राजस्थान में किराना स्टोर के लिए MSME ऋण: MUDRA के चरण और प्रक्रिया
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मोहन का किराना जोधपुर में क्लॉक टावर से दो गलियों की दूरी पर स्थित, उसका साल वास्तव में दो साल जैसा है: सर्दियों के महीने, जब पर्यटक, शादी-विवाह दल और गेस्टहाउस की रसोई में पानी की बोतलों, स्नैक्स, सूखे मेवों और नमकीन की बिक्री तीन गुना बढ़ जाती है, और चिलचिलाती धूप वाला बाकी समय, जब कारोबार ठप रहता है। उसकी समस्या यह है कि मोटा मौसम मंदी के दौर में स्टॉक करना आवश्यक है, नकदी ठीक उसी समय खर्च होती है जब इसकी सबसे कम उपलब्धता होती है। एक MSME ऋण किराना स्टोर करें राजस्थान यह गाइड मौसमी तंगी को वित्तीय योजना में बदल देती है। राजस्थानकिराना मालिकों के लिए ऋण विकल्प, MSME ऋण विकल्पों के साथ MUDRA's तीसरा औपचारिक ऋण मार्ग अपनाने के प्रमुख लाभों, पात्रता और दस्तावेजों, आवेदन के चरणों और मुख्य लाभों के बारे में विस्तार से बताया गया है। व्यवसाय लोन से आईआईएफएल फाइनेंस त्वरित विकल्प के रूप में।
राजस्थान में किराना स्टोर मालिकों को MSME ऋण की आवश्यकता क्यों है?
मौसमी प्रभाव पहला और सबसे महत्वपूर्ण कारण है: जोधपुर, जयपुर, उदयपुर, पुष्कर जैसे पर्यटक शहरों में, सर्दियों और त्योहारों के महीने साल भर चलते हैं, और शादियों के लिए बसों के आने से पहले दुकानों में सामान भर देना आवश्यक होता है।मौसम सूखे मेवे, घी और उपहार पैकेटों की मांग भी बढ़ जाती है। दूसरा कारण है विविधता: गेस्टहाउस और होमस्टे थोक में सामान खरीदते हैं अगर किराना स्टोर एक छोटे थोक विक्रेता की तरह आपूर्ति कर सके, जिससे स्टॉक की इतनी मात्रा की आवश्यकता होती है जिसे कैश काउंटर संभाल नहीं पाता। तीसरा कारण है हर राज्य में आम तौर पर होने वाला अपग्रेड का दबाव; पैंतालीस डिग्री की गर्मी में ठंडे पेय पदार्थों के लिए फ्रिज विलासिता नहीं है, पर्यटक ग्राहकों के लिए कार्ड मशीन अनिवार्य है। ये तीनों कारण मिलकरpay वे जो बिक्री करते हैं, उसी के आधार पर वे बचत के बजाय उधार लेने के मामले बन जाते हैं।
राजस्थान के किराना स्टोरों के लिए MSME ऋण विकल्प
किराना के मेनू में तीन शेल्फ हैं। मुद्रानीचे दिए गए विवरण के अनुसार, स्टॉक और छोटे उपकरणों के लिए बिना गिरवी के लोन उपलब्ध हैं। सीजीटीएमएसई द्वारा गारंटीकृत सुविधाएं बिना गिरवी के लोन के सिद्धांत को बड़ी योजनाओं तक विस्तारित करती हैं। वर्तमान दिशानिर्देशों के तहत खुदरा व्यापार भी शामिल है, जिसमें 10 करोड़ रुपये तक की पात्र सुविधाएं उपलब्ध हैं, जो किसी भी किराना स्टोर की आवश्यकता से अधिक है। इसका अर्थ यह है कि दुकान के बढ़ने के साथ-साथ लोन के अवसर खुले रहते हैं। बैंकों और एनबीएफसी से मिलने वाले असुरक्षित व्यावसायिक लोन नकदी प्रवाह के प्रमाण के आधार पर तय किए जाते हैं और सबसे तेजी से स्वीकृत होते हैं, जो उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त हैं जो योजना की प्रक्रिया पूरी होने का इंतजार नहीं करते। ये सभी लोन ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन हैं; किसी में भी दुकान को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
किराना स्टोरों के लिए मुद्रा ऋण के विभिन्न स्तर
