व्यवसायों के लिए कार्यशील पूंजी वित्त का क्या महत्व है?

बड़े और छोटे दोनों तरह के व्यवसायों में दिन-प्रतिदिन के कई खर्च होते हैं। भले ही कोई लाभदायक लघु व्यवसाय या स्टार्टअप चला रहा हो या चाहे वह स्व-रोज़गार पेशेवर हो, फिर भी उसे नकदी प्रवाह और बहिर्वाह के बीच अंतर को पूरा करने के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता हो सकती है। यह है क्योंकि payआपूर्तिकर्ताओं या विक्रेताओं और खरीदारों या ग्राहकों का मानसिक चक्र भिन्न होता है।

सरल शब्दों में, कार्यशील पूंजी अल्पावधि को कवर करती है payव्यवसायों के ऐसे दायित्वों का भुगतान करें जिनकी तुलना तत्काल नहीं की जा सकती payग्राहकों से प्राप्तियां और इस प्रकार, राजस्व।

कार्यशील पूंजी की आवश्यकता

कई व्यवसायों के लिए नकदी प्रवाह मौसमी है और प्रतिष्ठानों को व्यस्त मौसम की तैयारी के लिए या कम पैसा आने पर व्यवसाय को चालू रखने के लिए अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता हो सकती है।

लगभग सभी व्यवसायों को ऐसे समय का सामना करना पड़ेगा जब विक्रेताओं, कर्मचारियों और सरकारी करों की प्रतीक्षा करते समय तत्काल दायित्वों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी payग्राहकों से टिप्पणियाँ.

साथ ही, छोटे व्यवसाय थोक छूट पाने के लिए विक्रेताओं से अतिरिक्त आपूर्ति भी लेते हैं, भले ही यह अच्छी तरह से समझा जाता है कि संपूर्ण उत्पाद या संसाधित उत्पाद उसी अवधि में अंतिम ग्राहकों को नहीं बेचा जा सकता है।

कार्यशील पूंजी की जरूरतों का पता कैसे लगाएं

कार्यशील पूंजी अनुपात की गणना करके कार्यशील पूंजी की आवश्यकता का अनुमान लगाया जा सकता है। यह और कुछ नहीं बल्कि वर्तमान संपत्ति और वर्तमान देनदारियों का अनुपात है।

यदि किसी के पास कार्यशील पूंजी अनुपात 2 से अधिक है, तो इसे स्वस्थ माना जाता है। हालाँकि, यह अनुपात अलग-अलग सेक्टर और इस तरह कंपनी-दर-कंपनी अलग-अलग होता है। कुछ मामलों में, भले ही यह अनुपात 1.2 से थोड़ा अधिक हो, इसे पर्याप्त स्वस्थ माना जाता है।

शुद्ध कार्यशील पूंजी, जो वर्तमान देनदारियों पर वर्तमान संपत्तियों की अधिकता है, यह दर्शाती है कि कंपनी के पास वर्तमान खर्चों को पूरा करने के लिए कितना पैसा है। यह व्यवसाय खाते में नकदी, प्राप्य खातों और धन जैसी अल्पकालिक देनदारियों के मुकाबले निकट अवधि में नकदी उत्पन्न करने की उम्मीद वाली इन्वेंट्री जैसी अल्पकालिक परिसंपत्तियों के अधिशेष को कैप्चर करता है। payविक्रेताओं और अन्य लेनदारों और वेतन और करों के लिए निश्चित खर्चों में सक्षम।

कार्यशील पूंजी की आवश्यकता की सटीक तस्वीर प्राप्त करने में किसी व्यवसाय के लिए महीने-दर-महीने प्रवाह और बहिर्वाह शामिल होंगे। यह बिल्कुल सटीक नहीं होगा और इसकी आवश्यकता भी नहीं है, लेकिन मौसमी या अन्य अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उधार ली जाने वाली नकदी का विवरण देने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

जब शुद्ध कार्यशील पूंजी नकारात्मक होती है, तो इसे कार्यशील पूंजी वित्त के माध्यम से व्यवसाय के सुचारू संचालन के लिए पूरा किया जा सकता है।

