दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण - अर्थ, परिभाषा और ब्याज दर

एक व्यावसायिक उद्यम को आगे बढ़ने के लिए धन और मानव संसाधनों की आवश्यकता होती है। यह कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए हो सकता है जैसे किसी कार्यालय या कारखाने के उपयोगिता बिल जैसे रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करना, payकर्मचारियों को वेतन देना इत्यादि। लेकिन व्यवसायों को भविष्य के विकास के लिए निवेश की भी आवश्यकता है। यह किसी उत्पादन सुविधा का विस्तार करने या अधिक लोगों को काम पर रखने और भविष्य में अतिरिक्त शाखाएँ स्थापित करने आदि के लिए हो सकता है।

ऐसे खर्चों को पूरा करने का एक तरीका मालिकों से या नए बाहरी शेयरधारकों के माध्यम से उद्यम में इक्विटी पंप करना है। लेकिन व्यवसाय ऋण जैसे वित्त के वैकल्पिक तरीकों पर भी ध्यान देने की सलाह दी जाती है।

छोटी रकम के लिए बिजनेस लोन अक्सर कुछ महीनों से लेकर एक-दो साल तक के लिए लिया जाता है। ये आम तौर पर 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक के ऋण होते हैं, और उधारकर्ता को ऋणदाता को संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

हालाँकि, बड़ी रकम के लिए, आवश्यकता और पुनः पर निर्भर करता हैpayउद्यम की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, उद्यमियों के पास दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण लेने का विकल्प होता है।

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण

इन ऋणों में अल्पकालिक ऋण को अलग करने की कई विशेषताएं हैं। यहाँ कुछ हैं:

बड़ी रकम:

लंबी अवधि के बिजनेस लोन की सबसे बड़ी विशेषता यह है कि इसमें बड़ी रकम उधार लेने का विकल्प होता है। इसलिए, यदि किसी उद्यम की वित्तीय आवश्यकता बड़ी है, तो लंबी अवधि का ऋण एक स्पष्ट और एकमात्र विकल्प बन जाता है।

लचीलापन:

एक रुपये से उधार ली गई छोटी रकम के विपरीतpayकुछ महीनों की ऋण अवधि में, दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण के संदर्भ में अतिरिक्त लचीलापन आता है payment. जबकि उधारकर्ता विभिन्न पुनः बातचीत कर सकते हैंpayमानसिक संरचनाओं में, कुछ सामान्य रूपों में एक स्टेप-अप सुविधा शामिल होती है जहां व्यवसाय के नकदी प्रवाह में वृद्धि के साथ-साथ समान मासिक किस्तें (ईएमआई) बढ़ती हैं। एक अन्य विकल्प जिसका कोई लाभ उठा सकता है वह यह है कि ईएमआई में अनिवार्य रूप से केवल ब्याज बकाया शामिल होता है और उधार ली गई मूल राशि को कार्यकाल के अंत में एक बार में चुकाया जा सकता है।

कम ईएमआई:

वहाँ के बाद सेpayऋण अवधि लंबी अवधि में फैली हुई है, ईएमआई अधिक प्रबंधनीय स्तर तक सिकुड़ जाती है। यह उस व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण हो जाता है जिसमें ऋण लेते समय नकदी का प्रवाह कम होता है और वह शेष राशि को अपने पास रखना चाहता है।payऐसे स्तर पर बहिर्प्रवाह का प्रबंधन करें जिसे आसानी से पूरा किया जा सके।

संपार्श्विक:

उद्यमियों के पास सुरक्षा-समर्थित व्यवसाय ऋण या ऐसा ऋण लेने का विकल्प होता है जिसके लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। पूर्व के मामले में, ऋण की अधिकतम राशि ऋण-से-मूल्य अनुपात के रूप में बफर के समायोजन के बाद संपार्श्विक के मूल्य से जुड़ी होती है। सरल शब्दों में, सुरक्षित ऋण उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत संपार्श्विक के मूल्य के 60-70% तक उन्नत किया जाता है।

की दशा में संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय ऋण, उधारकर्ताओं को कोई सुरक्षा नहीं रखनी होगी। लेकिन इससे ज्यादातर मामलों में मिलने वाली रकम 30-50 लाख रुपये तक सीमित हो जाती है, हालांकि कुछ ऋणदाता 1-2 करोड़ रुपये भी मंजूर करते हैं।

ब्याज दर:

ऋणदाता आमतौर पर लंबी अवधि के व्यवसाय ऋण की तुलना में छोटी अवधि के ऋण के लिए अधिक ब्याज दर लेते हैं। यदि कोई लंबी अवधि का विकल्प चुन रहा है तो इससे उधारकर्ता को भी लाभ होता है।

दीर्घकालिक व्यावसायिक ऋण के लिए कारक और दस्तावेज़ीकरण

आमतौर पर लंबी अवधि के बिजनेस लोन के साथ जोखिम अधिक जुड़ा होता हैpayमेंशन अवधि लंबी है. उस अवधि में, जो 10 साल या उससे अधिक तक बढ़ सकती है, उधारकर्ता को उन कारकों के मुकाबले अधिक जोखिम तत्वों का सामना करना पड़ सकता है जो अल्पावधि में प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए, ऋणदाता इन ऋण आवेदनों का अधिक बारीकी से मूल्यांकन करते हैं।

कुछ बुनियादी मानदंड हैं जैसे व्यवसाय स्वामी की न्यूनतम और अधिकतम आयु। यह ऋणदाताओं के आधार पर 21 से 26 वर्ष के बीच भिन्न-भिन्न होता है।

साथ ही, ऋणदाता व्यवसाय की न्यूनतम अवधि या आयु भी देखते हैं। कुछ लोग न्यूनतम तीन साल के संचालन पर जोर देते हैं जबकि अन्य ऐसे व्यवसायों के आवेदन स्वीकार करते हैं जो इससे भी कम उम्र के हैं।

ऋणदाताओं के पास उन क्षेत्रों या व्यावसायिक डोमेन की एक सूची भी होती है जहां वे ऋण देना नहीं चाहेंगे, लेकिन इस नकारात्मक सूची के बाहर, एक उधारकर्ता धन प्राप्त कर सकता है। ए के लिए एक और पहलू व्यापार ऋण यह है कि ऋणदाता धर्मार्थ संगठनों, गैर सरकारी संगठनों और ट्रस्टों को ऋण नहीं देते हैं।

पहचान और पते के प्रमाण जैसी बुनियादी अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं के अलावा, ऋणदाता कुछ अन्य दस्तावेज़ मांगते हैं। विधिवत भरे गए ऋण आवेदन पत्र के अलावा, उधारकर्ताओं को जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र के अलावा पैन कार्ड विवरण, परिचालन व्यवसाय का सबसे हालिया 12 महीने का बैंक विवरण भी प्रस्तुत करना होगा। कुछ ऋणदाता निगमन कागजात जैसे अन्य दस्तावेजों पर भी जोर दे सकते हैं।

निष्कर्ष

A दीर्घकालिक व्यापार ऋण किसी उद्यम की विस्तार योजनाओं को वित्तपोषित करने का यह एक उत्कृष्ट तरीका है। ये ऋण या तो सुरक्षा के विरुद्ध या संपार्श्विक के बिना प्राप्त किए जा सकते हैं। आमतौर पर, ऐसे ऋणों को 10 वर्षों तक चुकाया जा सकता है, हालांकि कुछ मामलों में ऋणदाता लंबी अवधि की मंजूरी दे सकते हैं। लंबी अवधि के बिजनेस लोन पर ली जाने वाली ब्याज दर छोटी अवधि के लोन की तुलना में कम होती है और ईएमआई भी काफी कम होती है।payमानसिक अवधि फैली हुई है.

आईआईएफएल फाइनेंस 30 लाख रुपये तक का संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय ऋण प्रदान करता है जिसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर 60 महीनों के भीतर चुकाया जा सकता है। और क्या, यह एक ऑफर करता है quick अपने समकक्षों की तुलना में ऋण अनुमोदन प्रक्रिया और त्वरित संवितरण। आईआईएफएल फाइनेंस 10 साल तक की अवधि के लिए 10 करोड़ रुपये तक का सुरक्षित बिजनेस लोन भी प्रदान करता है।