इनवॉइस डिस्काउंटिंग हेल्थकेयर: निजी अस्पताल और प्रयोगशालाएं बकाया दावों से कार्यशील पूंजी कैसे प्राप्त कर सकती हैं

स्वास्थ्य सेवा व्यवसायों को अक्सर सेवाएं प्रदान करने और सेवाएं प्राप्त करने के बीच समय के असंतुलन का सामना करना पड़ता है। payनिजी अस्पतालों, निदान केंद्रों, चिकित्सा आपूर्तिकर्ताओं और स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के पास बीमा कंपनियों, तृतीय-पक्ष प्रशासकों (टीपीए), कॉर्पोरेट ग्राहकों या संस्थागत खरीदारों से प्राप्त होने वाली राशियों में काफी धनराशि फंसी हो सकती है। वेतन, आपूर्तिकर्ता जैसे खर्चों के अलावा अन्य खर्चों में कुछ और खर्च भी शामिल होते हैं। payचूंकि भुगतान, उपकरण रखरखाव और परिचालन लागत नियमित रूप से जारी रहती हैं, इसलिए प्राप्य निपटान चक्र कई हफ्तों या महीनों तक बढ़ सकता है।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक वित्तपोषण तंत्र है जो कार्यशील पूंजी की इस कमी को दूर करने में सहायक हो सकता है। इस व्यवस्था के तहत, पात्र व्यवसाय ऋणदाता के मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और अन्य शर्तों के अधीन, बकाया इनवॉइस के बदले धन प्राप्त कर सकते हैं। payभुगतान की पुष्टि होने का इंतजार करने के बजाय, एक व्यवसाय चालान मूल्य का एक हिस्सा अग्रिम रूप से प्राप्त कर सकता है और भुगतान प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकता है।pay जब अंतर्निहित payभुगतान प्राप्त हुआ।

ऐसे वातावरण में स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए जहां बीमा और कॉर्पोरेट निपटान में 60-90 दिन या उससे अधिक समय लग सकता है, इनवॉइस डिस्काउंटिंग दीर्घकालिक उधार के स्रोत के बजाय कार्यशील पूंजी प्रबंधन उपकरण के रूप में काम कर सकता है। व्यवसाय की वित्तपोषण आवश्यकताओं के आधार पर, कुछ उद्यम अन्य वित्तपोषण समाधानों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं, जैसे कि... व्यापार ऋणपरिचालन खर्चों, विस्तार योजनाओं, उपकरण खरीद या व्यापक कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए।

स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग क्या है?

स्वास्थ्य सेवा में इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक कार्यशील पूंजी सुविधा है जहां एक स्वास्थ्य सेवा प्रदाता संस्थागत आधार पर इनवॉइस जारी करता है। payसामान्यतः, एक तृतीय-पक्ष प्रशासक (टीपीए), एक बीमा कंपनी, एक पैनल में शामिल होने के समझौते के तहत एक कॉर्पोरेट नियोक्ता, या एक सरकारी योजना। payवित्तदाता, जैसे कि बैंक या गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान, ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन, चालान मूल्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा (अक्सर 80%-90% की सीमा में) अग्रिम रूप से प्रदान करता है। payप्रदाता प्रोफ़ाइल। फिर पुनःpayयह अग्रिम राशि है जब payer payवह चालान प्राप्त करता है और छूट शुल्क घटाकर शेष राशि प्राप्त करता है।

टर्म लोन से मुख्य अंतर संरचना में है। टर्म लोन कंपनी की बैलेंस शीट पर एक निश्चित देनदारी बनाता है। इसके विपरीत, इनवॉइस डिस्काउंटिंग परिसंपत्ति-आधारित होती है, जिसमें प्राप्य राशि अंतर्निहित परिसंपत्ति के रूप में कार्य करती है। यदि इसे प्राप्य राशि की वास्तविक बिक्री के रूप में संरचित किया जाता है, तो इसे बैलेंस शीट से बाहर माना जाता है, इसलिए अस्पताल के ऋण-इक्विटी अनुपात पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग बनाम टर्म लोन बनाम ओवरड्राफ्ट

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक शर्तें, दरें और पात्रता मानदंड ऋणदाता, बिल के प्रकार और अन्य संबंधित पक्षों के अनुसार भिन्न-भिन्न हो सकते हैं। payईआर प्रोफ़ाइल।

स्वास्थ्य सेवा संबंधी प्राप्तियों के प्रकार जो पात्र हैं

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक शर्तें, दरें और पात्रता मानदंड ऋणदाता, बिल के प्रकार और अन्य संबंधित पक्षों के अनुसार भिन्न-भिन्न हो सकते हैं। payईआर प्रोफ़ाइल।

स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र में इनवॉइस डिस्काउंटिंग का उपयोग कौन कर सकता है?

स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र में पात्र संस्थाओं की संख्या अधिकांश प्रदाताओं की अपेक्षा कहीं अधिक है। पात्रता का कारक प्रदाता का आकार या क्रेडिट रेटिंग नहीं है; बल्कि प्रदाता की साख है। payबिल पर।

निजी अस्पताल: टीपीए दावों की स्वीकृति और बीमा प्रतिपूर्ति में आमतौर पर 60 से 90 दिन लगते हैं। एक 200 बिस्तरों वाला निजी अस्पताल, जिसके मासिक टीपीए दावे काफी अधिक हैं, प्रभावी रूप से बीमाकर्ताओं को असुरक्षित ऋण प्रदान कर रहा है। payवेतन का भुगतान करना, उपभोग्य सामग्रियों की खरीद करना और उपकरणों की मरम्मत करना।

निदान केंद्र और इमेजिंग प्रयोगशालाएँ: कॉर्पोरेट पैनल में शामिल होने के समझौतों की अवधि आमतौर पर 45-60 दिन होती है। payभुगतान की शर्तों के संदर्भ में। एक प्रयोगशाला के लिए जो हर महीने बड़ी संख्या में कॉर्पोरेट परीक्षण करती है, किसी भी समय बकाया बिल काफी अधिक हो सकते हैं।

अस्पतालों और नर्सिंग होम को दवा बेचने वाले वितरक: अस्पताल payखरीद चक्र आमतौर पर 60-90 दिनों का होता है। वितरक उधार पर माल रखते हैं और कार्यशील पूंजी के दबाव का सामना करते हैं जो कई अस्पताल खातों में कई गुना बढ़ जाता है।

चिकित्सा उपकरण आपूर्तिकर्ता: अस्पतालों की खरीद प्रक्रिया के कारण पूंजीगत उपकरणों की स्थापना के बाद बिलों के भुगतान में देरी हो सकती है। आपूर्तिकर्ताओं को पूर्ण स्थापना के लिए भुगतान प्राप्त करने के लिए 90 दिन या उससे अधिक का इंतजार करना पड़ सकता है।

स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र में भर्ती करने वाली एजेंसियां: नियोक्ता के बिलिंग चक्र और मानव संसाधन प्रक्रिया में देरी के कारण, सेवा और उसके बाद की प्रक्रिया के बीच आमतौर पर 30 से 45 दिनों का अंतराल होता है। payजाहिर है।

इन श्रेणियों में सामान्य पात्रता: न्यूनतम परिचालन इतिहास (आमतौर पर 12 महीने) वाला एक पंजीकृत व्यवसाय, क्रेडिट योग्य संस्थागत खातों के विरुद्ध जारी किए गए चालान। payबीमाकर्ताओं (बीमाकर्ता, कॉर्पोरेट, टीपीए, सरकारी निकाय) और ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम चालान मूल्य।

उदाहरण सहित हल किया गया

नीचे दिए गए आंकड़े केवल उदाहरण के तौर पर हैं और ये किसी भी IIFL फाइनेंस दर या प्रतिबद्धता का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं।

एक निजी अस्पताल ने इनवॉइस डिस्काउंटिंग के लिए ₹10 लाख का टीपीए दावा प्रस्तुत किया है।

• अग्रिम (90%): ₹9 लाख, मंज़ूरी के तुरंत बाद जमा कर दिया गया

• कार्यकाल: 60 दिन

• सांकेतिक मासिक छूट शुल्क: 1.5% प्रति माह

• 60 दिनों के लिए कुल छूट शुल्क: ₹27,000

• टीपीए के निपटान पर, प्रदाता को शेष राशि प्राप्त होती है: ₹1 लाख में से ₹27,000 घटाने पर = ₹73,000

• शुद्ध कार्यशील पूंजी लाभ: ₹9 लाख अग्रिम रूप से उपलब्ध हैं, जिसमें 60 दिनों की अवधि के लिए लगभग ₹27,000 की कुल सांकेतिक लागत शामिल है।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक दरें, अग्रिम प्रतिशत और शुल्क ऋणदाता के अनुसार भिन्न-भिन्न होते हैं। payआवेदन के समय आवेदक का प्रकार और क्रेडिट मूल्यांकन।

निजी स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए प्रमुख लाभ

टीपीए की समयसीमा का इंतजार नहीं करना पड़ेगा। 60 से 90 दिनों की टीपीए निपटान प्रक्रिया प्रदाता के नकदी प्रवाह के लिए बहुत कम प्रासंगिक हो जाती है। आमतौर पर, बीमाकर्ता द्वारा भुगतान करने से पहले, चालान जमा करने और ऋणदाता की मंजूरी के तुरंत बाद धनराशि उपलब्ध करा दी जाती है। pays.

बिना किसी गिरवी के संरचना। इनवॉइस डिस्काउंटिंग में सेवा प्रदाता को अस्पताल की संपत्ति, चिकित्सा उपकरण या पर्सनल संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। प्राप्त होने वाली राशि ही मूल संपत्ति होती है। इससे यह संरचना उन सेवा प्रदाताओं के लिए सुलभ हो जाती है जिनके पास अचल संपत्ति नहीं होती है, जो कि पारंपरिक सुरक्षित ऋण के लिए अक्सर आवश्यक होती है।

बैलेंस शीट से इतर उपचार। वास्तविक बिक्री चालान छूट संरचना में, प्राप्य राशि वित्तदाता को हस्तांतरित कर दी जाती है और प्रदाता के बैलेंस शीट पर देयता के रूप में दिखाई नहीं देती है, जिससे गियरिंग अनुपात और ऋण अनुबंध अप्रभावित रहते हैं। स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं को अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट से इंड एएस 109 के तहत अपनी संरचना पर लागू विशिष्ट लेखांकन प्रक्रिया की पुष्टि कर लेनी चाहिए।

अनुमोदन के आधार पर payउधारकर्ता की प्रोफ़ाइल ही नहीं, बल्कि उधारकर्ता की गुणवत्ता भी महत्वपूर्ण है। वित्तदाता का प्राथमिक ऋण मूल्यांकन संस्थागत आधार पर होता है। payउधारकर्ता का पिछला रिकॉर्ड और साख। सीमित बैलेंस शीट वाला एक छोटा डायग्नोस्टिक सेंटर भी इनवॉइस डिस्काउंटिंग का लाभ उठा सकता है यदि उसके कॉर्पोरेट पैनल में शामिल पक्ष साख योग्य हों, जो पारंपरिक उधार से एक महत्वपूर्ण अंतर है, जहां उधारकर्ता की अपनी वित्तीय स्थिति ही प्राथमिक आधार होती है।

विस्तार योग्य सुविधा। बिल की मात्रा बढ़ने पर उपलब्ध क्रेडिट सीमा बढ़ सकती है, और इसके लिए हर बार नए ऋण आवेदन की आवश्यकता नहीं होगी, बशर्ते ऋणदाता इसकी समीक्षा करे।

लागत और छूट दरें: निजी अस्पतालों को क्या उम्मीद करनी चाहिए

इनवॉइस डिस्काउंटिंग की लागत संरचना में आमतौर पर एक डिस्काउंट शुल्क (जो इनवॉइस मूल्य के प्रतिशत के रूप में प्रति माह या प्रति वर्ष लिया जाता है), एक प्रोसेसिंग शुल्क और वित्त शुल्क पर लागू जीएसटी शामिल होता है।

छूट की दरें इसके आधार पर भिन्न होती हैं। payएर की साख और payमेंट ट्रैक रिकॉर्ड। सरकारी योजना payसीजीएचएस और ईएसआईसी जैसी कंपनियां निजी टीपीए की तुलना में कम दरें आकर्षित कर सकती हैं, क्योंकि उनकी संप्रभु या अर्ध-संप्रभु प्रकृति होती है। payहै।

सांकेतिक लागत चित्रण

नीचे दिए गए आंकड़े केवल उदाहरण के तौर पर हैं और IIFL फाइनेंस या किसी भी ऋणदाता की ओर से ब्याज दर की प्रतिबद्धता नहीं दर्शाते हैं।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक छूट दरें, प्रसंस्करण शुल्क, अग्रिम प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। payआवेदन के समय ग्राहक प्रोफ़ाइल, चालान श्रेणी और लागू शर्तें।

टीआरडीएस बनाम एनबीएफसी इनवॉइस डिस्काउंटिंग: स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए कौन सा तरीका उपयुक्त है?

