यूपीआई आधारित व्यावसायिक ऋण: डिजिटल लेनदेन छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में कैसे मदद करते हैं

काउंटर पर उस क्यूआर कोड का हर स्कैन चुपचाप कुछ ऐसा बना रहा है जिसका दुकानदार को शायद एहसास भी न हो: एक क्रेडिट प्रोफाइल। यूपीआई आधारित व्यापार ऋण इससे छोटे दुकानदारों को उनके डिजिटल लेनदेन इतिहास के आधार पर ऋण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जिसमें नियमित यूपीआई संग्रह आय प्रमाण के रूप में कार्य करता है और पात्र व्यापारियों को ऋण के रूप में ₹10 लाख तक का ऋण मिल सकता है, जो ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण पर निर्भर करता है। किराना स्टोर, स्ट्रीट वेंडर और सेवा प्रदाता डिजिटल माध्यमों को अपना रहे हैं। payटिप्पणियाँ उत्पन्न कर रही हैं सूक्ष्म व्यवसाय ऋण का डिजिटल फुटप्रिंट ऋणदाता पारंपरिक वित्तीय अभिलेखों के स्थान पर इनका उपयोग कर सकते हैं, जिससे विकल्प उपलब्ध हो जाते हैं। किराना यूपीआई डिजिटल क्रेडिटतक यूपीआई लेनदेन इतिहास ऋण, तथा मर्चेंट कैश एडवांस (यूपीआई) मॉडल तेजी से प्रासंगिक होते जा रहे हैं।

ऋणदाता अब यूपीआई डेटा को आय प्रमाण के रूप में क्यों स्वीकार करते हैं?

परंपरागत ऋण देने की प्रक्रिया आयकर रिटर्न, ऑडिट किए गए विवरण या बैंक बैलेंस के इतिहास पर आधारित थी, और अनौपचारिक रूप से संचालित होने वाले कई छोटे व्यवसायों के पास ये दस्तावेज़ कभी होते ही नहीं थे। डिजिटल payइन बदलावों ने परिदृश्य बदल दिया। पूरे भारत में यूपीआई को अपनाने के साथ, मर्चेंट अकाउंट में लगातार आने वाले निवेश दैनिक व्यावसायिक गतिविधि का सत्यापन योग्य रिकॉर्ड प्रदान करते हैं, और आरबीआई-विनियमित एनबीसीएफ सहित ऋणदाता अब मासिक डिजिटल संग्रह, लेनदेन की आवृत्ति और payसमय के साथ स्थिरता बनी रहती है।

ऋणदाता आमतौर पर लगभग छह महीने के लेन-देन के इतिहास को देखते हैं, हालांकि सटीक अवधि ऋणदाता और उत्पाद के अनुसार अलग-अलग होती है, और यह अवधि नकदी प्रवाह और पुनर्जीवन की स्थिति का सटीक आकलन करने में सहायक होती है।payक्षमता में वृद्धि। यही डेटा-संचालित दृष्टिकोण इसे संभव बनाता है। यूपीआई लेनदेन इतिहास ऋण अपने उत्पादों और सहायता के माध्यम से सीमित कागजी कार्रवाई वाले व्यवसायों का समर्थन करता है। सूक्ष्म व्यवसाय ऋण का डिजिटल फुटप्रिंट.

यूपीआई लेनदेन डेटा ऋणदाता को क्या बताता है

ये संकेत व्यावहारिक हैं। औसत मासिक संग्रह व्यवसाय की राजस्व सीमा को दर्शाता है। लेन-देन की आवृत्ति दैनिक बिक्री पैटर्न को प्रकट करती है। निरंतरता, यानी अनियमित उतार-चढ़ाव के बजाय महीनों तक स्थिर आय, ऋणदाता को बताती है कि राजस्व भरोसेमंद है। और ग्राहकों की विविधता, जिनमें कई छोटे व्यवसाय शामिल हैं, भी सहायक होती है। payकुछ ही खरीदारों पर निर्भरता के बजाय ग्राहकों पर निर्भरता, लचीलेपन का संकेत देती है। साथ मिलकर, ये बातें पुनःpayएक साल पुराने टैक्स रिटर्न की तुलना में यह क्षमता को अधिक प्रत्यक्ष रूप से दर्शाता है।

यूपीआई वॉल्यूम और ऋण पात्रता: एक व्यापक उदाहरण

यूपीआई लेनदेन के लिए कोई सार्वभौमिक न्यूनतम सीमा नहीं है जिसके आधार पर कोई व्यापारी ऋण प्राप्त करने के योग्य हो सके; प्रत्येक ऋणदाता अपने मानदंड स्वयं निर्धारित करता है। फिर भी, लेनदेन की मजबूती और ऋण पात्रता के बीच संबंध को व्यापक रूप से समझाने के लिए निम्नलिखित उदाहरण उपयोगी हो सकते हैं:

Disclaimer: ऊपर दी गई तालिका केवल एक उदाहरण मात्र है और किसी भी ऋणदाता के वास्तविक पात्रता मानदंड, सीमाएं या ऋण प्रस्तावों का प्रतिनिधित्व नहीं करती है। वास्तविक पात्रता, लेन-देन संबंधी आवश्यकताएं और ऋण राशि पूरी तरह से ऋणदाता के मूल्यांकन, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, लेन-देन की निरंतरता और लागू नीतियों के आधार पर भिन्न-भिन्न होती हैं।

सामान्य तौर पर यह माना जाता है कि उच्च और अधिक स्थिर लेनदेन मात्रा से पात्रता और पुनः प्राप्ति में सुधार हो सकता है।payमेंट विकल्प, जो इसे बनाता है किराना यूपीआई डिजिटल क्रेडिट बिना अधिक वित्तीय दस्तावेजों के सुलभ।

ऋणदाता व्यावसायिक ऋण के लिए यूपीआई इतिहास का मूल्यांकन कैसे करते हैं?

डिजिटल ऋण मूल्यांकन एक संरचित प्रक्रिया का पालन करता है। व्यापारी सहमति के आधार पर, आमतौर पर अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम जैसे सुरक्षित फ्रेमवर्क के माध्यम से, यूपीआई से जुड़े खाते का डेटा साझा करता है। ऋणदाता संबंधित अवधि के दौरान लेन-देन का सारांश देखता है, औसत मासिक आय की गणना करता है और पात्रता और अनुमानित ऋण राशि निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोरिंग करता है। अनुमोदन मिलने पर, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और सत्यापन आवश्यकताओं के अनुसार व्यापारी के बैंक खाते में धनराशि वितरित की जाती है। IIFL फाइनेंस जैसी गैर-लाभकारी संस्थाएं ऋण प्रदान करती हैं। व्यापार लोन पात्रता, दस्तावेज़ीकरण और लागू शर्तों के अधीन, छोटे व्यापारियों के लिए उत्पाद उपलब्ध कराए जाते हैं, और यह मूल्यांकन दृष्टिकोण भी इसका आधार है। मर्चेंट कैश एडवांस (यूपीआई) स्टाइल मॉडल।

Disclaimer: मूल्यांकन के चरण, समयसीमा और ऋण राशि सांकेतिक हैं और ऋणदाता के मूल्यांकन, सत्यापन और दस्तावेज़ीकरण पर निर्भर करते हैं।

यूपीआई डेटा के साथ-साथ आपको जिन दस्तावेजों की अभी भी आवश्यकता है

यूपीआई आधारित मूल्यांकन में भी, बुनियादी केवाईसी आवश्यक है: आधार कार्ड, पैन कार्ड, व्यवसाय का पता प्रमाण और बैंक खाता विवरण। जहां यूपीआई डेटा ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों को पूरा करता है, वहां आयकर रिटर्न या ऑडिट किए गए वित्तीय विवरण अनिवार्य नहीं हो सकते हैं, और यही कागजी कार्रवाई में मिलने वाली राहत है जो छोटे व्यापारियों को इस विकल्प की ओर आकर्षित करती है।

यूपीआई आधारित ऋण बनाम पारंपरिक एमएसएमई ऋण: मुख्य अंतर

Disclaimer: ऊपर दी गई तुलना केवल उदाहरण के लिए है। वास्तविक विशेषताएं, प्रक्रिया, गिरवी संबंधी आवश्यकताएं और ऋण राशि ऋणदाता, उत्पाद और उधारकर्ता के प्रोफाइल के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं।

यूपीआई आधारित ऋण छोटे व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जो ऋण की तलाश में हैं। quickजबकि पारंपरिक ऋण स्थापित वित्तीय रिकॉर्ड वाले बड़े उद्यमों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, वहीं ये दोनों एक दूसरे के पूरक हैं, प्रतिस्पर्धी नहीं। सूक्ष्म व्यवसाय ऋण का डिजिटल फुटप्रिंट यही वह चीज है जो पहली सीढ़ी का ताला खोलती है।

अपनी दुकान के लिए एक मजबूत यूपीआई क्रेडिट प्रोफाइल बनाने के टिप्स

किसी व्यापारी का यूपीआई रिकॉर्ड उसकी आदतों पर निर्भर करता है। ग्राहकों को नकद भुगतान के लिए प्रेरित करने के बजाय सभी लेन-देन के लिए यूपीआई स्वीकार करने से राजस्व का पूरा विवरण स्पष्ट रहता है। एक प्राथमिक यूपीआई आईडी का उपयोग करने से लेन-देन का इतिहास अलग-अलग ऐप्स में बिखरने के बजाय एक जगह पर रहता है। लंबे समय तक निष्क्रियता न होने के साथ निरंतरता बनाए रखना व्यवसाय की स्थिरता को दर्शाता है। लिंक किए गए मोबाइल नंबर को सक्रिय रखने से सत्यापन संबंधी समस्याओं से बचा जा सकता है, और मासिक यूपीआई विवरण की समीक्षा करने से मालिक को वही पैटर्न दिखाई देते हैं जो एक ऋणदाता को दिखाई देते हैं। छह महीनों में बनी छोटी-छोटी आदतें सीधे तौर पर ऋण के लिए पात्रता को मजबूत बनाती हैं। किराना यूपीआई डिजिटल क्रेडिट.

निष्कर्ष

यूपीआई को अपनाने से छोटे व्यवसायों को वह चीज मिली है जो उनके पास पहले कभी नहीं थी: आय का प्रमाण जो प्रत्येक लेनदेन के साथ स्वतः बनता जाता है। यूपीआई आधारित व्यापार ऋण, जैसे मॉडलों द्वारा समर्थित यूपीआई लेनदेन इतिहास ऋण, किराना यूपीआई डिजिटल क्रेडिट, तथा मर्चेंट कैश एडवांस (यूपीआई)यह पारंपरिक कागजी कार्रवाई की झंझट के बिना फंडिंग की कमी को पूरा करने में मदद कर सकता है, और पात्रता की प्रक्रिया बेहद सरल है: लगातार डिजिटल संग्रह, एक केंद्रीकृत यूपीआई पहचान, और कोई लंबा अंतराल नहीं। फंडिंग की तलाश कर रहे दुकानदार इस पर विचार कर सकते हैं। व्यापार लोन आईआईएफएल फाइनेंस से, या किसी अन्य स्रोत से गोल्ड लोन पात्रता, आवश्यक दस्तावेज़ और लागू शर्तों के अधीन, यह एक वैकल्पिक मार्ग है। इस पृष्ठ पर दिए गए सभी आंकड़े केवल उदाहरण के लिए हैं; ऋण स्वीकृति, राशि, अवधि और वितरण की समयसीमा ऋणदाता के मूल्यांकन, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, दस्तावेज़ और प्रचलित नीतियों पर निर्भर करती है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें