लेटर ऑफ क्रेडिट (एलसी): अर्थ, प्रकार और आयात के लिए यह कैसे काम करता है

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में अक्सर ऐसे खरीदार और विक्रेता एक साथ आते हैं जो अलग-अलग कानूनी प्रणालियों, बैंकिंग व्यवस्थाओं और व्यावसायिक प्रथाओं के तहत काम करते हैं। एक विदेशी आपूर्तिकर्ता बिना अनुमति के माल भेजने में हिचकिचा सकता है। payआयात आश्वासन, जबकि एक आयातक ऐसा नहीं चाह सकता है pay माल भेजने की पुष्टि होने से पहले ही सबूत प्राप्त हो जाना चाहिए।

A ऋण पत्र (एलसी) यह इस कमी को दूर करने का एक व्यवस्थित तरीका प्रदान करता है। यह आयातक के अनुरोध पर बैंक द्वारा जारी किया गया एक वचन पत्र है, जिसके तहत payनिर्यातकर्ता को भुगतान तब किया जाता है जब ऋण की शर्तों के अनुसार निर्धारित दस्तावेज प्रस्तुत किए जाते हैं।

यह व्यवस्था माल की गुणवत्ता या भौतिक स्थिति की गारंटी नहीं देती है। बैंक माल की जांच करने के बजाय दस्तावेजों की जांच करते हैं। व्यवसाय में एलसी के अर्थ को समझने के लिए इस अंतर को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है ।

यह लेख बताता है कि लेटर ऑफ क्रेडिट के माध्यम से आयात लेनदेन कैसे काम करता है, इसमें शामिल पक्ष कौन-कौन से हैं, आमतौर पर इस्तेमाल होने वाले दस्तावेज कौन से हैं, लेटर ऑफ क्रेडिट के प्रमुख प्रकार क्या हैं , पात्रता संबंधी विचार क्या हैं और लेटर ऑफ क्रेडिट और बैंक गारंटी के बीच क्या अंतर है ।

साख पत्र (एलसी) क्या है?

लेटर ऑफ क्रेडिट, जिसे डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट भी कहा जाता है, एक स्वतंत्र वचनबद्धता है जो बैंक द्वारा लाभार्थी (आमतौर पर निर्यातक) के पक्ष में जारी की जाती है। बैंक क्रेडिट में उल्लिखित शर्तों के अनुसार भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

व्यवहारिक रूप से, आयातक अपने बैंक से ऋण जारी करने का अनुरोध करता है। इसके बाद निर्यातक माल भेजता है और अनुबंध में निर्दिष्ट दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है। इनमें वाणिज्यिक चालान, परिवहन दस्तावेज़, पैकिंग सूची, बीमा दस्तावेज़ या मूल प्रमाण पत्र शामिल हो सकते हैं।

बैंक यह जांच करता है कि क्या दस्तावेज़ ऋण शर्तों के अनुरूप प्रतीत होते हैं। यह निर्धारित नहीं करता कि माल वादे के अनुसार गुणवत्ता का है या नहीं, या वाणिज्यिक अनुबंध के तहत सभी दायित्वों का निर्वहन किया गया है या नहीं।

इसी कारण बिक्री अनुबंध और अनुबंध ज्ञापन अलग-अलग व्यवस्थाएं हैं। क्षतिग्रस्त, दोषपूर्ण या अनुपयुक्त वस्तुओं के संबंध में विवाद होने पर भी बैंक को अन्यथा मान्य दस्तावेजी प्रस्तुति को अनदेखा करने का स्वतः अधिकार नहीं मिल जाता।

आयात अनुबंध में आमतौर पर शामिल पक्ष

आयात अनुबंध में आमतौर पर निम्नलिखित पक्ष शामिल होते हैं:

• आवेदक: आयातकर्ता या खरीदार अपने बैंक से एलसी जारी करने का अनुरोध करता है।
• लाभार्थी: निर्यातक या विक्रेता जिसके पक्ष में एलसी जारी किया गया है।
• जारीकर्ता बैंक: आयातकर्ता का बैंक, जो वचन पत्र जारी करता है।
• सलाह देने वाला बैंक: वह बैंक जो एलसी को प्रमाणित करता है और निर्यातक को इसकी सूचना देता है।

लेनदेन के आधार पर, अन्य संस्थाएं भी भाग ले सकती हैं:

• पुष्टि करने वाला बैंक: एक बैंक जो अनुपालन योग्य प्रस्तुति का सम्मान करने या उस पर बातचीत करने के लिए अपनी स्वयं की प्रतिबद्धता जोड़ता है।
• नामित बैंक: वह बैंक जिससे ऋण प्राप्त किया जा सकता है payस्थगित payसमझौता, स्वीकृति या बातचीत।
• प्रतिपूर्ति करने वाला बैंक: एक बैंक जिसे ऋण के तहत दूसरे बैंक को प्रतिपूर्ति करने के लिए अधिकृत किया गया है।
• बैंक से बातचीत: एक नामित बैंक जो अनुपालन योग्य प्रस्तुति के तहत ड्राफ्ट या दस्तावेज़ खरीदता है, जहां क्रेडिट बातचीत की अनुमति देता है।

इन भूमिकाओं की पहचान एलसी से ही की जानी चाहिए क्योंकि हर लेनदेन में ये सभी बैंक शामिल नहीं होते हैं।

आयात एलसी का उदाहरण

मान लीजिए कि एक भारतीय निर्माता किसी विदेशी आपूर्तिकर्ता से विशेष पुर्जे खरीद रहा है। आपूर्तिकर्ता को विश्वसनीय पुर्जे चाहिए। payऑर्डर भेजने से पहले भुगतान की गारंटी, जबकि निर्माता चाहता है payयह सहमत शिपिंग दस्तावेजों की प्रस्तुति पर निर्भर करेगा।

निर्माता अपने बैंक से माल, शिपमेंट की समय सीमा आदि निर्दिष्ट करते हुए एक एलसी जारी करने का अनुरोध कर सकता है। payनिर्यात की शर्तें और आवश्यक दस्तावेज। शिपमेंट के बाद, निर्यातक संबंधित बैंक के माध्यम से उन दस्तावेजों को प्रस्तुत करता है। Payयदि प्रस्तुति अनुपालन योग्य पाई जाती है, तो एलसी की शर्तों के अनुसार कार्रवाई की जाती है।

इस व्यवस्था से कमी आ सकती है payयह अनिश्चितता को कम करता है, लेकिन उसका स्थान नहीं लेता।

एलसी कैसे काम करता है? चरण-दर-चरण आयात प्रक्रिया

लेटर ऑफ क्रेडिट आयात करने की सटीक प्रक्रिया लेनदेन और बैंक प्रक्रियाओं पर निर्भर करती है। एक पारंपरिक दस्तावेजी-क्रेडिट लेनदेन इन चरणों का पालन कर सकता है।

1. आयातकर्ता और निर्यातक व्यापारिक शर्तों पर सहमत हुए

पक्षकार सबसे पहले एक बिक्री अनुबंध में प्रवेश करते हैं जिसमें निम्नलिखित मामलों को शामिल किया जाता है:

• माल का विवरण और मात्रा
• अनुबंध मूल्य और मुद्रा
• डिलीवरी और शिपमेंट की शर्तें
• लागू होने योग्य इन्कोटर्म्स
• नवीनतम शिपमेंट तिथि
• भुगतान विधि
• आवश्यक दस्तावेज़
• निरीक्षण आवश्यकताएं
• बीमा जिम्मेदारी
• विवाद समाधान की शर्तें

अनुबंध में यह कहा जा सकता है कि payभुगतान एक एलसी के माध्यम से किया जाएगा जो नियमों के एक सहमत सेट के अधीन होगा, जैसे कि यूसीपी 600।

अनुबंध और प्रस्तावित एलसी शर्तों के बीच सावधानीपूर्वक सामंजस्य स्थापित करना महत्वपूर्ण है। परस्पर विरोधी शर्तें अनिश्चितता पैदा कर सकती हैं या दस्तावेजी अनुपालन को कठिन बना सकती हैं।

2. आयातकर्ता बैंक में आवेदन करता है

आयातकर्ता भारत में अधिकृत डीलर श्रेणी-I बैंक को एलसी आवेदन जमा करता है। आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज संलग्न किए जा सकते हैं:

• बिक्री अनुबंध या खरीद आदेश
• प्रोफार्मा चालान
• आयातकर्ता-निर्यातक कोड, जहां लागू हो
• केवाईसी और व्यावसायिक रिकॉर्ड
• माल और विदेशी आपूर्तिकर्ता का विवरण
• लागू लाइसेंस, अनुमतियाँ या घोषणाएँ
• अनुरोधित एलसी राशि, मुद्रा और वैधता
• प्रस्तावित शिपमेंट और payमानसिक शर्तें
• आवश्यक दस्तावेजों का विवरण

बैंक अपनी ऋण नीति और लागू विदेशी मुद्रा एवं व्यापार आवश्यकताओं के अंतर्गत अनुरोध का मूल्यांकन करता है। वह आयातकर्ता की वित्तीय स्थिति, स्वीकृत गैर-निधि-आधारित सीमाएं, लेनदेन इतिहास, सुरक्षा, मार्जिन और भुगतान करने की क्षमता पर विचार कर सकता है। payमानसिक दायित्व.

आवेदन जमा करने से उसे जारी किए जाने की गारंटी नहीं मिलती।

3. जारीकर्ता बैंक एलसी खोलता है

यदि अनुरोध स्वीकृत हो जाता है और लागू शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो जारीकर्ता बैंक एलसी को सलाहकार बैंक को भेज देता है।

सलाह देने वाला बैंक ऋण की स्पष्ट प्रामाणिकता की जाँच करता है और इसकी सूचना निर्यातक को देता है। एलसी की सूचना देना अपने आप में कोई अलग लेन-देन नहीं बनाता है। payसलाहकार बैंक से प्राप्त आश्वासन।

निर्यातक को यह जांच करनी चाहिए कि क्या ऋण अनुबंध को सही ढंग से दर्शाता है और क्या उसकी शर्तों को पूरा किया जा सकता है। यदि संशोधन की आवश्यकता हो, तो दोनों पक्ष बैंकिंग माध्यम से इसका अनुरोध कर सकते हैं।

4. निर्यातक माल भेजता है

शर्तों को स्वीकार करने के बाद, निर्यातक निर्धारित अवधि के भीतर शिपमेंट की व्यवस्था करता है।

केवल शिपमेंट होने से ही पात्रता स्थापित नहीं हो जाती। payनिर्यातक को एलसी द्वारा अपेक्षित दस्तावेजों को निर्धारित प्रारूप में और लागू प्रस्तुति अवधि के भीतर प्राप्त करना और प्रस्तुत करना होगा।

5. निर्यातक दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है

निर्यातक निर्धारित दस्तावेजों को नामित, पुष्टिकरण या परामर्श बैंक को, जैसा लागू हो, प्रस्तुत करता है।

प्रस्तुतकर्ता बैंक, जारीकर्ता बैंक को दस्तावेज भेजने से पहले उनकी जांच कर सकता है। दस्तावेज ऋण की शर्तों और लागू नियमों के अनुरूप होने चाहिए।

6. बैंक प्रस्तुति की जांच करते हैं

संबंधित बैंक यह आकलन करते हैं कि क्या दस्तावेज एक अनुपालन योग्य प्रस्तुति का गठन करते हैं।

