बिजनेस लोन के लिए आईटीआर जमा करने में कितने साल लगते हैं?

व्यवसाय ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय, ऋणदाता आम तौर पर आय स्थिरता, पुनर्निर्भरता आदि के प्रमाण की तलाश करते हैं।payनिवेश क्षमता और वित्तीय निरंतरता। आमतौर पर समीक्षा किए जाने वाले दस्तावेजों में, आयकर रिटर्न (आईटीआर) अक्सर महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं क्योंकि वे कर अधिकारियों को घोषित आय का रिकॉर्ड प्रदान करते हैं।

आवश्यक आयकर रिटर्न (आईटीआर) वर्षों की संख्या ऋणदाताओं, ऋण उत्पादों और उधारकर्ता की प्रोफाइल के अनुसार भिन्न हो सकती है। हालांकि कई बैंक आमतौर पर लंबे समय से दाखिल किए गए आयकर रिटर्न को प्राथमिकता देते हैं, कुछ गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) अपनी आंतरिक ऋण नीतियों और सहायक दस्तावेजों के आधार पर कम वर्षों के दाखिल रिटर्न वाले आवेदनों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं।

यह लेख व्यवसाय मालिकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले विभिन्न आयकर प्रपत्रों की व्याख्या करता है। ऋण के लिए आयकर कितने वर्षों का होना चाहिए? आवेदन में आमतौर पर यह पूछा जाता है कि घोषित आय ऋण मूल्यांकन को कैसे प्रभावित कर सकती है, और आयकर विवरण दाखिल करने का इतिहास सीमित होने पर कौन से विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं।

बिजनेस लोन के लिए कौन सा आईटीआर फॉर्म मान्य है?

ऋण मूल्यांकन के दौरान, ऋणदाता आमतौर पर आयकर रिटर्न और उपयोग किए गए विशिष्ट फॉर्म दोनों की समीक्षा करते हैं, क्योंकि आयकर रिटर्न की विभिन्न श्रेणियां विभिन्न प्रकार की आय और वित्तीय जानकारी को दर्ज करती हैं।

व्यवसाय मालिकों के लिए, ये मुख्य प्रकार हैं:

• आईटीआर-1 (सहज): वेतनभोगी व्यक्तियों और कुछ अन्य करदाताओं के लिए डिज़ाइन किया गयाpayजिन लोगों की कोई व्यावसायिक आय नहीं है। यह आम तौर पर व्यवसायिक आय के प्रमाण के रूप में स्वीकार नहीं किया जाता व्यापार ऋण के लिए।
• आईटीआर-2: कर द्वारा उपयोग किया जाता हैpayयह उन लोगों के लिए उपयुक्त नहीं है जिनकी आय पूंजीगत लाभ या कई संपत्तियों से होती है, लेकिन जिनके पास व्यावसायिक या पेशेवर आय नहीं होती है। यह व्यावसायिक आय प्रदर्शित करने के लिए भी उपयुक्त नहीं है।
• आईटीआर-3: यह फॉर्म उन व्यक्तियों और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) द्वारा भरा जाता है जिनकी आय अनुमानित कराधान योजना से बाहर के व्यवसाय या पेशे से होती है। बड़े व्यावसायिक ऋण आवेदनों के लिए इसे व्यापक रूप से प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि इसमें विस्तृत वित्तीय खुलासे शामिल होते हैं, जिनमें शामिल हैं: अनुसूची बीपी (व्यवसाय और पेशा)ऋणदाता शुद्ध व्यावसायिक आय को समझने के लिए इसकी जांच करते हैं।
• आईटीआर-4 (सुगम): कर के लिए अभिप्रेतpayधारा के तहत अनुमानित कराधान का विकल्प चुनने वाले लोग 44AD, 44ADA, या 44AEलागू पात्रता शर्तों और आयकर अधिनियम के तहत निर्धारित कारोबार या सकल प्राप्ति सीमा के अधीन। चूंकि आय विस्तृत खातों के बजाय अनुमानित आधार पर घोषित की जाती है, इसलिए ऋणदाता अतिरिक्त वित्तीय दस्तावेजों का अनुरोध कर सकते हैं, विशेष रूप से उच्च मूल्य वाले ऋण आवेदनों के लिए।

उचित फाइलिंग व्यवसाय के लिए आईटीआर फॉर्म इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि व्यावसायिक आय कर अभिलेखों में सही ढंग से दर्ज हो और ऋण मूल्यांकन के दौरान ऋणदाताओं को आवेदक की वित्तीय स्थिति को समझने में सहायता मिल सकती है।

आईटीआर फॉर्म Quick-संदर्भ तालिका

ऋणदाता कितने वर्षों का आयकर रिपोर्ट (आईटीआर) मांगते हैं?

स्वरोजगार करने वाले उधारकर्ताओं द्वारा पूछे जाने वाले सबसे आम प्रश्नों में से एक यह है कि ऋण के लिए आयकर कितने वर्षों का होना चाहिए? आवेदन आवश्यक हैं। हालांकि सभी ऋणदाताओं पर लागू होने वाला कोई एक नियम नहीं है, लेकिन बैंकों और गैर-वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के बीच स्थापित उद्योग प्रथाएं भिन्न होती हैं।

अधिकांश बैंक आमतौर पर पूछते हैं दाखिल और स्वीकृत आयकर रिपोर्ट के 2-3 वर्षलंबे समय से जमा किए गए ऋणों का इतिहास स्थिर आय और व्यवसाय की निरंतरता को दर्शाता है, जिससे ऋण मूल्यांकन के दौरान ऋणदाता का विश्वास बढ़ सकता है।

कई गैर-वित्तीय कंपनियां स्वीकार कर सकती हैं आईटीआर के 1-2 वर्ष पात्र उधारकर्ताओं के लिए, विशेष रूप से जहां अनुरोधित ऋण राशि तुलनात्मक रूप से कम है और अन्य वित्तीय दस्तावेज आवेदन का समर्थन करते हैं।

वास्तविक आवश्यकता आमतौर पर इन बातों पर निर्भर करती है:

• अनुरोधित ऋण राशि
• व्यवसाय की आयु
• घोषित आय की निरंतरता
• क्रेडिट प्रोफ़ाइल
• आंतरिक ऋण नीति

आयकर रिटर्न (ITR) निर्धारित समय सीमा के भीतर दाखिल किया जाना चाहिए और इसके साथ आयकर विभाग के ई-फाइलिंग पोर्टल के माध्यम से प्राप्त पावती भी संलग्न होनी चाहिए। अधूरा या अपुष्ट रिटर्न दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकता है।

ऋणदाता के प्रकार के अनुसार सामान्य आयकर विवरण (आईटीआर) आवश्यकता

यद्यपि कई वर्षों तक लगातार आय होने से आवेदन मजबूत हो सकता है, लेकिन इससे स्वीकृति की गारंटी नहीं मिलती। ऋण स्वीकृति, अवधि, ब्याज दर और वितरण ऋणदाता के मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और अन्य आवश्यकताओं पर निर्भर करते हैं।payनिवेश क्षमता और लागू ऋण नीतियां।

आयकर रिटर्न (आईटीआर) से प्राप्त आय आपकी पात्र ऋण राशि को कैसे प्रभावित करती है?

कई व्यवसाय मालिक कानूनी रूप से पात्र कटौतियों के माध्यम से या अनुमानित कराधान का विकल्प चुनकर अपनी कर योग्य आय को कम कर देते हैं। हालांकि इससे कर देयता कम हो सकती है, लेकिन यह कर देनदारी को भी प्रभावित कर सकता है। आईटीआर आय, व्यवसाय ऋण राशि गणना।

ऋणदाता आमतौर पर समीक्षा करते हैं आपके आयकर रिपोर्ट में घोषित शुद्ध आय पुनर्मूल्यांकन करते समय अन्य वित्तीय और क्रेडिट संबंधी कारकों के साथ-साथpayभुगतान क्षमता। कर विवरण के माध्यम से दर्ज की गई आय अक्सर समग्र मूल्यांकन प्रक्रिया का एक हिस्सा होती है, जो उधारदाताओं को आवेदक की दस्तावेजित आय प्रोफ़ाइल को समझने में मदद करती है।

अनुमानित कराधान प्रणाली के तहत काम करने वाले व्यवसायों के लिए, रिपोर्ट की गई आय व्यवसाय द्वारा उत्पन्न वास्तविक नकदी प्रवाह से भिन्न हो सकती है। परिणामस्वरूप, ऋणदाता अपनी ऋण नीतियों के अनुसार बैंक विवरण, जीएसटी फाइलिंग, वित्तीय विवरण या अन्य सहायक दस्तावेजों जैसे अतिरिक्त रिकॉर्ड की समीक्षा कर सकते हैं।

क्योंकि ऋणदाताओं के बीच मूल्यांकन पद्धतियाँ भिन्न होती हैं, इसलिए घोषित आय को केवल एक इकाई के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। मौजूदा देनदारियाँ, व्यवसाय की स्थिरता, पुनर्मूल्यांकन आदि कारकों को भी ध्यान में रखना चाहिए।payनिवेश का इतिहास, कर्मचारियों के आने-जाने के रुझान और अन्य क्रेडिट संबंधी विचार भी समग्र मूल्यांकन प्रक्रिया का हिस्सा हो सकते हैं।

अनुमानित कराधान योजना के तहत फाइल करने वाले व्यवसाय मालिकों को भी इस लाभ-हानि को समझना चाहिए। धारा 44एडीपात्र करpayव्यवसाय मालिक आम तौर पर आयकर अधिनियम के तहत निर्धारित प्रतिशत के रूप में अपनी आय घोषित करते हैं। हालांकि इससे कर अनुपालन आसान हो जाता है, लेकिन घोषित आय वास्तविक व्यवसायिक नकदी उत्पादन से कम हो सकती है, जिससे बड़े ऋणों के लिए उधार लेने की क्षमता प्रभावित हो सकती है।

घोषित आय अक्सर ऋणदाता की मूल्यांकन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होती है क्योंकि यह समय के साथ व्यवसाय की कमाई के बारे में दस्तावेजी जानकारी प्रदान करती है। यदि अतिरिक्त वित्तीय रिकॉर्ड उपलब्ध हों, तो ऋणदाता उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति की व्यापक समझ विकसित करने के लिए कर संबंधी दस्तावेजों के साथ-साथ उनका भी मूल्यांकन कर सकते हैं।

नोट: ऋण पात्रता, आय मूल्यांकन विधियाँ, स्वीकृत राशि, ब्याज दर और पुनर्निर्धारणpayऋण देने वाली संस्थाओं के बीच ऋण की शर्तें अलग-अलग होती हैं और दस्तावेज़ीकरण, क्रेडिट मूल्यांकन, व्यवसाय प्रदर्शन, आदि पर निर्भर करती हैं।payनिवेश क्षमता और लागू ऋण नीतियां।

आईटीआर के बिना बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें: कौन से दस्तावेज मान्य हैं?

आयकर रिटर्न दाखिल करना व्यावसायिक ऋण के लिए आय स्थापित करने के सबसे आम तरीकों में से एक है, लेकिन यह एकमात्र विकल्प नहीं है। कुछ गैर-लाभकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) एक अलग विकल्प भी प्रदान करते हैं। बिना आईटीआर दाखिल किए व्यापार ऋण उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का आकलन अन्य व्यावसायिक दस्तावेजों के आधार पर किया जाता है। अंतिम निर्णय ऋणदाता की ऋण नीति, दस्तावेज़ीकरण और पात्रता मानदंडों पर निर्भर करता है।

सामान्यतः स्वीकृत विकल्पों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• जीएसटी रिटर्न: आमतौर पर 6-12 महीनों के नियमित जीएसटी फाइलिंग से स्थिर व्यावसायिक कारोबार का पता चलता है।
• बैंक विवरण: आमतौर पर पिछले 12-24 महीनों का डेटा, जो लगातार व्यावसायिक ऋणों और नकदी प्रवाह को दर्शाता है।
• सीए-प्रमाणित वित्तीय विवरण: चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा तैयार या प्रमाणित लाभ-हानि खाता और बैलेंस शीट आय के आकलन में सहायक हो सकते हैं।
• व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज: जीएसटी पंजीकरण, उद्यम पंजीकरण, व्यापार लाइसेंस, साझेदारी विलेख, या अन्य लागू व्यवसाय प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है।
• पहचान और पते का प्रमाण: आवेदन प्रक्रिया में मानक केवाईसी दस्तावेज़ अभी भी शामिल हैं।

आवेदन पत्र बिना आईटीआर वाला व्यावसायिक ऋण आम तौर पर, ऋणदाता की नीति द्वारा अनुमत होने पर, वैकल्पिक व्यावसायिक अभिलेखों का उपयोग करके इनका मूल्यांकन किया जाता है। ऐसे उत्पाद उन व्यवसायों के लिए प्रासंगिक हो सकते हैं जिन्होंने अभी तक पर्याप्त कर दाखिल करने का इतिहास स्थापित नहीं किया है, बशर्ते दस्तावेज़ीकरण, पात्रता मूल्यांकन और क्रेडिट मूल्यांकन आवश्यक हो।

नियमित रूप से आयकर विवरण (आईटीआर) दाखिल करना शुरू करना, भले ही आपका व्यवसाय नया हो, एक दस्तावेजी वित्तीय रिकॉर्ड बनाने में मदद करता है जो भविष्य में ऋण आवेदनों और व्यापक वित्तपोषण विकल्पों का समर्थन कर सकता है।

Disclaimer: अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएँ और ऋण की शर्तें भिन्न-भिन्न होती हैं और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, व्यवसाय के प्रदर्शन और अन्य कारकों पर निर्भर करती हैं।payक्षमता और आंतरिक क्रेडिट मूल्यांकन।

गैर-वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और बैंकों में आयकर विवरण (आईटीआर) संबंधी आवश्यकताएं: सामान्य अंतर

की संख्या व्यापार ऋण के लिए आईटीआर वर्ष आवेदन अक्सर ऋणदाता की श्रेणी, उत्पाद के प्रकार और ऋण नीति के आधार पर भिन्न होते हैं।

कई बैंक आमतौर पर तलाश करते हैं दाखिल और स्वीकृत आयकर रिपोर्ट के 2-3 वर्षविशेषकर जहां बड़ी ऋण राशि या अधिक व्यापक वित्तीय मूल्यांकन शामिल हों।

कुछ गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) निम्नलिखित द्वारा समर्थित आवेदनों पर विचार कर सकते हैं। 1-2 वर्ष के आईटीआरआवेदक की वित्तीय स्थिति, व्यवसाय प्रदर्शन आदि के आधार परpayक्षमता और सहायक दस्तावेज़।

ऋणदाता के प्रकार की परवाह किए बिना, अंतिम पात्रता क्रेडिट मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक दिशानिर्देशों के अधीन रहती है।

निष्कर्ष

समझ व्यापार ऋण के लिए आयकर आवश्यकताओं से यह स्पष्ट करने में मदद मिल सकती है कि ऋणदाता ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान व्यावसायिक आय का मूल्यांकन कैसे करते हैं। आयकर रिटर्न अक्सर वित्तीय जानकारी का एक महत्वपूर्ण स्रोत होता है क्योंकि यह समय के साथ घोषित आय का दस्तावेजी रिकॉर्ड प्रदान करता है।

व्यवहार में, आयकर विवरण (आईटीआर) की आवश्यकताएं ऋणदाताओं और ऋण उत्पादों के अनुसार भिन्न होती हैं। हालांकि लंबे समय से दाखिल किए गए आयकर विवरण से अतिरिक्त वित्तीय संदर्भ मिल सकता है, लेकिन ऋणदाता आमतौर पर कर रिकॉर्ड के साथ-साथ कई अन्य कारकों पर भी विचार करते हैं, जिनमें व्यवसाय का प्रदर्शन, बैंकिंग व्यवहार आदि शामिल हैं।payक्षमता और सहायक दस्तावेज़।

यदि आयकर रिटर्न का कोई पुख्ता रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है, तो ऋणदाता की नीतियों के अनुसार, जीएसटी फाइलिंग, व्यावसायिक बैंक स्टेटमेंट या वित्तीय विवरण जैसे वैकल्पिक दस्तावेज़ भी मूल्यांकन प्रक्रिया का हिस्सा बन सकते हैं। ऋण देने की आवश्यकताएं विभिन्न संस्थानों में अलग-अलग होती हैं, इसलिए दस्तावेज़ीकरण और पात्रता का आकलन अंततः प्रत्येक मामले के आधार पर किया जाता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें