मुझे कितना बड़ा बिज़नेस लोन मिल सकता है?

छोटा व्यवसाय शुरू करने का विचार अक्सर हमारे मन में आता है। चाहे फूड ट्रक शुरू करना हो या डिजाइनर बुटीक आउटलेट, दोस्तों के बीच और पारिवारिक समारोहों के दौरान ऐसे विचारों पर चर्चा आम है क्योंकि स्टार्टअप भारत में एक चर्चा का विषय बन गया है।

इसके अलावा, सोशल मीडिया की पहुंच ने उद्यमियों के लिए किसी नए उत्पाद का परीक्षण करने या अतिरिक्त उत्पाद लॉन्च करके व्यवसाय का विस्तार करने तक सीधे जनता से जुड़ना आसान बना दिया है। लेकिन, पर्याप्त फंडिंग हासिल करना अक्सर एक चुनौती होती है।

वास्तव में, समय पर पूंजी की कमी संभावित व्यवसायों के बाजार में आने में बाधा बन जाती है। यह कुछ स्थापित छोटे व्यवसायों के लिए अपने परिचालन को बढ़ाने के रास्ते में भी आता है। छोटे व्यवसाय, जो विकास के चरण में हैं, को कई कारणों से अपेक्षाकृत सस्ती लागत पर धन की आवश्यकता होती है जैसे कि नया कार्यस्थल किराए पर लेना, अतिरिक्त कर्मचारियों को काम पर रखना, मशीनरी में निवेश करना, या अपने उत्पादों और सेवाओं के लिए विज्ञापन करना।

सरकार ने ग्रामीण इलाकों से लेकर मेट्रो शहरों तक ऐसे उद्यमियों को फंडिंग तक आसान पहुंच दिलाने में मदद के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं। व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया आसान हो गई है और कई ऋणदाता विभिन्न शर्तों और पात्रता मानदंडों के आधार पर 50 लाख रुपये तक का व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं।

कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां भी सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के योगदान को पहचानती हैं। विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत धन देने के अलावा, इन ऋणदाताओं ने ऐसे उद्यमियों की पूंजीगत जरूरतों को पूरा करने के लिए कई व्यावसायिक ऋण योजनाएं भी डिजाइन की हैं।

कुछ लाख रुपये से लेकर कई करोड़ रुपये और उससे अधिक की राशि के लिए व्यावसायिक ऋण प्राप्त किया जा सकता है। राशि व्यवसाय की प्रकृति, परिचालन के वर्षों, लाभ कमाने, टर्नओवर आदि पर भी निर्भर करती है। इसके अलावा, नकदी प्रवाह विवरण, कराधान दस्तावेज और पंजीकरण दस्तावेज भी आवश्यक हैं।

मुद्रा ऋण

सरकार की मुद्रा ऋण योजना के तहत, छोटे विनिर्माण उद्यम, दुकानदार, सब्जी विक्रेता, कारीगर और खेतों और खाद्य प्रसंस्करण और डेयरी जैसी संबंधित गतिविधियों में व्यवसाय करने वाले 10 लाख रुपये तक के ऋण के लिए पात्र हैं। इनमें से अधिकांश व्यवसाय औपचारिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर हैं और इसलिए वित्त तक पहुंच प्राप्त करना मुश्किल है। हालांकि मुद्रा ऋण को व्यवसाय ऋण के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया है, इसका उद्देश्य वित्तपोषण अंतर को पाटना और उद्यमिता को प्रोत्साहित करना है।

मुद्रा लोन बैंकों, NBFC और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा तीन श्रेणियों - शिशु, किशोर और तरुण के तहत दिए जाते हैं। शिशु के तहत, जो उद्यमी नया व्यवसाय शुरू कर रहे हैं या जिन्हें कम धन की आवश्यकता है, उन्हें 50,000 रुपये तक का लोन मिलता है, जबकि किशोर के तहत, उद्यमी 50,001 रुपये से लेकर 5 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। तरुण के तहत, छोटे व्यवसाय 10 लाख रुपये तक का लोन पाने के पात्र हैं।

बैंक, एनबीएफसी सहायता

जैसे-जैसे व्यवसाय परिपक्व होते हैं, धन की आवश्यकताएं बढ़ती जाती हैं। यहीं पर बैंक और एनबीएफसी हैं। अधिकांश ऋणदाता स्व-रोज़गार व्यक्तियों, मालिकों और विनिर्माण, सेवाओं और व्यापार के क्षेत्रों में काम करने वाली कंपनियों को व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। अग्रणी बैंक संपार्श्विक पर जोर दिए बिना 50 लाख रुपये तक के ऐसे ऋण प्रदान करते हैं। ऐसे बैंक भी हैं जो संपार्श्विक प्रस्तुत करना अनिवार्य बनाते हैं, जो भूमि और भवन पर विशेष बंधक शुल्क के साथ-साथ नकद समतुल्य जैसे ग्रहणाधिकार/सावधि जमा और म्यूचुअल फंड पर शुल्क के रूप में हो सकता है।

कार्यशील पूंजी ऋण के अलावा, जो दैनिक परिचालन चलाने के लिए दिए जाते हैं और प्रकृति में अल्पकालिक होते हैं, ऋणदाता ऐसे सावधि ऋण भी प्रदान करते हैं जिनकी अवधि आमतौर पर लंबी होती है।payकार्यकाल का उल्लेख करें. ऋणदाता एक ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं, जहां कंपनियां पर्याप्त शेष राशि के बिना स्वीकृत सीमा तक पैसा निकाल सकती हैं। अतिरिक्त राशि व्यवसाय ऋण के बराबर है, और इसे लागू ब्याज दर के साथ उक्त राशि जमा करके चुकाया जा सकता है।

जबकि अधिकांश ऋणदाता पेशकश करते हैं संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय ऋण, वे अक्सर कुछ पात्रता मानदंड रखते हैं जैसे टर्नओवर की सीमा, न्यूनतम वार्षिक आय इत्यादि। व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर वर्तमान में लगभग 10% से शुरू होती है और बैंकों और एनबीएफसी में 25% तक जाती है। ऋणदाता प्रोसेसिंग शुल्क भी लेते हैं जो 3% तक जा सकता है।

वहाँpayमानसिक शेड्यूल आम तौर पर 12-60 महीनों के बीच होता है। हालाँकि, अधिकांश बैंक आंशिक रूप से अनुमति देते हैं-payउसके बाद ही मुक़दमा या फौजदारी payईएमआई की एक विशिष्ट संख्या का उल्लेख।

जीएसटी ऋण

ऋणदाताओं ने अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जीएसटी के तहत पंजीकृत एमएसएमई के लिए विशिष्ट ऋण उत्पाद डिजाइन किए हैं। हालाँकि इन्हें विशेष रूप से व्यावसायिक ऋण के रूप में टैग नहीं किया गया है, ये व्यवसाय के विस्तार के लिए एमएसएमई को दिए गए ऋण हैं। ऐसे व्यवसाय सरकार समर्थित PSBloansin10मिनट.com के तहत 5 लाख रुपये से 59 करोड़ रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए एक ऑनलाइन बाज़ार है।

हालाँकि यह योजना भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक द्वारा चलाई जाती है, लेकिन ऋण बैंकों के साथ-साथ एनबीएफसी द्वारा भी वितरित किया जाता है। ऐसे ऋणों के लिए आवेदन करने के लिए उधारकर्ताओं को जीएसटी पंजीकरण विवरण, कम से कम एक वर्ष का आयकर रिटर्न और पिछले छह महीने के बैंक विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष

तकनीकी नवाचार ने कई नए व्यवसायों को जन्म दिया है। इसके अलावा, स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों को प्रोत्साहन से मेट्रो शहरों से लेकर ग्रामीण क्षेत्रों तक कई युवाओं के बीच उद्यमशीलता के विकास का माहौल बना है। आईआईएफएल फाइनेंस जैसे बैंक और एनबीएफसी ऐसे व्यवसायों को नई ऊंचाई तक ले जाने के लिए पर्याप्त और समय पर ऋण प्रदान करके उनका समर्थन कर रहे हैं। 

आईआईएफएल फाइनेंस सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह की सेवाएं प्रदान करता है व्यापार ऋण एमएसएमई को छोटी और लंबी अवधि के लिए उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करना। अग्रणी एनबीएफसी पांच साल तक के लिए 30 लाख रुपये तक का असुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। यह प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर 10 वर्षों तक 10 करोड़ रुपये तक का सुरक्षित व्यावसायिक ऋण भी प्रदान करता है।