यदि दस्तावेज मानदंडों के अनुरूप हैं, तो ऋण को उसकी शर्तों के अनुसार स्वीकार किया जा सकता है या उस पर बातचीत की जा सकती है। Payभुगतान का समय इस बात पर निर्भर करता है कि क्रेडिट प्रत्यक्ष रूप से उपलब्ध है या नहीं। payस्थगित payसमझौता, स्वीकृति या बातचीत।

यदि कोई विसंगति पाई जाती है, तो जारीकर्ता बैंक लागू नियमों के अनुसार प्रस्तुति को अस्वीकार कर सकता है। आयातकर्ता से पूछा जा सकता है कि क्या वह कुछ विसंगतियों को माफ करने के लिए तैयार है, लेकिन ऐसी माफी स्वतः नहीं होती और यह प्रत्येक सहभागी बैंक को दस्तावेजों को स्वीकार करने के लिए बाध्य नहीं करती।

7. आयातकर्ता को दस्तावेज़ प्राप्त होते हैं और वह बैंक के साथ भुगतान करता है।

दस्तावेजों की स्वीकृति के बाद, आयातक सहमत सुविधा शर्तों के तहत जारीकर्ता बैंक के प्रति अपने दायित्व का निपटान करता है।

इसके बाद, संबंधित परिवहन या स्वामित्व दस्तावेज आयातक को माल की डिलीवरी लेने में सक्षम बना सकते हैं, जो शिपिंग व्यवस्था और दस्तावेज़ीकरण के स्वरूप पर निर्भर करता है।

एलसी लेनदेन के लिए कोई सार्वभौमिक समापन अवधि नहीं होती है। समय शिपमेंट, दस्तावेज़ तैयार करने, प्रस्तुति, बैंक जांच, विसंगतियों, अंतरबैंक संचार और सहमत शर्तों पर निर्भर करता है। payमानसिक शर्तें.

क्या यूसीपी 600 हर लेटर ऑफ क्रेडिट पर लागू होता है?

यूसीपी 600, इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा दस्तावेजी ऋणों के लिए जारी किए गए नियमों का एक समूह है। इसमें व्याख्या, दस्तावेजों की जांच, मान्यता, बातचीत, संशोधन और अनुपालन न करने वाले प्रस्तुतियों को अस्वीकार करने जैसे मामले शामिल हैं।

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किए जाने मात्र से ही प्रत्येक एलसी पर यूसीपी 600 स्वतः लागू नहीं हो जाता। यूसीपी 600 के नियम लागू होने के लिए, ऋण में स्पष्ट रूप से यह उल्लेख होना चाहिए कि यह यूसीपी 600 के अधीन है।

भारतीय आयात लेनदेन को FEMA के लागू प्रावधानों, RBI के निर्देशों, विदेश व्यापार नीति, सीमा शुल्क आवश्यकताओं और जारीकर्ता बैंक की प्रक्रियाओं का भी अनुपालन करना होगा।

लेटर ऑफ क्रेडिट के तहत आवश्यक दस्तावेज

हर आयात एलसी के लिए कोई एक दस्तावेज़ सूची लागू नहीं होती है । आवश्यकताएँ माल, अनुबंध, परिवहन विधि, मूल देश, नियामक शर्तों और ऋण के शब्दों पर निर्भर करती हैं।

आमतौर पर अनुरोध किए जाने वाले दस्तावेज़ों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• वाणिज्यिक चालान
• माल ढुलाई का बिल, हवाई मार्ग का बिल या कोई अन्य परिवहन दस्तावेज़
• पैकिंग सूची
• उदगम प्रमाण पत्र
• जहां लागू हो, बीमा पॉलिसी या प्रमाण पत्र
• निरीक्षण या गुणवत्ता प्रमाण पत्र
• वजन या मात्रा प्रमाणपत्र
• लाभार्थी के प्रमाण पत्र
• विनिमय बिल, यदि आवश्यक हो
• माल पर लागू होने वाले अन्य लाइसेंस, घोषणाएँ या नियामक दस्तावेज

दस्तावेज़ संबंधी आवश्यकताएं केवल उन्हीं अभिलेखों तक सीमित होनी चाहिए जो स्पष्ट वाणिज्यिक या नियामक उद्देश्य की पूर्ति करते हों। अनावश्यक या मुश्किल से प्राप्त होने वाले दस्तावेज़ों की मांग से विसंगतियों की संभावना बढ़ सकती है।

दस्तावेज़ अनुपालन क्यों महत्वपूर्ण है

बैंक दस्तावेजों की जांच करके यह निर्धारित करते हैं कि प्रस्तुति नियमों के अनुरूप है या नहीं। नाम, तिथियां, मात्रा, बंदरगाह, शिपमेंट विवरण, दस्तावेज़ जारीकर्ता या अन्य निर्धारित जानकारी में अंतर होने पर विसंगतियां हो सकती हैं।

विशिष्ट मुद्दों में शामिल हैं:

• अनुमति प्राप्त अंतिम तिथि के बाद शिपमेंट
• निर्धारित अवधि के बाद प्रस्तुति
• लापता दस्तावेज़
• असंगत विवरण या मात्राएँ
• परिवहन दस्तावेज़ के विवरण गलत हैं
• अपर्याप्त बीमा दस्तावेज़
• जिन दस्तावेजों पर हस्ताक्षर आवश्यक हैं, लेकिन उन पर हस्ताक्षर नहीं किए गए हैं।
• निर्दिष्ट पक्ष के अलावा किसी अन्य पक्ष द्वारा जारी किए गए दस्तावेज़

यदि मामूली व्यावसायिक मतभेद भी दस्तावेजी अनुपालन न होने का कारण बनता है, तो यह मायने रख सकता है। इसलिए आयातकों और निर्यातकों को ऐसी शर्तों पर सहमत होना चाहिए जो सटीक, आवश्यक और व्यावहारिक रूप से पूरी की जा सकने वाली हों।

लेटर ऑफ क्रेडिट के मुख्य प्रकार

अलग ऋण पत्र के प्रकार विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है payमूल्यांकन, प्रदर्शन और व्यापार संरचनाएं।

नोट: उत्पाद संबंधी शब्दावली और उपलब्धता बैंकों के अनुसार भिन्न हो सकती है। प्रत्येक लाइसेंस लिफाफे की व्याख्या उसके अपने शब्दों, निहित नियमों और लागू आवश्यकताओं के अनुसार की जानी चाहिए।

दृष्टि एलसी

A दृष्टि एलसी के लिए प्रदान करना payसंबंधित बैंक द्वारा यह निर्धारित करने के बाद कि प्रस्तुति नियमों का अनुपालन करती है, भुगतान किया जाएगा।

"दृष्टि" को बिना शर्त या तात्कालिक नहीं समझा जाना चाहिए। payदस्तावेज़ जमा करने पर कार्रवाई की जा सकती है। बैंक को दस्तावेजों की जांच करने के लिए समय चाहिए होता है, और विसंगतियों के कारण भुगतान में देरी हो सकती है या भुगतान रोका भी जा सकता है।

उसांस एलसी

A usance LCकुछ लेन-देनों में इसे अवधि या आस्थगित भुगतान के रूप में भी वर्णित किया जाता है।payमेंट क्रेडिट, प्रदान करता है payअनुबंध की शर्तों के तहत निर्धारित भविष्य की तिथि पर भुगतान।

परिपक्वता की गणना किसी विशिष्ट घटना के आधार पर की जा सकती है, जैसे कि:

• लदान की तारीख
• परिवहन दस्तावेज़ की तिथि
• प्रस्तुति की तिथि
• स्वीकृति की तिथि
• क्रेडिट में स्पष्ट रूप से उल्लिखित एक अन्य घटना

A usance LC इससे आयातक को शिपमेंट और डिलीवरी के बीच समय मिल सकता है। payहालांकि, यह एक स्थिति भी पैदा करता है। payपरिपक्वता पर भुगतान दायित्व शामिल हो सकता है और संरचना के आधार पर इसमें बैंक शुल्क, वित्तपोषण लागत या विनिमय दर जोखिम शामिल हो सकते हैं।

आयात एलसी के लाभ और सीमाएँ

एक एलसी अधिक संरचित प्रदान कर सकता है payयह एक भुगतान तंत्र है, लेकिन इसकी उपयोगिता लेन-देन पर निर्भर करती है।

निर्यातक के लिए संभावित लाभ

• जारीकर्ता बैंक की ओर से एक वचनबद्धता, जो अनुपालनपूर्ण प्रस्तुति के अधीन है।
• परिभाषित वृत्तचित्र और payमानसिक स्थितियाँ
• आयातकर्ता की इच्छा पर पूरी तरह से निर्भरता कम होना pay
• यदि सहमति हो और सुविधा उपलब्ध हो, तो किसी अन्य बैंक द्वारा पुष्टि संभव है।
• बैंक के मूल्यांकन के आधार पर बातचीत या वित्तपोषण व्यवस्था तक पहुंच प्राप्त की जा सकती है।

आयातकर्ता के लिए संभावित लाभ

• Payनिर्दिष्ट दस्तावेजों की प्रस्तुति से संबंधित कार्य
• शिपमेंट और दस्तावेजी आवश्यकताओं को परिभाषित करने की क्षमता
• एक मान्यता प्राप्त payविदेशी आपूर्तिकर्ताओं के लिए रखरखाव संरचना
• संभावित स्थगन-payउपयोग व्यवस्था के अंतर्गत भुगतान की शर्तें
• व्यापारिक लेन-देन का दस्तावेजी रिकॉर्ड

महत्वपूर्ण सीमाएँ

• बैंक किसी वस्तु की गुणवत्ता, स्थिति या अस्तित्व की जाँच उस तरह से नहीं करते जिस तरह से कोई भौतिक निरीक्षक करता है।
• अनुपालन दस्तावेज़ों के परिणामस्वरूप यह हो सकता है payबाद में कोई व्यावसायिक विवाद उत्पन्न होने पर भी यह समझौता लागू रहेगा।
• दस्तावेज़ों में विसंगतियों के कारण देरी हो सकती है payअतिरिक्त लागतें उत्पन्न करना या उत्पन्न करना।
• संशोधनों के लिए सहमति और बैंक प्रोसेसिंग की आवश्यकता हो सकती है।
• शुल्क विभिन्न चरणों में और एक से अधिक बैंकों के माध्यम से लग सकते हैं।
• मुद्रा में उतार-चढ़ाव आयातक के रुपये को प्रभावित कर सकता है। payमानसिक दायित्व.
• एलसी का उपयोग करने मात्र से धोखाधड़ी, प्रतिबंध, कानूनी पाबंदियां और देश या बैंक से संबंधित जोखिम समाप्त नहीं हो जाते।
• आयातकर्ता ही सहमत सुविधा के तहत जारीकर्ता बैंक के साथ भुगतान निपटाने के लिए जिम्मेदार रहता है।

इसलिए, एक एलसी को एक व्यापक व्यापार-जोखिम ढांचे का हिस्सा होना चाहिए जिसमें आपूर्तिकर्ता की उचित जांच-पड़ताल, उपयुक्त बीमा, निरीक्षण व्यवस्था और स्पष्ट रूप से तैयार किया गया बिक्री अनुबंध भी शामिल हो सकता है।

एलसी बनाम बैंक गारंटी: मुख्य अंतर

लेटर ऑफ क्रेडिट और बैंक गारंटी दोनों ही बैंक के उपक्रम हैं, लेकिन उनके वाणिज्यिक कार्य अलग-अलग हैं।

नोट: कानूनी और व्यावसायिक प्रभाव संबंधित दस्तावेज़ की शब्दावली पर निर्भर करता है। दायित्व या दायित्व का निर्धारण करने के लिए केवल उत्पाद लेबल का उपयोग नहीं किया जाना चाहिए। payमानसिक अधिकार।

किसी भी मामले में कोई सर्वमान्य रूप से श्रेष्ठ विकल्प नहीं है। एलसी बनाम बैंक गारंटी तुलना। एक एलसी आम तौर पर ऐसे लेनदेन के लिए उपयुक्त होता है जहां payनिर्दिष्ट दस्तावेजों के आधार पर भुगतान की अपेक्षा की जाती है। बैंक गारंटी आमतौर पर तब दी जाती है जब संविदात्मक दायित्व पूरा नहीं होता है।

एलसी खोलने के लिए कौन पात्र हो सकता है?

वैध और वैध व्यापार लेनदेन करने वाला कोई भारतीय आयातक अधिकृत डीलर श्रेणी-I बैंक से एलसी (लाइसेंस) के लिए संपर्क कर सकता है। केवल चालू खाता होने से पात्रता स्थापित नहीं होती है।

बैंक निम्नलिखित का आकलन कर सकता है:

• व्यवसाय की प्रकृति और संचालन का इतिहास
• केवाईसी और संविधान संबंधी दस्तावेज़
• आयातकर्ता-निर्यातक कोड, जहां लागू हो
• खरीद अनुबंध या प्रो फॉर्मा चालान
• अंतर्निहित आयात की स्वीकार्यता
• प्रतिबंधित वस्तुओं के लिए लाइसेंस या अनुमोदन आवश्यक हैं
• वित्तीय विवरण और नकदी प्रवाह
• क्रेडिट इतिहास और मौजूदा बैंकिंग आचरण
• उपलब्ध गैर-निधि-आधारित सुविधा सीमाएँ
• मार्जिन या सुरक्षा आवश्यकताएँ
• आपूर्तिकर्ता, देश, मुद्रा और लेनदेन संबंधी जोखिम
• करने की क्षमता pay बैंक द्वारा एलसी का भुगतान किए जाने पर
• FEMA, RBI के निर्देशों और बैंक की आंतरिक नीतियों का अनुपालन

एलसी को आमतौर पर जारी करने के समय गैर-निधि-आधारित सुविधा के रूप में माना जाता है। यदि बैंक कोई भुगतान नहीं करता है तो यह निधिकृत देयता में परिणत हो सकता है। payयदि आयातकर्ता आवश्यक धनराशि उपलब्ध नहीं कराता है तो खरीद प्रक्रिया पूरी हो जाती है।

स्वीकृति, एलसी मूल्य, वैधता, मार्जिन और अन्य शर्तें बैंक के आकलन और लेनदेन पर निर्भर करती हैं। किसी भी आवेदक को यह नहीं मानना ​​चाहिए कि पूर्व सुविधा या स्थापित बैंकिंग संबंध एलसी जारी करने की गारंटी देते हैं।

लेटर ऑफ क्रेडिट से जुड़े खर्च

एलसी की लागत बैंक और लेनदेन के आधार पर अलग-अलग होती है। इसमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• जारी करने या खोलने का कमीशन
• परामर्श शुल्क
• पुष्टिकरण शुल्क, जहां पुष्टिकरण जोड़ा गया है
• संशोधन शुल्क
• दस्तावेज़-संभालने या जांच शुल्क
• बातचीत या payमानसिक शुल्क
• प्रतिपूर्ति शुल्क
• स्विफ्ट या संचार शुल्क
• विसंगति शुल्क
• स्वीकृति या स्थगित-payमानसिक शुल्क
• लागू कर
• विदेशी मुद्रा रूपांतरण लागत

अनुबंध में स्पष्ट रूप से यह उल्लेख होना चाहिए कि बैंक शुल्क की प्रत्येक श्रेणी का वहन कौन सा पक्ष करेगा। अन्यथा, विदेशी या मध्यस्थ बैंकों द्वारा लगाए गए शुल्क विवाद का कारण बन सकते हैं।

बाजार की सामान्य जानकारी के आधार पर अनुमान लगाने के बजाय, बैंक की लिखित स्वीकृति और शुल्क अनुसूची के माध्यम से मूल्य निर्धारण की समीक्षा की जानी चाहिए।

एलसी खोलने से पहले समीक्षा करने योग्य व्यावहारिक बिंदु

एलसी के लिए आवेदन करने से पहले, लेनदेन संरचना की समीक्षा निम्नलिखित के लिए की जानी चाहिए:

• पक्षों के सटीक कानूनी नाम और पते
• सही मुद्रा और अधिकतम क्रेडिट राशि
• सामान का स्पष्ट विवरण
• उपयुक्त इन्कोटर्म्स
• शिपमेंट का उद्गम और गंतव्य
• नवीनतम शिपमेंट तिथि और समाप्ति तिथि
• प्रस्तुति का स्थान
• दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के लिए अनुमत समय
• आवश्यक परिवहन, बीमा और वाणिज्यिक दस्तावेज
• दृष्टि या स्थगित-payमानसिक शर्तें
• आंशिक शिपमेंट और ट्रांसशिपमेंट की शर्तें
• बैंक शुल्कों की जिम्मेदारी
• लागू आईसीसी नियम
• संशोधन प्रक्रिया
• निरीक्षण और गुणवत्ता नियंत्रण व्यवस्था
• विसंगतियों के परिणाम
• विदेशी मुद्रा जोखिम
• प्रतिबंध और व्यापार-नियंत्रण संबंधी आवश्यकताएँ

शिपमेंट के बाद आयातक की सीधी पुष्टि की आवश्यकता वाली स्थितियाँ payनिर्यातकों के लिए यह जानकारी अनिश्चित होती है और बैंकों के लिए इसका मूल्यांकन करना कठिन हो सकता है। इसलिए दस्तावेजी आवश्यकताएं वस्तुनिष्ठ होनी चाहिए और पहचान योग्य अभिलेखों के माध्यम से प्रमाणित की जा सकने योग्य होनी चाहिए।

निष्कर्ष

A साख पत्र एक अनिश्चितकालीन वादे को प्रतिस्थापित करके आयात लेनदेन में संरचना लाई जा सकती है। pay निर्दिष्ट दस्तावेजों से जुड़े बैंक के आश्वासन के साथ। यह निर्यातक को अधिक लाभ दे सकता है। payआयातकर्ता को शिपमेंट से संबंधित दस्तावेजी शर्तों को परिभाषित करने की अनुमति देते हुए, निवेश आश्वासन प्रदान करना।

उस सुरक्षा की स्पष्ट सीमाएँ हैं। बैंक भौतिक वस्तुओं के बजाय दस्तावेजों का मूल्यांकन करते हैं, और एक एलसी आपूर्तिकर्ता सत्यापन, निरीक्षण, बीमा या सुव्यवस्थित बिक्री अनुबंध का विकल्प नहीं है। विसंगतियाँ, अनुपयुक्त शर्तें और बैंक शुल्कों का अस्पष्ट आवंटन भी इसके व्यावहारिक मूल्य को कम कर सकता है।

किसी भारतीय आयातक के लिए, आयात अनुबंध (एलसी) की उपयुक्तता वाणिज्यिक अनुबंध, नकदी प्रवाह चक्र, आपूर्तिकर्ता की अपेक्षाओं, विदेशी मुद्रा जोखिम और जारीकर्ता बैंक के आकलन पर निर्भर करती है। केवल लेबल या मूल्य की समीक्षा करने के बजाय संपूर्ण अनुबंध की समीक्षा करने से इसमें निहित दायित्वों की बेहतर समझ प्राप्त होती है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें