ऋण पुनर्गठन बनाम. ऋण पुनर्वित्त
पुनर्वित्त एक है quickपुनर्संरचना की तुलना में बेहतर प्रक्रिया क्योंकि पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है। अधिक जानकारी के लिए और पढ़ें!
ऋण अक्सर उपयोगी होते हैं pay नियोजित और अनियोजित खर्चों के लिए. बैंक और गैर-बैंक ऋणदाता उधारकर्ताओं से ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण वापस करने की अपेक्षा करते हैं। दोबाराpayभविष्य में परेशानी मुक्त ऋण प्राप्त करने और क्रेडिट रिपोर्ट पर किसी भी नकारात्मक प्रभाव से बचने के लिए समय पर ऋण लेना महत्वपूर्ण है, न कि डिफ़ॉल्ट के मामले में कानूनी परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है।
हालाँकि, ऋण अवधि के दौरान, कुछ उधारकर्ताओं को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता हैpayमासिक ईएमआई में. समस्या को हल करने के लिए, ऋणदाता अक्सर ऋण संरचना या ऋण पुनर्वित्त के बारे में सोचते हैं। अधिकांश लोगों के लिए, ऋण संरचना और ऋण पुनर्वित्त प्रक्रियाएँ भ्रमित करने वाली हो सकती हैं। इसलिए, अंतिम निर्णय लेने से पहले अस्पष्टता को दूर करना महत्वपूर्ण है।
एक उदाहरण पर विचार करें. एक व्यवसायी व्यक्ति पांच साल के लिए 2% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 10 करोड़ रुपये का ऋण लेता है। कोविड-19 के दौरान कारोबार को झटका लगा है। उद्यमी ऋण पर चूक करता है और उसे ऋणदाताओं से बार-बार अनुस्मारक मिलता है pay बकाया राशि से बाहर. फिर व्यक्ति अतिरिक्त दो वर्षों के लिए ऋणदाता से बातचीत करता हैpay ऋण। इस प्रक्रिया को पुनर्गठन कहा जाता है।
अब, मान लीजिए कि कुछ महीनों के बाद उद्यमी को 8% की कम दर पर ऋण देने वाला एक नया ऋणदाता मिलता है। फिर वह पिछले ऋण के स्थान पर नए अनुबंध के लिए नए ऋणदाता के पास आवेदन करना चुनता है। यह पुनर्वित्त है.
ऋण पुनर्गठन
ऋण पुनर्गठन एक ऐसी विधि है जिसका उपयोग व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं द्वारा ऋण शर्तों पर बातचीत करके मौजूदा ऋणों पर चूक से बचने के लिए किया जाता है। यह इसके द्वारा किया जा सकता है:
लोन की ईएमआई कम करना
पुनः ऋण विस्तारpayकार्यकाल
पहले से सहमत ब्याज दर में बदलाव
वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे उधारकर्ताओं के लिए, ऋण पुनर्गठन दिवालियापन में जाने से कहीं बेहतर विकल्प है। यह उधारदाताओं के लिए भी एक जीत की स्थिति है क्योंकि इससे उन्हें दिवालियापन या ऋण को पूरी तरह से बट्टे खाते में डालने से जुड़ी सभी लागतों से बचने में मदद मिलती है। ऋणदाता ऋण के पुनर्गठन के लिए तभी सहमत होते हैं जब वे उधारकर्ता के प्रति आश्वस्त होते हैंpayमानसिक क्षमता.
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ऋण पुनर्वित्त तब होता है जब मौजूदा ऋण की शर्तों को पिछले ऋण की तुलना में बेहतर शर्तों के लिए संशोधित किया जाता है। यह एक या अधिक बकाया ऋणों को चुकाने के लिए नया ऋण लेने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। पुनर्वित्त कम करने में मदद करता है व्यापार ऋण ब्याज दर, ऋण की अवधि को बदलने के लिए, और ब्याज की प्रकृति को निश्चित से समायोज्य में बदलने के लिए भी।
संघर्षरत देनदारों के लिए pay उनके ऋणों से छुटकारा पाने के लिए पुनर्वित्त का भी उपयोग किया जा सकता है लंबी अवधि का ऋण कम मासिक के साथ payबयान।
हालाँकि, ऋण पुनर्वित्त का विकल्प चुनने का मतलब यह नहीं है कि उधारकर्ता वित्तीय संकट में है। अक्सर, व्यक्ति अपने ऋणों को पुनर्वित्त करते हैं pay उन्हें जाने दो quickएर, हालांकि वे पूर्व के साथ आ सकते हैंpayदंड का उल्लेख करें. इसके अलावा, बंधक और कार ऋण जैसे कुछ ऋण उत्पादों के लिए, पुनर्वित्त थोड़ी अधिक ब्याज दरों के साथ आता है।
ऋण पुनर्गठन और ऋण पुनर्वित्त के बीच अंतर
ऋण पुनर्गठन विशेष परिस्थितियों में होता है जब वित्तीय स्थिरता से समझौता करने वाले उधारकर्ता ऋणदाता के साथ पुनर्गठन और कुछ छूट के लिए मौजूदा ऋण शर्तों को बदलने के लिए बातचीत करते हैं। ऋण पुनर्वित्त और ऋण पुनर्गठन के बीच सबसे स्पष्ट अंतर यह है कि ऋण पुनर्वित्त एक नया ऋण अनुबंध बनाता है।
पुनर्गठन और पुनर्वित्त के बीच अंतर के प्रमुख बिंदु इस प्रकार हैं:
| ऋण पुनर्गठन | ऋण पुनर्वित्त |
|---|---|
| यह दिवालियापन या वित्तीय संकट के कगार पर मौजूद उधारकर्ताओं के लिए ऋण पुनर्गठन का एक किफायती विकल्प है। | ऋण पुनर्वित्त सामान्य परिस्थितियों में हो सकता है और यह वित्तीय मंदी के प्रबंधन तक सीमित नहीं है। |
| यह क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। पुनर्गठित ऋणों को आमतौर पर "बट्टे खाते में डाले गए" या "पुनर्गठित" श्रेणियों के रूप में रिपोर्ट किया जाता है। | क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता. |
| जैसा कि स्पष्ट है, ऋण पुनर्गठन से क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। | ऋण पुनर्वित्त से क्रेडिट रेटिंग बढ़ती है क्योंकि पुराना ऋण पूरा चुका दिया जाता है। नए ऋण के कारण क्रेडिट स्कोर में अस्थायी गिरावट हो सकती है लेकिन उधारकर्ताओं द्वारा दोबारा शुरू करने पर यह बढ़ जाता हैpayनया ऋण ले रहे हैं. |
| कोई नया अनुबंध नहीं बनता, केवल शर्तें बदल जाती हैं। | एक नया अनुबंध बनता है और इसमें एक नया ऋणदाता शामिल हो सकता है। |
| पुनर्गठन का विकल्प हर समय उपलब्ध नहीं होता है। | तुलनात्मक रूप से, ऋण पुनर्वित्त आसानी से उपलब्ध है। |
निष्कर्ष
मौलिक रूप से कहें तो, जब उधारकर्ताओं के लिए यह चुनौतीपूर्ण होता है तो पुनर्गठन किसी अनुबंध की मौजूदा शर्तों को बदलने के लिए चल रहे ऋण को बदल देता है। pay उनका ऋण समय पर हो। अधिकांश ऋणदाता ऋण राशि की वसूली के लिए ऋण के पुनर्गठन पर ध्यान देते हैं और उधारकर्ताओं को उनके ऋण पर चूक न करने में मदद करते हैं।
दूसरी ओर, ऋण पुनर्वित्त का प्राथमिक कारण अधिक किफायती सौदा प्राप्त करना है। इस प्रक्रिया में, नया ऋण बेहतर क्रेडिट शर्तों के साथ आता है और नए ऋण से ली जाने वाली राशि का उपयोग किया जाता है pay मौजूदा ऋण से छूट.
ऋण पुनर्गठन और ऋण पुनर्वित्त दोनों ही क्रेडिट उपकरण हैं जो उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी हो सकते हैं। ऋण के प्रकार के बावजूद, बैंक उधारकर्ता से अपेक्षा करते हैं कि वह ऋण की शर्तों का पालन करें और समय पर भुगतान करें payऋण का विवरण.
जिन उधारकर्ताओं को धन की कमी का सामना करना पड़ता है और वे ऋण पुनर्गठन या ऋण पुनर्वित्त की तलाश में हैं, वे आईआईएफएल फाइनेंस से इसका लाभ उठा सकते हैं। के फायदे है आईआईएफएल फाइनेंस ऋण कम ब्याज दरों से लेकर लचीली दरों तक होते हैंpayमानसिक शर्तें. इसके अलावा, यह न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ आता है, quick अनुमोदन, और एक पूरी तरह से ऑनलाइन प्रक्रिया। अधिक जानने के लिए, अभी आईआईएफएल फाइनेंस की वेबसाइट पर लॉग इन करें।
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