इन्वेंटरी फाइनेंसिंग क्या है और इसे सही तरीके से कैसे प्राप्त करें?

वित्तीय संकट कभी भी आ सकता है. हालाँकि, यदि आपके पास नियमित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है तो ऐसी स्थितियाँ चुनौतीपूर्ण हो सकती हैं। ऐसी वित्तीय कठिनाइयों का सामना करने वाले व्यवसाय मालिकों के लिए अपनी इन्वेंट्री का लाभ उठाना व्यवहार्य हो सकता है।

इन्वेंटरी वित्तपोषण तब समझ में आता है जब आप ग्राहकों की मांग को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हों या इन्वेंट्री में बंधी पूंजी को अनलॉक करने की आवश्यकता हो। यह मार्गदर्शिका आपको इन्वेंट्री वित्तपोषण और इसके फायदे और नुकसान के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी चीजें बताती है।

इन्वेंटरी फाइनेंसिंग क्या है?

इन्वेंटरी वित्तपोषण आपको अपनी कुछ या पूरी इन्वेंट्री के विरुद्ध उधार लेने की अनुमति देता है। ऋणदाता आपके उत्पादों के बिक्री मूल्य का अनुमान लगाएंगे, उस मूल्य के आधार पर ऋण राशि प्रदान करेंगे, और एक नियम स्थापित करेंगेpayमानसिक कार्यक्रम. यदि आप बिक्री के लिए हैं तो आपको अपनी इन्वेंट्री वापस मिल जाएगीpay समय पर और पूरा ऋण। ऋण दायित्वों को पूरा करने में विफल रहने पर, आपका ऋणदाता अपना पैसा वापस पाने के लिए आपका स्टॉक बेच सकता है।

ऋणदाता के आधार पर, ऋण विनिर्देश भिन्न-भिन्न होते हैं। लेकिन, अधिकांश ऋणदाता इन्वेंट्री के बाजार मूल्य का 90% तक ऋण के रूप में पेश करेंगे। ध्यान दें कि वित्तीय संस्थान द्वारा दी जाने वाली शर्तें आपके उद्योग, इन्वेंट्री के बाजार मूल्य, क्रेडिट इतिहास और वित्तीय स्थिति से प्रभावित होंगी।

इन्वेंटरी के बदले लोन लेने के फायदे

इन्वेंट्री ऋण के फायदे और नुकसान का आकलन करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि इस प्रकार का वित्तपोषण आपके लिए सही है या नहीं।

पेशेवरों:

• इन्वेंट्री के बदले ऋण लेने से व्यवसायों को स्टॉक में बंधी धनराशि को निकालने में मदद मिलती है, जिससे बिक्री बढ़ाने, परिचालन का प्रबंधन करने या विस्तार योजनाओं को बढ़ावा देने के लिए तुरंत नकदी प्रवाह मिलता है।
• मौसमी व्यवसायों को ऑफ-पीक अवधि के दौरान अग्रिम रूप से स्टॉक खरीदकर इन्वेंट्री के विरुद्ध ऋण से बहुत लाभ हो सकता है। उदाहरण के लिए, छुट्टियों के दौरान सजावट करने वाले निर्माता या सर्दियों के कपड़े बनाने वाले निर्माता धीमी बिक्री चक्र के बावजूद स्थिर उत्पादन बनाए रख सकते हैं।
• लघु एवं मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई) जो पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाते हैं, वे भी इन्वेंट्री के बदले ऋण के माध्यम से धन प्राप्त कर सकते हैं, भले ही ब्याज दरें थोड़ी अधिक हों।
• चूंकि इन्वेंट्री के खिलाफ ऋण आमतौर पर किसी भी खर्च प्रतिबंध के साथ नहीं आता है, इसलिए व्यवसाय विभिन्न अल्पकालिक जरूरतों के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं - चाहे वह किराया हो, उपयोगिता बिल हो, या कच्चे माल की भरपाई हो।

विपक्ष:

• सेवा-उन्मुख व्यवसायों के लिए इन्वेंटरी वित्तपोषण उपलब्ध नहीं है। आपको संपार्श्विक के रूप में मूर्त स्टॉक गिरवी रखना होगा।
• इन्वेंटरी ऋण में आम तौर पर अन्य प्रकार के वित्तपोषण की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।
• यह विकास और विस्तार जैसी दीर्घकालिक जरूरतों को पूरा नहीं कर सकता है।
• यदि आप वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपके व्यवसाय का एक ठोस वित्तीय इतिहास होना चाहिए और अच्छी क्रेडिट रेटिंग.

इन्वेंटरी फाइनेंसिंग के लिए पात्रता मानदंड

इस योजना के माध्यम से ऋण सुरक्षित करने के लिए, आपके व्यवसाय को यह करना होगा:

• भारत में स्थित हों
• कम से कम एक वर्ष तक परिचालन में रहें
• साक्ष्य प्रदान करें कि व्यवसाय द्वारा इन्वेंट्री को नियमित रूप से नकदी में परिवर्तित किया जाता है
• अच्छा बिजनेस क्रेडिट प्रोफाइल और अच्छा टर्नओवर रखें
• उच्च-मूल्य, मूर्त सूची के लिए संपूर्ण रिकॉर्ड बनाए रखें

इन्वेंटरी फाइनेंसिंग के लिए आवेदन कैसे करें?

कई ऋणदाता इन्वेंट्री वित्तपोषण की पेशकश करते हैं, जिनमें पारंपरिक बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋणदाता शामिल हैं। आवेदकों को सत्यापन के लिए एक पूरा आवेदन पत्र और दस्तावेज़ जमा करना होगा, जिसमें इन्वेंट्री जानकारी भी शामिल है।

जैसे ही आप आवेदन जमा करेंगे, ऋणदाता आपके आवेदन की समीक्षा करेगा। इन्वेंटरी मूल्यांकन और उचित परिश्रम अवधि प्रक्रिया का हिस्सा हैं। ऋणदाता के संतुष्ट होने पर, वे अपनी शर्तें प्रस्तुत करेंगे। एक बार जब आप इन शर्तों को स्वीकार कर लेते हैं और अपनी इन्वेंट्री को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रख देते हैं, तो आपको अपना ऋण मिल जाएगा।

इन्वेंटरी फाइनेंसिंग के विकल्प के रूप में गोल्ड लोन का लाभ उठाएं

क्या आप इन्वेंट्री लोन से बचना चाहते हैं? गोल्ड लोन बहुत अच्छा हो सकता है व्यापार वित्तपोषण विकल्प। आईआईएफएल गोल्ड लोन के माध्यम से, आप अपने सोने के मूल्य के आधार पर तुरंत धन प्राप्त कर सकते हैं। ग्राहक-उन्मुख होने के अलावा, ऋण प्रक्रिया तेज़ है, जिससे ऋण आवेदन प्रक्रिया परेशानी मुक्त और समय की बचत होती है।

IIFL गोल्ड लोन हैं सबसे अच्छा व्यापार ऋण जो आपके व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने के लिए परेशानी मुक्त अल्पकालिक फंडिंग प्रदान करते हैं, ताकि आप इन्वेंट्री फाइनेंसिंग के नुकसान को दूर कर सकें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. इन्वेंट्री का वित्तपोषण करते समय, इसमें क्या लागत शामिल होती है?
उत्तर. जब आप इन्वेंट्री फाइनेंसिंग चुनते हैं, तो आपको निम्नलिखित लागतें वहन करनी होंगी:
• ऋण आवेदन/उत्पत्ति शुल्क
• मूल्यांकन शुल्क
• जल्दी पुनःpayशुल्क का उल्लेख करें
• विलम्ब शुल्क

Q2. इन्वेंट्री फाइनेंसिंग के प्रकार क्या हैं?
उत्तर. दो प्रकार की इन्वेंट्री वित्तपोषण में शामिल हैं:

इन्वेंटरी ऋण: यह व्यवसाय सूची के मूल्य पर आधारित ऋण है, जिसके तहत ऋणदाता तुरंत राशि प्रदान करता है।

क्रेडिट की इन्वेंटरी लाइन: यहां, उधारकर्ता ऋणदाता की क्रेडिट सीमा के आधार पर नकदी निकाल सकते हैं, लेकिन वे ऋणदाता द्वारा स्वीकृत अधिकतम सीमा से अधिक नहीं हो सकते। ब्याज दर केवल कुल स्वीकृत राशि में से उपयोग की गई राशि पर लागू होती है।

प्रश्न 3. इन्वेंट्री के बदले ऋण के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
उत्तर: इन्वेंट्री के बदले ऋण के लिए, ऋणदाताओं को आम तौर पर पहचान और व्यवसाय प्रमाण, पूर्ण आवेदन पत्र, वित्तीय विवरण और इन्वेंट्री से संबंधित दस्तावेज जैसे खरीद चालान और स्टॉक मूल्यांकन रिपोर्ट की आवश्यकता होती है।