आरबीआई की ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (टीआरईडी) एक विनियमित इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफॉर्म है जो योग्य आपूर्तिकर्ताओं को बड़ी कंपनियों के इनवॉइस पर छूट प्राप्त करने की सुविधा देता है, जिसमें कई वित्तदाता प्राप्य राशि पर बोली लगाते हैं। टीआरईडी विशेष रूप से सूक्ष्म और लघु उद्यम आपूर्तिकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो बड़ी कॉर्पोरेट कंपनियों के इनवॉइस पर छूट प्रदान करता है।

स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए, TReDS तब लागू होता है जब प्रदाता एक सूक्ष्म या लघु उद्यम के रूप में अर्हता प्राप्त करता है और payईआर एक बड़ा कॉर्पोरेट खरीदार है जो प्लेटफॉर्म पर पंजीकृत है। सभी बीमा कंपनियां, टीपीए या सरकारी योजना निकाय टीआरडीएस के भागीदार नहीं हैं, जिससे स्वास्थ्य सेवा में सबसे आम विशिष्ट प्रकार की प्राप्तियों के लिए इसकी प्रयोज्यता सीमित हो जाती है।

डायरेक्ट एनबीएफसी या बैंक इनवॉइस डिस्काउंटिंग आम तौर पर अधिक लचीली होती है: यह विभिन्न आकार की संस्थाओं पर लागू हो सकती है और संस्थागत आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है। payइसमें टीपीए और सरकारी योजना निकायों सहित कई प्रदाता शामिल हैं, और यह टीआरडीएस बोली चक्र की तुलना में तेजी से प्रक्रिया पूरी कर सकता है। अधिकांश निजी अस्पतालों, डायग्नोस्टिक लैब और चिकित्सा आपूर्तिकर्ताओं के लिए, प्रत्यक्ष एनबीएफसी मार्ग अक्सर अधिक सुलभ प्रारंभिक बिंदु होता है।

स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए अन्य वित्तपोषण विकल्प

वित्तपोषण की आवश्यकता के आधार पर, प्रदाता पात्रता और ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन, इनवॉइस डिस्काउंटिंग की तुलना अन्य औपचारिक वित्तपोषण मार्गों से कर सकते हैं।

1. व्यवसाय लोन

A व्यापार लोन यह ऋण पूंजीगत व्यय, सुविधा विस्तार, उपकरण खरीद या लंबी अवधि की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो सकता है जो एक ही प्राप्य चक्र से बाहर आती हैं। पात्रता, स्वीकृत राशि और अवधि आवेदक की प्रोफ़ाइल, व्यवसाय की अवधि, नकदी प्रवाह और ऋणदाता के मूल्यांकन पर निर्भर करती है।

2. गोल्ड लोन

पात्र सोने के मालिक प्रदाता इस पर विचार कर सकते हैं। गोल्ड लोन एसटी quick न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण को देखते हुए, तुरंत परिचालन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तरलता और quick ऋण वितरण। आरबीआई के मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत, ऋणदाता लागू नियमों और शर्तों के अधीन, गिरवी रखे गए सोने के मूल्यांकित मूल्य के 85% तक ऋण राशि की पेशकश कर सकते हैं।

3. बिल में छूट

जैसा कि ऊपर बताया गया है, यह क्रेडिट योग्य संस्थागत संस्थाओं से प्राप्त होने वाली राशि के अंतर को पाटने के लिए सबसे उपयुक्त है। payलागू शर्तों के अधीन, बिना सावधि ऋण जोड़े या अचल संपत्ति गिरवी रखे बिना।

