बिज़नेस लोन के लिए क्रेडिट स्कोर का महत्व

व्यवसाय ऋण विभिन्न रूप ले सकता है। जबकि कोई व्यक्ति व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए सादा वेनिला पर्सनल लोन या गोल्ड लोन ले सकता है, ऋणदाता छोटे और बड़े उद्यमों के लिए अनुरूप ऋण प्रदान करते हैं।

मोटे तौर पर, व्यावसायिक ऋण दो प्रकार के हो सकते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। पूर्व के मामले में, व्यवसाय स्वामी को यह सुनिश्चित करना होगा कि कुछ संपार्श्विक है जिसके विरुद्ध ऋण प्रदान किया गया है। यह व्यवसाय के स्वामित्व वाली कार्यालय संपत्ति या कुछ मशीनरी या मूल्य की अन्य संपत्ति हो सकती है।

लेकिन व्यवसाय ऋण का दूसरा रूप जो अधिक सामान्य है, विशेष रूप से छोटे उद्यम के लिए, एक असुरक्षित या संपार्श्विक-मुक्त ऋण है। इन ऋणों की एक सीमा होती है कि कोई बड़ी रकम उधार नहीं ले सकता। सामान्य तौर पर, प्राप्त की जाने वाली अधिकतम राशि 50 लाख रुपये तक सीमित है। वे उच्च ब्याज लागत के साथ भी आते हैं।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है

यह तीन अंकों की संख्या है जो 300 और 900 के बीच होती है। यदि स्कोर 900 के करीब है तो इसका मतलब है कि व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास और ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है। यदि स्कोर निचले स्तर पर है, भले ही मध्य बिंदु पर 600 के साथ कहें, तो इसे खराब स्कोर माना जा सकता है।

स्कोर स्वतंत्र क्रेडिट स्कोरिंग एजेंसियों द्वारा तैयार किया जाता है जो छूटे हुए पहलुओं को देखते हैं payसभी प्रकार के ऋणों के लिए विवरण - पर्सनल लोन, कार ऋण, या आवास ऋण, साथ ही व्यवसाय स्वामी ने अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया का प्रबंधन कैसे किया है।

ऋण के मामले में, इसका अध्ययन यह देखकर किया जाता है कि क्या उधारकर्ता चालू या पिछले ऋण पर समान मासिक किस्त या ईएमआई चुकाने से चूक गया है। क्रेडिट कार्ड के मामले में, यदि किसी महीने में देय न्यूनतम राशि का भुगतान नहीं किया गया है तो स्कोर को ध्यान में रखा जाता है।

यदि कोई अतीत में, और विशेष रूप से नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले तीन वर्षों में ऐसा एक भी बकाया चुकाने से चूक गया है, तो यह एक खतरे का संकेत देता है और क्रेडिट स्कोर को नीचे लाता है।

क्रेडिट कार्ड में कुल क्रेडिट उपयोग और बकाया पर्सनल लोन की राशि भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है क्योंकि इससे पुनः भुगतान करने की क्षमता कम हो जाती है।pay, आज की तारीख में कर्ज दिया गया है। यह तब भी है जब किसी की मासिक आय इससे कहीं अधिक हो।

क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

यह देखते हुए कि ऋणदाता किसी ऋण को मंजूरी देते समय अधिक जोखिम उठाते हैं असुरक्षित ऋण, वे अन्य कारकों के आधार पर ऋण को अंडरराइट करते हैं। सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक व्यवसाय स्वामी का क्रेडिट इतिहास है। यह और कुछ नहीं बल्कि एक व्यवसाय स्वामी की पुन: व्यवसाय की ओर प्रवृत्ति को मापने का एक तरीका हैpay एक कर्ज़, लगभग एक व्यवहारिक गुण के रूप में।

यह कोई अचूक तरीका नहीं है, लेकिन यह संकेत देता है कि ऋणदाता को थोड़ी सावधानी के साथ पैसा देना चाहिए या नहीं। सरल शब्दों में, यदि किसी का क्रेडिट इतिहास खराब है, तो ऋणदाता उन व्यवसाय मालिकों को ऋण देने से आशंकित हो जाते हैं, भले ही उनका उद्यम स्वयं लाभ कमा रहा हो और पर्याप्त अधिशेष उत्पन्न करता हो। pay अपने नकदी प्रवाह के साथ वापस।

ऋणदाता उधारकर्ता को अयोग्य नहीं ठहरा सकते हैं, लेकिन अधिक ब्याज दर ले सकते हैं और व्यवसाय मॉडल को अधिक बारीकी से स्कैन कर सकते हैं।

ध्यान देने वाली बात यह है कि अलग-अलग उधारदाताओं की अलग-अलग निचली सीमा होती है जिसके आगे वे उधार नहीं देते हैं। कुछ के लिए यह 750 तक हो सकता है, जबकि अन्य के लिए यह 650 या 600 हो सकता है। आमतौर पर, अधिकांश ऋणदाता 500 से कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को ऋण नहीं देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह उच्च जोखिम का कारण बनता है।

लेकिन क्रेडिट स्कोर के महत्व पर प्रकाश डाला गया है क्योंकि लगभग हर ऋणदाता इसे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन प्राप्त होने पर पहले फ़िल्टर के रूप में उपयोग करता है।

निष्कर्ष

उद्यमी का क्रेडिट स्कोर तब सामने आता है जब वह असुरक्षित व्यवसाय ऋण लेना चाहता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता इसका उपयोग पैसे वापस पाने की संभावना का आकलन करने के लिए करते हैं। किसी व्यवसाय स्वामी ने अपने निजी वित्त का प्रबंधन किस प्रकार किया है इसका पिछला व्यवहार ही एकमात्र कारक नहीं है, बल्कि यह इस बात का एक महत्वपूर्ण निर्धारक है कि क्या व्यापार ऋण स्वीकृत किया जाएगा और यदि हां तो किस कीमत पर।

आईआईएफएल फाइनेंस, देश की सबसे प्रमुख गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों में से एक, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पांच साल तक के लिए एक तेज प्रक्रिया के माध्यम से परेशानी मुक्त असुरक्षित व्यापार ऋण प्रदान करता है।

यह इन ऋणों को दो श्रेणियों में प्रदान करता है, एक 10 लाख रुपये से कम की छोटी-छोटी आवश्यकताओं के लिए और दूसरा जो व्यवसाय के मालिक को न्यूनतम अतिरिक्त दस्तावेजों के साथ 30 लाख रुपये तक उधार लेने की अनुमति देता है। कंपनी 10 साल की अवधि के लिए 10 करोड़ रुपये तक का सुरक्षित ऋण भी प्रदान करती है।