व्यवसाय ऋण प्राप्त करना कितना कठिन है?

पर्याप्त धन के बिना व्यवसाय चलाना देर-सबेर कठिन हो जाता है। वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए, उद्यमी आमतौर पर व्यावसायिक वित्तपोषण समाधान के लिए बैंकों या गैर-बैंक ऋणदाताओं की ओर देखते हैं। अच्छी खबर यह है कि ऐसे दर्जनों बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां हैं जो सभी आकार की कंपनियों को व्यावसायिक ऋण प्रदान करती हैं।

सामान्य तौर पर, व्यावसायिक ऋण दो प्रकार के होते हैं- एक संपार्श्विक के आधार पर दिए जाने वाले और बिना किसी सुरक्षा के। ऋण अनुमोदन प्रक्रिया ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है और ऋण के प्रकार सहित कई कारकों पर निर्भर करती है। लेकिन यहां अधिकांश व्यवसाय मालिकों को चिंतित करने वाला बड़ा सवाल यह है कि व्यवसाय ऋण प्राप्त करना कितना आसान या कठिन है।

ऐसे कारकों की परस्पर क्रिया होती है जो व्यवसाय ऋण अनुमोदन में साथ-साथ चलते हैं। व्यवसाय के मालिक जो व्यवसाय ऋण स्वीकृत होने की उम्मीद कर रहे हैं, उन्हें इन पहलुओं के बारे में पता होना चाहिए। कुछ बाधाएँ जो किसी को लघु व्यवसाय ऋण स्वीकृत होने से रोक सकती हैं:

• व्यवसाय में वर्षों की संख्या:

कई बड़े और पारंपरिक बैंक व्यवसायों को ऋण देने के जोखिम से बचते हैं, विशेष रूप से छोटे बैंकों को, जिनका कम से कम कुछ वर्षों का कोई सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है। बैंकों और एनबीएफसी का ऋण देने का निर्णय कुछ हद तक किसी कंपनी द्वारा अतीत में किए गए कार्यों पर आधारित होता है। व्यवसाय में समय व्यवसाय के स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने में मदद करता है, जिससे ऋणदाताओं को अतिरिक्त आराम मिलता है। तो, ट्रैक रिकॉर्ड जितना लंबा होगा, उतना बेहतर होगा।

• नकदी प्रवाह:

किसी व्यवसाय में अपर्याप्त नकदी प्रवाह ऋणदाताओं के लिए खतरे की घंटी हो सकता है। ऋण अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान सभी ऋणदाता बैंकिंग और लेखा विवरण मांगते हैं। जबकि कुछ उधारदाताओं को पिछले 6-12 महीनों के औसत मासिक राजस्व के प्रमाण की आवश्यकता होती है, वहीं कई अन्य व्यवसाय कर रिटर्न की प्रतियां मांग सकते हैं।
ये सभी वित्तीय विवरण उधारदाताओं को नकदी प्रवाह की गहन समीक्षा करने और यह अनुमान लगाने में मदद करते हैं कि व्यवसाय पर्याप्त धन उत्पन्न कर रहा है या नहींpay ऋण।

• ख़राब क्रेडिट स्कोर:

कई बार, खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यवसायों को ऋण अस्वीकृति की निराशा का सामना करना पड़ता है क्योंकि अधिकांश वित्तीय संस्थान अवांछित अनुप्रयोगों से छुटकारा पाने के लिए सख्त एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। इनमें से एक बड़ा हिस्सा खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं का है।
A 700 का अच्छा क्रेडिट स्कोर और अधिकांश बैंक ऋण मंजूरी देते समय इसी बात का ध्यान रखते हैं। पर्सनल क्रेडिट स्कोर और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर दोनों ही अच्छे स्कोर के अभाव में अनुकूल शर्तों पर ऋण मिलने की संभावना कम हो जाती है।

• संपार्श्विक:

संपार्श्विक ऋणदाताओं के लिए ऋण को कम जोखिम भरा बनाता है। इसलिए, कभी-कभी उधारदाताओं को उन व्यवसायों को ऋण देने के लिए प्रेरित नहीं किया जा सकता है जो उचित संपार्श्विक प्रदान करने में विफल रहते हैं।

• व्यवसाय योजना का अभाव:

व्यवसाय के आकार के बावजूद, एक व्यापक व्यवसाय योजना बनाने में प्रयास करना किसी व्यवसाय में सफल होने का पहला कदम है। विस्तृत व्यवसाय योजना का अभाव और भविष्य के अनुमानों के बारे में कोई जानकारी नहीं होना आवेदक की खराब तस्वीर पेश करने के लिए पर्याप्त है।

• उधार की राशि:

कोई आवेदक कितना उधार ले सकता है, यह निर्धारित करने के लिए बैंक ऋण सेवा अनुपात का सख्ती से पालन करते हैं। यह मासिक मुक्त नकदी प्रवाह और मासिक ऋण का अनुपात है payउल्लेख. सरल शब्दों में, यह अनुपात किसी व्यवसाय की शुद्ध परिचालन आय की तुलना उसके ऋण-संबंधित दायित्वों से करता है। इस नंबर का उपयोग ऋणदाताओं द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि उधारकर्ता अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं या नहीं payबयान।

बड़े व्यवसायों की तुलना में, छोटे व्यवसाय या स्टार्टअप को ऋण प्राप्त करने में उच्च स्तर की कठिनाई का सामना करना पड़ता है। उद्योग में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाले लंबे समय के व्यवसाय मालिकों के विपरीत, किसी स्टार्टअप के लिए ट्रैक रिकॉर्ड बनाना कठिन है। और बिना किसी ट्रैक रिकॉर्ड और आय सृजन के, बैंकों से ऋण लेना एक कठिन काम हो सकता है। लेकिन अन्य वित्तीय समाधान भी उपलब्ध हैं जो व्यवसाय को आगे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

नए और युवा व्यवसायों के लिए एक अच्छा विकल्प ऑनलाइन ऋणदाताओं या गैर-बैंकिंग ऋण देने वाले प्लेटफार्मों से संपर्क करना है जिनकी पात्रता आवश्यकताएं आसान हैं। ए का एक और अच्छा विकल्प व्यापार ऋण एक पर्सनल लोन है. हालाँकि, चूँकि यह उधारकर्ता को पर्सनल रूप से उत्तरदायी बनाता हैpay कुल ऋण राशि और व्यवसाय क्रेडिट को बढ़ावा देने में मदद नहीं करती है, तो बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट या बिजनेस क्रेडिट कार्ड लेने की सलाह दी जाती है।

निष्कर्ष

व्यवसाय में वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए बैंकों और अन्य गैर-बैंकिंग ऋण देने वाली संस्थाओं से ऋण सुरक्षित करना एक स्मार्ट निर्णय हो सकता है। लेकिन कभी-कभी बैंकों, विशेषकर पारंपरिक बैंकों से ऋण देना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

हालांकि, अगर व्यवसाय ऋणदाताओं की पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, तो IIFL फाइनेंस जैसे गैर-बैंकिंग ऋणदाताओं से व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है। यहाँ, यह उल्लेख किया जाना चाहिए कि विकल्पों की खोज करने और फिर व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा ऋणदाता भागीदार चुनने में समय लगाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।

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