MSME क्रेडिट गारंटी फंड की व्याख्या: बिना गिरवी के MSME लोन कैसे काम करते हैं

RSI एमएसएमई ऋण गारंटी यह ढांचा लघु व्यवसाय ऋण की सबसे पुरानी समस्या का समाधान करने के लिए बनाया गया है: बैंक सुरक्षा चाहते हैं, और अधिकांश सूक्ष्म और लघु उद्यमों के पास गिरवी रखने के लिए बहुत कम होता है। इस ढांचे के तहत, सरकार समर्थित ट्रस्ट ऋणदाता को डिफ़ॉल्ट से सुरक्षा की गारंटी देते हैं, इसलिए पात्र MSME बिना किसी गिरवी के ऋण ले सकते हैं; यह गारंटी उधारकर्ता की उस संपत्ति का प्रतिनिधित्व करती है जो उसके पास नहीं है। शुरुआत से ही दो सावधानियां लागू होती हैं। गारंटी ऋणदाता की रक्षा करती है, उधारकर्ता की नहीं: ऋण का पूरा भुगतान करना आवश्यक है, और ऋणदाता मंजूरी देने से पहले व्यवहार्यता का आकलन करता है, इसलिए मंजूरी कभी भी स्वतः नहीं मिलती। कवरेज, सीमाएं और शुल्क योजना के दिशानिर्देशों के अनुसार होते हैं जिन्हें समय-समय पर संशोधित किया जाता है; नीचे दिए गए सभी आंकड़े आवेदन के समय प्रचलित नियमों के अधीन हैं। यह मार्गदर्शिका बताती है कि गारंटी फंड क्या है, इसके अंतर्गत प्रमुख योजनाएं कौन सी हैं, कौन आवेदन कर सकता है, और चरण-दर-चरण प्रक्रिया क्या है। आईआईएफएल फाइनेंस यह उल्लेख किया गया है कि बाजार वित्तपोषण किस प्रकार ढांचे का पूरक है।

एमएसएमई क्रेडिट गारंटी फंड क्या है?

यह सरकार और ऋणदाताओं के बीच जोखिम साझा करने की व्यवस्था है। भारत सरकार द्वारा स्थापित ट्रस्ट, सीजीटीएमएसई सामान्य लघु एवं मध्यम उद्यम (एमएसई) ऋण के लिए, और नई योजनाओं का संचालन करने वाले एनसीजीटीसी को एक कोष प्राप्त होता है और वे सदस्य बैंकों और एनबीएफसी को गारंटी जारी करते हैं: यदि कोई कवर किया गया उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट करता है, तो ट्रस्ट ऋणदाता को नुकसान का एक निश्चित प्रतिशत प्रतिपूर्ति करता है। इसका सीधा प्रभाव उधारकर्ता पर पड़ता है: चूंकि ऋणदाता का नुकसान कवर हो जाता है, इसलिए वह बिना किसी संपार्श्विक या तृतीय-पक्ष गारंटी की मांग किए, पहली पीढ़ी के उद्यमी, बिना परिसर वाली सेवा फर्म, या ऐसे व्यापारी को ऋण दे सकता है जिसके स्टॉक को गिरवी नहीं रखा जा सकता है। उधारकर्ता आमतौर पर payइस सुविधा के लिए एक मामूली वार्षिक गारंटी शुल्क लिया जाता है, और ब्याज, अवधि आदि सभी मामलों में ऋण एक सामान्य ऋण ही रहता है।payइसमें अनुशासन और चूक के परिणाम शामिल हैं।

MSME गारंटी ढांचे के अंतर्गत प्रमुख योजनाएँ

आज इस ढांचे का अधिकांश भार दो योजनाओं पर है, एक लंबे समय से स्थापित और दूसरी हाल ही में स्थापित, और वे अलग-अलग ऋण आकारों और उद्देश्यों को पूरा करती हैं।

CGTMSE: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए बिना गारंटी के ऋण

सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट, जो वर्ष 2000 से कार्यरत है, बिना किसी संपार्श्विक या तृतीय-पक्ष गारंटी के सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों को दिए जाने वाले सावधि ऋण और कार्यशील पूंजी को कवर करता है। बजट 2025-26 में किए गए संशोधनों के बाद, गारंटी कवर यह योजना प्रति उधारकर्ता 10 करोड़ रुपये तक की ऋण सुविधा प्रदान करती है, जिसे पहले के 5 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 10 करोड़ रुपये कर दिया गया है। इसमें उधारकर्ता की श्रेणी के आधार पर डिफ़ॉल्ट राशि का 75% से 85% तक कवरेज शामिल है, सूक्ष्म उद्यमों, महिला उद्यमियों और निर्दिष्ट क्षेत्रों के लिए यह राशि अधिक है, और योजना के दिशानिर्देशों के अनुसार वार्षिक गारंटी शुल्क वहन करना होगा। उद्यम किसी सदस्य संस्था के माध्यम से पंजीकरण और ऋण देना व्यावहारिक पूर्वापेक्षाएँ हैं; खुदरा व्यापार, जिसे पहले बाहर रखा गया था, हाल के वर्षों में प्रचलित दिशानिर्देशों के अधीन, इसके दायरे में लाया गया है।

एमसीजीएस-एमएसएमई: उपकरण और मशीनरी के लिए 100 करोड़ रुपये तक का ऋण

2025 में शुरू की गई MSME के ​​लिए पारस्परिक ऋण गारंटी योजना एक अलग कमी को दूर करती है: बड़े पूंजीगत व्यय। यह 60% प्रदान करती है। गारंटी कवर 100 करोड़ रुपये तक के ऋणों पर उद्यमपंजीकृत लघु एवं मध्यम उद्यम (एमएसएमई) उपकरण और मशीनरी की खरीद के लिए योजना की शर्तों के अनुसार परियोजना लागत का अधिकांश हिस्सा, कम से कम 75%, उपकरणों पर खर्च किया जाना चाहिए। यह उन निर्माताओं के लिए उपयुक्त है जो बड़े संयंत्र स्थापित करने की ओर अग्रसर हैं। सीजीटीएमएसई इसे कभी भी एनसीजीटीसी के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था, और यह एनसीजीटीसी और सदस्य उधारदाताओं के माध्यम से अपने स्वयं के शुल्क और कार्यकाल मानदंडों के तहत संचालित होता है।

कौन आवेदन कर सकता है? इस ढांचे के अंतर्गत पात्रता

सभी योजनाओं में सामान्य शर्तें लागू होती हैं। संशोधित वर्गीकरण के अनुसार, उधारकर्ता को MSME होना चाहिए, निवेश 2.5 करोड़ रुपये तक और माइक्रो के लिए 10 करोड़ रुपये तक, लघु के लिए 25 करोड़ रुपये से 100 करोड़ रुपये तक, और मध्यम के लिए 125 करोड़ रुपये से 500 करोड़ रुपये तक का टर्नओवर होना चाहिए। उधारकर्ता के पास उद्यम पंजीकरण होना चाहिए, जो कि अधिकांश सरकारी ऋणों का आधार बनने वाली निःशुल्क ऑनलाइन उद्यम आईडी है। ऋण किसी सदस्य ऋण देने वाली संस्था से आना चाहिए, जिनमें अधिकांश बैंक और कई NBFC शामिल हैं। उधारकर्ता का खाता और इतिहास उस ऋणदाता के क्रेडिट मूल्यांकन को संतुष्ट करना चाहिए। गारंटी से संपार्श्विक की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, लेकिन व्यवहार्यता परीक्षण कभी समाप्त नहीं होता। नए और मौजूदा दोनों उद्यम आवेदन कर सकते हैं, और विशिष्ट योजनाएं अपने स्वयं के फिल्टर जोड़ती हैं। एमसीजीएस-एमएसएमई इसके लिए उपकरण के उद्देश्य की आवश्यकता होती है, और सीजीटीएमएसई के तहत कवरेज प्रतिशत श्रेणी के अनुसार भिन्न होते हैं, इसलिए आवेदकों को ऋणदाता से अपने स्लैब की पुष्टि कर लेनी चाहिए।

आवेदन कैसे करें: चरण-दर-चरण

1. यदि आपके पास पहले से आधार और पैन कार्ड नहीं है, तो उद्यम पंजीकरण ऑनलाइन और निःशुल्क प्राप्त करें।
2. व्यवसाय संबंधी प्रस्ताव तैयार करें: वित्तीय विवरण या अनुमान, जहां लागू हो वहां जीएसटी रिटर्न, बैंक विवरण और किसी भी उपकरण के लिए कोटेशन।
3. किसी सदस्य ऋण देने वाली संस्था से संपर्क करें और ऋण के लिए आवेदन करें, जिसमें निम्नलिखित बातें बताएं: जमानत से मुक्त गारंटी मार्ग; जनसमर्थ जैसे पोर्टल भी योजना से जुड़े उत्पादों को सूचीबद्ध करते हैं।
4. ऋणदाता व्यवहार्यता का आकलन करता है और मंजूरी मिलने पर ट्रस्ट से गारंटी कवर प्राप्त करने का प्रयास करता है; यह कदम ऋणदाता का होता है, उधारकर्ता सीधे सीजीटीएमएसई में आवेदन नहीं करते हैं।
5. Pay ऋण के माध्यम से बिल किए गए लागू गारंटी शुल्क का भुगतान करें और ऋण का समय पर भुगतान करें; गारंटी कभी भी पुनर्भुगतान को कमज़ोर नहीं करती।payमानसिक दायित्व.

निष्कर्ष

RSI एमएसएमई ऋण गारंटी ढांचा सरकारी वादे को निजी ऋण में परिवर्तित करता है: सीजीटीएमएसई के अंतर्गत। जमानत से मुक्त सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए 10 करोड़ रुपये तक के ऋण, और एमसीजीएस-एमएसएमई उद्यम पंजीकरण, ऋणदाता मूल्यांकन और उस समय प्रचलित योजना दिशानिर्देशों के अधीन, 100 करोड़ रुपये तक के उपकरण ऋणों के 60% की गारंटी दी जाती है। गारंटी से रास्ता खुल जाता है; व्यवसायिक प्रस्ताव अभी भी इसके माध्यम से आगे बढ़ता है। उद्यम विनियमित बाजार वित्तपोषण का भी मूल्यांकन कर सकते हैं, जैसे कि एक व्यवसाय लोन IIFL फाइनेंस से, पात्रता और ऋणदाता की नीतियों के अधीन, जहां गारंटी मार्ग की शर्तों की तुलना में गति या लचीलापन अधिक मायने रखता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें