भारत में नवीकरणीय ऊर्जा व्यवसाय के लिए MSME ऋण
विषय - सूची
निखिल होसुर में एक फैब्रिकेशन यूनिट चलाते हैं, जहां बिजली इस्पात के बाद दूसरा सबसे बड़ा खर्च बन गई है; 50 किलोवाट का रूफटॉप सोलर सिस्टम उनके लिए काफी मददगार साबित होगा, लेकिन इसकी अनुमानित लागत लगभग ₹25 लाख है। नवीकरणीय ऊर्जा व्यवसाय के लिए MSME ऋण यह गाइड ठीक इसी उद्देश्य के लिए बनाई गई है: सौर, पवन, बायोमास या लघु जलविद्युत संपत्तियों की स्थापना, संचालन या उत्पादन करने वाले उद्यमों के लिए सावधि और कार्यशील पूंजी वित्तपोषण, जिसमें सरकारी योजनाएं ब्याज सब्सिडी और गारंटी कवर के माध्यम से प्रभावी लागत को कम करती हैं। निखिल जैसे हरित ऊर्जा के उपयोगकर्ता और सौर ईपीसी ठेकेदार जैसे इसके आपूर्तिकर्ता, दोनों ही इसके लिए पात्र हैं। यह गाइड ऋण श्रेणी, तीन सरकारी वित्तपोषण चैनल, पात्रता, सांकेतिक राशि और अवधि, और दो कर लाभों के बारे में जानकारी देती है जो सरकार को चुपचाप लाभ पहुंचाते हैं।pay सिस्टम का हिस्सा, और आवेदन के चरण।
नवीकरणीय ऊर्जा के लिए MSME ऋण क्या है?
ये मानक व्यावसायिक ऋण उत्पाद, सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी सुविधाएं हैं, जिनका उपयोग हरित उद्देश्य के लिए किया जाता है: छत पर सौर पैनल, पवन टर्बाइन, बायोगैस संयंत्र, ऊर्जा दक्षता उन्नयन, या ऐसा व्यवसाय जिसका व्यापार स्वयं नवीकरणीय ऊर्जा है।
उद्यम वर्गीकरण के अंतर्गत आने वाले ऋणदाता सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम हैं। निजी ऋणदाता और सरकारी संस्थान दोनों ही इस प्रकार का वित्तपोषण प्रदान करते हैं, और वित्तपोषित परिसंपत्ति आमतौर पर बंधक के माध्यम से स्वयं ही सुरक्षा के रूप में कार्य करती है।
लघु एवं मध्यम उद्यमों के लिए नवीकरणीय ऊर्जा ऋणों का समर्थन करने वाली सरकारी योजनाएँ
तीन चैनल अलग-अलग आकार की परियोजनाओं के लिए सेवाएं प्रदान करते हैं।
एमएसई-गिफ्ट योजना: हरित प्रौद्योगिकी के लिए रियायती ऋण
लघु एवं मध्यम उद्यम मंत्रालय के अंतर्गत एमएसई-गिफ्ट योजना (हरित निवेश और परिवर्तन के लिए वित्तपोषण) स्वच्छ प्रौद्योगिकी को अपनाने में सहायता करती है: सौर ऊर्जा, ऊर्जा-कुशल भवन, स्वच्छ परिवहन और अपशिष्ट प्रबंधन। इसका मुख्य लाभ पात्र ऋणों पर पांच वर्षों तक 2% प्रति वर्ष की ब्याज सब्सिडी है, जो आवेदन के समय प्रचलित दिशानिर्देशों के अधीन है; सूक्ष्म या लघु इकाई के लिए, यह छत पर सौर ऊर्जा प्रणाली की लागत को काफी हद तक कम कर देता है।
एसआईडीबीआई की लघु एवं मध्यम उद्यमों के लिए ऊर्जा दक्षता योजना
एसआईडीबीआई का 4ई (एंड टू एंड एनर्जी एफिशिएंसी) कार्यक्रम ऊर्जा दक्षता उपायों और सौर ऊर्जा संयंत्रों को अपनाने वाले लघु एवं मध्यम उद्यमों के लिए एक समर्पित कम लागत वाला वित्तपोषण चैनल है, जिसमें पूंजीगत व्यय और उससे पहले की ऊर्जा ऑडिट शामिल है। उद्योग सूत्रों के अनुसार, सांकेतिक दर लगभग 7 से 8% प्रति वर्ष है, हालांकि लागू दर योजना की शर्तों और स्वीकृति के समय उधारकर्ता की प्रोफाइल पर निर्भर करती है।
तीसरा माध्यम, भारतीय नवीकरणीय ऊर्जा विकास एजेंसी (सीजीटीएमएसई) के माध्यम से वित्तपोषण, एमएसएमई के सामान्य दायरे से परे बड़ी परियोजनाओं के लिए उपयुक्त है, बशर्ते इसके अपने मूल्यांकन मानदंड लागू हों। इनके अलावा, सीजीटीएमएसई कवर, जिसकी अब ₹10 करोड़ की सीमा है, पात्र सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए बिना किसी गारंटी के हरित ऋण उपलब्ध कराता है।
लघु एवं मध्यम उद्यम (एसएमई) नवीकरणीय ऊर्जा ऋण के लिए पात्रता मानदंड
- वर्तमान मानदंडों के अंतर्गत सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम के रूप में वर्गीकरण
- व्यवसाय का प्रकार: निर्माता, सेवा प्रदाता, व्यापारी और सौर ईपीसी ठेकेदार सभी आम तौर पर पात्र होते हैं।
- परियोजना का प्रकार: सोलर रूफटॉप, पवन ऊर्जा, बायोगैस, लघु जलविद्युत या दक्षता उन्नयन
- अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा मांगे जाने वाला वैध उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र।
- आम तौर पर परिचालन अवधि 1 से 3 वर्ष होती है, हालांकि कुछ योजनाओं में नए हरित उपक्रमों को भी शामिल किया जाता है।
- एक उचित पुनःpayमेंट रिकॉर्ड; गारंटी-समर्थित योजनाएं पात्र इकाइयों के लिए संपार्श्विक अंतर को कवर करती हैं
यह व्यवस्था अलग-अलग क्षेत्रों में भिन्न होती है: निखिल जैसा निर्माता बिजली की लागत कम करने के लिए ऋण लेता है, एक व्यापारी गोदाम की छतों के लिए वित्तपोषण करता है, एक सेवा फर्म दक्षता उन्नयन के लिए धन जुटाती है, और एक ईपीसी ठेकेदार अन्य लोगों के इंस्टॉलेशन को पूरा करने के लिए कार्यशील पूंजी उधार लेता है।
ऋण राशि, ब्याज दरें और पुनर्भुगतानpayउल्लेख शर्तें
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प्राचल |
सांकेतिक स्थिति |
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ऋण की राशि |
ऋणदाता और परियोजना के आकार के आधार पर लगभग 10 लाख रुपये से लेकर 30 करोड़ रुपये तक। |
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ब्याज दर |
स्कीम से जुड़े लोन की दरें कम होती हैं (सब्सिडी लागू होती है); एनबीएफसी उत्पादों की दरें अधिक होती हैं; दरें ऋणदाता के बेंचमार्क और उधारकर्ता की प्रोफाइल के अनुसार निर्धारित होती हैं। |
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कार्यकाल |
आम तौर पर 3 से 10 वर्ष; कुछ योजनाओं के तहत बड़ी परियोजनाओं के लिए 15 वर्ष तक। |
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संपार्श्विक |
गारंटी कवर (सीजीटीएमएसई, ₹10 करोड़ की सीमा) पात्र इकाइयों के लिए इस आवश्यकता को कम या समाप्त कर सकता है। |
नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
एक उदाहरण के तौर पर, सभी आंकड़े सांकेतिक हैं: लगभग ₹25 लाख की 50 किलोवाट की रूफटॉप प्रणाली, जिसे 7 वर्षों के लिए वित्तपोषित किया गया है, प्रतिनिधि मूल्य निर्धारण पर लगभग ₹40,000 की ईएमआई प्रदान करती है, जबकि इस आकार की कई इकाइयाँ टैरिफ और उत्पादन के आधार पर मासिक बिजली बचत ₹45,000 से ₹60,000 तक होने की रिपोर्ट करती हैं। Payआम तौर पर ऋण की राशि 4 से 6 वर्षों में वापस मिल जाती है; यह प्रणाली ऋण की अवधि से एक दशक अधिक समय तक चलती है।
नवीकरणीय ऊर्जा ऋण पर कर लाभ
सबसे पहले एक गलतफहमी दूर करना जरूरी है: 2025-26 से MSME सौर ऊर्जा परियोजनाओं के लिए केंद्र सरकार की ओर से कोई पूंजीगत सब्सिडी नहीं दी जाएगी। इसके बजाय, कर संहिता इसी तरह का कार्य करती है। त्वरित मूल्यह्रास के तहत, आयकर अधिनियम के अंतर्गत व्यवसाय सौर और नवीकरणीय ऊर्जा संपत्तियों पर पहले वर्ष में 40% तक मूल्यह्रास का दावा कर सकता है, जिससे कर योग्य आय में भारी कमी आती है। जीएसटी नियमों के अधीन, यदि संपत्ति व्यवसाय के लिए उपयोगी है, तो पैनल और इंस्टॉलेशन पर जीएसटी इनपुट टैक्स क्रेडिट भी उपलब्ध हो सकता है। ये दोनों नियम खरीदी गई संपत्तियों पर लागू होते हैं, पट्टे पर ली गई संपत्तियों पर नहीं; किसी कर विशेषज्ञ से इसकी पुष्टि अवश्य कर लें।
MSME नवीकरणीय ऊर्जा ऋण के लिए आवेदन कैसे करें
- उद्यम पंजीकरण सक्रिय और अद्यतन है, इसकी पुष्टि करें।
- अपना विकल्प चुनें: कम लागत के लिए योजना से जुड़ा ऋण, या तेजी से प्रक्रिया पूरी करने के लिए ऋणदाता उत्पाद।
- दस्तावेज तैयार करें: उद्यम प्रमाणपत्र, केवाईसी, पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न और वित्तीय विवरण, 6 से 12 महीनों के बैंक स्टेटमेंट और इंस्टॉलर का कोटेशन या प्रोजेक्ट रिपोर्ट।
- आवेदन जमा करें; कई सरकारी योजनाओं के लिए ऑनलाइन पोर्टल उपलब्ध हैं, और एनबीएफसी द्वारा आवेदन प्रक्रिया आमतौर पर त्वरित होती है। quickहै।
- मंजूरी मिलने पर, भुगतान आमतौर पर सीधे उपकरण आपूर्तिकर्ता या ईपीसी ठेकेदार को किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस आपकी कैसे मदद कर सकता है
जहां योजनाओं की कतारें परियोजना की तुलना में धीमी गति से चलती हैं, वहां व्यवसाय लोन से आईआईएफएल फाइनेंस पात्रता और क्रेडिट मूल्यांकन के अधीन, सौर ऊर्जा और दक्षता निवेश के लिए एक बाज़ार मार्ग प्रदान करता है। निखिल की होसुर योजना में शामिल हैं: ऊर्जा ऑडिट, इंस्टॉलर कोटेशन, उद्यम और वित्तीय विवरण, और स्वीकृत अधिकतम सीमा के बजाय सिस्टम के अनुरूप ऋण।
निष्कर्ष
MSMEs के लिए हरित वित्त तीन आधारों पर टिका है: सब्सिडी योजनाएं जो दर कम करती हैं, गारंटी कवर जो संपार्श्विक की बाधा को दूर करता है, और कर व्यवस्था जो पुनर्मूल्यांकन करती है।payसंपत्ति का एक हिस्सा सालाना। कोई पूंजीगत सब्सिडी मौजूद नहीं है, और न ही इसकी आवश्यकता है; एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया रूफटॉप सिस्टम आमतौर पर payऋण की अवधि के भीतर ही निखिल की इकाई अपने लिए लाभ कमा लेती है। अब निखिल की इकाई payहालांकि उनका मामला एक उदाहरण मात्र है, लेकिन प्रत्येक इकाई की लागत, बचत और शर्तें परियोजना और ऋणदाता के अनुसार भिन्न होती हैं, जिससे उनका मासिक बिजली बिल स्पष्ट रूप से कम हो जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या कोई नया MSME नवीकरणीय ऊर्जा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है?
जी हां, शुरुआती चरण की इकाइयों के लिए बनाए गए मार्गों के माध्यम से। कुछ सरकारी योजनाओं में नए हरित उद्यमों को शामिल किया जाता है, पीएमईजीपी मार्जिन-मनी सब्सिडी के साथ नए उद्यमों का समर्थन करता है, और ऋणदाता उन नए उधारकर्ताओं पर विचार कर सकते हैं जहां प्रमोटर की प्रोफाइल और परियोजना रिपोर्ट उपयुक्त हों। मानक उत्पादों में आमतौर पर 1 से 3 वर्ष की अवधि अपेक्षित होती है, इसलिए एक बिल्कुल नई इकाई को योजना के मार्गों से शुरुआत करनी चाहिए। एक विस्तृत इंस्टालर कोटेशन और एक यथार्थवादी बचत अनुमान ही काफी होता है। किसी भी आवेदन से पहले उद्यम पोर्टल पर पंजीकरण करना अनिवार्य पहला कदम है।
क्या MSME ग्रीन एनर्जी लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है?
जरूरी नहीं। सीजीटीएमएसई गारंटी कवर, जिसकी अधिकतम सीमा अब पात्र सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ₹10 करोड़ है, ऋणदाताओं को आवेदन के समय प्रचलित दिशानिर्देशों के अधीन, बिना किसी गिरवी के हरित ऋण देने की अनुमति देता है; गारंटी शुल्क लागू होता है और आमतौर पर मूल्य निर्धारण में शामिल होता है। वित्तपोषित सौर प्रणाली या उपकरण को आमतौर पर ऋणदाता के पास गिरवी रखा जाता है, जो संपत्ति गिरवी रखने की मानक प्रक्रिया है। बड़े प्रोजेक्टों में अभी भी गिरवी की आवश्यकता हो सकती है। प्रत्येक ऋणदाता के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न यह है कि क्या उसके विशिष्ट हरित उत्पाद में गारंटी कवर शामिल है, और कुल लागत कितनी आती है।
नवीकरणीय ऊर्जा परियोजनाओं के लिए कौन-कौन से MSME ऋण पात्र हैं?
सोलर रूफटॉप और ग्राउंड-माउंटेड सिस्टम, पवन ऊर्जा, बायोगैस संयंत्र, लघु जलविद्युत संयंत्र और ऊर्जा दक्षता उन्नयन सभी इसके लिए पात्र हैं, और उधारकर्ता दोनों पक्षों में से किसी एक में हो सकता है: एक इकाई जो अपने स्वयं के उपयोग के लिए हरित संपत्ति स्थापित कर रही है, या एक व्यवसाय, जैसे कि एक सोलर ईपीसी ठेकेदार, जिसका काम स्वयं नवीकरणीय ऊर्जा है। सोलर को स्टोरेज के साथ संयोजित करने वाली हाइब्रिड परियोजनाओं को भी तेजी से वित्त पोषित किया जा रहा है। पात्रता अंततः ऋणदाता या योजना की परियोजना सूची पर निर्भर करती है, इसलिए दस्तावेज़ीकरण शुरू होने से पहले ही इंस्टॉलर के तकनीकी विनिर्देशों का मिलान इससे किया जाना चाहिए।
MSME नवीकरणीय ऊर्जा ऋण स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?
पूरी फाइल होने पर, एनबीएफसी उत्पादों की प्रक्रिया आम तौर पर कुछ दिनों से लेकर कुछ हफ्तों के भीतर पूरी हो जाती है, जबकि योजना से जुड़े ऋणों में अधिक समय लगता है क्योंकि सब्सिडी और गारंटी की परतें सत्यापन को बढ़ा देती हैं। समय-सीमा को सबसे अधिक प्रभावित करने वाला दस्तावेज़ इंस्टॉलर का कोटेशन या प्रोजेक्ट रिपोर्ट है, क्योंकि यह अनुरोध को मूल्यांकन योग्य परियोजना में बदल देता है। स्वीकृत होने के बाद, आमतौर पर राशि सीधे उपकरण आपूर्तिकर्ता को भेज दी जाती है। उदाहरण के लिए, किसी विशेष मौसम, जैसे कि गर्मियों में जब टैरिफ चरम पर होते हैं, को लक्षित करने वाली इकाइयों को एक महीने या उससे अधिक समय पहले आवेदन करना चाहिए ताकि बिल आने से पहले सिस्टम प्रक्रिया शुरू कर दे।
क्या मैं अपने कारखाने के लिए सोलर पैनल खरीदने के लिए MSME लोन का उपयोग कर सकता हूँ?
जी हां, और यह इस प्रकार के ऋण का सबसे आम उपयोग है। इस वित्तपोषण में पैनल, इनवर्टर, माउंटिंग स्ट्रक्चर और इंस्टॉलेशन शामिल हैं, सिस्टम को गिरवी रखकर सुरक्षा प्रदान की जाती है और भुगतान आमतौर पर आपूर्तिकर्ता को किया जाता है। इस खरीद से कर लाभ भी मिलते हैं, जैसे कि पहले वर्ष में 40% तक त्वरित मूल्यह्रास और जहां लागू हो वहां जीएसटी इनपुट क्रेडिट, क्योंकि ये स्वामित्व वाली संपत्तियों से जुड़े होते हैं। सिस्टम का आकार छत की अधिकतम क्षमता के बजाय कारखाने के वास्तविक दिन के भार के अनुसार तय करें; अधिक क्षमता वाले सिस्टम छत पर अधिक भार डालते हैं। payआनुपातिक बचत जोड़े बिना वापस।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
