तमिलनाडु में किराना स्टोर के लिए MSME ऋण: योजनाएं और चरण
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मदुरई के सिम्मक्कल जंक्शन के पास कार्तिक की मलिगाई की दुकान एक पुरानी प्रणाली पर चलती है: चालीस नियमित परिवार पूरे महीने का सामान नोट पर खरीदते हैं और वेतन मिलने वाले दिन भुगतान करते हैं। इससे उनके ग्राहक वफादार बने रहते हैं और उनकी नकदी सुरक्षित रहती है। असल में, वह अपनी कार्यशील पूंजी पड़ोसियों को बिना ब्याज के उधार दे रहे हैं, जबकि उनका अपना थोक विक्रेता कुछ और चाहता है। payडिलीवरी पर भुगतान। एक MSME ऋण किराना स्टोर करें तमिलनाडु यह निधि नोटबुक और थोक विक्रेता के बीच के इस अंतर को, और इससे आगे के बड़े कदमों को सटीक रूप से संबोधित करती है। यह गाइड बताती है कि MSME ऋण का क्या अर्थ है। किरानाउपलब्ध योजनाएँ, MUDRA, सीजीटीएमएसई, और तमिलनाडु's टीआईआईसीराज्य से जुड़ी सहायता, पात्रता और दस्तावेज़, और आवेदन के चरण, आदि के साथ व्यवसाय लोन से आईआईएफएल फाइनेंस तेजी से बाजार में उपलब्ध होने के विकल्प के रूप में।
MSME लोन क्या होता है और यह किराना स्टोर की कैसे मदद करता है?
MSME ऋण आधिकारिक MSME श्रेणियों में आने वाले उद्यमों के लिए औपचारिक व्यावसायिक ऋण है, और किराना इसका आदर्श सूक्ष्म सदस्य है: एक व्यापारिक उद्यम जिसकी पहचान निःशुल्क उद्यम पंजीकरण के माध्यम से की जाती है, और जो संपत्ति के बजाय अपने व्यापार के आधार पर ऋण लेता है। तमिलनाडु की दुकानों के लिए, यह ऋण सामान्य कार्यों के अतिरिक्त एक विशिष्ट कार्य भी करता है: यह मासिक खर्चों का वित्तपोषण करता है। क्रेडिट खाता बहीएक दुकान, जिस पर किसी भी समय 60,000 रुपये का घरेलू बकाया रहता है, उसकी इतनी पूंजी स्थायी रूप से सद्भावना में लगी रहती है, और कार्यशील पूंजी ऋण थोक विक्रेता को नकद छूट दरों पर डिलीवरी पर भुगतान प्राप्त करने की सुविधा देता है, जबकि दुकान अपना मुख्य काम, यानी ग्राहकों को बनाए रखना जारी रखती है। पर्याप्त स्टॉक, डेयरी और आइसक्रीम व्यापार के लिए एक फ्रीजर, कार्ड और यूपीआई काउंटर और अंततः एक दूसरी दुकान, इसके मानक उपयोगों को पूरा करते हैं।
तमिलनाडु में किराना स्टोरों के लिए ऋण योजनाएं उपलब्ध हैं
मुद्रा ऋण (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना)
मुख्य मार्ग: बैंकों, एसएफबी और एनबीएफसी ऋणदाताओं के माध्यम से चार श्रेणियों में बिना किसी संपार्श्विक के ऋण प्राप्त करना - शिशु से 50,000 रुपये तक, किशोर से 5 लाख रुपये तक, तरुण से 10 लाख रुपये तक, और तरुण प्लस से 20 लाख रुपये तक (दोबारा ऋण लेने वालों के लिए)। इसके लिए सीधे या जनसमर्थ के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है, और अधिकांश कड़ाहियों की खाता-वित्तपोषण और स्टॉक संबंधी आवश्यकताएं किशोर श्रेणी के अंतर्गत समाहित हो जाती हैं।
सीजीटीएमएसई क्रेडिट गारंटी कवर
आगे की योजनाओं के लिए मुद्रासीजीटीएमएसई की निर्धारित सीमा के भीतर, वर्तमान दिशानिर्देशों के तहत खुदरा व्यापार सहित पात्र सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना किसी संपार्श्विक के ऋण की गारंटी देता है, जिसमें 10 करोड़ रुपये तक की सुविधाओं का कवरेज शामिल है, और दुकान की व्यवहार्यता अभी भी ऋणदाता की स्वीकृति का निर्धारण करती है।
टीआईआईसी और तमिलनाडु राज्य योजनाएँ
तमिलनाडु में राज्य की ओर से मिलने वाली सहायता प्रणाली काफी मजबूत है, जिसका आधार तमिलनाडु औद्योगिक निवेश निगम है।टीआईआईसीछोटे उद्यमों को वित्तपोषित करने वाली सरकारी योजनाएं और सूक्ष्म व्यापारियों और नए उद्यमियों को सब्सिडी या ब्याज सहायता प्रदान करने वाली आवधिक सरकारी योजनाएं भी इसमें शामिल हैं। चूंकि सरकारी योजनाओं के नाम, लाभ और समय सीमाएं नीति चक्रों के साथ बदलती रहती हैं, इसलिए योजना में शामिल करने से पहले जिला उद्योग केंद्र या टीआईआईसी के कार्यालयों में वर्तमान में उपलब्ध योजनाओं की जानकारी अवश्य प्राप्त कर लें। सहायता तो वास्तविक है, लेकिन किसी भी समय इसका सटीक स्वरूप किस स्रोत से पता किया जा सकता है, यह किसी ब्लॉग का विषय नहीं है।
MSME किराना ऋण के लिए पात्रता मानदंड
चार व्यावहारिक आवश्यकताएँ। एक पंजीकृत, ट्रेस करने योग्य दुकान: उद्यम पंजीकरण मिनटों में ऑनलाइन, साथ ही स्थानीय लाइसेंस या परिसर का प्रमाण; जीएसटी केवल 40 लाख रुपये से अधिक के सामान पर लागू होता है, जो कि अधिकांश कड़ाहे दुकानों के अंतर्गत आता है। कुछ परिचालन इतिहास, एक वर्ष बेहतर, नई दुकानों को मुद्रा के निचले बैंड में शामिल किया जाता है। स्पष्ट नकदी प्रवाह: यहाँ क्रेडिट-लेजर की परंपरा में एक बदलाव की आवश्यकता है, वेतन-दिवस भुगतान यूपीआई के माध्यम से या तुरंत बैंक में जमा होने पर खाता बही के टर्नओवर को एक ऋणदाता के लिए विश्वसनीय प्रमाण के रूप में प्रस्तुत करता है, और तमिलनाडु में यूपीआई का व्यापक उपयोग इसे आसान बनाता है। और मालिक की स्वयं की फाइल: केवाईसी, साफ रिकॉर्ड, मौजूदा देनदारियों के साथ-साथ ईएमआई के भुगतान के लिए जगह। जो दुकान खाता बही और भुगतान दोनों दिखाती है, वह प्रभावी रूप से अपनी साख साबित कर देती है।
आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
आधार और पैन कार्ड, उद्यम प्रमाणपत्र, परिसर का प्रमाण या लाइसेंस, छह से बारह महीनों के बैंक स्टेटमेंट जिनमें भुगतान की नियमितता दिखाई गई हो, बड़ी रकम के आयकर रिटर्न (आईटीआर), और योजना के कार्य दस्तावेज: थोक विक्रेता का नकद दर का कोटेशन, फ्रीजर या पीओएस का कोटेशन, यहां तक कि मासिक बहीखाते का सारांश, बकाया राशि, भुगतान का तरीका, और दुकान का अपना प्राप्य विवरण। ऋणदाता किसी दुकान को कागजों की मात्रा से नहीं, बल्कि नियमितता से परखते हैं।
तमिलनाडु में MSME लोन के लिए आवेदन कैसे करें
- कुल आवश्यकता: बहीखाते में शेष राशि, सीजन का स्टॉक, उपकरण, और एक संख्या जिसके पीछे उद्धरण चिह्न लगे हों।
- यदि उद्यम का पंजीकरण लंबित है, तो उसे पूरा करें और दुकान के खाते में यूपीआई के माध्यम से भुगतान एकत्र करना शुरू करें।
- वर्तमान में उपलब्ध ट्रेडर सपोर्ट के लिए स्टेट लेयर (डीआईसी या टीआईआईसी) को एक बार जांच लें।
- उपयुक्त मुद्रा बैंड के तहत किसी बैंक या एनबीसी में या जनसमर्थ के माध्यम से आवेदन करें, या शीघ्रता के लिए असुरक्षित व्यवसाय ऋण का विकल्प चुनें।
- Pay थोक विक्रेता को नकद दरों पर सामान बेचें, चालान दाखिल करें, और एक साफ-सुथरा मौसम बीतने दें, फिर अगले मौसम की शुरुआत करें।
निष्कर्ष
कार्तिक की नोटबुक कोई कमजोरी नहीं है; यह एक ऐसा अमूल्य ग्राहक ऋण है जो चालीस परिवारों को उसका ग्राहक बनाए रखता है। इसे पुनर्वित्तपोषण और कार्यशील पूंजी की आवश्यकता है। payथोक विक्रेता डिलीवरी पर भुगतान करता है जबकि वेतन-दिवस निपटानpay मुद्रा के नियमों, सीजीटीएमएसई कवर और टीआईआईसी से जुड़े राज्य समर्थन के साथ ऋण, ऊपर की सीढ़ी का काम करता है। उद्यम, यूपीआई निपटान, थोक विक्रेता का नकद उद्धरण: प्रवेश की सभी आवश्यकताएं एक ही पंक्ति में समाहित हैं। आईआईएफएल फाइनेंस से लिया गया एक व्यावसायिक ऋण इस महीने खाते का खर्च पूरा कर सकता है, और कढ़ाई की सबसे पुरानी परंपरा शुरू होती है। payस्वयं के लिए।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या किराना स्टोर के लिए MSME लोन हेतु गिरवी रखना आवश्यक है?
नहीं, हर उस रूट पर जहां कोई दुकान असल में जाती है। मुद्रा योजना 20 लाख रुपये तक के सभी स्तरों पर बिना किसी गिरवी के लागू है; योग्य बड़ी सुविधाओं पर जहां सुरक्षा की आवश्यकता होती है, वहां सीजीटीएमएसई की गारंटी लागू होती है, और व्यापारिक दुकानें वर्तमान दिशानिर्देशों के अंतर्गत आती हैं; और असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों में कोई सुरक्षा नहीं ली जाती, बल्कि स्टेटमेंट के आधार पर मूल्य निर्धारण किया जाता है। टीआईआईसी और राज्य योजनाओं की अपनी शर्तें होती हैं, जिनकी पुष्टि स्रोत पर ही की जाती है। हर जगह गिरवी की जगह सबूत काम आते हैं: उद्यम पंजीकरण, बैंक में जमा किए गए लेनदेन, और मालिक का रिकॉर्ड जिसमें ऋण चुकाने का प्रमाण हो।
MSME लोन स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?
प्रक्रिया ही समय निर्धारित करती है। डिजिटल असुरक्षित व्यापार ऋण सबसे तेजी से मिलते हैं, सैद्धांतिक निर्णय कुछ ही घंटों में हो जाते हैं और साफ-सुथरे रिकॉर्ड वाले व्यवसायों के लिए एक या दो दिन में ऋण का वितरण हो जाता है। बैंकों के माध्यम से मुद्रा आवेदनों में आमतौर पर कुछ दिनों से लेकर कुछ हफ्तों तक का समय लगता है, जो शाखा और फाइल की पूर्णता पर निर्भर करता है। राज्य योजनाओं और टीआईआईसी से जुड़े समर्थन में सबसे अधिक समय लगता है, क्योंकि सब्सिडी की विभिन्न परतें सत्यापन को बढ़ाती हैं। कड़ाई की अपनी कागजी कार्रवाई ही अधिकांश समय सीमा को नियंत्रित करती है: उद्यम पूरा हो गया, भुगतान बैंक में जमा हो गए, कोटेशन संलग्न हो गए, और हर प्रक्रिया में समय कम हो जाता है।
क्या मुझे तमिलनाडु में एक नए किराना स्टोर के लिए MSME लोन मिल सकता है?
जी हां। मुद्रा के शिशु और किशोर बैंक बिना किसी गिरवी या पूर्व अनुभव के नए स्टोरों के लिए शुरुआती सामान और सेटअप के लिए वित्तपोषण करते हैं। यह वित्तपोषण दुकान के समझौते, मूल्य-आधारित शुरुआती स्टॉक योजना और आवेदक के पर्सनल रिकॉर्ड के आधार पर किया जाता है, और मंजूरी ऋणदाता के आकलन पर निर्भर करती है। तमिलनाडु राज्य स्तर पर समय-समय पर नए उद्यमियों के लिए सहायता योजनाएं जोड़ी जाती हैं, जिनकी जानकारी डीआईसी में अवश्य लें। सबसे पहले दुकान का बैंक खाता खोलना और पहले दिन से ही सभी लेनदेन उसी खाते के माध्यम से करना, आगे मिलने वाले विकास ऋणों के लिए सर्वोत्तम तैयारी है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