कार्यशील पूंजी का वित्तपोषण

कार्यशील पूंजी ऋण अल्पकालिक होता है व्यापार ऋण तत्काल नकदी जरूरतों को पूरा करने के लिए जिसे एक वर्ष के भीतर चुकाया जा सकता है, हालांकि कुछ मामलों में यह लंबी अवधि के लिए हो सकता है। ये सुरक्षित या असुरक्षित ऋण के साथ-साथ ओवरड्राफ्ट का रूप भी ले सकते हैं।

किसी को अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजी आवश्यकताओं को मिश्रित नहीं करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यवसाय को आवश्यकता है राजधानी लंबी अवधि के लिए नई उत्पादन इकाई स्थापित करने के खर्च को पूरा करने के लिए कार्यशील पूंजी ऋण पर निर्भर नहीं रहना चाहिए।

ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबी अवधि के बिजनेस लोन पर ब्याज दर कम होती है और अवधि लंबी होती है।

अधिकांश उधारदाताओं ने विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने और विशेष रूप से छोटे व्यवसायों की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कार्यशील पूंजी ऋण उत्पाद बनाए हैं।

ऋणों के साथ कार्यशील पूंजी की जरूरतों का स्मार्ट प्रबंधन जो दीर्घकालिक वित्तपोषण लागत को जोड़े बिना आवश्यकता को पूरा करने में मदद कर सकता है, व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है।

कार्यशील पूंजी के प्रकार

कार्यशील पूंजी वित्त विभिन्न रूप ले सकता है, जिसमें व्यवसाय चालू खाते पर ओवरड्राफ्ट के साथ पूर्व-अनुमोदित निकासी सीमा भी शामिल है; लंबे समय से विश्वसनीय ग्राहकों से प्राप्त खातों पर ऋण; छूट पर प्राप्तियों का मुद्रीकरण करने के लिए फैक्टरिंग; और अल्पकालिक ऋण।

कुछ ऋणदाता सुरक्षित पेशकश करना चाह सकते हैं कार्यशील पूंजी ऋण, जबकि कई अन्य तत्काल कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए असुरक्षित अल्पकालिक ऋण की पेशकश करते हैं। दोनों के बीच, असुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण पर संपार्श्विक-समर्थित कार्यशील पूंजी ऋण की तुलना में अधिक ब्याज लगता है।

व्यवसाय प्रतिष्ठान की स्थिति और उसके परिसंपत्ति आधार के आधार पर, कोई भी उत्पाद चुन सकता है। सेवा-आधारित व्यवसायों के लिए जिनके पास भौतिक संपत्ति नहीं है, असुरक्षित अल्पकालिक ऋण अक्सर कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने का सबसे अच्छा तरीका है।

निष्कर्ष

व्यवसायों, विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के प्रतिष्ठानों को, सुचारू संचालन के लिए अपने वित्त को सुव्यवस्थित करने के लिए अपने अल्पकालिक नकदी प्रवाह को बहिर्प्रवाह के साथ मिलाने की आवश्यकता है। वे इसे अल्पकालिक व्यावसायिक ऋण के साथ कार्यशील पूंजी वित्त के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं।

जबकि लगभग सभी बैंक और अधिकांश गैर-बैंक ऋणदाता कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करते हैं, आपको एक प्रतिष्ठित ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए जो बेहतरीन सेवा, आसान अनुमोदन प्रक्रिया और ऋण में अधिक लचीलापन प्रदान करता है।payजाहिर है।

उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस छोटे व्यवसायों के लिए अनुकूलित कार्यशील पूंजी समाधान प्रदान करता है। विशेष रूप से, यह विशेष रूप से ई-कॉमर्स व्यापारियों के लिए डिज़ाइन किए गए तेज़, लचीले और परेशानी मुक्त कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करता है। यह अपने व्यापारियों को वित्तीय समाधान प्रदान करने के लिए ई-कॉमर्स पोर्टल, एग्रीगेटर्स, फिनटेक कंपनियों के साथ सहयोग के माध्यम से अपने डिजिटल वित्त कार्यक्रम के माध्यम से ऐसा करता है।