरण स्वयं को सुरक्षा या मार्जिन योगदान के रूप में प्रस्तुत करना; असुरक्षित मार्ग नकदी प्रवाह के प्रमाण पर अधिक निर्भर करते हैं। एक इकाई जो अपना खोया हुआ ऑर्डर या जीता हुआ ऑर्डर दिखा सकती है, वह पात्रता को एक ऐसी कहानी में बदल देती है जिसे क्रेडिट अधिकारी स्वीकार कर सकता है।
आमतौर पर आवश्यक दस्तावेज़
मालिक या निदेशकों का केवाईसी उद्यम प्रमाण पत्र, एक से दो वर्ष के जीएसटी रिटर्न और आयकर रिटर्न, छह से बारह महीने के बैंक स्टेटमेंट और वित्तपोषित की जा रही मशीनरी या सॉफ्टवेयर के कोटेशन। लंबी अवधि के ऋणों के लिए वित्तीय विवरण और, जहां लागू हो, प्रतिभूति के कागजात भी आवश्यक होते हैं।
प्रौद्योगिकी उन्नयन को समर्थन देने वाली सरकारी योजनाएँ
प्रौद्योगिकी के लिए योजनाओं का व्यापक ढांचा वास्तव में उपयोगी है और सीधे बाजार से ऋण लेने से पहले इनकी जांच करना उचित है। सीजीटीएमएसई सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना किसी गिरवी के ऋण की गारंटी देता है, जिसकी सुविधा अब 10 करोड़ रुपये तक है, जिससे इकाई को शेड गिरवी रखे बिना मशीनों के लिए वित्तपोषण करने की अनुमति मिलती है। 2025 में शुरू की गई एमसीजीएस-एमएसएमई योजना, उद्यम में पंजीकृत एमएसएमई के लिए 100 करोड़ रुपये तक के उपकरण ऋण का 60% गारंटी देती है, जिसे विशेष रूप से संयंत्र स्तर के उन्नयन के लिए बनाया गया है। मुद्रा योजना छोटे स्तर के उद्यमों को कवर करती है, जिसमें तरुण प्लस बैंड सहित 20 लाख रुपये तक के बिना किसी गिरवी के ऋण शामिल हैं, जो सॉफ्टवेयर, पीओएस और हल्के उपकरणों के लिए पर्याप्त हैं। क्षेत्र और राज्य योजनाएं सब्सिडी की परतें जोड़ती हैं, वस्त्र और खाद्य प्रसंस्करण में प्रौद्योगिकी उन्नयन सहायता, राज्य पूंजी या ब्याज सब्सिडी जो औद्योगिक नीति के अनुसार भिन्न होती हैं, ये सभी पात्रता, दिशानिर्देशों और उस समय प्रचलित अनुमोदनों पर निर्भर करती हैं, इसलिए सब्सिडी को परियोजना योजना में सुनिश्चित धन के रूप में नहीं, बल्कि सत्यापन के लिए एक संभावित प्रोत्साहन के रूप में मानें।
डिजिटल माध्यम अपनाने से व्यावसायिक लाभ कैसे बढ़ता है?
अपग्रेड लोन में एक ऐसी विशेषता है जो अधिकांश लोन में नहीं होती: यह उन संख्याओं को बदल देता है जो पुनःpay सटीक मशीनरी से अस्वीकृति दर और पुनर्कार्य में कमी आती है, जिससे प्रत्येक ऑर्डर पर लाभ होता है। स्वचालन से प्रति शिफ्ट उत्पादन बढ़ता है, लेकिन वेतन बिल में आनुपातिक वृद्धि नहीं होती। ईआरपी और इन्वेंट्री सिस्टम बेकार पड़े स्टॉक को कम करते हैं और उन नुकसानों को रोकते हैं जिन्हें पेपर सिस्टम कभी नहीं देख पाता। डिजिटल बिलिंग और जीएसटी-एकीकृत खाते कुछ अधिक सूक्ष्म और मूल्यवान कार्य करते हैं: वे एक स्पष्ट डेटा रिकॉर्ड बनाते हैं जिस पर भविष्य के सभी ऋण, सस्ते और बड़े, का बीमा किया जाता है, और उन्नत इकाई को ऋण देना सचमुच आसान हो जाता है। और ई-कॉमर्स उपस्थिति एक ऐसी राजस्व धारा जोड़ती है जो पुराने शॉप फ्लोर से कभी प्राप्त नहीं हो सकती थी। एक उधारकर्ता जो इन प्रभावों को आवेदन में शामिल करता है, खरीदार की आवश्यकता या खोए हुए अनुबंध को प्रमाण के रूप में प्रस्तुत करता है, वह पैसे की मांग नहीं कर रहा होता है, बल्कि ऋणदाता को यह दिखा रहा होता है कि वह वास्तव में सक्षम है।payमेंट स्रोत।
MSME प्रौद्योगिकी उन्नयन ऋण के लिए आवेदन कैसे करें
- अपग्रेड को सटीक रूप से परिभाषित करें: मशीन के कोटेशन, सॉफ्टवेयर के प्रस्ताव, कार्यान्वयन लागत, पूरे प्रोजेक्ट के लिए एक ही आंकड़ा।
- सबसे पहले योजनाओं की सूची देखें, जैसे कि सीजीटीएमएसई या एमसीजीएस-एमएसएमई गारंटी, छोटी परियोजनाओं के लिए मुद्रा योजना, ऋणदाता के माध्यम से किसी भी क्षेत्र की सब्सिडी या जनसमर्थ योजना।
- निम्नलिखित फाइलें तैयार करें: उद्यम, जीएसटी, आयकर रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट, कोटेशन और राजस्व या मार्जिन से अपग्रेड को जोड़ने वाला बिजनेस केस।
- ऋणदाता के पास डिजिटल रूप से या किसी शाखा में जाकर आवेदन करें, और ऋण के प्रकार को संपत्ति के अनुरूप चुनें: मशीनों के लिए सावधि ऋण, सॉफ्टवेयर और सिस्टम के लिए व्यावसायिक ऋण।
- मंजूरी मिलने पर, कोटेशन के आधार पर तैनाती करें और इनवॉइस को फाइल करके रखें; इससे ऋणदाता की निगरानी और किसी भी सब्सिडी के दावे दोनों को समर्थन मिलता है।
निष्कर्ष
विक्रम की सीएनसी मशीन कोई व्यय नहीं है; यह अनुबंध की वापसी है, जिसका वित्तपोषण हो चुका है। प्रौद्योगिकी उन्नयन ऋण मशीनों और डिजिटल प्रणालियों को एक साथ वित्तपोषित करता है, पात्रता के लिए उद्यम और स्वच्छ जीएसटी डेटा पर निर्भर करता है, और सीजीटीएमएसई, एमसीजीएस-एमएसएमई, मुद्रा जैसी गारंटी योजनाओं का लाभ उठा सकता है, जो संपार्श्विक की आवश्यकता को समाप्त कर देती हैं, और सब्सिडी सशर्त अतिरिक्त लाभ के रूप में मिलती हैं जिनकी पुष्टि करना आवश्यक है।payसुधार का मूल स्रोत स्वयं उन्नयन है: बेहतर सहनशीलता, तेज़ शिफ्ट, सुव्यवस्थित लेखा-जोखा। IIFL फाइनेंस से प्राप्त व्यावसायिक ऋण बाजार की शर्तों पर इस परिवर्तन को वित्तपोषित कर सकता है, जबकि पात्रता के मामले में योजना की कागजी कार्रवाई पूरी हो रही है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए MSME ऋण का उपयोग किन-किन चीजों के लिए किया जा सकता है?
आधुनिकीकरण के सभी विकल्पों में शामिल हैं: सीएनसी और स्वचालित मशीनरी, परीक्षण और ऊर्जा-कुशल उपकरण, ईआरपी और लेखा सॉफ्टवेयर, बिलिंग, इन्वेंट्री और सीआरएम सिस्टम, ई-कॉमर्स सेटअप, और सहायक हार्डवेयर, कंप्यूटर, पीओएस, नेटवर्किंग। सावधि ऋण मशीनों के लिए उपयुक्त होते हैं, जिनका भुगतान अतिरिक्त क्षमता से वर्षों में किया जाता है; व्यावसायिक ऋण सॉफ्टवेयर और उसके कार्यान्वयन के लिए उपयुक्त होते हैं, जिनका बिल कम और तेजी से आता है। ऋणदाता आमतौर पर वित्तपोषित की जा रही वस्तु के लिए कोटेशन मांगते हैं, इसलिए एक परिभाषित परियोजना, यह मशीन, यह सिस्टम, यह लागत, एक अस्पष्ट आधुनिकीकरण संख्या की तुलना में अधिक तेजी से आगे बढ़ती है।
एक MSME प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए कितना ऋण ले सकता है?
यह एक निश्चित मेनू के बजाय साक्ष्य के आधार पर बढ़ता है। छोटे डिजिटल अपग्रेड मुद्रा के 20 लाख रुपये तक के बिना गारंटी वाले ऋणों के अंतर्गत आते हैं; मध्यम आकार की मशीनरी असुरक्षित या सीजीटीएमएसई-गारंटीशुदा व्यावसायिक ऋणों के अंतर्गत आती है, जिसमें गारंटी कवर अब 10 करोड़ रुपये तक की सुविधाओं तक पहुंच गया है; और उद्यम-पंजीकृत इकाइयों के लिए संयंत्र-स्तरीय उपकरण 100 करोड़ रुपये तक के ऋणों पर एमसीजीएस-एमएसएमई गारंटी का लाभ उठा सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी के भीतर, स्वीकृति आपके जीएसटी और बैंक विवरणों द्वारा दर्शाए गए नकदी प्रवाह और अपग्रेड के लिए विश्वसनीय व्यावसायिक तर्क पर निर्भर करती है।payखुद को।
क्या प्रौद्योगिकी उन्नयन ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है?
गारंटी व्यवस्था के चलते अक्सर ऐसा नहीं होता। सीजीटीएमएसई और मुद्रा ऋण बिना किसी गिरवी के दिए जाते हैं, और एमसीजीएस-एमएसएमई गारंटी के तहत बड़े पैमाने पर उपकरण ऋण दिए जाते हैं, इसलिए सूक्ष्म या लघु इकाई ऋणदाता के आकलन और योजना के दिशानिर्देशों के अनुसार संपत्ति गिरवी रखे बिना मशीनें खरीद सकती है। जहां लंबी अवधि का ऋण योजनाओं के दायरे से बाहर होता है, वहां आमतौर पर खरीदी गई मशीनरी ही गिरवी के रूप में काम करती है। नकदी प्रवाह की मजबूती के आधार पर असुरक्षित ऋण भी उपलब्ध रहते हैं, जिनकी कीमत उसी के अनुसार तय की जाती है, यही एक और कारण है कि स्वच्छ जीएसटी और बैंक डेटा बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