किसी भी विकल्प की उपयुक्तता दस्तावेज़ों की उपलब्धता, व्यवसाय प्रोफ़ाइल, वित्तपोषण आवश्यकता आदि पर निर्भर करती है।payनिवेश क्षमता और ऋणदाता मूल्यांकन।

व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता और आवश्यक दस्तावेज

पात्रता (एलिजिबिलिटी):

• भारत में पंजीकृत निजी अस्पताल, क्लिनिक, निदान केंद्र, दवा वितरक या चिकित्सा आपूर्तिकर्ता

• न्यूनतम परिचालन इतिहास (आमतौर पर 12 महीने)

• संस्थागत आधार पर जारी किए गए चालान payers: बीमाकर्ता, टीपीए, कॉर्पोरेट, सरकारी निकाय

• ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम बिल मूल्य

आवश्यक दस्तावेज़:

• जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र

• व्यापार पैन

• हाल के बैंक स्टेटमेंट (आमतौर पर पिछले 6 महीनों के)

• छूट के लिए बिलों की सूची payविवरण

• प्रमोटरों का केवाईसी (आधार, पैन)

• इनवॉइस की प्रतियां payपावती या खरीद आदेश

जो प्रदाता पहले से ही जीएसटी रिटर्न दाखिल कर रहे हैं और नियमित अनुपालन के लिए बैंक स्टेटमेंट बनाए रख रहे हैं, उनके लिए आवश्यक दस्तावेज काफी हद तक वही हैं जो उनके चार्टर्ड अकाउंटेंट के पास पहले से मौजूद हैं।

गोल्ड लोन के लिए पात्रता और आवश्यक दस्तावेज

गोल्ड लोन एक प्रकार की सुरक्षित ऋण सुविधा है जिसमें पात्र स्वर्ण आभूषणों को गिरवी रखा जाता है। पात्रता और दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएँ ऋणदाता की नीतियों, नियामक आवश्यकताओं और आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

सामान्य पात्रता मानदंड

आवेदकों से सामान्यतः निम्नलिखित की अपेक्षा की जा सकती है:

• ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम आयु मानदंड को पूरा करें।

• लागू होने वाली केवाईसी संबंधी सभी आवश्यकताओं को पूरा करें।

• अपने पास ऐसे सोने के आभूषण रखें जिन्हें गिरवी रखकर संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सके।

• ऋणदाता द्वारा निर्धारित किसी भी अतिरिक्त सत्यापन आवश्यकताओं का अनुपालन करें।

सामान्यतः आवश्यक दस्तावेज़

कई अन्य व्यावसायिक वित्तपोषण उत्पादों के विपरीत, गोल्ड लोन आवेदनों के लिए आमतौर पर व्यावसायिक वित्तीय विवरण, जीएसटी रिकॉर्ड, आयकर रिटर्न या व्यावसायिक संचालन के प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं ऋणदाता की नीतियों, लागू नियमों और आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

नोट: पात्रता, दस्तावेजी आवश्यकताएं, स्वीकृत राशि, अवधि, ब्याज दरें, शुल्क और ऋण स्वीकृति ऋणदाता के मूल्यांकन और प्रचलित नियमों और शर्तों के अधीन हैं।

निष्कर्ष

निजी अस्पतालों, निदान प्रयोगशालाओं और चिकित्सा आपूर्तिकर्ताओं के लिए, संस्थागत भुगतानों में देरी एक आकस्मिक समस्या नहीं बल्कि एक संरचनात्मक नकदी प्रवाह चुनौती है। इनवॉइस डिस्काउंटिंग, ऋणदाता के मूल्यांकन और संस्था की साख के आधार पर, निश्चित संपार्श्विक गिरवी रखे बिना या सावधि ऋण लिए बिना, पात्र प्राप्तियों को कार्यशील पूंजी में परिवर्तित करने का एक तरीका प्रदान करता है। payसेवा प्रदाताओं को निवारण शर्तों, छूट लागतों और अन्य पहलुओं का मूल्यांकन करना चाहिए। payकिसी भी बिल पर छूट देने से पहले उनके ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें, और किसी अन्य कारण पर भी विचार कर सकते हैं।व्यापार लोन लंबी अवधि की आवश्यकताओं के लिए यागोल्ड लोन एसटी quick उनकी वित्तपोषण आवश्यकताओं और पात्रता के आधार पर तरलता।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें