अपने एमएसएमई लोन पर ईएमआई का बोझ कैसे कम करें

सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम (एमएसएमई) किसी देश के आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। लेकिन स्टार्टअप्स की तरह, इनमें से अधिकांश उद्यमों के सामने वित्त एक महत्वपूर्ण बाधा है। 
भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में, एमएसएमई महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे लाखों लोगों को रोजगार देते हैं, ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में औद्योगीकरण को बढ़ावा देते हैं और घरेलू उत्पादन को बढ़ावा देते हैं। 
विश्व स्तर पर, एसएमई के पास दो-तिहाई से अधिक नौकरियां हैं। विकासशील देशों में, ये छोटे व्यवसाय सामाजिक और आर्थिक विकास में प्रमुख योगदानकर्ता हैं।

एमएसएमई ऋण क्या है?

माइक्रो को दिया जाने वाला कोई भी व्यवसाय ऋण या क्रेडिट सुविधा, छोटे और मध्यम उद्यम उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए ऋण को एमएसएमई ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है। 
जबकि छोटे-टिकट वाले एमएसएमई ऋण बिना किसी संपार्श्विक के पेश किए जाते हैं, ऋणदाता बड़े ऋणों को मंजूरी देने के लिए संपार्श्विक की मांग कर सकते हैं। संपार्श्विक भूमि या आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति हो सकती है।

एमएसएमई ऋण कौन प्रदान करता है?

ऐसे कई बैंक और वित्तीय संस्थान हैं जो एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं। एमएसएमई ऋण की अवधि और ब्याज दरें ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होती हैं। एमएसएमई ऋण पर ब्याज दर व्यवसाय के आकार, क्रेडिट स्कोर और वार्षिक कारोबार जैसे कई कारकों पर निर्भर करती है।

एमएसएमई ऋण कौन प्राप्त कर सकता है?

एमएसएमई के अलावा, छोटे व्यवसाय के मालिक, महिला उद्यमी, स्व-रोज़गार पेशेवर, स्टार्टअप, एकल स्वामित्व और साझेदारी फर्म, छोटे और मध्यम आकार के विनिर्माण और सेवा-आधारित उपक्रम एमएसएमई ऋण के माध्यम से धन प्राप्त कर सकते हैं।

एमएसएमई ऋण का उद्देश्य

एमएसएमई ऋण आम तौर पर कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने, व्यवसाय का विस्तार करने, अचल संपत्ति खरीदने, बुनियादी ढांचे को उन्नत करने और विपणन के लिए लिया जाता है।

एमएसएमई लोन पर ईएमआई कम करने के तरीके

एमएसएमई ऋण सहायक हैं। लेकिन पुनः का चक्रpayऋण कई वर्षों तक चल सकता है। तो, समय रहते पुनःpayसमान मासिक किश्तों, या ईएमआई के माध्यम से ऋण का भुगतान महत्वपूर्ण है क्योंकि आप अंततः समाप्त हो सकते हैं payदेरी के लिए बैंकों पर भारी जुर्माना लगाया जा रहा है payउल्लेख. समयोचित payईएमआई का निर्धारण आपको भविष्य में बेहतर ऋण दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने में भी मदद करता है।
लेकिन क्या आप payक्या आप अपने ऋण पर भारी ब्याज ले रहे हैं? क्या ऊंची ईएमआई आपको परेशान कर रही है? यदि आप सोच रहे हैं कि एमएसएमई ऋण पर अपनी ईएमआई कैसे कम करें, तो बोझ कम करने में मदद के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

जितना आवश्यक हो उतना उधार लें:

हालाँकि एमएसएमई ऋण छोटी अवधि के लिए दिए जाने वाले छोटे ऋण हैं, लेकिन सही राशि तय करना महत्वपूर्ण है क्योंकि थोड़ी सी अतिरिक्त राशि भी बड़ा अंतर ला सकती है। इसलिए, व्यवसाय मालिकों को अपने खर्चों की गणना करनी चाहिए और जितना संभव हो उतना कम उधार लेना चाहिए। 

ऋण पर ब्याज दरें जांचें:

सामान्य बिजनेस लोन की तुलना में एमएसएमई लोन पर ब्याज दर अधिक होती है। उधारकर्ताओं को आंकड़ों की तुलना करनी चाहिए और उस बैंक को चुनना चाहिए जो सबसे अच्छा सौदा प्रदान करता है। 

को अधिकतम करें payकार्यकाल:

व्यवसाय मालिकों को लंबी अवधि के लिए ऋण लेने पर विचार करना चाहिए क्योंकि ऋण पर ईएमआई राशि ऋण की अवधि के विपरीत आनुपातिक होती है। तो, ईएमआई payकार्यकाल में वृद्धि के साथ-साथ वेतन में कमी आती है। 

Pay जब भी संभव हो अतिरिक्त ईएमआई:

पूर्वpayबकाया मूल राशि को कम करने और ऋण अवधि को कम करने का एक शानदार तरीका है। यह ब्याज का बोझ कम करने और ईएमआई की कुल संख्या कम करने का भी एक शानदार तरीका है।

ऋण पुनर्वित्त करें:

पुनर्वित्त के माध्यम से एक उधारकर्ता मौजूदा ऋण दायित्व को एक नए ऋण और एक अद्यतन समझौते के साथ बदल सकता है। इस पद्धति के माध्यम से, व्यवसाय के मालिक कम ब्याज दर और कम ईएमआई पर नया ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन पुनर्वित्त करना हमेशा एक स्मार्ट कदम नहीं होता है। इसलिए, एमएसएमई को सभी संभावनाओं पर विचार करना चाहिए और फिर निर्णय लेना चाहिए।

एमएसएमई ऋण लेते समय ध्यान देने योग्य बातें

फंड किसी व्यवसाय का अभिन्न अंग हैं। इसलिए, व्यवसाय मालिकों को एमएसएमई ऋण लेने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए: 
किसी छिपी हुई लागत के लिए कंपनी की नीतियों की जाँच करें और उनका मूल्यांकन करें। 
कम मासिक किस्त और कम ब्याज दर के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें payइसका मतलब है अधिक बचत और हाथ में अधिक कार्यशील पूंजी।
पूर्व की जाँच कर रहा हैpayबैंक के पास एमएसएमई ऋण पर विकल्प का उल्लेख करें। 

निष्कर्ष

वित्त तक समय पर पहुंच और ऋण अनुमोदन के लिए आवश्यक जटिल दस्तावेज एमएसएमई क्षेत्र के लिए प्रमुख चुनौतियों में से हैं। 
यदि आप भी ऐसी ही चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, तो अधिकांश बैंकों और आईआईएफएल फाइनेंस जैसे वित्तीय सेवा प्रदाताओं के पास आपके व्यवसाय को ऊपर उठाने के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण और योजनाएं हैं। 
उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस छोटी पेशकश करता है व्यापार ऋण 10 लाख रुपये और 30 लाख रुपये बिना किसी गारंटी के और पुनः सहितpayपांच वर्ष तक का कार्यकाल। 
इसके अलावा, यह उधारकर्ताओं को ऋण पुनः संरेखित करने की अनुमति देता हैpayअपने स्वयं के चालान और नकदी प्रवाह चक्र के साथ। कंपनी एक रुपये पर 10 करोड़ रुपये तक का लोन भी देती हैpayयदि एमएसएमई के पास संपार्श्विक के रूप में रखने के लिए कोई संपत्ति या भूमि है तो 10 वर्ष तक की अवधि।