क्या दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण आपकी कंपनी के लिए सही है?

फंडिंग किसी व्यवसाय के पहियों को तेज़ करती है। जबकि कुछ व्यवसाय खुद को बूटस्ट्रैप करते हैं, अन्य एंजेल निवेशकों या वीसी का विकल्प चुनते हैं, जबकि कुछ ऋण देने वाली संस्थाओं पर भरोसा करते हैं। हालाँकि, यह जानने में कि आपकी कंपनी के लिए दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण सही है या नहीं, समय और प्रयास लग सकता है।

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण क्या है?

जब आप के लिए आवेदन लंबी अवधि के ऋण, व्यवसाय ऋणदाता आपको एकमुश्त नकद राशि देगा। आमतौर पर, आप इस ऋण राशि का उपयोग व्यावसायिक जरूरतों के लिए कर सकते हैं

• संपत्ति, संयंत्र, या उपकरण
• भंडार
• Payरोल
• नकदी प्रवाह
• ऋण पुनर्वित्त
• विस्तार परियोजना
• विपणन व्यय

लघु व्यवसाय ऋण प्रस्ताव प्राप्त करने के बाद, आप पुनःpay यह एक निश्चित के साथ payब्याज और अन्य शुल्क सहित भुगतान करें। दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण कई वर्षों में मासिक भुगतान किया जाता है। हालाँकि, ऋण की अवधि ऋणदाता द्वारा निर्धारित कई कारकों पर निर्भर करती है।

लंबी अवधि के बिजनेस लोन के क्या फायदे हैं?

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण कार्यक्रम महंगे उपकरण खरीदने, कर्मचारियों का विस्तार करने और अन्य आवश्यक निवेश करने के लिए बड़ी मात्रा में नकदी प्रदान कर सकते हैं। लंबी अवधि के ऋण बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन ऋण की तुलना में इसके कई फायदे हैं, जैसे

• कम ब्याज दरें
• तय payमानसिक शर्तें
• महीने के Payबयान
• कम फीस (अन्य फंडिंग विकल्पों की तुलना में)

लंबी अवधि के बिज़नेस लोन के क्या नुकसान हैं?

हालांकि, लंबी अवधि के ऋण एसएमई के लिए कुछ नुकसान भी हैं जैसे कि

• अनुमोदन प्रक्रिया में लंबा समय लग सकता है, खासकर यदि आप दीर्घकालिक बैंक ऋण के लिए आवेदन करते हैं।
• अधिक विस्तारित अवधि के लिए, अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता हो सकती है।
• दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको एक मजबूत क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है, तो आपको इसके बजाय अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को सुधारने पर ध्यान देना चाहिए।
• एक बड़ी एकमुश्त राशि किसी व्यवसाय के लिए उपलब्ध सभी क्रेडिट को ख़त्म कर देती है। परिणामस्वरूप, भविष्य में कम कार्यशील पूंजी उपलब्ध हो सकती है।

क्या आपको दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए?

उपयुक्त व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प आपकी वर्तमान स्थिति और फंडिंग आवश्यकताओं पर निर्भर करेंगे। निम्नलिखित अनुभाग आपको यह निर्णय लेने में मदद करेगा कि क्या a दीर्घकालिक व्यापार ऋण आपके लिए सही है।

1. दीर्घकालिक ऋणदाता स्थापित कंपनियों को प्राथमिकता देते हैं:

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण इसमें अक्सर बड़ी रकम शामिल होती है। इसलिए, ऋणदाता स्थापित कंपनियों के साथ काम करना पसंद करते हैं जो कम से कम कुछ वर्षों के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करती हैं। अक्सर इन उधारदाताओं के पास परिचालन घंटों की आवश्यकताएं होती हैं जो उन व्यवसायों को बाहर कर देती हैं जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए खुले नहीं होते हैं।

2. ऋणदाताओं को अपने निवेश पर भरोसा रखने की आवश्यकता है:

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण ऋणदाता आमतौर पर अच्छे क्रेडिट वाली कंपनियों को प्राथमिकता देते हैं। एक क्रेडिट रेटिंग पुनः की संभावना को इंगित करती हैpayपूर्ण और समय पर ऋण देना। ऋण शर्तों को बढ़ाने के जोखिम को देखते हुए, व्यापार ऋणदाता pay अपनी साख और व्यावसायिक इतिहास पर पूरा ध्यान दें।

3. दीर्घकालिक व्यापार ऋण:

यह कंपनियों के लिए एक आवश्यक दायित्व है। दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण एक ऐसे अनुबंध का प्रतीक है जो कंपनी के वित्त पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है।

यह याद रखना भी महत्वपूर्ण है कि व्यावसायिक ऋण लेना एक दायित्व है। दीर्घकालिक ऋण एक महत्वपूर्ण अवधि तक बही-खाते में रहता है, जिससे जोखिम बढ़ सकता है। यदि मंदी आती है या बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं, तो आपके सामने ऐसी परिस्थितियाँ आ सकती हैं जो आपको अनम्य ऋण देने के लिए बाध्य कर सकती हैं payment. इसलिए, इसे बाहर निकालने से पहले आवश्यकता या उद्देश्य पर पुनर्विचार करना उचित है लंबी अवधि के ऋण।

यदि आप पुनः के बारे में अनिश्चित हैंpayआईएनजी ए लंबी अवधि के ऋण, सबसे पहले अल्पावधि ऋण लें. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप कर सकते हैं repay एक व्यवसाय ऋण जिम्मेदारी से लेकिन अधिक वित्तपोषण की जरूरत है। इस मामले में, व्यवसाय ऋणदाता भविष्य में विस्तारित शर्तों के साथ अधिक ऋण देने के इच्छुक हो सकते हैं।

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आम सवाल-जवाब

प्रश्न.1: दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

उत्तर: जबकि पात्रता मानदंड अत्यधिक ऋणदाता पर निर्भर करते हैं दीर्घकालिक ऋण आवेदन, उनमें निम्नलिखित शामिल हैं.

• उधारकर्ता को स्व-रोज़गार, स्वामित्व वाली, प्राइवेट लिमिटेड स्टॉक कंपनियाँ, या विनिर्माण, व्यापार या सर्विसिंग में लगी भागीदार कंपनियाँ होनी चाहिए।
• कंपनी का न्यूनतम टर्नओवर INR 400,000 (ऋणदाता के अनुसार परिवर्तन) होना चाहिए।
• कम से कम तीन साल का कार्य अनुभव हो, कुल मिलाकर 5 साल का कार्य अनुभव हो।
• पिछले दो वर्षों में लाभदायक व्यवसाय रहा हो।
• कंपनी की न्यूनतम वार्षिक आय (ITR) रु. होनी चाहिए. 15,000 रुपये प्रति वर्ष.
• ऋण आवेदन के समय आवेदक की आयु 21 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए और ऋण अवधि के समय आवेदक की आयु 65 वर्ष या उससे कम होनी चाहिए।

Q.2: क्या बिज़नेस लोन के लिए क्रेडिट स्कोर आवश्यक है?
उत्तर: 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक सुरक्षित स्कोर है।