मुद्रण और पैकेजिंग व्यवसाय के लिए MSME ऋण
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देवेंद्र का मुद्रण भारत के आधे लेबल और कार्टन छापने वाले शहर शिवकाशी में स्थित एक इकाई के पास इतने ऑर्डर हैं कि वह उन्हें पूरा नहीं कर पा रही है: एक FMCG ग्राहक को लैमिनेटेड पाउच चाहिए जो उसकी पुरानी ऑफसेट लाइन से नहीं बन सकते, और अनुबंध जीतने के लिए आवश्यक मल्टी-कलर प्रेस और लैमिनेशन मशीन की कीमत करोड़ों में है, जो उसके पास खाली नहीं है। बाकी का काम कागज के स्टॉक में फंसा हुआ है, जिसे टन में खरीदा जाता है और बिलिंग महीनों में होती है। एक MSME ऋण के लिए मुद्रण और पैकेजिंग व्यवसाय दोनों समस्याओं के लिए एक साथ तैयार किया गया है: मशीनरी प्रेस के लिए वित्त और कार्यशील पूंजी इस शोधपत्र के लिए। यह मार्गदर्शिका बताती है कि यह क्षेत्र अच्छा ऋण क्यों लेता है, इसके लिए उपयुक्त दो प्रकार के ऋण, ऋण की गारंटी या सब्सिडी देने वाली सरकारी योजनाएँ, पात्रता और दस्तावेज़, और आवेदन के चरण। व्यवसाय लोन से आईआईएफएल फाइनेंस बाजार मार्ग के रूप में।
प्रिंटिंग और पैकेजिंग व्यवसायों को MSME ऋणों की आवश्यकता क्यों होती है?
इस क्षेत्र की अर्थव्यवस्था मशीनी तौर-तरीकों पर आधारित है। एक आधुनिक प्रेस, एक लेमिनेशन या डाई-कटिंग लाइन, एक डिजिटल प्रिंटर, इनमें से प्रत्येक की लागत एक छोटी इकाई के वर्षों के मुनाफे से कहीं अधिक है, फिर भी ये सभी ऐसे अनुबंध हासिल कर लेते हैं जिनके लिए पुराने उपकरण बोली भी नहीं लगा सकते, ई-कॉमर्स पैकेजिंगखाद्य-ग्रेड पाउच, सुरक्षा सुविधाओं वाले फार्मा कार्टन। मशीनों के आसपास दूसरी बड़ी समस्या है: कच्चा माल। कागज, बोर्ड, स्याही और फिल्म अस्थिर कीमतों के मुकाबले थोक में खरीदे जाते हैं, जबकि ग्राहक, विशेष रूप से बड़े FMCG और ई-कॉमर्स खरीदार, जिन्हें हर प्रिंटर चाहता है। pay 60 से 90 दिनों के चक्र पर काम होता है। इसलिए, लाभ कमाने वाली इकाइयाँ नकद भुगतान और ग्राहक के चेक के बीच नकदी की कमी से जूझती रहती हैं, और इस क्षेत्र की वृद्धि, ऑनलाइन खुदरा बिक्री के साथ पैकेजिंग की बढ़ती मांग, स्थिर रहने के जोखिम को लगातार बढ़ाती रहती है। यहाँ ऋण कोई बचाव नहीं है; यह इस क्षेत्र का सामान्य परिचालन उपकरण है।
प्रिंटिंग और पैकेजिंग के लिए MSME ऋणों के प्रकार
प्रेस और लाइनों के लिए मशीनरी ऋण
प्रेस, लेमिनेशन, डाई-कटिंग, बाइंडिंग और डिजिटल प्रिंटिंग उपकरणों के लिए तीन से सात वर्षों की अवधि के लिए सावधि ऋण उपलब्ध हैं, जिनमें आमतौर पर मशीन को ही गिरवी रखा जाता है और कोटेशन-समर्थित आवेदनों को सबसे तेजी से मंजूरी मिलती है। नीचे दी गई गारंटी योजनाओं के तहत, योग्य इकाइयों के लिए गिरवी की आवश्यकता भी समाप्त हो सकती है, और आयातित उपकरणों को प्रोफोर्मा इनवॉइस के आधार पर वित्तपोषित किया जा सकता है, जिसमें ऋणदाता प्रक्रिया का मार्गदर्शन करता है।
कागजी कार्रवाई और ऑर्डर चक्रों के लिए कार्यशील पूंजी ऋण
थोक खरीद और ग्राहक के बीच कागज, स्याही, फिल्म और मजदूरी के वित्तपोषण के लिए असुरक्षित व्यावसायिक ऋण या नकद-क्रेडिट सीमाएं। payसबसे मजबूत आवेदन ऑर्डर बुक से शुरू होते हैं: एक ज्ञात खरीदार से दर अनुबंध ऋण अनुरोध को एक प्राप्य राशि में बदल देता है जिसे ऋणदाता देख सकता है।
मुद्रण एवं पैकेजिंग इकाइयों के लिए सरकारी योजनाएँ
तीन स्तर लागू होते हैं, जो पात्रता, ऋणदाता के मूल्यांकन और फाइल जमा करते समय लागू दिशानिर्देशों पर निर्भर करते हैं। गारंटी ढांचा सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है: सीजीटीएमएसई पात्र सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना किसी संपार्श्विक के ऋण प्रदान करता है, जिसमें गारंटी कवर अब 10 करोड़ रुपये तक की सुविधाओं तक पहुंच गया है। एमसीजीएस-एमएसएमई 2025 में शुरू की गई यह योजना, उद्यम में पंजीकृत इकाइयों के लिए 100 करोड़ रुपये तक के उपकरण ऋण का 60% तक गारंटी देती है, जिसमें परियोजना लागत का कम से कम 75% हिस्सा शामिल है। मशीनरीयह विवरण प्रिंटिंग प्रेस की खरीद पर बिल्कुल सटीक बैठता है। मुद्रा छोटे व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करती है: बैंकों और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के माध्यम से 20 लाख रुपये तक के बिना गारंटी वाले ऋण, जिनमें तरुण प्लस श्रेणी भी शामिल है, जो एक डिजिटल प्रिंटर या बाइंडिंग लाइन के लिए पर्याप्त हैं। और अभी तक शुरू न हुई इकाई के लिए, पीएमईजीपी की ऋण-आधारित सब्सिडी केवल पहली बार स्थापित होने वाली इकाइयों के लिए, 50 लाख रुपये की सीमा के भीतर विनिर्माण परियोजनाओं पर लागू होती है। राज्य की औद्योगिक नीतियां कभी-कभी प्रिंटिंग क्लस्टरों के लिए पूंजी या ब्याज सब्सिडी जोड़ती हैं, लेकिन स्थानीय स्तर पर क्या लागू होता है, यह जानने के लिए जिला उद्योग केंद्र से पूछताछ की गई।
पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज़
ये परीक्षण विनिर्माण-एमएसएमई मानकों पर आधारित हैं। इकाई एमएसएमई श्रेणी में आनी चाहिए, सूक्ष्म इकाई में 2.5 करोड़ रुपये तक का निवेश और 10 करोड़ रुपये तक का कारोबार, लघु इकाई में 25 करोड़ रुपये से 100 करोड़ रुपये तक का कारोबार होना चाहिए। उद्यम पंजीकरण इसके लिए अनिवार्य है, जो निःशुल्क और ऑनलाइन उपलब्ध है। व्यापार में जीएसटी पंजीकरण अनिवार्य है। 40 लाख रुपये के माल की सीमा लागू होती है। quickपैकेजिंग मात्रा पर विशेष ध्यान दिया जाता है, और रिटर्न में दावा किया गया टर्नओवर दर्शाया जाना चाहिए। ऋणदाता एक वर्ष या उससे अधिक का रिकॉर्ड, ग्राहक प्राप्तियों को दर्शाने वाले छह से बारह महीने के बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न और वित्तीय विवरण (जहां राशि इसकी आवश्यकता हो), साथ ही प्रमोटर का केवाईसी और एक बेदाग रिकॉर्ड चाहते हैं। दस्तावेज़ फ़ोल्डर में निम्नलिखित सूची होती है: केवाईसी, उद्यम प्रमाणपत्र, जीएसटी रिटर्न, स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न, मशीनरी कोटेशन या सावधि ऋणों के लिए प्रोफोर्मा इनवॉइस, और ऑर्डर बुक या दर अनुबंध, जो इस क्षेत्र के सर्वोत्तम प्रमाण के रूप में कार्य करते हैं। एक नई इकाई ट्रैक रिकॉर्ड के स्थान पर परियोजना रिपोर्ट और प्रमोटर मार्जिन प्रस्तुत करती है, और पीएमईजीपी स्वाभाविक योजना का द्वार है।
MSME प्रिंटिंग लोन के लिए आवेदन कैसे करें
- परियोजना को परिभाषित करें: मशीन और उसका कोटेशन, या उस सीज़न का पेपर बजट, जो उसके द्वारा पूरी की जाने वाली ऑर्डरों से जुड़ा हो।
- उद्यम का पूर्ण पंजीकरण कराएं और जीएसटी फाइलिंग को अद्यतन रखें, ये दोनों ही हर रूट के लिए आवश्यक हैं।
- गारंटी स्टैक की जाँच करें, एमसीजीएस-एमएसएमई प्रेस-स्केल उपकरण के लिए, बिना गिरवी वाली सुविधाओं के लिए CGTMSE, छोटे टिकटों के लिए Mudra, ऋणदाता या जनसमर्थ के माध्यम से।
- कोटेशन और ऑर्डर बुक को फाइल के शीर्ष पर रखकर आवेदन करें, चाहे डिजिटल रूप से या किसी शाखा में जाकर।
- मंजूरी मिलने पर, कोटेशन के अनुसार खर्च करें और प्रत्येक इनवॉइस फाइल करें, कागज उपयोग को साबित करता है और अगली, बड़ी सीमा निर्धारित करता है।
निष्कर्ष
प्रिंटिंग और पैकेजिंग एक ऐसा व्यवसाय है जहाँ अगला अनुबंध आमतौर पर एक मशीन की आवश्यकता से ही मिल जाता है, और मशीन आमतौर पर ऋण की आवश्यकता से ही मिल जाती है। देवेंद्र की लेमिनेशन लाइन हर स्तर पर गारंटी-समर्थित वित्तपोषण के लिए पात्र है, प्रेस के लिए MCGS-MSME, बिना गिरवी के सुविधाओं के लिए CGTMSE, और 20 लाख रुपये से कम के लिए मुद्रा योजना के तहत वित्तपोषण उपलब्ध है। कार्यशील पूंजी ग्राहकों के भुगतान के बीच कागजी कार्रवाई सुचारू रूप से चलती रहती है। कोटेशन और ऑर्डर बुक को प्राथमिकता दें, योजना की शर्तों को मान लेने के बजाय सत्यापित करें, और FMCG अनुबंध अब पहुंच से बाहर नहीं रहेगा। मशीनरी की मंजूरी की प्रक्रिया पूरी होने तक IIFL फाइनेंस से लिया गया बिजनेस लोन इस सप्ताह कागजी स्टॉक के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध करा सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे प्रिंटिंग व्यवसाय के लिए बिना किसी गारंटी के MSME ऋण मिल सकता है?
जी हां, हर व्यावहारिक स्तर पर। मुद्रा अपने विभिन्न श्रेणियों के माध्यम से बिना किसी गारंटी के 20 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है, सीजीटीएमएसई पात्र सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना किसी गिरवी के ऋण की गारंटी देती है, जिसका दायरा अब 10 करोड़ रुपये तक बढ़ाया गया है, और एमसीजीएस-एमएसएमई उद्यम-पंजीकृत इकाइयों के लिए 100 करोड़ रुपये तक के उपकरण ऋणों का 60% गारंटी देती है, ये सभी ऋणदाता के व्यवहार्यता मूल्यांकन और आवेदन के समय योजना के दिशानिर्देशों के अधीन हैं। नकदी प्रवाह की मजबूती पर आधारित असुरक्षित व्यावसायिक ऋण एक बाजार मार्ग प्रदान करते हैं। गिरवी के स्थान पर साक्ष्य प्रस्तुत किए जाते हैं: जीएसटी रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट और फाइल वाली ऑर्डर बुक।
एक प्रिंटिंग और पैकेजिंग यूनिट कितना लोन ले सकती है?
आवश्यकता के अनुसार योजनाएँ बनाई जाती हैं। छोटे उपकरण और कार्यशील पूंजी मुद्रा योजना की 20 लाख रुपये की बिना गारंटी वाली सीमा के अंतर्गत आते हैं; मध्यम आकार के उधार पात्र इकाइयों के लिए 10 करोड़ रुपये तक के असुरक्षित ऋण या सीजीटीएमएसई-गारंटीशुदा सुविधाओं के माध्यम से लिए जाते हैं; और प्रेस-स्केल मशीनरी 100 करोड़ रुपये तक के ऋण पर एमसीजीएस-एमएसएमई गारंटी का लाभ उठा सकती है। प्रत्येक श्रेणी में स्वीकृति इकाई के दस्तावेज़ों, जीएसटी और विवरणों में दर्शाए गए कारोबार, कोटेशन और उन ऑर्डरों पर आधारित होती है जिनकी पूर्ति उपकरण द्वारा की जाएगी, इसलिए व्यावहारिक अधिकतम सीमा योजना की बाहरी संख्या के बजाय दस्तावेज़ में मौजूद प्रमाण पर निर्भर करती है।
क्या प्रिंटिंग एमएसएमई ऋण के लिए उद्यम पंजीकरण आवश्यक है?
योजना के मार्गों के लिए, हाँ, व्यवहार में: सीजीटीएमएसई, एमसीजीएस-एमएसएमई, मुद्रा और पीएमईजीपी सभी उद्यम प्रमाणपत्र को एमएसएमई स्थिति के प्रमाण के रूप में मानते हैं, और ऋणदाता योजना से संबंधित फाइलों पर इसकी अपेक्षा करते हैं। इसके बिना भी बाजार ऋण दिया जा सकता है, लेकिन आधार और पैन के आधार पर मिनटों में किए जाने वाले निःशुल्क, ऑनलाइन पंजीकरण को छोड़ना आत्मघाती होगा, क्योंकि इससे गारंटी ढांचा असुरक्षित हो जाता है। payभुगतान में देरी से सुरक्षा और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों पर विचार किया जाता है। पहले पंजीकरण करें, फिर आवेदन करें; प्रमाणपत्र इस प्रक्रिया का सबसे सस्ता दस्तावेज़ है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