मुद्रा के चार तीसरा ये योजनाएँ किराना स्टोर के जीवन के विभिन्न चरणों को सटीक रूप से दर्शाती हैं। शिशु योजना, 50,000 रुपये तक: पहली बार पर्याप्त स्टॉक जमा करना या किसी नए स्टोर का शुरुआती स्टॉक। किशोर योजना, 50,001 रुपये से 5 लाख रुपये तक: सीज़न की थोक खरीदारी, एक चेस्ट फ्रीज़र, रैक और एक कार्ड मशीन। यह वह स्तर है जिसका उपयोग राजस्थान के अधिकांश किराना स्टोर करते हैं। तरुण योजना, 5 से 10 लाख रुपये तक: गेस्ट हाउसों को थोक आपूर्ति के लिए पर्याप्त स्टॉक या दूसरा काउंटर। तरुण प्लस योजना, 10 से 20 लाख रुपये तक: उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है जिन्होंने तरुण ऋण चुकाया है, जिससे वे मिनी-मार्ट खोलने के लिए धन जुटा सकते हैं। सभी स्तरों के लिए कोई गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। इनके लिए बैंकों, लघु वित्त बैंकों और एनबीएफसी में या जनसमर्थ पोर्टल के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है। ऋणदाता की व्यवहार्यता का आकलन ही स्वीकृति का निर्णय करता है।
किराना MSME ऋण के लिए पात्रता मानदंड
सूची संक्षिप्त है और ज्यादातर मामलों में बिना किसी शुल्क के पूरी हो जाती है। उद्यम पंजीकरण, ऑनलाइन पंजीकरण, आधार और पैन कार्ड के साथ भुगतान, MSME का दर्जा सुनिश्चित करता है; परिसर का प्रमाण और कोई भी नगरपालिका लाइसेंस दुकान को प्रमाणित करते हैं; राजस्थान में 40 लाख रुपये से अधिक के माल कारोबार पर ही GST अनिवार्य है, इसलिए अधिकांश किराना स्टोर इसके बिना ही ऋण लेते हैं। ऋणदाता एक वर्ष के संचालन को प्राथमिकता देते हैं और दुकान के विवरण के माध्यम से उसका आकलन करते हैं: मौसमी उतार-चढ़ाव ठीक हैं, वास्तव में जोधपुर का एक ऋणदाता सर्दियों के मौसम के उतार-चढ़ाव को जानता है, बशर्ते बिक्री बैंक में जमा हो या UPI के माध्यम से हो, जहां विवरण देखा जा सके। मालिक का KYC, साफ क्रेडिट रिकॉर्ड और प्रबंधनीय मौजूदा EMI इस कसौटी को पूरा करते हैं, और मुद्रा के निचले स्तरों पर पहली बार ऋण लेने वालों का स्वागत है।
ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
आधार और पैन कार्ड, उद्यम प्रमाणपत्र, दुकान का लाइसेंस या किरायानामा, छह महीने से एक साल तक के बैंक स्टेटमेंट, जहां आवश्यक हो वहां आयकर रिपोर्ट (आईटीआर), और सीजन की लिखित योजना: सर्दियों के स्टॉक के लिए थोक विक्रेता की दर सूची, फ्रीजर का कोटेशन, और यदि कोई गेस्टहाउस आपूर्ति व्यवस्था है तो उसका विवरण। एक पन्ने का नोट जिसमें ऋण को सीजन, अक्टूबर में स्टॉक, मार्च तक की बिक्री और अप्रैल तक समापन के साथ दर्शाया गया हो, किसी भी मोटी फाइल से कहीं बेहतर है।
राजस्थान में MSME लोन के लिए आवेदन कैसे करें
- पूरे सीज़न की योजना संख्यात्मक रूप से बनाएं: स्टॉक सूची, उपकरण, कुल लागत, और साथ में थोक विक्रेता के कोटेशन भी संलग्न करें।
- यदि आपका पंजीकरण लंबित है, तो उद्यम पर पंजीकरण करें। यह निःशुल्क, ऑनलाइन और तुरंत पंजीकरण है।
- दैनिक बिक्री को बैंक में जमा करें या यूपीआई के माध्यम से उसका विश्लेषण करें ताकि विवरण में दुकान की वास्तविक गतिविधि का पता चल सके।
- उपयुक्त मुद्रा योजना के तहत या जनसमर्थ के माध्यम से किसी बैंक या एनबीसी में आवेदन करें, या जब आवेदन की समय सीमा समाप्त होने वाली हो तो असुरक्षित व्यवसाय ऋण का विकल्प चुनें।
- इनवॉइस के आधार पर स्टॉक उठाएं, उन्हें फाइल करके रखें और समय पर पुनः प्राप्त करें।payसीजन की बिक्री के ग्राफ में बदलाव।
किराना स्टोरों के लिए MSME ऋणों के प्रमुख लाभ
औपचारिक क्रेडिट payकिराना स्टोर चार तरह से मजबूत होता है। लागत: विनियमित दरें अनौपचारिक ऋणों और आपूर्तिकर्ता ऋणों से काफी कम होती हैं, जो चुपचाप मार्जिन को कम कर देते हैं। समय: स्टॉक तब खरीदा जाता है जब स्टॉक खरीदना सस्ता होता है, न कि तब जब नकदी उपलब्ध हो। विकास चक्रवृद्धि: प्रत्येक चुकाया गया ऋण एक बड़ा स्तर खोलता है, शिशु से किशोर से तरुण तक एक अंतर्निहित विस्तार सीढ़ी है। और रिकॉर्ड-निर्माण: एक बैंक से उधार लेने वाला, पुनर्भुगतान करने वाला स्टोर।payमिनी-मार्ट को वह संपत्ति हासिल हो जाती है जो अनौपचारिक व्यापार कभी नहीं देता, यानी क्रेडिट हिस्ट्री, जिससे भविष्य में हर लोन सस्ता हो जाता है और मिनी-मार्ट योजना के लिए भविष्य में आवश्यक बड़ी सुविधाएं उपलब्ध हो जाती हैं। मौसम के अनुसार तय की गई EMI की नियमितता, उपलब्ध सबसे सस्ती व्यावसायिक शिक्षा है।
निष्कर्ष
मोहन की सर्दी तो अनुमानित थी; बस उसकी नकदी अनिश्चित थी, और ऋण ने ठीक यही समस्या हल कर दी। राजस्थान की एक किराना दुकान मुद्रा सीढ़ी के माध्यम से बिना गिरवी रखे ऋण लेती है, पर्यटन सीजन के लिए पहले से ही स्टॉक जमा कर लेती है, और हर बार बिक्री बढ़ने के साथ-साथ अपना कारोबार बढ़ाती जाती है।payअगले विस्तार के लिए धन जुटाने वाले रिकॉर्ड का उल्लेख किया गया है, जिसके आगे सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आने वाली सुविधाएं उपलब्ध होंगी। उद्यम, एक सुरक्षित तिजोरी, थोक विक्रेता का उद्धरण: यही पूरी प्रवेश टिकट है। आईआईएफएल फाइनेंस से लिया गया बिजनेस लोन इस सर्दी में स्टॉक उपलब्ध करा सकता है, जबकि योजना फाइल आगे बढ़ रही है, ताकि बसें फिर कभी खाली अलमारियों पर न पहुंचें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या राजस्थान में कोई नया किराना स्टोर MSME लोन के लिए आवेदन कर सकता है?
जी हां, सीढ़ी के सबसे निचले पायदान पर। मुद्रा के शिशु स्तर (50,000 रुपये तक) और किशोर स्तर (5 लाख रुपये तक) में बिना किसी गिरवी या व्यापारिक इतिहास के नए दुकानों के लिए शुरुआती सामान और सेटअप के लिए धनराशि दी जाती है। इसका आकलन दुकान के किराए के कागजात, संलग्न कोटेशन के साथ शुरुआती सामान योजना और मालिक के पर्सनल क्रेडिट के आधार पर किया जाता है। मंजूरी देना ऋणदाता का काम है, इसलिए एक मामूली शुरुआती राशि, जिसे एक सीज़न में बिना किसी परेशानी के चुकाया जा सके, बड़े स्तरों तक पहुंचने का सिद्ध मार्ग है, जो व्यवहार में पहले दिन ही बड़ी राशि तक पहुंचने से कहीं अधिक तेज़ है।
क्या किराना स्टोर MSME लोन के लिए गिरवी रखना आवश्यक है?
नहीं, एक किराना स्टोर आमतौर पर जिन मार्गों का उपयोग करता है, उन सभी मार्गों पर ऐसा नहीं है। 20 लाख रुपये तक की प्रत्येक मुद्रा योजना के तहत ऋण के लिए कोई गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। बड़ी पात्र सुविधाओं के लिए सीजीटीएमएसई का कवर सुरक्षा का काम करता है, और वर्तमान दिशानिर्देशों में खुदरा व्यापार को भी शामिल किया गया है। असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लिए कोई गिरवी नहीं ली जाती, बल्कि उनका मूल्य निर्धारण स्टेटमेंट ट्रेल के आधार पर किया जाता है। दुकान, घर और पारिवारिक संपत्ति हर फाइल से बाहर रहते हैं। गिरवी के बदले साक्ष्य और आचरण का उपयोग किया जाता है: बैंक में दर्ज बिक्री, एक स्पष्ट योजना, और पुन: भुगतान।payनिर्धारित समय पर बैठक।
किराना स्टोर MSME लोन के लिए कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए?
कोई सार्वभौमिक सीमा नहीं है, और छोटी ऋण योजनाएं जानबूझकर उदार बनाई गई हैं: मुद्रा योजना उन पहली बार ऋण लेने वालों को भी सेवा देती है जिनका कोई स्कोर नहीं होता, इसके लिए दुकान और मालिक के रिकॉर्ड को प्राथमिकता दी जाती है। जहां ब्यूरो फाइल मौजूद है, वहां 600 से अधिक का अच्छा स्कोर हर रास्ते को आसान बना देता है, और असुरक्षित बाजार ऋण स्कोर के प्रति सबसे अधिक संवेदनशील होते हैं। व्यावहारिक सलाह आगे की ओर है, पीछे की ओर नहीं: आज का स्कोर चाहे जो भी हो, समय पर चुकाया गया मौसमी ऋण एक छोटे व्यापारी के लिए स्कोर बढ़ाने का सबसे तेज़ तरीका है, जो किसी भी एकमुश्त स्वीकृति से कहीं अधिक मूल्यवान है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
