खुदरा व्यापार में मर्चेंट कैश एडवांस क्या है?

खुदरा व्यवसायों को अक्सर नकदी प्रवाह की जरूरतों में उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है, जिससे विभिन्न उद्देश्यों के लिए पूंजी तक त्वरित पहुंच की आवश्यकता होती है। मर्चेंट कैश एडवांस (एमसीए) ऐसे परिदृश्यों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया एक अद्वितीय वैकल्पिक फंडिंग समाधान प्रदान करता है। यह लेख एमसीए के विवरण, उनकी विशेषताओं, लाभों और वे खुदरा व्यवसायों को कैसे सशक्त बना सकते हैं, इस पर प्रकाश डालता है।
मर्चेंट कैश एडवांस (एमसीए) क्या है?
एमसीए एक अल्पकालिक वित्तपोषण विकल्प है जो खुदरा व्यापार को पूंजी की एकमुश्त राशि प्रदान करता है। यह अग्रिम व्यवसाय के भविष्य के क्रेडिट और/या डेबिट कार्ड बिक्री के एक निर्धारित प्रतिशत के माध्यम से चुकाया जाता है। अनिवार्य रूप से, एमसीए प्रदाता व्यवसाय के भविष्य के बिक्री राजस्व का एक हिस्सा छूट पर खरीदता है।
मर्चेंट कैश एडवांस की विशेषताएं
यहां एमसीए की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:
Quick और आसान अनुमोदन:
- सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया: पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में, एमसीए को न्यूनतम कागजी कार्रवाई और दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। यह अक्सर अनुमोदन के समय में तेजी लाता है, जिससे व्यवसायों को धन तक पहुंचने की अनुमति मिलती है quickसचमुच, खासकर जब अत्यावश्यक जरूरतों का सामना करना पड़ रहा हो।
- कम कठोर क्रेडिट आवश्यकताएँ: जबकि अच्छा क्रेडिट इतिहास फायदेमंद हो सकता है, एमसीए अक्सर कम-से-कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यवसायों के लिए सुलभ होते हैं। यह उन्हें उन व्यवसायों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाता है जो पारंपरिक वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।
लचीला पुनःpayजाहिर:
- बिक्री से जुड़े पुनःpayमानसिक संरचना: पुनःpayविवरण सीधे व्यवसाय की दैनिक क्रेडिट और/या डेबिट कार्ड बिक्री से जुड़े होते हैं। इसका मतलब यह है कि पुनःpayउत्पन्न नकदी प्रवाह के आधार पर मानसिक बोझ स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है। उच्च बिक्री की अवधि के दौरान, पुनःpayवृद्धि होती है, जबकि धीमी अवधि के दौरान वे कम हो जाती हैं, जिससे वित्त प्रबंधन में बहुत आवश्यक लचीलापन मिलता है।
- कोई निश्चित मासिक नहीं payसंकेत: निश्चित मासिक किस्तों वाले पारंपरिक ऋणों के विपरीत, एमसीए धीमी अवधि के दौरान व्यवसाय के वित्त पर दबाव के जोखिम को समाप्त करता है। यह लचीलापन व्यवसायों को बिक्री में उतार-चढ़ाव होने पर भी स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखने की अनुमति देता है। मुख्य भूमिका को समझें नकद प्रबंधन व्यवसाय की सफलता में भूमिका निभाता है..
कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं:
- संपत्ति-मुक्त वित्तपोषण: पारंपरिक ऋणों के विपरीत, जिसमें अक्सर व्यवसायों को संपार्श्विक के रूप में संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता होती है, एमसीए को आमतौर पर किसी भी प्रकार की सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। यह उन्हें सीमित संपत्ति वाले व्यवसायों या अपनी संपत्ति को जोखिम में डालने से झिझकने वाले व्यवसायों के लिए सुलभ बनाता है।
उपयोग की विविधता:
- अप्रतिबंधित फंड: एमसीए फंड का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक जरूरतों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:
- क्रय सूची
- कवर payरोल व्यय
- विपणन पहलों को कार्यान्वित करना
- उन्नयन उपकरण
- अप्रत्याशित खर्चों को संबोधित करना
यह बहुमुखी प्रतिभा व्यवसायों को विशिष्ट उद्देश्यों तक सीमित हुए बिना वित्तीय आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को संबोधित करने की अनुमति देती है।
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खुदरा व्यवसाय एमसीए के उपयोग से कई लाभ उठा सकते हैं:
- पूंजी तक त्वरित पहुंच: एमसीए लंबी ऋण आवेदन प्रक्रियाओं के बिना तत्काल नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करते हुए, धन प्राप्त करने का एक तेज़ और कुशल तरीका प्रदान करते हैं।
- बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन: लचीला पुनःpayमानसिक संरचना यह सुनिश्चित करती है कि वित्तीय बोझ व्यवसाय के राजस्व सृजन के साथ संरेखित हो, जिससे नकदी प्रवाह के तनाव को रोका जा सके।
- क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं: पारंपरिक ऋणों के विपरीत, एमसीए आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, जो कम-से-परफेक्ट क्रेडिट इतिहास वाले व्यवसायों के लिए फायदेमंद हो सकता है।
- मौसमी व्यवसायों के लिए उपयुक्त: बिक्री में मौसमी उतार-चढ़ाव का अनुभव करने वाले खुदरा व्यवसायों के लिए एमसीए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकते हैंpayचीजें तदनुसार समायोजित हो जाती हैं।
व्यापारी नकद अग्रिम के प्रकार
जबकि मूल अवधारणा वही रहती है, एमसीए के दो मुख्य प्रकार हैं:
- निश्चित शुल्क एमसीए: इन एमसीए में उन्नत राशि पर एक निश्चित कारक दर लागू होती है। कुल पुनःpayअग्रिम राशि को कारक दर से गुणा करके भुगतान राशि की गणना की जाती है।
- दैनिक प्रतिशत एमसीए: इन एमसीए में व्यवसाय के क्रेडिट कार्ड की बिक्री से एक निर्धारित दैनिक प्रतिशत की कटौती शामिल होती है जब तक कि अग्रिम और संबंधित शुल्क पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है।
मर्चेंट कैश एडवांस कैसे काम करता है
एमसीए प्रक्रिया में आम तौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:
- आवेदन:
- व्यवसाय एक प्रदाता के साथ एमसीए के लिए आवेदन करके प्रक्रिया शुरू करता है।
- एप्लिकेशन को आमतौर पर बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होती है जैसे:
- व्यवसाय का नाम और संपर्क विवरण
- मालिक की जानकारी
- वित्तीय विवरण (हाल के बैंक विवरण, कर रिटर्न)
- क्रेडिट और डेबिट कार्ड बिक्री का प्रसंस्करण इतिहास
- अनुमोदन और वित्त पोषण:
- एमसीए प्रदाता पात्रता और अधिकतम अग्रिम राशि निर्धारित करने के लिए व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य और बिक्री इतिहास का आकलन करता है।
- सरलीकृत आवेदन प्रक्रिया के कारण अनुमोदन संबंधी निर्णय अक्सर पारंपरिक ऋणों की तुलना में तेज़ होते हैं।
- एक बार स्वीकृत होने के बाद, प्रदाता सहमत पूंजी की एकमुश्त राशि सीधे व्यवसाय के बैंक खाते में वितरित करता है।
- Repayजाहिर:
- Repayउल्लेख किसी निश्चित मासिक पर आधारित नहीं है payमानसिक कार्यक्रम. इसके बजाय, MCA प्रदाता स्वचालित रूप से व्यवसाय की दैनिक क्रेडिट और/या डेबिट कार्ड बिक्री का पूर्व-निर्धारित प्रतिशत काट लेता है। यह प्रतिशत आम तौर पर उन्नत राशि और संबंधित शुल्क को कवर करने के लिए निर्धारित किया जाता है।
- स्वचालित कटौतियाँ तब तक जारी रहती हैं जब तक कि पूरी अग्रिम राशि और शुल्क पूरी तरह से चुका नहीं दिया जाता।
विचार करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त बिंदु दिए गए हैं:
- फीस के प्रकार:
- कारक दर: यह गुणक कुल पुनः निर्धारित करने के लिए अग्रिम राशि पर लागू किया जाता हैpayमानसिक लागत. उदाहरण के लिए, एक रु. 10,000 कारक दर के साथ 1.2 अग्रिम के परिणामस्वरूप कुल पुनः प्राप्त होगाpay12,000 रुपये का भत्ता.
- अतिरिक्त शुल्क: कुछ प्रदाता प्रसंस्करण शुल्क या रखरखाव शुल्क जैसे अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं।
- Repayउल्लेख अवधि: वहाँpayमेंशन अवधि अग्रिम राशि, कारक दर और दैनिक बिक्री की मात्रा पर निर्भर करती है। यह आमतौर पर 4 से 18 महीने तक होता है।
- प्रारंभिक पुनःpayजाहिर: हालांकि हमेशा प्रोत्साहित नहीं किया जाता, कुछ एमसीए प्रदाता शीघ्र पुन: अनुमति देते हैंpayसंभावित शुल्क समायोजन के बारे में बताएं।
इस प्रक्रिया को समझकर, खुदरा व्यवसाय इस बात की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त कर सकते हैं कि एमसीए कैसे कार्य करते हैं और कैसे काम करते हैंpayविवरण उनके दैनिक बिक्री प्रदर्शन के आधार पर संरचित किए जाते हैं।
निष्कर्ष
मर्चेंट कैश एडवांस खुदरा व्यापार चाहने वालों के लिए एक मूल्यवान वित्तपोषण विकल्प प्रदान करता है quick पारंपरिक ऋणों की कठोर आवश्यकताओं के बिना पूंजी तक पहुंच। लचीला पुनःpayमानसिक संरचना और क्रेडिट स्कोर पर न्यूनतम प्रभाव एमसीए को नकदी प्रवाह के प्रबंधन और अल्पकालिक फंडिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए एक व्यवहार्य समाधान बनाता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि उधार लेने की लागत प्रबंधनीय बनी रहे, एमसीए से जुड़ी कारक दरों और शुल्क का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1. मर्चेंट कैश एडवांस (एमसीए) क्या है?उत्तर. एमसीए एक अल्पकालिक वित्तपोषण विकल्प है जहां एक ऋणदाता खुदरा व्यापार को एकमुश्त पूंजी प्रदान करता है। इस अग्रिम का भुगतान व्यवसाय की दैनिक क्रेडिट और/या डेबिट कार्ड बिक्री से स्वचालित रूप से काटे गए एक निर्धारित प्रतिशत के माध्यम से किया जाता है।
Q2. एमसीए खुदरा व्यवसायों के लिए क्यों फायदेमंद हैं?उत्तर. खुदरा व्यवसाय अक्सर नकदी प्रवाह की जरूरतों में उतार-चढ़ाव का अनुभव करते हैं। एमसीए ऑफर करते हैं quick पारंपरिक ऋणों की कठोर आवश्यकताओं के बिना और लचीलेपन के साथ पूंजी तक पहुंचpayबिक्री की मात्रा से बंधा हुआ विचार।
Q3. पुनः कैसे करें?payएमसीए के साथ काम की शर्तें क्या हैं?उत्तर. दोबाराpayविवरण मासिक रूप से तय नहीं किए जाते हैं payment. इसके बजाय, व्यवसाय की दैनिक क्रेडिट और/या डेबिट कार्ड बिक्री का एक पूर्व-निर्धारित प्रतिशत स्वचालित रूप से तब तक काट लिया जाता है जब तक कि अग्रिम और संबंधित शुल्क पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता।
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